w przypadku kredytu oprocentowanego wystarczy tylko spłata kredytu.

Dowiedz się więcej o pożyczkach oprocentowanych oraz ich zaletach i wadach.

Co To jest pożyczka bez oprocentowania?

w przypadku większości kredytów miesięczne raty idą w kierunku zarówno kosztów odsetek, jak i salda kredytu. Z czasem nadążasz za opłatami odsetkowymi i stopniowo eliminujesz zadłużenie.,

przy pożyczce oprocentowanej płacisz tylko odsetki od pożyczki, a nie samą kwotę pożyczki(zwaną również Twoją główną). Skutkuje to niższymi miesięcznymi płatnościami za ustalony okres. Ostatecznie, jesteś zobowiązany do spłacenia pełnego kredytu albo w formie ryczałtu lub z wyższych płatności miesięcznych, które obejmują kapitał i odsetki.

jak działa pożyczka oprocentowana

miesięczne płatności za pożyczki oprocentowane są zazwyczaj niższe niż płatności za standardowe pożyczki., To dlatego, że standardowe pożyczki zazwyczaj obejmują koszty odsetek plus część salda kredytu. Proces spłacania długów w czasie nazywa się amortyzacją.

aby obliczyć miesięczną ratę kredytu oprocentowanego, należy pomnożyć saldo kredytu przez stopę procentową, a następnie podzielić przez 12 miesięcy. Jeśli jesteś winien $100,000 w 5%, twoja płatność tylko odsetki będą:

$100,000 * 0.05 = $5,000 rocznie / 12 = $416.67 miesięcznie

oprocentowanie nie trwa wiecznie., Możesz spłacać saldo kredytu na kilka sposobów, w zależności od warunków kredytu:

  • pożyczka ostatecznie zamienia się w pożyczkę amortyzacyjną z wyższymi miesięcznymi płatnościami. Przy każdej płatności płacisz kwotę główną i odsetki.
  • dokonujesz znaczącej płatności balonowej na koniec okresu tylko odsetkowego.
  • spłacasz kredyt refinansując i dostając nowy kredyt.,

aby obliczyć i porównać stopy procentowe, skorzystaj z kalkulatora kredytowego, który obliczy za Ciebie odsetki, i porównaj płatności, aby w pełni amortyzować płatności kredytowe.,oprocentowane kredyty

plusy

  • można kupić droższe nieruchomości

  • wolne przepływy pieniężne

  • niskie koszty utrzymania

wady

  • brak kapitału własnego

  • ryzyko bycia pod wodą

  • amortyzacja ujemna

  • są tymczasowe

plusy wyjaśnione

  • kup droższą nieruchomość: kredytodawcy obliczają, ile ktoś może pożyczyć, na podstawie (częściowo) tego, jak ich miesięczny dochód porównuje do miesięcznych spłat zadłużenia, w tym potencjalnej spłaty kredytu hipotecznego., Jest to tzw. stosunek długu do dochodu. Przy niższym wymaganym oprocentowaniu kredytu kwota, którą można pożyczyć, znacznie wzrasta. Jeśli jesteś przekonany, że stać Cię na droższą nieruchomość—i jesteś w stanie podjąć ryzyko, że wszystko nie pójdzie zgodnie z planem – pożyczka oprocentowana tylko może to umożliwić.
  • Uwolnij przepływy pieniężne: niższe płatności zapewniają większą elastyczność w zakresie sposobu i miejsca wpłacania pieniędzy. Z pewnością każdego miesiąca możesz przeznaczyć dodatkowe pieniądze na kredyt hipoteczny, co pozwala na pokrycie standardowej płatności „w pełni amortyzującej”., Możesz też zainwestować pieniądze w coś innego, na przykład w firmę.
  • utrzymuj niskie koszty: czasami płatność tylko z odsetkami jest jedyną płatnością, na którą możesz sobie pozwolić. Pożyczki oprocentowane stanowią alternatywę dla płacenia czynszu, który może być drogi i niepewny. Jeśli masz nieregularne dochody, pożyczka oprocentowana może być dobrym sposobem na zarządzanie wydatkami. Możesz utrzymać miesięczne zobowiązania na niskim poziomie i dokonywać dużych płatności ryczałtowych w celu zmniejszenia kwoty głównej, gdy masz dodatkowe środki.,

