obelastad Fond

förstå en no-Load Fund

eftersom det inte finns någon transaktionskostnad för att köpa en no-load fund, arbetar alla investerade pengar för investeraren. Till exempel, om en investerare köper $10,000 värde av en no-load mutual fund, kommer alla $10,000 att investeras i fonden.

å andra sidan, om personen köper en lastfond som tar ut en front-end belastning (försäljningsprovision) på 5%, är det belopp som investeras i fonden endast $9.500., Om fonden har en villkorad uppskjuten försäljningsavgift (CDSC), en kostnad-betalas vid tidpunkten för försäljningen av fonden, och $500 försäljning provision kommer ut av vinsten av försäljningen. CDSC minskar varje år fonden hålls. Om du håller level-load mutual fund kan 12b-1-avgifterna vara cirka 1% av fondens totala saldo. Avdraget av denna avgift är årlig så länge investeraren äger fonden.

varför laddas det?,

motiveringen för en lastfond är att investerare kompenserar en försäljningsförmedlare som en mäklare, finansiell planerare, investeringsrådgivare eller andra yrkesverksamma för sin tid och expertis för att välja en lämplig fond. Vissa investerare tycker att betalningen av dessa avgifter besvärande. Det finns dock bevis som visar lastfonder kan ibland överträffa no-load-medel i vissa portföljer. Investerare bör noggrant läsa all fondinformation och jämföra liknande medel innan de investerar.

även icke-laddade medel kommer att bära avgifter som investeraren måste betala., Alla fonder bär en eller annan form av sådana avgifter och kostnader, och skillnaden kommer i hur och när dessa avgifter betalas. I stället för att ta ut en investerares förskott, vid tidpunkten för köpet, är No-load avgifter intjänade en del av en fonds genomsnittliga utgiftskvoter (ER).

kostnadsförhållandet mäter de operativa och administrativa avgifterna för driften av fondfonden och är en procentandel baserad på fondens förvaltade tillgångar (AUM). Den största delen av denna avgift är att betala för fondförvaltarens och rådgivarens arbete., Varje investerare i fonden kommer att betala sin andel av dessa kostnader genom minskning av vinsten fördelad på fondens investeringar.

utgiftskvoter kan variera mycket mellan olika fonder, men det är ganska rutin att hitta No-load fonder med utgiftskvoter som är så mycket som 5% Mindre Än en motsvarande bärande fond. Med sammansatt ränta och inga huvudsakliga avskrivningar, att välja no-load fonden kan spara en investerare tusentals dollar över tiden.,

verkliga exempel

den största purveyor av no-load mutual funds är Vanguard-gruppen. Beläget i Malvern, Pennsylvania, och hantera mer än $5,1 biljoner i globala tillgångar. Företaget erbjuder investerare 130 fonder att välja mellan. Den gör-det-själv-investeraren som undviker finansiella rådgivare och deras provisionsstrukturer kan välja mellan olika tillgångsklasser, allt från ultrakonservativa penningmarknadsfonder till riskfyllda portföljer som Explorer-fonden. Explorer-fonden investerar i små cap-aktier som årligen har i genomsnitt en 6.,00% avkastning under de senaste fem åren, från och med januari 2019.

T. Rowe Price, grundat 1937, erbjuder en av de äldsta no-load fonder som finns. Från och med 1939 tar bolagets balanserade fond inte ut några direkta eller back-end försäljningskostnader samtidigt som en årlig utgiftskvot på 0,57% bibehålls från och med januari 2019. Mottar en övergripande fyrstjärnig rating från Morningstar, appellerar fonden till måttliga investerare som undviker försäljningsbelastningar och försöker sätta varje dollar som investeras för att fungera. Den balanserade fonden på 3,81 miljarder dollar har i genomsnitt en årlig avkastning på 4.,85% under de senaste fem åren, från och med januari 2019.