Bei einem zinsgünstigen Darlehen reichen Ihre Darlehenszahlungen nur aus, um die Zinsen des Darlehens zu decken.

Erfahren Sie mehr über zinsgünstige Darlehen und deren Vor-und Nachteile.

Was ist ein zinsgünstiges Darlehen?

Bei den meisten Krediten gehen Ihre monatlichen Zahlungen sowohl auf Ihre Zinskosten als auch auf Ihren Darlehensstand über. Im Laufe der Zeit halten Sie mit den Zinsen Schritt und beseitigen allmählich die Schulden.,

Bei einem zinsgünstigen Darlehen zahlen Sie nur die Zinsen für das Darlehen, nicht die Höhe des Darlehens selbst (auch als Kapital bezeichnet). Dies führt zu niedrigeren monatlichen Zahlungen für einen festen Zeitraum. Schließlich müssen Sie den vollen Kredit entweder als Pauschalbetrag oder mit höheren monatlichen Zahlungen, die Kapital und Zinsen enthalten, abbezahlen.

Funktionsweise eines zinsgünstigen Darlehens

Monatliche Zahlungen für zinsgünstige Darlehen sind tendenziell niedriger als Zahlungen für Standarddarlehen., Das liegt daran, dass Standardkredite in der Regel Zinskosten zuzüglich eines Teils des Kreditsaldos enthalten. Der Prozess der Tilgung von Schulden im Laufe der Zeit wird als Amortisation bezeichnet.

Um die monatliche Zahlung für ein zinsgünstiges Darlehen zu berechnen, multiplizieren Sie den Kreditsaldo mit dem Zinssatz und dividieren Sie ihn dann durch 12 Monate. Wenn Sie $100,000 bei 5% schulden, wäre Ihre Zinszahlung nur:

$ 100,000 * 0,05 = $ 5,000 pro Jahr / 12 = $416,67 pro Monat

Zinszahlungen dauern nicht ewig., Sie können den Kreditsaldo auf verschiedene Arten zurückzahlen, abhängig von den Bedingungen Ihres Darlehens:

  • Das Darlehen wird schließlich in ein Tilgungsdarlehen mit höheren monatlichen Zahlungen umgewandelt. Sie zahlen das Kapital und Zinsen mit jeder Zahlung.
  • Sie leisten am Ende des Nur-Zinsen-Zeitraums eine erhebliche Balloonzahlung.
  • Sie zahlen das Darlehen aus, indem Sie sich refinanzieren und ein neues Darlehen erhalten.,

Um Zinssätze zu berechnen und zu vergleichen, verwenden Sie einen Nur-Zinsen-Kredit-Rechner, um die Mathematik für Sie zu tun, und vergleichen Sie die Zahlungen zur vollständigen Tilgung von Kreditzahlungen.,Zinsgünstige Darlehen

Pros

  • Kann teurere Immobilien kaufen

  • Cashflow freigeben

  • Kosten niedrig halten

Cons

  • Kein Eigenkapital

  • Unterwasserrisiko

  • Negative Amortisation

  • Sie sind vorübergehend

Pros erklärt

  • Kaufen Sie eine teurere Immobilie: Kreditgeber berechnen, wie viel jemand (teilweise) auf der Grundlage seines monatlichen Einkommens im Vergleich zu seinen monatlichen Schuldenzahlungen ausleihen kann, einschließlich der potenziellen Hypothekenzahlung., Dies wird als Schulden-Einkommen-Verhältnis bezeichnet. Bei niedrigeren erforderlichen Zahlungen für ein zinsgünstiges Darlehen erhöht sich der Betrag, der ausgeliehen werden kann, erheblich. Wenn Sie sicher sind, dass Sie sich eine teurere Immobilie leisten können—und das Risiko eingehen können, dass die Dinge nicht nach Plan verlaufen—, könnte ein zinsgünstiges Darlehen dies ermöglichen.
  • Cashflow freigeben: Niedrigere Zahlungen bieten mehr Flexibilität, wie und wo Sie Ihr Geld anlegen. Sie können sicherlich jeden Monat zusätzliches Geld in Ihre Hypothek stecken, wodurch Sie eine Standardzahlung „vollständig amortisieren“ können., Oder Sie können das Geld in etwas anderes investieren, wie ein Unternehmen.
  • Halten Sie die Kosten niedrig: Manchmal ist eine Zinszahlung die einzige Zahlung, die Sie sich leisten können. Zinsgünstige Darlehen bieten eine Alternative zur Zahlung von Miete, die teuer und unsicher sein kann. Wenn Sie unregelmäßiges Einkommen haben, kann ein zinsgünstiges Darlehen eine gute Möglichkeit sein, Ausgaben zu verwalten. Sie können die monatlichen Verpflichtungen niedrig halten und große Pauschalzahlungen leisten, um den Kapitalbetrag zu reduzieren, wenn Sie über zusätzliche Mittel verfügen.,

Die meisten Wohnungsbaudarlehen sind zinsgünstig, um den verfügbaren Geldbetrag für Verbesserungen zu maximieren.

