Når du bliver boligejer, foretager du månedlige pantebetalinger. Som du betaler tilbage dit lån, kan du have mulighed for at sænke din månedlige pant betaling. Der er et par måder at potentielt sænke din månedlige betaling og renter, men det er vigtigt, at du vælger den mulighed, der fungerer bedst for din økonomiske situation. Den mest almindelige mulighed er at refinansiere dit lån.

Hvad er realkreditfinansiering?,

refinansiering er processen med at finansiere dit eksisterende lån igen, men med nye lånebetingelser. Når du refinansierer dit realkreditlån, erstatter du dit lån med et nyt. Dette betyder dog ikke, at du slipper af med din gæld. I stedet flytter du det til et nyt lån med nye vilkår.

hovedårsagen til, at husejere vil refinansiere deres realkreditlån, er at få en bedre rente og løbetid. For eksempel kan du refinansiere dit justerbare realkreditlån til et fast forrentet realkreditlån eller refinansiere til en lavere rente, når de falder.,for at refinansiere vil din långiver se på alle de faktorer, de overvejede, da du fik dit første realkreditlån, som din kredithistorie og kredit score, din gæld til indkomstforhold (DTI) og midler, du har til rådighed for en forskudsbetaling.

en mindre almindelig mulighed, der potentielt kan sænke din månedlige pantebetaling, som mere sjældent annonceres, kaldes pantomarbejdning.

Hvad er pant omarbejdning?,pant omarbejdning er, når du betaler en stor del af din lånesaldo, enten gennem en stor sum eller ved at foretage regelmæssige ekstra betalinger, og derefter ændre dit eksisterende realkreditlån. For at omarbejde dit realkreditlån vil din realkreditlångiver beregne din månedlige betaling igen ved hjælp af din lavere lånesaldo. Det betyder, at du betaler mindre hver måned, fordi hovedbalancen på dit lån bliver mindre.Omarbejdning af dit realkreditlån bør være en ret simpel proces. Dog vil din långiver normalt opkræve et gebyr for omarbejdning af dit lån.,I modsætning til refinansiering er der små låntagers krav til omarbejdning. Når du oprindeligt fik dit lån, kiggede din långiver på en række faktorer for at bestemme, hvad du kvalificerede dig til. Som vi nævnte før, vil de se på de samme ting, hvis du refinansierer. Det er dog anderledes, når du omarbejder dit realkreditlån. En långiver kan kræve, at du har betalt en vis mængde af dit lån tilbage, før de vil overveje dig for omarbejdning. Dette skyldes, at når du anmoder om omarbejdning, har du allerede boliglånet — du beder simpelthen om en omregning af afskrivningsplanen., Husk, at ikke alle lånetyper giver mulighed for omarbejdning af realkreditlån, såsom VA og FHA. Kontakt din långiver for at se, om din lånetype er berettiget.

refinansiering vs. omarbejdning

så hvilken er den rigtige for din økonomiske situation?

fordele og ulemper ved refinansiering

refinansiering kan være en god mulighed for dig. Nogle fordele ved refinansiering inkluderer:

  • Pro: refinansiering kan give dig en lavere rente, hvis renten er faldet markant, siden du fik dit lån. Mange husejere refinansiere af denne grund, hvilket reducerer deres månedlige pant betaling.,

  • Pro: Hvis din husstandsindkomst er ændret, kan refinansiering være et godt træk. Hvis din indkomst er faldet, kan du overveje en refinansiering til en længere låneperiode, så du kan sprede, hvad du skylder over mere tid. Hvis din indkomst er steget, kan du refinansiere til en kortere låneperiode og være i stand til at betale dit realkreditlån hurtigere.

  • Pro: Du kan vælge dine nye lånemuligheder og vilkår, når du refinansierer. Måske du havde en justerbar rente realkreditlån og nu ønsker en fast rente realkreditlån., Måske du ønsker at udnytte din egenkapital til at bruge til andre gæld og udgifter.

Der er også nogle ulemper forbundet med refinansiering af dit realkreditlån:

  • Con: du skal muligvis betale lukningsomkostninger på dit nye lån, som inkluderer ting som vurderingsgebyrer, originationsgebyrer osv. Refinansiering er som at starte fra begyndelsen af boliglånet.

  • Con: du kan ende med at betale mere i renter. Men hvordan? Lad os sige, at du allerede har betalt dit nuværende 30-årige lån i 15 år., I begyndelsen af din afskrivningsplan går dine månedlige betalinger for det meste mod at betale din interesse, men når du kommer ind i din tidsplan, går mere af din betaling mod din hovedbalance. Ved at få et nyt lån sætter det dig tilbage i begyndelsen, hvor din betaling for det meste går mod din interesse.

Fordele og ulemper ved en omarbejdning

De indlysende positive på at omarbejde er, at du kan reducere din månedlige betaling, men her er nogle andre fordele:

  • Pro: Omformulering din realkreditlån kan være billigere end refinansiering., Husk, når du omarbejder dit lån, beregner du bare dit lån baseret på en lavere saldo. Så du reducerer bare din månedlige betaling. Der er ingen dyre lukningsomkostninger forbundet med omarbejdning, som der er med refinansiering.

  • Pro: du behøver ikke at gennemgå en anden kreditcheck eller indsende indkomst-eller gældsoplysninger, som du gjorde, da du ansøgte om dit lån.

ulemper ved omarbejdning inkluderer:

  • Con: du betaler ikke dit lån hurtigere., Når du omarbejder, beregner din långiver Din realkreditbetaling baseret på din lavere saldo, men dette ændrer ikke dine lånemuligheder, aka længden af din låneperiode. Hvis dit lån har en 15-årig amortisering, betaler du stadig dit pant over 15 år.

  • Con: at betale ned dit pant er muligvis ikke den bedste brug af et stort beløb i kontanter. For eksempel, hvis du har kreditkortgæld eller studielån, kan det være bedre at bruge dine penge til at sætte det i retning af det.,

Hvis du leder efter en lavere månedlig realkreditbetaling, kan refinansiering eller omarbejdning hjælpe dig med at gøre det. Selv når du har et boliglån, kan realkreditindustrien og låneprocessen stadig være forvirrende, især hvis du ønsker at refinansiere eller omarbejde dit lån. Tal gennem eventuelle spørgsmål eller bekymringer, du har med din pant långiver. De kan hjælpe dig med at beslutte, hvad der passer til din økonomiske situation.