Die Entscheidung, Insolvenz zu erklären, kann die wichtigste Wahl Ihres Finanzlebens sein. Aber es ist nur die erste Wahl. Die Auswahl des Kapitels des Bankrotts, das am besten zu Ihrer Situation passt, ist entscheidend.
Arten von persönlichen Insolvenzen
Einreichung als Privatperson? Persönliche Konkurs kommt in zwei Geschmacksrichtungen, durch ihre Plätze in der Federal Bankruptcy Code bekannt: Kapitel 7 und Kapitel 13.,
Kapitel 7: Liquidation
Kapitel 7 ist mit 483.988 Fällen im Jahr 2019 die am häufigsten gewählte Option. Das entspricht 62,4% der Insolvenzen in diesem Jahr. Kapitel 7 ist einfach und im Wesentlichen falsch benannt.
Während das Gesetz den Verkauf bestimmter Vermögenswerte zur Verteilung unter den Gläubigern vorsieht, werden in der Tat fast 96% der Insolvenzen von Kapitel 7 als „No-Asset“-Fälle betrachtet: Der Filer hat kein Eigentum mit ausreichendem Eigenkapital, das vom vom Gericht ernannten Treuhänder beschlagnahmt und verkauft werden kann, um Gläubiger abzuzahlen.,
Die Chancen stehen gut, dass Sie Ihr Eigentum behalten, und in vier bis sechs Monaten werden Sie mit allen außer bestimmten ungesicherten Schulden (Unterhalt, Kindergeld, Einkommensteuern, Studentenschulden) entlassen — das heißt, sauber gewischt. Auch Pfandrechte auf dem Grundstück bleiben.
Kapitel 13: Reorganisation
Kapitel 13 richtet sich an Schuldner mit zuverlässigem Einkommen, die ihr Haus oder Auto behalten möchten, aber bei ihren Darlehenszahlungen zurückgefallen sind., Kapitel 13 stoppt Zwangsvollstreckungs-und / oder Rücknahmemaßnahmen, während die Antragsteller einen vom Gericht vorgeschriebenen Rückzahlungsplan abschließen, der das Aufholen von Rückzahlungen und die Tilgung mindestens eines Teils ihrer ungesicherten Schulden umfasst.
Im Jahr 2019 gab es 283.413 Kapitel-13-Fälle, die 36,5% der gesamten Insolvenzlast ausmachten. Nach erfolgreichem Abschluss des Rückzahlungsplans — in der Regel drei bis fünf Jahre — können alle verbleibenden ungesicherten Schulden (Arztrechnungen, Kreditkarten, Privatkredite) getilgt werden.,
Persönliche Konkurs Vergleich
Erwähnenswert: Kapitel 11 Konkurs, einmal nur für Unternehmen (siehe unten), ist für Personen mit Schulden über dem Kapitel 13 Grenzen zur Verfügung. Meistens ist Kapitel 11 die Zuflucht von Prominenten, Profisportlern und Immobilieninvestoren.
| Kapitel 7 | Kapitel 13 | |
|---|---|---|
| Art der Insolvenz | Liquidation | Reorganisation |
| Wer kann Datei?, | Einzelpersonen, Unternehmen | Einzelpersonen (einschließlich Einzelunternehmen) |
| Förderfähigkeit | Verfügbares Einkommen unterhalb des Means-Tests von Kapitel 7 | Ungesicherte Schulden unter 419.275 USD; gesicherte Schulden unter 1.257.850 USD |
| Was passiert mit ungesicherten Schulden? | Unbesicherte Schulden werden aufgelöst | Ungesicherte Schulden, die am Ende des Tilgungsplans verbleiben, werden aufgelöst |
| Was passiert mit Immobilien?, | Ungesicherte Schulden, die am Ende des Tilgungsplans verbleiben, werden entladen | Schuldner dürfen alle Immobilien behalten, müssen aber ungesicherten Gläubigern einen Betrag zahlen, der dem Wert nicht vorhandener Vermögenswerte entspricht |
| Wie lange dauert es? | Im Allgemeinen vier bis sechs Monate | Auszahlungspläne in der Regel zwischen drei und fünf Jahren dauern |
| Wie lange dauert es auf einem Kredit-Bericht zu bleiben? | Bis zu 10 Jahre | Bis zu 10 Jahre |
| Kosten | $ 335 admin / fee (Treuhänder, Anwaltskosten, etc.) Gesamtkosten: $1,500-$3,000 | $310 admin., gebühr (Treuhänder, Anwaltskosten usw.) Gesamtkosten: $ 3,000- $ 5,000 |
Arten von Unternehmensinsolvenzen
Unternehmensinsolvenzen fallen normalerweise in eine von drei Kategorien. Zwei-Kapitel 7 und Kapitel 13 – sind Variationen über die persönliche Konkurs Thema. Kapitel 11 Konkurs ist für Unternehmen, die einen schlechten Patch getroffen haben und in der Lage sein könnten, zu überleben, wenn ihre Operationen, zusammen mit ihren Schulden, kann reorganisiert werden.,
Unternehmensinsolvenzen betreffen juristische Personen, die von Einzelunternehmen und LLCs (Gesellschaften mit beschränkter Haftung) bis hin zu Partnerschaften, Berufsverbänden und Unternehmen reichen.
