Una volta diventato proprietario di una casa, effettuerai pagamenti mensili ipotecari. Come si paga indietro il prestito, si può avere la possibilità di abbassare il pagamento mensile del mutuo. Ci sono alcuni modi per abbassare potenzialmente il pagamento mensile e tassi di interesse, ma è importante che si sceglie l’opzione che funziona meglio per la vostra situazione finanziaria. L’opzione più comune è quella di rifinanziare il prestito.

Che cos’è il rifinanziamento ipotecario?,

Rifinanziamento è il processo di finanziamento del prestito esistente più volte, ma con nuove condizioni di prestito. Quando rifinanziare il mutuo ipotecario, si sostituisce il prestito con uno nuovo. Tuttavia, questo non significa che sbarazzarsi del vostro debito. Invece, si sposta a un nuovo prestito, con nuovi termini.

Il motivo principale per cui i proprietari di case rifinanzierebbero il loro mutuo ipotecario è ottenere un tasso di interesse e un termine migliori. Ad esempio, si potrebbe rifinanziare il mutuo ipotecario a tasso variabile a un mutuo ipotecario a tasso fisso, o rifinanziare a un tasso di interesse più basso quando cadono.,

Per rifinanziare, il creditore guarderà a tutti i fattori che hanno considerato quando hai il tuo primo mutuo ipotecario, come la vostra storia di credito e punteggio di credito, il rapporto debito-reddito (DTI), e fondi che avete a disposizione per un acconto.

Un’opzione meno comune che potrebbe potenzialmente abbassare il pagamento mensile del mutuo, che è più raramente pubblicizzato, si chiama ipoteca rifusione.

Che cos’è la rifusione dei mutui?,

Mutuo rifusione è quando si paga giù una gran parte del saldo del prestito, sia attraverso una grande somma o attraverso rendendo regolari, pagamenti extra, e quindi modificare il mutuo ipotecario esistente. Per rifondere il mutuo ipotecario, il creditore ipotecario sarà ri-calcolare il pagamento mensile utilizzando il saldo del prestito più basso. Ciò significa che si pagherà di meno ogni mese, perché il saldo principale del vostro prestito sarà più piccolo.Rifusione del mutuo ipotecario dovrebbe essere un processo abbastanza semplice. Tuttavia, il tuo creditore di solito addebiterà una tassa per la rifusione del tuo prestito.,A differenza di rifinanziamento, ci sono piccoli requisiti mutuatario per rifusione. Quando originariamente ottenuto il prestito, il creditore guardato una serie di fattori per determinare ciò che si qualificato per. Come abbiamo detto prima, guarderanno queste stesse cose se rifinanzierai. Tuttavia, è diverso quando si rifusione il mutuo ipotecario. Un creditore può richiedere che hai pagato una certa quantità del vostro prestito indietro prima che ti considerano per la rifusione. Questo perché quando si richiede di rifusione, hai già il mutuo per la casa-si sta semplicemente chiedendo un ricalcolo del programma di ammortamento., Tieni presente che non tutti i tipi di prestito consentono la rifusione dei mutui, come VA e FHA. Verificare con il creditore per vedere se il tipo di prestito è idoneo.

Rifinanziamento vs. rifusione

Quindi, quale è giusto per la tua situazione finanziaria?

Pro e contro di rifinanziamento

Rifinanziamento potrebbe essere una buona opzione per voi. Alcuni pro di rifinanziamento includono:

  • Pro: Rifinanziamento può ottenere un tasso di interesse più basso se i tassi sono diminuiti in modo significativo da quando hai il tuo prestito. Molti proprietari di abitazione rifinanziare per questo motivo, che riduce il loro pagamento mensile del mutuo.,

  • Pro: Se il vostro reddito familiare è cambiato, rifinanziamento può una buona mossa. Se il vostro reddito è diminuito, si consiglia di prendere in considerazione un rifinanziamento a un termine di prestito più lungo in modo che si può diffondere ciò che si deve più tempo. Se il vostro reddito è aumentato, si può rifinanziare a un termine di prestito più breve ed essere in grado di pagare il mutuo ipotecario più veloce.

  • Pro: È possibile scegliere le nuove opzioni di prestito e termini quando si rifinanziare. Forse hai avuto un mutuo ipotecario a tasso variabile e ora vuoi un mutuo ipotecario a tasso fisso., Forse si vuole attingere il vostro patrimonio netto da utilizzare per altri debiti e spese.

Ci sono anche alcuni svantaggi associati al rifinanziamento del mutuo ipotecario:

  • Con: potresti dover pagare i costi di chiusura sul tuo nuovo prestito, che includono cose come tasse di valutazione, tasse di origine, ecc. Rifinanziamento è come a partire dall’inizio del processo di mutuo per la casa.

  • Con: Si può finire per pagare di più in interessi. Ma come? Diciamo che hai già pagato il tuo attuale prestito di 30 anni per 15 anni., All’inizio del vostro programma di ammortamento, i pagamenti mensili per lo più andare verso pagare il vostro interesse, ma come si ottiene nel vostro programma, più del vostro pagamento va verso il saldo principale. Ottenendo un nuovo prestito, ti riporta all’inizio, dove il pagamento va principalmente verso il tuo interesse.

Pro e contro di rifusione

L’ovvio positivo di rifusione è che è possibile ridurre il pagamento mensile, ma qui ci sono alcuni altri pro:

  • Pro: Rifusione del mutuo ipotecario può essere più conveniente di rifinanziamento., Ricordate, quando si rifusione il prestito, si sta solo ri-calcolo del prestito in base al largo di un saldo inferiore. Quindi, stai solo riducendo il pagamento mensile. Non ci sono costosi costi di chiusura associati alla rifusione come ci sono con il rifinanziamento.

  • Pro: Non dovrai sottoporti a un altro controllo del credito o inviare informazioni sul reddito o sul debito come hai fatto quando hai richiesto il prestito.

I contro della rifusione includono:

  • Con: non stai pagando il tuo prestito più velocemente., Quando si rifusione, il creditore ricalcola il pagamento del mutuo in base al saldo più basso, ma questo non cambia le opzioni di prestito, aka la lunghezza della durata del prestito. Se il prestito ha un ammortamento di 15 anni, si continua a pagare il mutuo oltre 15 anni.

  • Con: Pagare giù il mutuo non può essere il miglior uso di una grande quantità di denaro. Ad esempio, se si dispone di debito della carta di credito o prestiti agli studenti, può essere un uso migliore del vostro denaro per metterlo verso che.,

Se siete alla ricerca di un pagamento ipotecario mensile inferiore, rifinanziamento o rifusione potrebbe aiutare a farlo. Anche una volta che si dispone di un mutuo per la casa, l’industria dei mutui e il processo di prestito può ancora essere fonte di confusione, soprattutto se stai cercando di rifinanziare o rifondere il vostro prestito. Parlare attraverso tutte le domande o dubbi che avete con il vostro creditore ipotecario. Possono aiutarti a decidere cosa è giusto per la tua situazione finanziaria.