Quando você está aplicando para um grande empréstimo como um empréstimo home, um pequeno aumento em sua pontuação de crédito, e consequentemente, sua taxa de juros, podem potencialmente salvar-lhe dezenas de milhares de dólares durante o prazo de empréstimo.

trabalhando sozinho com os credores, as ações positivas que você toma hoje podem levar um mês ou mais para aparecer em seus relatórios de crédito., Mas os mutuantes (e contratos de venda) têm prazos, e as pontuações de crédito disponíveis para o seu mutuante hoje será baseada nas informações atualmente mostradas em seus arquivos de crédito.

Se não conseguir cumprir o prazo de financiamento com a taxa que deseja (ou se as taxas aumentarem enquanto espera), terá de fazer algumas escolhas difíceis. Felizmente, um resgate rápido permite que você obtenha seus relatórios de crédito atualizados e sua pontuação aumentou rapidamente—em alguns casos dentro de alguns dias.,

Noções básicas de resgate rápido

um “resgate rápido” é um serviço que os mutuantes usam para obter actualizações recentes ao histórico da sua conta reflectidas nos seus relatórios de crédito num período de tempo acelerado. Em vez de esperar por informações em seus relatórios de crédito para ser atualizado pelo próximo ciclo de faturamento, você pode ter essas informações atualizadas com a ajuda de seu mutuante dentro de dias.,

O objetivo do serviço é melhorar a informação em seu histórico de crédito e, assim, obter uma maior pontuação de crédito, que é por isso que os credores em geral, recomendamos o serviço quando existente pontuação de crédito é um dos poucos pontos atrás do que você precisa para obter um menor interesse ou condições de crédito mais favoráveis. Ao remover itens negativos, reduzir os saldos de empréstimos, e corrigir erros, você pode melhorar suas chances de ser aprovado para um empréstimo de baixo custo.

a resolução rápida não é algo que possa fazer sozinho., Para usar o serviço, você precisará ter um emprestador (muitas vezes o emprestador que você está usando para comprar uma casa ou refinanciar) solicitar um resgate de crédito rápido em seu nome. O seu mutuante tem as informações necessárias para determinar se uma atualização rápida para a sua pontuação de crédito será útil, bem como relações com quaisquer fornecedores de crédito de terceiros que lidam com a logística de atualização do seu crédito.

Exemplos de Rápida Rescores

Use estes cenários para se ter uma noção de quando uma rápida rescoring é apropriado e como ele pode beneficiar a sua pontuação de crédito e empréstimo perspectivas.,

obtenha um novo exame rápido após tomar medidas para melhorar a sua pontuação. Digamos que seu Corretor de hipoteca usa um simulador de computador para ver que você tem uma oportunidade de melhorar o seu crédito. Se você aumentar sua pontuação em 20 pontos, você vai cair em uma categoria de um mutuário que paga uma taxa de juros ligeiramente mais baixa. O simulador diz que você pode conseguir isso se você pagar seus saldos de cartão de modo que você está usando menos de 30% do seu limite de crédito., Mesmo que pagues os teus cartões de crédito todos os meses, o teu emissor de cartões pode tirar uma foto quando o teu saldo é alto, por isso o modelo de pontuação de crédito pensa que estás a enviar os teus cartões. Se tens o dinheiro disponível, paga as tuas dívidas. Em seguida, use resgate rápido para enviar informações atualizadas para o departamento de crédito e tê-lo empurrado para o seu relatório de crédito dentro de uma questão de dias. Quando você pede uma nova pontuação de crédito daquele Departamento, você é mais provável de obter uma pontuação mais alta e ser aprovado a uma taxa mais baixa.

peça um novo recurso para remover os itens negativos erróneos., Quando você se candidatar a uma hipoteca, você pode notar um erro grave em seu relatório de crédito. Um credor relatou que você não pagou um empréstimo, mas você não reconhece o empréstimo. Você poderia relatar o erro sozinho e obtê-lo removido razoavelmente facilmente, mas você não está disposto a esperar (ele pode levar mais de um mês antes de sua pontuação de crédito sobe). Trabalhando com o seu credor hipoteca, você pode contestar o item, e seus relatórios de crédito serão atualizados rapidamente. Com o erro removido, você vai acabar com uma pontuação de crédito mais alta e mais precisa.,

os modelos de pontuação VantageScore e FICO consideram ideal um rácio de Utilização do crédito igual ou inferior a 30%.

Limitações de Rápida Rescoring

Enquanto este serviço permite que você atualize seus relatórios de crédito rapidamente, é importante entender as suas limitações, a saber:

a Precisão É fundamental

Rápida rescoring agiliza o processo de atualização de seus relatórios de crédito., No entanto, o serviço só funciona se as informações que você fornece forem precisas porque você só tem o direito de contestar informações incompletas ou imprecisas ao abrigo da Fair Credit Reporting Act. Então, se há uma entrada errada a dizer que faltaste a um empréstimo, um resgate rápido pode ajudar a remover essa informação rapidamente. Se você realmente não cumpriu o empréstimo, você não vai obter o item negativo temporariamente removido (não é um “truque” para melhorar o seu crédito apenas o tempo suficiente para obter o seu empréstimo aprovado).,

não é Reparação de crédito

a reparação rápida não é Reparação de crédito-é apenas uma via rápida para obter informações para as agências de crédito. Você não pode contestar nada e tudo o que reduz a sua pontuação (a menos que tudo seja impreciso), e o serviço não vai ajudá-lo a negociar acordos com os credores. Você vai precisar tomar medidas para melhorar o seu crédito legitimamente e, em seguida, obter um resgate rápido para ter essas ações refletidas em seus relatórios de crédito e pontuação de crédito rapidamente.,

esperar pequenos ganhos

Se você precisar de um aumento substancial na sua pontuação de crédito, não coloque muita fé em um rápido resgate de crédito. Sua pontuação de crédito pode apenas precisar de um pequeno aumento para ajudá-lo a ser aprovado com condições mais favoráveis. Dito isso, se você remover um erro grave como uma falência, você pode ver resultados mais dramáticos.