Kapitel 13: Tilgungsplan für kleine Unternehmen
Kapitel 13 ist üblicherweise Einzelpersonen vorbehalten und kann von Einzelunternehmen für den Konkurs kleiner Unternehmen verwendet werden, da der Einzelunternehmer und die Einzelperson nicht zu unterscheiden sind.in den Augen des Gesetzes existieren sie als eins.,
Das kleine Unternehmen, das Dateien in Kapitel 13 reorganisieren und nicht liquidieren möchte, einschließlich eines Rückzahlungsplans, in dem detailliert beschrieben wird, wie Schulden zurückgezahlt werden.
Der Betrag, der zurückgezahlt werden muss, hängt davon ab, wie viel Sie verdienen, wie viel geschuldet wird und wie hoch der Wert der Immobilie ist.
Warum nicht Kapitel 7 Liquidation Konkurs anmelden und damit getan werden? Kapitel 13 schützt persönliches Vermögen, z. B. ein Eigenheim, das beschlagnahmt werden müsste, wenn ein Einzelunternehmer Kapitel 7 einreichen würde.,
Kapitel 7: Liquidation
Ein Unternehmen, das keine zukunftsfähige Zukunft hat und von Verpflichtungen überfordert ist, ist ein guter Kandidat für einen Konkurs eines Kapitels 7. Die Eigentümer übergeben ihr Geschäft einem gerichtlich bestellten Treuhänder für eine geordnete Liquidation. Nichts ist frei; alles geht.
Nach Abschluss des Prozesses werden alle Verpflichtungen — Leasingverträge, Verträge, Kredite, überfällige Konten, Kreditkarten und andere Geschäftsschulden — gelöscht.
Sofern sie sich nicht persönlich für die Schulden des Unternehmens haftbar gemacht haben, sind die ehemaligen Eigentümer frei und frei.,
Kapitel 11: Unternehmensumstrukturierung
Konkurs bedeutet für ein Unternehmen nicht unbedingt Ruin. Wenn dies der Fall wäre, gäbe es drei weniger große Fluggesellschaften (United, Delta, American), zwei weniger Automobilhersteller (General Motors, Chrysler) und kein Wunderuniversum.
Kapitel 11-Einreichungen — die während der Abschaltung des Coronavirus im Jahr 2020 zunahmen-ermöglichen es unruhigen Unternehmen, sich vor Gläubigern zu schützen, während sie ihre Geschäftstätigkeit, Schulden und Vermögenswerte neu organisieren.,
Wenn alles gut geht, taucht das Geschäft einige Jahre später wieder auf-oft kleiner, schlanker, effizienter, profitabler — und die Gläubiger haben eine zufriedenstellendere Rendite erzielt, als wenn das Geschäft beendet wäre Operationen und wurde liquidiert.
Manchmal kauft Kapitel 11 jedoch nur Zeit. Der Reorganisationsplan schlägt fehl und Liquidationsergebnisse. Der Untergang von Borders Books 2011, einst der Nummer 2 der Nation, ist ein prominentes Beispiel.
Andere Arten von Insolvenzen
Die oben aufgeführten Insolvenzen sind bei weitem die häufigsten. Sie machten 99 aus.,9% der 2019 eingereichten Insolvenzen. Es gibt jedoch Carveouts in der Insolvenzordnung für Schuldner in besonderen Situationen. Nur 731 der 774.940 im Jahr 2019 eingereichten Fälle fielen in diese Kategorien.
