¿Qué es un fondo sin carga?
un fondo sin carga es un fondo mutuo en el que las acciones se venden sin una comisión o cargo por ventas. Esta ausencia de comisiones se produce porque las acciones son distribuidas directamente por la sociedad de inversión, en lugar de pasar a través de una parte secundaria. Esta ausencia de cargos de venta es lo contrario de un fondo de carga—ya sea carga inicial o posterior-que cobra una comisión en el momento de la compra o venta del fondo. Además, algunos fondos mutuos son fondos de nivel de carga donde las tarifas continúan mientras el inversor tenga el fondo.,
No-Carga de Fondo
la Comprensión de un No-Carga de Fondo
Debido a que no hay costos de transacción para la compra de un no-carga de fondo, todo el dinero invertido está trabajando para el inversor. Por ejemplo, si un inversionista compra 1 10,000 de un fondo mutuo sin carga, todos los $10,000 se invertirán en el fondo.
por otro lado, si la persona compra un fondo de carga que cobra una carga front-end (Comisión de ventas) del 5%, la cantidad invertida en el fondo es de solo $9,500., Si el fondo tiene un cargo de venta diferido contingente (CDSC), un gasto pagado en el momento de vender el fondo, y la Comisión de ventas de 5 500 sale de las ganancias de la venta. El CDSC declina cada año que se mantiene el fondo. En caso de mantener el fondo de inversión de carga de nivel, las tarifas 12b-1 pueden ser de alrededor del 1% del saldo total del fondo. La deducción de este cargo es anual mientras el inversor sea propietario del fondo.
- Un fondo sin carga es un fondo mutuo en el que las acciones se venden sin una comisión o cargo de venta.,
- Los fondos sin carga son posibles porque las acciones son distribuidas directamente por la compañía de inversión, en lugar de pasar por una parte secundaria.
- Un fondo sin carga es lo opuesto a un fondo de carga, que cobra una comisión en el momento de la compra del fondo, en el momento de su venta, o como un «nivel de carga» durante el tiempo que el inversor tenga el fondo.
¿por Qué Hay Cargas?,
la justificación para un fondo de carga es que los inversores están compensando a un intermediario de ventas, como un corredor, planificador financiero, asesor de inversiones u otros profesionales por su tiempo y experiencia en la selección de un fondo apropiado. Algunos inversores encuentran el pago de estas tarifas molesto. Sin embargo, hay evidencia que muestra que los fondos de carga a veces pueden superar a los fondos sin carga en algunas carteras. Los inversores deben leer cuidadosamente toda la información del fondo y comparar fondos similares antes de invertir.
incluso los fondos sin carga tendrán tarifas que el inversor debe pagar., Todos los fondos mutuos llevan una forma u otra de tales honorarios y gastos, y la diferencia viene en cómo y cuándo se pagan estos cargos. En lugar de cobrar a un inversor por adelantado, en el momento de la compra, las tarifas sin carga ganadas son parte de los ratios de gasto promedio (ER) de un fondo.
la relación de gastos mide los cargos Operativos y administrativos para operar el fondo mutuo, y es un porcentaje basado en los activos del fondo bajo administración (AUM). La mayor parte de esta tarifa es para pagar el trabajo del gestor y asesor del fondo., Cada inversionista en el fondo pagará su parte de estos gastos a través de la reducción de los beneficios distribuidos en las inversiones del fondo mutuo.
los ratios de gastos pueden variar ampliamente entre diferentes fondos mutuos, pero es bastante rutinario encontrar fondos sin carga con ratios de gastos que son hasta un 5% menos que un fondo de carga equivalente. Con interés compuesto y sin depreciación del capital, elegir el fondo sin carga puede ahorrarle a un inversor miles de dólares con el tiempo.,
ejemplos del mundo real
El Mayor Proveedor de fondos mutuos sin carga es el Grupo Vanguard. Ubicado en Malvern, Pennsylvania, y administrando más de 5 5.1 billones en activos globales. La compañía ofrece a los inversores 130 fondos mutuos entre los que elegir. El inversor hágalo usted mismo que evita a los asesores financieros y sus estructuras de comisiones puede seleccionar entre una variedad de clases de activos, que van desde fondos del mercado monetario ultraconservadores hasta carteras más riesgosas como el fondo Explorer. El fondo Explorer invierte en acciones de pequeña capitalización que tienen un promedio anual de 6.,Rentabilidad del 00% en los últimos cinco años, a partir de enero de 2019.
T. Rowe Price, fundada en 1937, ofrece uno de los fondos mutuos sin carga más antiguos que existen. Al comenzar sus operaciones en 1939, el fondo equilibrado de la compañía no cobra cargos de ventas iniciales ni de back-end, al tiempo que mantiene una relación de gastos anual de 0.57%, a partir de enero de 2019. Al recibir una calificación general de cuatro estrellas de Morningstar, el fondo apela a los inversores moderados que evitan cargas de ventas y buscan poner a trabajar cada dólar invertido. El fondo equilibrado de 3 3.81 mil millones ha promediado un rendimiento anual de 4.,85% en los últimos cinco años, a partir de enero de 2019.