Una vez que se convierta en propietario, realizará pagos mensuales de la hipoteca. A medida que pague su préstamo, puede tener la opción de reducir su pago mensual de la hipoteca. Hay algunas maneras de reducir potencialmente su pago mensual y las tasas de interés, pero es importante que elija la opción que funcione mejor para su situación financiera. La opción más común es refinanciar su préstamo.

¿qué es la refinanciación hipotecaria?,

la refinanciación es el proceso de financiar su préstamo existente de nuevo, pero con nuevas condiciones de préstamo. Cuando refinancia su préstamo hipotecario, lo reemplaza por uno nuevo. Sin embargo, esto no significa que te deshagas de tu deuda. En su lugar, lo mueves a un nuevo préstamo, con nuevos términos.

la razón principal por la que un propietario refinanciaría su préstamo hipotecario es para obtener una mejor tasa de interés y un mejor plazo. Por ejemplo, usted podría refinanciar su préstamo hipotecario de tasa ajustable a un préstamo hipotecario de tasa fija, o refinanciar a una tasa de interés más baja cuando caen.,

para refinanciar, su prestamista analizará todos los factores que consideró cuando obtuvo su primer préstamo hipotecario, como su historial de crédito y puntaje de crédito, su relación deuda-ingreso (DTI) y los fondos que tiene disponibles para un pago inicial.

una opción menos común que potencialmente podría reducir su pago mensual de la hipoteca, que se anuncia más raramente, se llama refundición de la hipoteca.

¿qué es la refundición hipotecaria?,

la refundición de la hipoteca es cuando usted paga una gran parte del saldo de su préstamo, ya sea a través de una suma grande o a través de hacer pagos regulares y adicionales, y luego cambia su préstamo hipotecario existente. Para refundir su préstamo hipotecario, su prestamista hipotecario volverá a calcular su pago mensual utilizando su saldo de préstamo más bajo. Esto significa que pagará menos cada mes, porque el saldo principal de su préstamo será más pequeño.La refundición de su préstamo hipotecario debe ser un proceso bastante simple. Sin embargo, su prestamista generalmente cobrará una tarifa por la refundición de su préstamo.,A diferencia de la refinanciación, hay pocos requisitos de los prestatarios para la refundición. Cuando originalmente obtuvo su préstamo, su prestamista analizó una serie de factores para determinar para qué calificaba. Como mencionamos antes, mirarán estas mismas cosas si refinancia. Sin embargo, es diferente cuando reformulas tu préstamo hipotecario. Un prestamista puede requerir que usted haya pagado una cierta cantidad de su préstamo antes de que lo consideren para la refundición. Esto se debe a que cuando solicita la refundición, ya tiene el préstamo hipotecario, simplemente está pidiendo un nuevo cálculo del cronograma de amortización., Tenga en cuenta que no todos los tipos de préstamos permiten la refundición de hipotecas, como VA y FHA. Consulte con su prestamista para ver si su tipo de préstamo es elegible.

Refinanciación vs refundición

Así que, cual es el adecuado para su situación financiera?

Pros y contras de la refinanciación

la refinanciación podría ser una buena opción para usted. Algunos pros de la refinanciación incluyen:

  • Pro: la refinanciación puede obtener una tasa de interés más baja si las tasas han caído significativamente desde que obtuvo su préstamo. Muchos propietarios refinancian por esta razón, lo que reduce su pago mensual de la hipoteca.,

  • Pro: si los ingresos de su hogar han cambiado, la refinanciación puede ser una buena medida. Si sus ingresos han disminuido, es posible que desee considerar un refinanciamiento a un plazo de préstamo más largo para que pueda distribuir lo que debe durante más tiempo. Si sus ingresos han aumentado, puede refinanciar a un plazo de préstamo más corto y ser capaz de pagar su préstamo hipotecario más rápido.

  • Pro: puede elegir sus nuevas opciones y términos de préstamo cuando refinancie. Tal vez usted tenía un préstamo hipotecario de tasa ajustable y ahora quiere un préstamo hipotecario de tasa fija., Tal vez desee aprovechar su capital para usar para otras deudas y gastos.

también hay algunos contras asociados con la refinanciación de su préstamo hipotecario:

  • Con: es posible que tenga que pagar los costos de cierre de su nuevo préstamo, que incluyen cosas como tarifas de tasación, tarifas de originación, etc. La refinanciación es como comenzar desde el principio del proceso de préstamo hipotecario.

  • Con: usted puede terminar pagando más en interés. ¿Pero cómo? Digamos que ya ha estado pagando su préstamo actual de 30 años durante 15 años., Al comienzo de su programa de amortización, sus pagos mensuales se destinan principalmente a pagar sus intereses, pero a medida que entra en su programa, más de su pago se destina a su saldo de capital. Al obtener un nuevo préstamo, lo pone de nuevo al principio, donde su pago se destina principalmente a su interés.

Pros y contras de refundir

el positivo obvio de refundir es que puede reducir su pago mensual, pero aquí hay algunos otros pros:

  • Pro: refundir su préstamo hipotecario puede ser más barato que refinanciar., Recuerde, cuando reformula su préstamo, solo está volviendo a calcular su préstamo basándose en un saldo más bajo. Por lo tanto, solo está reduciendo su pago mensual. No hay costos de cierre costosos asociados con la refundición como los hay con la refinanciación.

  • Pro: no tendrá que someterse a otra verificación de crédito ni presentar información de ingresos o deudas como lo hizo cuando solicitó su préstamo.

los Contras de la refundición incluyen:

  • Con: Usted no paga su préstamo más rápido., Cuando se reformula, su prestamista vuelve a calcular el pago de su hipoteca en función de su saldo más bajo, pero esto no cambia sus opciones de préstamo, también conocido como la duración del plazo de su préstamo. Si su préstamo tiene una amortización de 15 años, todavía pagará su hipoteca durante 15 años.

  • Con: pagar su hipoteca puede no ser el mejor uso de una gran cantidad de efectivo. Por ejemplo, si usted tiene una deuda de tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles, puede ser un mejor uso de su dinero para ponerlo en eso.,

si está buscando un pago hipotecario mensual más bajo, refinanciar o refundir podría ayudarlo a hacerlo. Incluso una vez que tiene un préstamo hipotecario, la industria hipotecaria y el proceso de préstamo pueden ser confusos, especialmente si está buscando refinanciar o refundir su préstamo. Hable sobre cualquier pregunta o inquietud que tenga con su prestamista hipotecario. Ellos pueden ayudarle a decidir lo que es correcto para su situación financiera.