Refinanzierung vs. Recasting: Welches ist das Richtige für Sie?

Sobald Sie ein Hausbesitzer werden, werden Sie monatliche Hypothekenzahlungen machen. Wenn Sie Ihr Darlehen zurückzahlen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Ihre monatliche Hypothekenzahlung zu senken. Es gibt einige Möglichkeiten, Ihre monatlichen Zahlungen und Zinssätze möglicherweise zu senken, aber es ist wichtig, dass Sie die Option auswählen, die für Ihre finanzielle Situation am besten geeignet ist. Die häufigste option ist die Refinanzierung Ihres Darlehens.

Was ist Hypothekenrefinanzierung?,

Refinanzierung ist der Prozess der Finanzierung Ihres bestehenden Darlehens immer wieder, aber mit neuen Kreditbedingungen. Wenn Sie Ihr Hypothekendarlehen refinanzieren, ersetzen Sie Ihr Darlehen durch ein neues. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihre Schulden loswerden. Stattdessen verschieben Sie es zu einem neuen Darlehen mit neuen Bedingungen.

Der Hauptgrund, warum ein Hausbesitzer ihr Hypothekendarlehen refinanzieren würde, ist ein besserer Zinssatz und eine bessere Laufzeit. Zum Beispiel könnten Sie Ihr zinsgünstiges Hypothekendarlehen zu einem festverzinslichen Hypothekendarlehen refinanzieren oder zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, wenn sie fallen.,

Um sich zu refinanzieren, wird Ihr Kreditgeber alle Faktoren betrachten, die sie berücksichtigt haben, als Sie Ihr erstes Hypothekendarlehen erhalten haben, wie Ihre Kredithistorie und Kredit-Score, Ihr Debt-to-Income-Verhältnis (DTI) und Mittel, die Sie für eine Anzahlung zur Verfügung haben.

Eine weniger häufige Option, die möglicherweise Ihre monatliche Hypothekenzahlung senken könnte, die seltener beworben wird, heißt Hypothek Recasting.

Was ist Hypothek Neufassung?,

Hypothek Neufassung ist, wenn Sie zahlen Sie einen großen Teil Ihres Darlehens balance, entweder durch eine große Summe oder durch Regelmässige, zusätzliche Zahlungen, und ändern Sie dann Ihre bestehende Hypothek Darlehen. Um Ihr Hypothekendarlehen neu zu erstellen, berechnet Ihr Hypothekarkreditgeber Ihre monatliche Zahlung anhand Ihres niedrigeren Kreditsaldos neu. Dies bedeutet, dass Sie jeden Monat weniger bezahlen, da der Hauptsaldo Ihres Darlehens geringer ist.Die Neufassung Ihres Hypothekendarlehens sollte ein ziemlich einfacher Prozess sein. Ihr Kreditgeber berechnet jedoch normalerweise eine Gebühr für die Neufassung Ihres Darlehens.,Anders als bei der Refinanzierung gibt es wenig Kreditnehmer Anforderungen für die Neufassung. Als Sie ursprünglich Ihr Darlehen erhalten haben, hat Ihr Kreditgeber eine Reihe von Faktoren untersucht, um festzustellen, wofür Sie sich qualifiziert haben. Wie bereits erwähnt, werden sie sich dieselben Dinge ansehen, wenn Sie sich refinanzieren. Es ist jedoch anders, wenn Sie Ihr Hypothekendarlehen neu erstellen. Ein Kreditgeber kann verlangen, dass Sie einen bestimmten Betrag Ihres Darlehens zurückbezahlt haben, bevor sie Sie für eine Neufassung in Betracht ziehen. Dies liegt daran, wenn Sie eine Neufassung beantragen, haben Sie bereits den Wohnungsbaukredit — Sie fragen einfach nach einer Neuberechnung des Tilgungsplans., Beachten Sie, dass nicht alle Darlehensarten eine Neufassung von Hypotheken wie VA und FHA ermöglichen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, ob Ihre Darlehensart förderfähig ist.

Refinanzierung vs. Neufassung

Welches ist also das Richtige für Ihre finanzielle Situation?

