gdy staniesz się właścicielem domu, będziesz dokonywał comiesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Jak spłacić kredyt, może mieć możliwość obniżenia miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Istnieje kilka sposobów, aby potencjalnie obniżyć miesięczną płatność i stopy procentowe, ale ważne jest, aby wybrać opcję, która najlepiej pasuje do twojej sytuacji finansowej. Najczęstszą opcją jest refinansowanie kredytu.

co to jest refinansowanie kredytu hipotecznego?,

refinansowanie to proces ponownego finansowania istniejącego kredytu, ale z nowymi warunkami kredytowymi. Kiedy refinansujesz kredyt hipoteczny, zamieniasz kredyt na nowy. Nie oznacza to jednak, że pozbędziesz się długu. Zamiast tego przenosisz go na nową pożyczkę, z nowymi warunkami.

głównym powodem refinansowania kredytu hipotecznego jest uzyskanie lepszego oprocentowania i terminu. Na przykład możesz refinansować pożyczkę hipoteczną o regulowanym oprocentowaniu do pożyczki hipotecznej o stałym oprocentowaniu lub refinansować do niższej stopy procentowej, gdy spadną.,

aby refinansować, twój pożyczkodawca spojrzy na wszystkie czynniki, które wziął pod uwagę, gdy otrzymałeś swój pierwszy kredyt hipoteczny, takie jak historia kredytowa i ocena kredytowa, wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) oraz środki dostępne na zaliczkę.

mniej powszechną opcją, która może potencjalnie obniżyć miesięczną ratę kredytu hipotecznego, która jest rzadziej reklamowana, nazywa się przekształcenie kredytu hipotecznego.

co to jest kredyt hipoteczny?,

przekształcenie kredytu hipotecznego następuje wtedy, gdy spłacasz dużą część salda kredytu, jedną dużą sumę lub dokonując regularnych, dodatkowych płatności, a następnie zmieniasz istniejący kredyt hipoteczny. Aby przekształcić kredyt hipoteczny, kredytodawca Hipoteczny ponownie obliczy miesięczną ratę, korzystając z niższego salda kredytu. Oznacza to, że będziesz płacić mniej co miesiąc, ponieważ saldo główne kredytu będzie mniejsze.Przekształcenie kredytu hipotecznego powinno być dość prostym procesem. Jednak twój pożyczkodawca zwykle pobiera opłatę za przekształcenie kredytu.,W przeciwieństwie do refinansowania, istnieją niewielkie wymagania kredytobiorcy do przekształcenia. Kiedy pierwotnie otrzymałeś pożyczkę, Twój pożyczkodawca spojrzał na wiele czynników, aby określić, do czego się kwalifikujesz. Jak wspomnieliśmy wcześniej, będą patrzeć na te same rzeczy, jeśli refinansujesz. Inaczej jest jednak w przypadku kredytu hipotecznego. Pożyczkodawca może wymagać, że zapłaciłeś pewną kwotę pożyczki z powrotem, zanim rozważą Cię do przekształcenia. Dzieje się tak dlatego, że gdy wnioskujesz o przekształcenie, masz już kredyt mieszkaniowy — po prostu prosisz o ponowne obliczenie harmonogramu amortyzacji., Należy pamiętać, że nie wszystkie rodzaje kredytów pozwalają na przekształcenie hipoteki, takie jak VA i FHA. Sprawdź u swojego pożyczkodawcy, aby sprawdzić, czy twój rodzaj pożyczki jest kwalifikowany.

refinansowanie a refinansowanie

który z nich jest odpowiedni dla twojej sytuacji finansowej?

zalety i wady refinansowania

refinansowanie może być dla ciebie dobrym rozwiązaniem. Niektóre zalety refinansowania to:

  • Pro: refinansowanie może przynieść niższe oprocentowanie, jeśli stopy znacznie spadły od momentu otrzymania kredytu. Wielu właścicieli domów refinansować z tego powodu, co zmniejsza ich miesięczną spłatę kredytu hipotecznego.,

