jakmile se stanete majitelem domu, budete provádět měsíční splátky hypotéky. Jak splácíte svůj úvěr, můžete mít možnost snížit měsíční splátku hypotéky. Existuje několik způsobů, jak potenciálně snížit své měsíční platby a úrokové sazby, ale je důležité, že si vyberete možnost, která nejlépe vyhovuje vaší finanční situaci. Nejběžnější možností je refinancovat vaši půjčku.

co je refinancování hypoték?,

refinancování je proces financování vaší stávající půjčky znovu, ale s novými úvěrovými podmínkami. Při refinancování hypotečního úvěru nahradíte úvěr novým. To však neznamená, že se zbavíte svého dluhu. Místo toho ji přesunete na novou půjčku s novými podmínkami.

hlavním důvodem, proč by majitelé domů refinancovali svůj hypoteční úvěr, je získání lepší úrokové sazby a termínu. Můžete například refinancovat svůj hypoteční úvěr s nastavitelnou sazbou na hypoteční úvěr s pevnou sazbou nebo refinancovat na nižší úrokovou sazbu, když klesnou.,

refinancovat, váš věřitel se podívat na všechny faktory jsou považovány za, když jste dostal svůj první hypoteční úvěr, jako je vaše kreditní historii a kreditní skóre, vaše dluhu k výnosům (DTI), a finanční prostředky máte k dispozici na zálohu.

méně častá možnost, která by mohla potenciálně snížit měsíční splátku hypotéky, která je zřídka inzerována, se nazývá hypoteční přepracování.

co je to hypotéka přepracování?,

přepracování hypotéky je, když splácíte velkou část svého úvěrového zůstatku, a to buď prostřednictvím jedné velké částky, nebo prostřednictvím pravidelných dodatečných plateb a poté změníte stávající hypoteční úvěr. Chcete-li přepracovat svůj hypoteční úvěr, váš hypoteční věřitel znovu vypočítá vaši měsíční platbu pomocí nižšího zůstatku úvěru. To znamená, že budete platit méně každý měsíc, protože hlavní zůstatek vaší půjčky bude menší.Přepracování hypotečního úvěru by mělo být poměrně jednoduchý proces. Váš věřitel však obvykle účtuje poplatek za přepracování vaší půjčky.,Na rozdíl od refinancování Existuje jen málo požadavků dlužníka na přepracování. Když jste původně dostali půjčku, Váš věřitel se podíval na řadu faktorů, aby zjistil, na co jste se kvalifikovali. Jak jsme již zmínili, budou se dívat na stejné věci, pokud refinancujete. Je to však jiné, když přepracujete svůj hypoteční úvěr. Věřitel může vyžadovat, že jste zaplatili určitou částku vaší půjčky zpět, než vás budou považovat za přepracování. Je to proto, že když požádáte o přepracování, již máte půjčku na bydlení-jednoduše žádáte o přepočet amortizačního plánu., Mějte na paměti, že ne všechny typy půjček umožňují přepracování hypoték, jako jsou VA a FHA. Poraďte se se svým věřitelem a zjistěte, zda je váš typ půjčky způsobilý.

Refinancování vs. přepracování

Takže, který z nich je pro vaši finanční situaci?

výhody a nevýhody refinancování

refinancování by pro vás mohlo být dobrou volbou. Některé výhody refinancování patří:

  • Pro: Refinancování může získat nižší úrokovou sazbu, pokud se ceny výrazně klesly, protože máte své půjčky. Mnoho majitelů domů refinancovat z tohoto důvodu, což snižuje jejich měsíční splátku hypotéky.,

  • Pro: pokud se váš příjem domácnosti změnil, může být refinancování dobrým krokem. Pokud váš příjem se snížil, možná budete chtít zvážit refinancování dlouhodobější půjčku, takže můžete šířit, co dlužíte více času. Pokud se váš příjem zvýšil, můžete refinancovat na kratší dobu půjčky a být schopen splácet svůj hypoteční úvěr rychleji.

  • Pro: při refinancování si můžete vybrat nové možnosti a podmínky půjčky. Možná jste měli hypoteční úvěr s nastavitelnou sazbou a nyní chcete hypoteční úvěr s pevnou sazbou., Možná chcete využít svého vlastního kapitálu k použití pro jiné dluhy a výdaje.

Tam jsou také některé nevýhody spojené s refinancování vašeho hypotečního úvěru:

  • Con: možná Budete muset zaplatit náklady na uzavření na nové půjčky, které zahrnují věci jako poplatky za posouzení, vznik poplatky, atd. Refinancování je jako od začátku procesu úvěru na bydlení.

  • Con: můžete nakonec platit více úroků. Ale jak? Řekněme, že už platíte svou současnou 30letou půjčku 15 let., Na začátku své amortizace, vaše měsíční platby většinou ke splácení vašeho zájmu, ale jak se dostanete do svého plánu, více vaší platby jde směrem k hlavní rovnováhu. Získáním nové půjčky vás vrátí zpět na začátek, kde vaše platba většinou směřuje k vašemu zájmu.

Výhody a nevýhody přepracování

zřejmý pozitivní přepracování je, že můžete snížit své měsíční platby, ale zde jsou některé další výhody:

  • Pro: Přepracování váš hypoteční úvěr může být levnější než refinancování., Pamatujte si, že když si přepracovat svůj úvěr, jste jen re-výpočet úvěru na základě nižší zůstatek. Takže jen snižujete měsíční splátku. Neexistují žádné drahé závěrečné náklady spojené s přepracováním, jako jsou refinancování.

  • Pro: nebudete muset podstoupit další kreditní kontrolu nebo předložit informace o příjmech nebo dluzích, jako jste to udělali, když jste požádali o půjčku.

nevýhody přepracování zahrnují:

  • Con: půjčku nesplácíte rychleji., Když přepracujete, váš věřitel přepočítá vaši splátku hypotéky na základě vašeho nižšího zůstatku,ale to nemění vaše možnosti půjčky, tj. Pokud má váš úvěr 15letou amortizaci, budete stále platit hypotéku více než 15 let.

  • Con: splácení hypotéky nemusí být nejlepší využití velkého množství hotovosti. Například, pokud máte dluhy z kreditních karet nebo studentské půjčky,to může být lepší využití vašich peněz, aby to k tomu.,

Pokud hledáte nižší měsíční splátku hypotéky, mohlo by vám to pomoci refinancování nebo přepracování. Dokonce i když máte úvěr na bydlení, hypoteční průmysl a úvěrový proces mohou být stále matoucí, zvláště pokud hledáte refinancovat nebo přepracovat svůj úvěr. Promluvte si o jakýchkoli otázkách nebo obavách, které máte se svým hypotečním věřitelem. Mohou vám pomoci rozhodnout, co je správné pro vaši finanční situaci.