de Bestemmer seg for å erklære konkurs kan være den viktigste valget av din økonomiske levetid. Men det er bare det første valget. Plukke kapittel av konkurs som passer best for din situasjon er avgjørende.
Typer Personlige Konkurser
Innlevering som privatperson? Personlig konkurs kommer i to smaker, kjent av sin plass i den føderale Konkurs Kode: Kapittel 7 og Kapittel 13.,
Kapittel 7: Avvikling
Kapittel 7 er det mest valgte alternativet, med 483,988 tilfeller arkivert i 2019. Som representerer 62.4% av konkurser det året. Kapittel 7 er grei og i hovedsak misnamed.
Mens loven gir for salg av visse ressurser for distribusjon blant kreditorer, faktisk nær 96% av Kapittel 7 konkurser er ansett som «ikke-ressurs» tilfeller: filer Den har ingen eiendom med tilstrekkelig egenkapital til å bli beslaglagt og solgt av domstolen-oppnevnt bobestyrer til å nedbetale gjeld.,
Sjansene er, vil du holde din eiendom, og i fire til seks måneder, vil du komme med alle, men visse usikret gjeld (underholdsbidrag, barnebidrag, skatt, student gjeld) utladet — det er, tørkes. Også, heftelser på eiendommen vil forbli.
Kapittel 13: Omorganisering
Kapittel 13 er for skyldnere med pålitelig inntekter som ønsker å holde sine hjem eller bil, men har falt bak på sine lån betalinger., Kapittel 13 stopper utestenging og/eller repossession handlinger mens filers inn i en domstol-mandat nedbetaling plan, som vil omfatte fange opp på tilbake-betalinger og nedbetaling av minst en del av deres usikret gjeld.
Det var 283,413 Kapittel 13 tilfeller i 2019, regnskap for 36.5% av den totale konkurs belastning. Etter vellykket gjennomføring av nedbetaling plan — typisk tre til fem år — alle gjenværende usikret gjeld (medisinsk regninger, kredittkort, personlige lån) kan være utladet.,
Personlig Konkurs Sammenligning
Verdt å merke seg: Kapittel 11 konkurs, når bare for bedrifter (se nedenfor), er tilgjengelig for personer med gjeld over Kapittel 13 grenser. Oftest, Kapittel 11 er tilfluktssted for kjendiser, profesjonelle idrettsutøvere, og eiendomsmegling investorer.
| Kapittel 7 | Kapittel 13 | |
|---|---|---|
| Type konkurs | Avvikling | Omorganisering |
| Hvem kan filen?, | Enkeltpersoner, bedrifter | Personer (inkludert enkeltmannsforetak) |
| Valgbarhet | Disponibel inntekt under Kapittel 7 betyr test | Usikret gjeld mindre enn $419,275; pantsikret gjeld mindre enn 1,257,850 |
| Hva skjer med usikret gjeld? | Usikret gjeld er utladet | Usikret gjeld igjen på slutten av nedbetaling plan er utladet |
| Hva skjer med eiendommen?, | Usikret gjeld igjen på slutten av nedbetaling plan er utladet | Debitorer kan holde all eiendom, men må betale usikrede kreditorer et beløp som tilsvarer verdien av nonexempt eiendeler |
| Hvor lang tid tar det? | Vanligvis fire til seks måneder | Utbetalingen planer vanligvis ta mellom tre og fem år |
| Hvor lang tid tar det å holde på et kreditt-rapporten? | Opp til 10 år | Opp til 10 år |
| Kostnader | $335 admin/ avgift (bobestyrer, advokat avgifter, etc.) Total kostnad: $1,500-$3,000 | $310 admin., avgift (bobestyrer, advokat avgifter, etc.) Total kostnad på $3000-$5,000 |
Typer Virksomhet Konkurser
Forretninger konkurser typisk faller inn i en av tre kategorier. To — Kapittel 7 og Kapittel 13 — variasjoner på personlig konkurs tema. Kapittel 11 konkurs er for bedrifter som har rammet en dårlig patch og kan være i stand til å overleve om sin virksomhet, sammen med sin gjeld, kan bli omorganisert.,
Forretninger konkurser innebære juridiske enheter alt fra enkeltpersonforetak og LLCs (selskaper med begrenset ansvar) til partnerskap, profesjonelle foreninger, selskaper og virksomheter.
Kapittel 13: Small Business Nedbetaling Plan
Vanlig reservert for enkeltpersoner, Kapittel 13 kan brukes for små bedrifter konkurs av enkeltpersonforetak fordi enkeltmannsforetak, og den enkelte er umulig å skille dem; i øynene av loven, de eksisterer som en.,
små bedrifter som ønsker å reorganisere seg, heller enn å likvidere filer Kapittel 13, som inkluderer en tilbakebetaling plan som beskriver hvordan gjelden vil bli tilbakebetalt.
mengden som må tilbakebetales hengsler på hvor mye du tjener, hvor mye du skylder, og verdien av eiendommen eid.
Hvorfor ikke fil Kapittel 7 avvikling konkurs og bli ferdig med det? Kapittel 13 beskytter personlige eiendeler, for eksempel et hjem, som ville bli utsatt for beslag hvis enkeltmannsforetak arkivert Kapittel 7.,
Kapittel 7: Avvikling
En bedrift som mangler en levedyktig fremtid, og er overveldet av forpliktelser er en god kandidat for en Kapittel 7 business konkurs. Eierne overgi sin virksomhet til en domstol-oppnevnt tillitsmann for en ordnet avvikling. Ingenting er fritatt; alt går.