większość kredytów mieszkaniowych jest oprocentowana tylko po to, aby zmaksymalizować ilość pieniędzy dostępnych na dokonanie ulepszeń.

Cons Explained

  • brak kapitału własnego: Nie budujesz kapitału własnego w domu z oprocentowaną hipoteką. Equity to różnica między tym, co twój dom jest wart, a kwotą, którą jesteś winien na hipotece. To może pomóc kupić nowy dom, i można pożyczyć na niego za pomocą Home Equity pożyczki i home equity linii kredytowych w przyszłości.,
  • Jeśli twój dom traci wartość po zakupie, jest to możliwe, aby zawdzięczać więcej na domu niż można go sprzedać (znany również jako jest do góry nogami lub pod wodą). Jeśli tak się stanie, będziesz musiał wypisać duży czek, żeby sprzedać dom.
  • amortyzacja ujemna: w niektórych przypadkach możesz zakończyć spłatę odsetek tylko po to, aby odkryć, że pożyczka wygenerowała dodatkowe odsetki w tym czasie., Te nieopłacone odsetki są dodawane do salda kredytu, dzięki czemu kredyt hipoteczny jest większy niż kwota, którą faktycznie pożyczyłeś.
  • są tymczasowe: pożyczka oprocentowana utrzymuje miesięczne raty na niskim poziomie przez kilka lat, ale nie eliminuje potrzeby spłaty całego kredytu. Jeśli miesięczne płatności pokrywają tylko odsetki od kredytu, będziesz winien taką samą kwotę pieniędzy w ciągu 10 lat, które jesteś winien teraz. Wielu pożyczkobiorców sprzedaje swój dom lub refinansuje swój kredyt hipoteczny, aby spłacić pożyczkę oprocentowaną.,

Sprawdź u kredytodawcy Zasady spłaty kapitału, ponieważ niektóre pożyczki nie dostosowują płatności lub płatność nie zmienia się natychmiast.

czy warto skorzystać z oprocentowanej pożyczki?

pożyczki oprocentowane nie muszą być złe, ale często są wykorzystywane z niewłaściwych powodów. Jeśli masz solidną strategię, w jaki sposób wykorzystasz dodatkowe pieniądze (i plan pozbycia się długu), mogą one działać dobrze.

ważne jest, aby odróżnić rzeczywiste świadczenia od pokusy niższej wypłaty., Pożyczki oprocentowane działają, gdy korzystasz z nich w ramach solidnej strategii finansowej, ale mogą powodować długoterminowe problemy finansowe, jeśli po prostu korzystasz z płatności tylko z oprocentowaniem, aby kupić więcej, niż możesz sobie pozwolić.

kluczowe Zwroty

  • dzięki pożyczce oprocentowanej Twoje raty kredytu wystarczą tylko na pokrycie odsetek kredytu.
  • w końcu musisz spłacić cały kredyt w formie ryczałtu lub z wyższymi miesięcznymi płatnościami, które obejmują kapitał i odsetki.,
  • miesięczne raty kredytów oprocentowanych są zazwyczaj niższe niż raty kredytów standardowych.
  • oprocentowane kredyty mogą pomóc ci kupić droższą nieruchomość i uwolnić przepływy pieniężne, ale nie budują kapitału własnego. Ryzykujesz też, że będziesz pod wodą.
  • pożyczka oprocentowana może być opłacalna, jeśli masz plan zarządzania spłatami kapitału.,

0