Nachteile erklärt

  • Kein Eigenkapital: Sie bauen kein Eigenkapital in Ihrem Haus mit einer zinsgünstigen Hypothek auf. Eigenkapital ist der Unterschied zwischen dem, was Ihr Haus wert ist und der Betrag, den Sie auf Ihre Hypothek schulden. Es kann Ihnen helfen, ein neues Haus zu kaufen, und Sie können gegen sie leihen mit Home Equity Darlehen und Home Equity Kreditlinien in der Zukunft.,
  • Unterwasserrisiko: Wenn Sie Ihren Kreditsaldo abzahlen, wird Ihr Risiko verringert, wenn es Zeit ist zu verkaufen. Wenn Ihr Zuhause nach dem Kauf an Wert verliert, ist es möglich, dem Haus mehr zu schulden, als Sie es verkaufen können (auch als verkehrt herum oder unter Wasser bekannt). Wenn das passiert, müssen Sie einen großen Scheck schreiben, nur um das Haus zu verkaufen.
  • Negative Amortisation: In einigen Fällen können Sie Ihre Zinszahlungen nur abschließen, um festzustellen, dass das Darlehen in dieser Zeit zusätzliche Zinsen generiert hat., Diese unbezahlten Zinsen werden dem Kreditsaldo hinzugefügt, sodass die Hypothek größer ist als der tatsächlich geliehene Betrag.
  • Sie sind vorübergehend: Ein zinsgünstiges Darlehen hält die monatlichen Zahlungen für einige Jahre niedrig, beseitigt jedoch nicht die Notwendigkeit, das vollständige Darlehen schließlich zurückzuzahlen. Wenn die monatlichen Zahlungen nur Ihre Darlehenszinsen abdecken, schulden Sie in 10 Jahren den gleichen Geldbetrag, den Sie jetzt schulden. Viele Kreditnehmer verkaufen ihr Haus oder refinanzieren ihre Hypothek, um ein zinsgünstiges Darlehen zu tilgen.,

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber nach den Regeln für die Tilgung Ihres Kapitals, da einige Kredite die Zahlung nicht anpassen oder die Zahlung ändert sich nicht sofort.

Lohnt sich ein zinsgünstiges Darlehen?

Zinsgünstige Kredite sind nicht unbedingt schlecht, aber sie werden oft aus den falschen Gründen verwendet. Wenn Sie eine solide Strategie haben, wie Sie das zusätzliche Geld verwenden (und einen Plan, um die Schulden loszuwerden), dann können sie gut funktionieren.

Es ist wichtig, zwischen tatsächlichen Leistungen und der Versuchung einer niedrigeren Zahlung zu unterscheiden., Zinsgünstige Kredite funktionieren, wenn Sie sie als Teil einer soliden Finanzstrategie verwenden, aber sie können langfristige finanzielle Probleme verursachen, wenn Sie nur zinsgünstige Zahlungen verwenden, um mehr zu kaufen, als Sie sich leisten können.

Key Takeaways

  • Bei einem zinsgünstigen Darlehen reichen Ihre Darlehenszahlungen nur aus, um die Zinsen des Darlehens zu decken.
  • Schließlich sind Sie verpflichtet, den vollen Kredit entweder als Pauschalbetrag oder mit höheren monatlichen Zahlungen zu zahlen, die Kapital und Zinsen enthalten.,
  • Monatliche Zahlungen für zinsgünstige Darlehen sind tendenziell niedriger als Zahlungen für Standarddarlehen.
  • Zinsgünstige Kredite können Ihnen helfen, eine teurere Immobilie zu kaufen und Ihren Cashflow freizugeben, aber sie bauen kein Eigenkapital auf. Sie laufen auch Gefahr, unter Wasser zu sein.
  • Ein zinsgünstiges Darlehen kann sich lohnen, wenn Sie einen Plan für die Verwaltung Ihrer Kapitalzahlungen haben.,

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