é tão rápido quanto você é

para ter sucesso com o resgate rápido, você pode precisar participar do processo., Por exemplo, se você está atrasado nos pagamentos, você pode ficar atualizado sobre eles e usar resgate rápido, mas você vai precisar chegar com o dinheiro e levá-lo para o seu emprestador antes de encomendar uma pontuação de crédito atualizada. Da mesma forma, você pode precisar desenterrar documentação para provar que as contas foram pagas, e isso leva tempo e esforço—você não pode contar com o seu emprestador para fazer todo o trabalho para você.

a sua quilometragem pode variar

a resolução rápida é muitas vezes uma estratégia de sucesso, mas pode falhar ou falhar em produzir os resultados que você e o seu mutuante esperam., Em alguns casos, sua pontuação de crédito pode cair se você tomar ações que prejudicam o seu crédito antes de solicitar um resgate. Antes de seguir em frente, discutir os detalhes com o seu mutuante (e garantir que o seu mutuante tem a experiência e conhecimento para dar-lhe o conselho certo).

Mantenha – se afastado dos golpes, evitando empresas de resgate rápido de terceiros que prometem aumentar rapidamente a sua pontuação, contestando itens negativos que estão corretos. Não é assim que o resgate rápido funciona, e credores legítimos e empresas nunca farão esta promessa.,

como utilizar a resolução rápida

a resolução rápida é um serviço que o seu mutuante solicita em seu nome, Por isso terá de perguntar ao seu mutuante se quiser obter uma resposta rápida. Terá de ter a capacidade de melhorar os seus relatórios de crédito. Se você pode fazê-lo, tomar as medidas necessárias para melhorar a sua pontuação. Seu mutuante irá então enviar a prova da atualização para a agência de relatórios de crédito, que irá atualizar seus relatórios de crédito em um prazo acelerado. Da próxima vez que pedir a sua pontuação, deve ser maior.,

Se o seu mutuante não estiver ciente de que você tem a capacidade de melhorar o seu crédito de uma forma significativa, você pode precisar de trazer isso você mesmo. Da mesma forma, se o seu emprestador não oferecer resgate rápido, você terá que esperar as coisas para atualizar a maneira antiga ou trabalhar com um emprestador diferente.

Quanto Custa Um Resgate Rápido

emprestadores pagam uma taxa às agências de Relato de crédito para solicitar atualizações aos seus relatórios de crédito, mas o mutuário normalmente não paga uma taxa pelo serviço., Ao abrigo da FCRA, os mutuantes não estão autorizados a cobrar uma taxa aos mutuários por contestarem erros num relatório de crédito. No entanto, nada é gratuito-você vai pagar pelas capacidades do seu mutuante na taxa de juros e custos de encerramento do empréstimo.

Quanto tempo leva

“rápido” significa coisas diferentes para pessoas diferentes. Prestadores de resgate normalmente prometem um a cinco dias de reviravoltas. Realisticamente, espere que o processo leve uma semana—um credor respeitável pode fornecer orientações mais detalhadas. Em alguns casos, levará ainda mais tempo até que tudo seja submetido e atualizado., Leva tempo para reunir informações, enviar pagamentos e documentação de E-mail.

Alternativas

Se rápido uma nova pontuação não é uma opção ou não é o adequado para a sua situação, considere outras formas de melhorar o seu crédito:

  • Falar para vários credores: Diferentes credores têm diferentes critérios de aprovação e oferecer diferentes serviços. É sempre uma boa ideia fazer compras. Um emprestador pode apenas oferecer resgate rápido ou aprová-lo para um empréstimo acessível com o seu crédito atual, mesmo se outros não vai ou não estão dispostos a trabalhar com você.,Pay off empréstimos: ser aprovado é muitas vezes uma questão de se certificar de que seus pagamentos serão acessíveis. Se você tem dinheiro à mão, pay off empréstimos para reduzir suas obrigações mensais (e melhorar o seu rácio de dívida em relação ao rendimento). Só isso pode ser suficiente para se qualificar para um bom empréstimo com alguns credores.

planeie com antecedência

a resolução rápida pode ajudá-lo a fazer correcções rápidas, mas idealmente, terá tudo em ordem muito antes de se candidatar a um empréstimo., Desta forma, você terá menos uma coisa para se preocupar quando você estiver no meio de uma transação de empréstimo complicada e estressante.

verifique os seus relatórios de crédito regularmente, corrija erros e mantenha os seus saldos do cartão de crédito baixos de modo a que não haja nada para corrigir da próxima vez que se candidatar a um empréstimo.,