Une fois que vous devenez propriétaire, vous effectuerez des paiements hypothécaires mensuels. Lorsque vous remboursez votre prêt, vous pouvez avoir la possibilité de réduire votre paiement hypothécaire mensuel. Il existe plusieurs façons de réduire votre paiement mensuel et vos taux d’intérêt, mais il est important que vous choisissiez l’option qui convient le mieux à votre situation financière. L’option la plus courante consiste à refinancer votre prêt.

qu’est-ce que le refinancement hypothécaire?,

le refinancement est le processus de financement de votre prêt existant à nouveau, mais avec de nouvelles conditions de prêt. Lorsque vous refinancer votre prêt hypothécaire, vous remplacez votre prêt avec une nouvelle. Cependant, cela ne signifie pas que vous vous débarrassez de votre dette. Au lieu de cela, vous le déplacez vers un nouveau prêt, avec de nouvelles conditions.

la principale raison pour laquelle les propriétaires refinanceraient leur prêt hypothécaire est d’obtenir un meilleur taux d’intérêt et une meilleure durée. Par exemple, vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire à taux variable en un prêt hypothécaire à taux fixe, ou refinancer à un taux d’intérêt plus bas lorsqu’ils baissent.,

pour refinancer, votre prêteur examinera tous les facteurs qu’il a pris en compte lorsque vous avez obtenu votre premier prêt hypothécaire, comme vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit, votre ratio dette / revenu (DTI) et les fonds dont vous disposez pour un acompte.

une option moins courante qui pourrait potentiellement réduire votre paiement hypothécaire mensuel, qui est plus rarement annoncée, est appelée refonte Hypothécaire.

qu’est-ce que la refonte Hypothécaire?,

La refonte Hypothécaire consiste à rembourser une grande partie du solde de votre prêt, soit par une somme importante, soit en effectuant des paiements supplémentaires réguliers, puis en modifiant votre prêt hypothécaire existant. Pour refondre votre prêt hypothécaire, votre prêteur hypothécaire recalculera votre paiement mensuel en utilisant votre solde de prêt inférieur. Cela signifie que vous paierez moins chaque mois, car le solde principal de votre prêt sera plus petit.La refonte de votre prêt hypothécaire devrait être un processus assez simple. Cependant, votre prêteur facturera généralement des frais pour la refonte de votre prêt.,Contrairement au refinancement, il y a peu d’exigences de l’emprunteur pour la refonte. Lorsque vous avez obtenu votre prêt à l’Origine, votre prêteur a examiné un certain nombre de facteurs pour déterminer à quoi vous vous êtes qualifié. Comme nous l’avons mentionné précédemment, ils regarderont ces mêmes choses si vous refinancez. Cependant, c’est différent lorsque vous refaites votre prêt hypothécaire. Un prêteur peut exiger que vous avez payé un certain montant de votre prêt avant de vous considérer pour la refonte. En effet, lorsque vous demandez une refonte, vous avez déjà le prêt immobilier-vous demandez simplement un nouveau calcul du calendrier d’amortissement., Gardez à l’esprit que tous les types de prêts ne permettent pas une refonte hypothécaire, comme VA et FHA. Vérifiez auprès de votre prêteur si votre type de prêt est admissible.

refinancement vs refonte

alors, lequel est le bon pour votre situation financière?

avantages et inconvénients du refinancement

le refinancement pourrait être une bonne option pour vous. Certains avantages du refinancement comprennent:

  • Pro: le refinancement peut vous obtenir un taux d’intérêt plus bas si les taux ont chuté de manière significative depuis que vous avez obtenu votre prêt. De nombreux propriétaires refinancent pour cette raison, ce qui réduit leur paiement hypothécaire mensuel.,

  • Pro: si le revenu de votre ménage a changé, le refinancement peut être une bonne décision. Si votre revenu a diminué, vous voudrez peut-être envisager un refinancement à une durée de prêt plus longue afin que vous puissiez étaler ce que vous devez sur plus de temps. Si votre revenu a augmenté, vous pouvez refinancer à une durée de prêt plus courte et être en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

  • Pro: vous pouvez choisir vos nouvelles options et conditions de prêt lorsque vous refinancez. Peut-être que vous aviez un prêt hypothécaire à taux variable et que vous voulez maintenant un prêt hypothécaire à taux fixe., Peut-être que vous voulez puiser dans vos capitaux propres à utiliser pour d’autres dettes et dépenses.

Il y a aussi quelques inconvénients associés au refinancement de votre prêt hypothécaire:

  • Con: vous devrez peut-être payer les frais de clôture de votre nouveau prêt, qui incluent des choses comme les frais d’évaluation, les frais d’origine, etc. Refinancement est comme à partir du début du processus de prêt immobilier.

  • Con: Vous risquez de payer plus d’intérêt. Mais comment? Disons que vous avez déjà payé votre prêt de 30 ans actuel pendant 15 ans., Au début de votre calendrier d’amortissement, vos paiements mensuels servent principalement à rembourser vos intérêts, mais à mesure que vous entrez dans votre calendrier, une plus grande partie de votre paiement va vers votre solde de capital. En obtenant un nouveau prêt, il vous remet au début, où votre paiement va principalement vers vos intérêts.

avantages et inconvénients de la refonte

le positif évident de la refonte est que vous pouvez réduire votre paiement mensuel, mais voici quelques autres avantages:

  • Pro: la refonte de votre prêt hypothécaire peut être moins chère que le refinancement., N’oubliez pas que lorsque vous refaites votre prêt, vous ne faites que recalculer votre prêt en fonction d’un solde inférieur. Donc, vous réduisez simplement votre paiement mensuel. Il n’y a pas de coûts de clôture coûteux associés à la refonte comme il y a avec le refinancement.

  • Pro: vous n’aurez pas à subir une autre vérification de crédit, ni à soumettre des informations sur le revenu ou la dette comme vous l’avez fait lorsque vous avez demandé votre prêt.

les Inconvénients de la refonte suivants:

  • Con: Vous n’êtes pas rembourser votre prêt plus rapidement., Lorsque vous refondez, votre prêteur recalcule votre paiement hypothécaire en fonction de votre solde inférieur, mais cela ne change pas vos options de prêt, c’est-à-dire la durée de votre prêt. Si votre prêt a un amortissement de 15 ans, vous paierez toujours votre prêt hypothécaire sur 15 ans.

  • Con: rembourser votre prêt hypothécaire peut-être pas la meilleure utilisation d’une grande quantité d’espèces. Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit ou des prêts étudiants, il peut être préférable d’utiliser votre argent pour le mettre vers cela.,

Si vous recherchez un paiement hypothécaire mensuel inférieur, un refinancement ou une refonte pourrait vous aider à le faire. Même une fois que vous avez un prêt immobilier, l’industrie hypothécaire et le processus de prêt peuvent toujours être déroutants, surtout si vous cherchez à refinancer ou à refonder votre prêt. Poser toutes les questions ou préoccupations que vous avez avec votre prêteur hypothécaire. Ils peuvent vous aider à décider ce qui convient à votre situation financière.