Vor – und Nachteile der Refinanzierung

Refinanzierung könnte eine gute Option für Sie sein. Einige Vorteile der Refinanzierung sind:

• Pro: Durch die Refinanzierung erhalten Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz, wenn die Zinssätze seit Ihrem Kredit erheblich gesunken sind. Viele Hausbesitzer refinanzieren aus diesem Grund, die ihre monatliche Hypothekenzahlung reduziert.,

• Pro: Wenn sich Ihr Haushaltseinkommen geändert hat, kann die Refinanzierung ein guter Schritt sein. Wenn Ihr Einkommen gesunken ist, möchten Sie möglicherweise eine Refinanzierung für eine längere Kreditlaufzeit in Betracht ziehen, damit Sie Ihre Schulden über einen längeren Zeitraum verteilen können. Wenn Ihr Einkommen gestiegen ist, können Sie sich zu einer kürzeren Kreditlaufzeit refinanzieren und Ihr Hypothekendarlehen schneller abbezahlen.

• Pro: Sie können Ihre neuen Darlehensoptionen und-bedingungen bei der Refinanzierung auswählen. Vielleicht hatten Sie ein festverzinsliches Hypothekendarlehen und möchten jetzt ein festverzinsliches Hypothekendarlehen., Vielleicht möchten Sie Ihr Eigenkapital nutzen, um es für andere Schulden und Ausgaben zu verwenden.

Es gibt auch einige Nachteile, die mit der Refinanzierung Ihres Hypothekendarlehens verbunden sind:

• Con:Möglicherweise müssen Sie Abschlusskosten für Ihr neues Darlehen bezahlen, darunter Bewertungsgebühren, Entstehungsgebühren usw. Die Refinanzierung ist wie zu Beginn des Wohnungsbaukreditprozesses.

• Con: Am Ende zahlen Sie möglicherweise mehr Zinsen. Aber wie? Nehmen wir an, Sie zahlen Ihr aktuelles 30-Jahresdarlehen bereits seit 15 Jahren., Zu Beginn Ihres Tilgungsplans, Ihre monatlichen Zahlungen gehen meist in Richtung Auszahlung Ihrer Zinsen, aber wie Sie in Ihren Zeitplan erhalten, mehr von Ihrer Zahlung geht in Richtung Ihrer Hauptsaldo. Wenn Sie ein neues Darlehen erhalten, stehen Sie wieder am Anfang, wo Ihre Zahlung hauptsächlich auf Ihre Zinsen abzielt.

Vor-und Nachteile der Neufassung

Das offensichtliche Positive an der Neufassung ist, dass Sie Ihre monatliche Zahlung reduzieren können, aber hier sind einige andere Vorteile:

• Pro: Die Neufassung Ihres Hypothekendarlehens ist möglicherweise billiger als die Refinanzierung., Denken Sie daran, wenn Sie Ihr Darlehen neu erstellen, berechnen Sie Ihr Darlehen nur auf der Grundlage eines niedrigeren Saldos neu. Sie reduzieren also nur Ihre monatliche Zahlung. Mit der Neufassung sind keine teuren Abschlusskosten verbunden wie bei der Refinanzierung.

• Pro: Sie müssen sich keiner weiteren Bonitätsprüfung unterziehen oder Einkommens-oder Schuldeninformationen einreichen, wie Sie es bei der Beantragung Ihres Darlehens getan haben.

Nachteile der Neufassung sind:

• Con: Sie zahlen Ihr Darlehen nicht schneller ab., Wenn Sie neu erstellen, berechnet Ihr Kreditgeber Ihre Hypothekenzahlung basierend auf Ihrem niedrigeren Saldo neu, aber dies ändert nichts an Ihren Darlehensoptionen, auch bekannt als die Länge Ihrer Darlehenslaufzeit. Wenn Ihr Darlehen eine 15-jährige Amortisation hat, zahlen Sie Ihre Hypothek immer noch über 15 Jahre.

• Con: Die Zahlung Ihrer Hypothek ist möglicherweise nicht die beste Verwendung einer großen Menge an Bargeld. Wenn Sie beispielsweise Kreditkartenschulden oder Studentendarlehen haben, ist es möglicherweise besser, Ihr Geld dafür zu verwenden.,

Wenn Sie nach einer niedrigeren monatlichen Hypothekenzahlung suchen, kann Ihnen die Refinanzierung oder Neufassung dabei helfen. Selbst wenn Sie einen Wohnungsbaukredit haben, können die Hypothekenbranche und der Darlehensprozess immer noch verwirrend sein, insbesondere wenn Sie Ihr Darlehen refinanzieren oder neu aufnehmen möchten. Sprechen Sie durch alle Fragen oder Bedenken, die Sie mit Ihrem Hypothekengeber haben. Sie können Ihnen helfen, zu entscheiden, was für Ihre finanzielle Situation richtig ist.