decidir declararse en bancarrota puede ser la opción más importante de su vida financiera. Pero es sólo la primera opción. Elegir el capítulo de bancarrota que mejor se adapte a su situación es crucial.
tipos de Quiebras personales
¿presentación como particular? La bancarrota Personal viene en dos sabores, conocidos por sus lugares en el Código Federal de bancarrota: Capítulo 7 y Capítulo 13.,
Capítulo 7: liquidación
El Capítulo 7 es la opción más comúnmente elegida, con 483,988 casos presentados en 2019. Eso representa el 62,4% de las quiebras de ese año. El capítulo 7 es sencillo y esencialmente mal llamado.
mientras que la ley prevé la venta de ciertos activos para su distribución entre los acreedores, de hecho, cerca del 96% de las quiebras del Capítulo 7 se consideran casos «sin activos»: el declarante no tiene propiedades con suficiente capital para ser incautadas y vendidas por el fideicomisario designado por el tribunal para pagar a los acreedores.,
Lo más probable es que mantenga su propiedad, y en cuatro a seis meses, saldrá con todas menos ciertas deudas no garantizadas (pensión alimenticia, manutención de los hijos, impuestos sobre la renta, deuda estudiantil) descargadas, es decir, borradas. Además, los gravámenes sobre la propiedad permanecerán.
Capítulo 13: reorganización
El Capítulo 13 es para deudores con ingresos confiables que desean mantener su hogar o automóvil pero se han atrasado en los pagos de sus préstamos., El capítulo 13 detiene las acciones de ejecución hipotecaria y/o recuperación de posesión mientras los declarantes entran en un plan de pago obligatorio por la corte, que incluirá ponerse al día con los pagos atrasados y pagar al menos una parte de su deuda no garantizada.
hubo 283,413 casos del Capítulo 13 en 2019, lo que representa el 36.5% de la carga total de quiebras. Una vez completado con éxito el plan de pago, por lo general de tres a cinco años, cualquier deuda pendiente no garantizada (facturas médicas, tarjetas de crédito, préstamos personales) puede ser cancelada.,
comparación de bancarrota personal
vale la pena señalar: la bancarrota del Capítulo 11, Una vez solo para empresas (Ver más abajo), está disponible para personas con deudas por encima de los límites del Capítulo 13. Muy a menudo, el Capítulo 11 es el refugio de celebridades, atletas profesionales e inversores inmobiliarios.
| Capítulo 7 | Capítulo 13 | |
|---|---|---|
| Tipo de bancarrota | Liquidación | Reorganización |
| ¿Quién puede solicitar?, | personas físicas, empresas | personas físicas (incluidos los propietarios únicos) |
| elegibilidad | ingresos disponibles por debajo de la prueba de medios del Capítulo 7 | deuda no garantizada inferior a 4 419,275; deuda garantizada inferior a 1,257,850 |
| ¿qué sucede con la deuda no garantizada? | la deuda no garantizada se descarga | la deuda no garantizada restante al final del plan de pago se descarga |
| ¿qué sucede con la propiedad?, | la deuda no garantizada restante al final del plan de pago se descarga | los deudores pueden conservar todos los bienes, pero deben pagar a los acreedores no garantizados Una cantidad igual al valor de los activos no exentos |
| ¿cuánto tiempo tarda? | generalmente, de cuatro a seis meses | los planes de pago suelen tardar entre tres y cinco años |
| ¿cuánto tiempo permanece en un informe de crédito? | 10 años | 10 años |
| Costos | $335 admin/ tarifa (fiduciario, honorarios de abogado, etc.) Costo Total: 1 1,500-td 3,000 | admin 310 admin., honorarios (fideicomisarios, honorarios de abogados, etc.) costo Total: $3,000-$5,000 |
Tipos de las Quiebras de empresas
a las quiebras de empresas generalmente caen en una de tres categorías. Dos-el Capítulo 7 y el Capítulo 13 – son variaciones sobre el tema de la bancarrota personal. La bancarrota del Capítulo 11 es para las empresas que han pasado por una mala racha y podrían sobrevivir si sus operaciones, junto con su deuda, se pueden reorganizar.,
las quiebras comerciales involucran a entidades jurídicas que van desde empresas individuales y Llc (sociedades de responsabilidad limitada) hasta asociaciones, asociaciones profesionales y corporaciones.
Capítulo 13: Plan de reembolso para pequeñas empresas
habitualmente reservado Para individuos, el Capítulo 13 se puede utilizar para la quiebra de pequeñas empresas por empresas individuales porque el propietario único y el individuo son indistinguibles; a los ojos de la ley, existen como uno solo.,
la pequeña empresa que quiere reorganizar en lugar de liquidar archivos Capítulo 13, incluyendo un plan de pago que detalla cómo se pagarán las deudas.
la cantidad que debe reembolsarse depende de cuánto gane, cuánto se adeuda y el valor de la propiedad que posee.