Kapitel 12: Für Familienbauern und Fischer
Ähnlich wie in Kapitel 13 bietet Kapitel 12 Familienbauern und Familienfischern, die bestimmte Kriterien erfüllen, einen Tilgungsplan von drei bis fünf Jahren.,
In Erwartung des saisonalen Charakters vieler kleiner Landwirtschafts-und Fischereibetriebe ermöglicht Kapitel 12 jedoch eine größere Flexibilität bei der Strukturierung periodischer Zahlungen.
Kapitel 12 hilft Mehrgenerationenfamilien, die in das Geschäft involviert sind, in dem die Eltern Schulden garantiert haben.
Familienbauern oder Fischer, die Kapitel 12 in Betracht ziehen, sollten sich einiger Änderungen bewusst sein, die 2019 in Bezug auf den Verkauf von Vermögenswerten eingetreten sind. Es ist eine gute Idee, diese Änderungen mit einem im Insolvenzrecht ausgebildeten Anwalt oder Buchhalter zu überprüfen.,
Kapitel 15: Für ausländische Gläubiger
Eine relativ neue Ergänzung des Bundesinsolvenzgesetzes, Kapitel 15 wurde verabschiedet, um die Zusammenarbeit bei internationalen Insolvenzen zu verbessern. Solche Einreichungen sind selten, aber sie sind nützlich für Parteien, die Schuldner, Gläubiger und Vermögenswerte vertreten, an denen mehr als ein Land beteiligt ist, das effiziente und angemessene Insolvenzverfahren anstrebt.
Ein Kapitel 15 Einreichung ist in der Regel nicht von zentraler Bedeutung für eine Insolvenz einer ausländischen Person oder Einrichtung beteiligt. Stattdessen gilt es als Nebenerscheinung, das Hauptereignis, das sich in der Heimat des Ausländers entfaltet.,
Kapitel 9: Für Kommunen
Manchmal stoßen Kommunen auf finanzielle Probleme, die durch eine Kombination von Steuern, Kürzungen bei Dienstleistungen und / oder Personal oder Floating Bonds nicht gelöst werden können. Unter diesen schlimmen Umständen können diese lokalen Regierungsstellen — einschließlich Städte, Gemeinden, Landkreise, Schulbezirke, Stadtwerke, Steuerbezirke und eine Reihe anderer „Instrumentalit des Staates“ — Insolvenzschutz beantragen.
Ziel ist es, Schulden zu reorganisieren und möglicherweise sogar zu verkleinern., Zum Beispiel, als Detroit 2013 Konkurs anmeldete, nahmen die Rentner der Stadt einen leichten Schlag hin, aber ein großer Anleihegläubiger bekam einen kleinen Bruchteil der 333 Millionen Dollar, die es schuldete. Die geschichtsträchtige Joe Louis Arena wurde abgerissen, und das Gelände ergab sich einem Anleihegläubiger für den Bau eines Hotels.
Obwohl Kapitel 9 Insolvenzen einst ein fester Bestandteil der amerikanischen Landschaft waren — seit 1937 wurden etwa 680 eingereicht-hat seit Juli 2013 keine Stadt, Stadt, Dorf oder Landkreis eingereicht.
Aber das Jahrhundert ist jung.
Kapitel 9 Insolvenzen machten die Nachrichten im April, als U. S., Senat Mehrheitsführer Mitch McConnell (R-Ky.) schlug vor, dass der Kongress den Insolvenzschutz auf Staaten ausdehnen möchte, um einige der Auswirkungen eines schlechten Managements zu lindern, die durch die Abschaltung des Coronavirus verschärft wurden.
Nicht unerwartet war der Rückschlag unmittelbar. Aus verfassungsrechtlichen Gelehrten. Und von Politikern-Republikanern sowie Demokraten.
Es ist unwahrscheinlich, dass Chapter 9-for-states es durch den Kongress schaffen könnte oder eine gerichtliche Anfechtung überleben würde, wenn dies der Fall wäre. Aber McConnells Schuss über den Bug der Staaten mit großen Ausgaben erregte sicherlich die Aufmerksamkeit aller.,
Jedenfalls sind die Insolvenzgerichte voll genug.