Ved gjennomføring av prosessen, alle forpliktelser — leieavtaler, kontrakter, lån, forfalte kontoer, kredittkort, og andre forretningsmessige gjeld — er slettet.
med Mindre de har laget dem selv personlig ansvarlig for virksomhetens gjeld, tidligere eierne er gratis og klart.,
Kapittel 11: Forretninger Omorganisering
For en bedrift, konkurs trenger ikke nødvendigvis bety ruin. Hvis den gjorde det, ville det være tre færre store luftfartsselskaper (United, Delta, American), to færre bil-produsenter (General Motors, Chrysler), og ingen Marvel-Universet.
Kapittel 11 registreringer — som økte i løpet av coronavirus avslutning i 2020 — la urolige bedrifter til å beskytte seg fra kreditorene, mens de omorganisere sin virksomhet, gjeld og eiendeler.,
Hvis alt går bra, forretnings-re-vokser fram et par år senere — ofte mindre, slankere, mer effektiv, lønnsom — og kreditorer har hatt en mer tilfredsstillende avkastning enn de ville ha hvis virksomheten endte virksomhet og ble avviklet.
noen Ganger, imidlertid, Kapittel 11 kjøper bare tid. Omorganiseringen plan mislykkes, og likvidasjon resultater. 2011 bortfallet av Grenser Bøker, når landets Nr 2 bokhandler, er et fremtredende eksempel.
Andre Typer Konkurser
konkurser nevnt ovenfor er den desidert mest vanlige. De gjorde opp 99.,9% av konkurser arkivert i 2019. Det er, imidlertid, carveouts i Konkurs-Koden for skyldnere i spesialitet situasjoner. Bare 731 av 774,940 tilfeller arkivert i 2019 falt i disse kategoriene.
Kapittel 12: Familie Bønder og Fiskere
like i utforming og hensikten til Kapittel 13, Kapittel 12 gir familien bønder og familie fiskere som oppfyller visse kriterier for å foreslå en nedbetaling plan som varer fra tre til fem år.,
Imidlertid, i påvente av den sesongmessige arten av mange små jordbruk og fiske, Kapittel 12 gir mer fleksibilitet i strukturering periodiske betalinger.
Kapittel 12 hjelper multigenerational familier som er involvert i virksomheten der foreldrene har garantert gjeld.
Familie bønder eller fiskere vurderer Kapittel 12 må være klar over flere endringer som kom i 2019 om salg av eiendeler. Det er en god idé å gå gjennom disse endringene med en advokat eller regnskapsfører trent i konkursrett.,
Kapittel 15: For Utenlandske Kreditorer
Et ganske nytt tillegg til den føderale Konkurs-Koden, Kapittel 15 ble vedtatt for å styrke samarbeidet i internasjonale insolvencies. Slike registreringer er sjeldne, men de er nyttige til parter som representerer debitorer, kreditorer, og eiendeler som involverer mer enn ett land som søker effektiv og rimelig konkurs prosesser.
Et Kapittel 15 innlevering vanligvis er ikke sentral i en konkurs som involverer en utenlandsk person eller enhet. I stedet, det er ansett som hjelpeutstyr, den viktigste hendelse som utspiller seg i den fremmede hjem nasjon.,
Kapittel 9: For Kommuner
noen Ganger, lokale myndigheter kjøre inn i økonomiske problemer som ikke kan løses ved en kombinasjon av skatter, kutt i tjenester og/eller personell, eller flytende obligasjoner. I disse forferdelige omstendigheter, disse lokale offentlige instanser — inkludert byer, townships, fylker, videregående skoler, kommunale verktøy, taxing distriktene, og en rekke andre «instrumentalit av staten» — kan-fil for konkurs beskyttelse.
målet er å omorganisere og muligens også endre størrelsen på gjelden., For eksempel, når Detroit begjært konkurs i 2013, byen pensjonister tok en liten hit, men en stor bondholder fikk en liten brøkdel av $333 millioner var utestående. Den historiske Joe Louis Arena ble revet, og i stedet overlatt til en bondholder for bygging av et hotell.
Selv om Kapittel 9 konkurser var en gang en del av det Amerikanske landskapet — om 680 har blitt arkivert siden 1937 — ingen by, landsby eller fylke har arkivert siden juli 2013.
Men tallet er unge.
Kapittel 9 konkurser laget nyhetene i April når USA, Senate Majority Leader Mitch McConnell (R-Kentucky.) foreslo Kongressen kan være lurt å utvide konkurs beskyttelse for statene til å lindre noen av effektene av dårlig ledelse som ble forsterket av coronavirus avslutning.
Ikke uventet, blowback var umiddelbar. Fra konstitusjonelle forskere. Og fra politikere — Republikanerne samt Demokratene.
Det er usannsynlig Kapittel 9-for-stater kunne gjøre det gjennom Kongressen, eller ville overleve en domstol utfordring hvis den gjorde det. Men McConnell skudd for baugen av stor-utgifter usa sikkert fanget alles oppmerksomhet.,
Uansett, skifteretten er full nok som det står.