  • Pro: jeśli dochody Twojego gospodarstwa domowego uległy zmianie, refinansowanie może być dobrym posunięciem. Jeśli twoje dochody zmniejszyły się, możesz rozważyć refinansowanie na dłuższy okres kredytowania, dzięki czemu możesz rozłożyć to, co jesteś winien w dłuższym czasie. Jeśli twoje dochody wzrosły, możesz refinansować się na krótszy okres kredytowania i być w stanie spłacać kredyt hipoteczny szybciej.

  • Pro: możesz wybrać nowe opcje i warunki kredytu podczas refinansowania. Może miałeś pożyczkę hipoteczną o zmiennym oprocentowaniu, a teraz chcesz mieć pożyczkę hipoteczną o stałym oprocentowaniu., Może chcesz wykorzystać swój kapitał, aby wykorzystać go na inne długi i wydatki.

istnieją również pewne wady związane z refinansowaniem kredytu hipotecznego:

  • Con: być może będziesz musiał zapłacić koszty zamknięcia nowego kredytu, które obejmują opłaty za wycenę, opłaty za inicjację itp. Refinansowanie jest jak rozpoczęcie od początku procesu kredytu mieszkaniowego.

  • Con: możesz zapłacić więcej odsetek. Ale jak? Powiedzmy, że od 15 lat spłacasz już 30-letnią pożyczkę., Na początku harmonogramu amortyzacji, miesięczne płatności najczęściej idą w kierunku spłacania odsetek, ale w miarę wchodzenia w harmonogram, więcej płatności idzie na saldo główne. Poprzez uzyskanie nowego kredytu, to stawia cię z powrotem na początku, gdzie płatności głównie idzie w kierunku odsetek.

plusy i minusy przekształcenia

oczywistą zaletą przekształcenia jest to, że możesz zmniejszyć miesięczną płatność, ale oto kilka innych zalet:

  • Pro: przekształcenie kredytu hipotecznego może być tańsze niż refinansowanie., Pamiętaj, że kiedy przeliczasz kredyt, po prostu przeliczasz kredyt na podstawie niższego salda. Więc obniżasz miesięczną wypłatę. Nie ma kosztownych kosztów zamknięcia związanych z przekształceniem, jak w przypadku refinansowania.

  • Pro: nie będziesz musiał przechodzić kolejnej kontroli kredytowej, ani przedstawiać informacji o dochodach lub długu, tak jak to zrobiłeś, gdy złożyłeś wniosek o pożyczkę.

minusy przekształcenia to:

  • Con: Nie spłacasz kredytu szybciej., Po przekształceniu, pożyczkodawca ponownie oblicza raty kredytu hipotecznego na podstawie niższego salda, ale to nie zmienia opcji kredytowych, a. K. a. długość okresu kredytowania. Jeśli Twoja pożyczka ma 15-letnią amortyzację, nadal będziesz spłacać hipotekę przez 15 lat.

  • Con: spłata kredytu hipotecznego może nie być najlepszym wykorzystaniem dużej ilości gotówki. Na przykład, jeśli masz zadłużenie karty kredytowej lub kredyty studenckie, może to być lepsze wykorzystanie pieniędzy, aby umieścić go w tym kierunku.,

Jeśli szukasz niższej miesięcznej raty kredytu hipotecznego, Refinansowanie lub przekształcenie może Ci w tym pomóc. Nawet gdy masz kredyt mieszkaniowy, branża hipoteczna i proces kredytowy może nadal być mylące, zwłaszcza jeśli szukasz refinansowania lub przekształcenia kredytu. Porozmawiaj na wszelkie pytania lub wątpliwości masz z kredytodawcą hipotecznym. Mogą pomóc Ci zdecydować, co jest odpowiednie dla twojej sytuacji finansowej.