¿Por qué no presentar la bancarrota de liquidación del Capítulo 7 y terminar con ella? El capítulo 13 protege los bienes personales, como una vivienda, que estarían expuestos a la incautación si un propietario único presentara el Capítulo 7.,
Capítulo 7: liquidación
un negocio que carece de un futuro viable y está abrumado por las obligaciones es un buen candidato para una bancarrota comercial del Capítulo 7. Los propietarios entregan su negocio a un fideicomisario designado por el tribunal para una liquidación ordenada. Nada está exento; todo va.
al finalizar el proceso, todas las obligaciones (arrendamientos, contratos, préstamos, cuentas vencidas, tarjetas de crédito y otras deudas comerciales) se borran.
a menos que se hayan hecho personalmente responsables de las deudas de la empresa, los antiguos propietarios son libres y claros.,
Capítulo 11: reorganización empresarial
para una empresa, la quiebra no significa necesariamente la ruina. Si lo hiciera, habría tres compañías aéreas principales menos (United, Delta, American), dos fabricantes de automóviles menos (General Motors, Chrysler) y ningún Universo Marvel.
Las presentaciones del Capítulo 11, que aumentaron durante el cierre del coronavirus en 2020, permiten a las empresas con problemas protegerse de los acreedores mientras reorganizan sus operaciones comerciales, deudas y activos.,
si todo va bien, el negocio reaparece unos años más tarde-a menudo más pequeño, más elegante, más eficiente, rentable — y los acreedores han disfrutado de un rendimiento más satisfactorio de lo que tendrían si el negocio terminara sus operaciones y se liquidara.
a veces, sin embargo, el Capítulo 11 solo compra tiempo. El plan de reorganización fracasa y se liquida. La desaparición de Borders Books en 2011, una vez el librero número 2 de la nación, es un ejemplo destacado.
otros tipos de Quiebras
las quiebras enumeradas anteriormente son, con mucho, las más comunes. Hicieron 99.,9% de las quiebras presentadas en 2019. Sin embargo, hay excepciones en el código de bancarrota para deudores en situaciones especiales. Solo 731 de los 774,940 casos presentados en 2019 cayeron en estas categorías.
Capítulo 12: para los agricultores y pescadores familiares
Similar en diseño e intención al Capítulo 13, El Capítulo 12 proporciona a los agricultores y pescadores familiares que cumplen ciertos criterios para proponer un plan de reembolso que dure de tres a cinco años.,
sin embargo, anticipándose a la naturaleza estacional de muchas pequeñas operaciones agrícolas y pesqueras, el Capítulo 12 permite una mayor flexibilidad en la estructuración de los pagos periódicos.
El Capítulo 12 ayuda a las familias multigeneracionales involucradas en el negocio en el que los padres tienen deudas garantizadas.
los agricultores o pescadores familiares que consideren el Capítulo 12 deben estar al tanto de varios cambios que se produjeron en 2019 con respecto a la venta de activos. Es una buena idea revisar estos cambios con un abogado o un contador capacitado en leyes de bancarrota.,
Capítulo 15: para los acreedores extranjeros
Una adición bastante reciente al Código Federal de Quiebras, el Capítulo 15 fue adoptado para mejorar la cooperación en insolvencias internacionales. Tales presentaciones son raras, pero son útiles para las partes que representan a deudores, acreedores y activos que involucran a más de un país que buscan procesos de bancarrota eficientes y razonables.
una presentación en virtud del Capítulo 15 normalmente no es fundamental para una quiebra que involucre a una persona o entidad extranjera. En cambio, se considera secundario, el evento principal que se desarrolla en la nación de origen del extranjero.,
Capítulo 9: para los municipios
a veces, los gobiernos locales se encuentran con problemas financieros que no pueden resolverse mediante alguna combinación de impuestos, recortes a los servicios y / o personal, o bonos flotantes. En estas circunstancias extremas, estas entidades de gobierno local-incluyendo ciudades, municipios, condados, distritos escolares, servicios públicos municipales, distritos de impuestos, y cualquier número de otro «instrumentalit del estado» — pueden solicitar la protección de bancarrota.
el objetivo es reorganizar y posiblemente incluso cambiar el tamaño de la deuda., Por ejemplo, cuando Detroit se declaró en bancarrota en 2013, los pensionistas de la ciudad sufrieron un ligero golpe, pero un importante tenedor de bonos obtuvo una pequeña fracción de los 3 333 millones que se le debían. El famoso Joe Louis Arena fue demolido, y el sitio se rindió a un tenedor de bonos para la construcción de un hotel.
aunque las quiebras del Capítulo 9 fueron una vez un elemento fijo del paisaje estadounidense — alrededor de 680 se han presentado desde 1937 — ninguna ciudad, pueblo, aldea o condado ha presentado desde julio de 2013.
pero el siglo es joven.
las quiebras del Capítulo 9 fueron noticia en abril cuando U. S., El Líder De La Mayoría Del Senado Mitch McConnell (R-Ky.) sugirió que el Congreso podría querer extender la protección de bancarrota a los estados para ayudar a aliviar algunos de los efectos de la mala gestión que se exacerbaron por el cierre del coronavirus.
No inesperadamente, el retroceso fue inmediato. De académicos constitucionales. Y de los políticos, tanto republicanos como demócratas.
es poco probable que el Capítulo 9-para-Estados pudiera pasar por el Congreso, o sobreviviría a un desafío judicial si lo hiciera. Pero el disparo de McConnell a través de la proa de los estados de grandes gastos ciertamente llamó la atención de todos.,
de todos modos, los tribunales de quiebras están lo suficientemente llenos como están.