décider de déclarer faillite peut être le choix le plus important de votre vie financière. Mais c’est seulement le premier choix. Choisir le chapitre de la faillite qui convient le mieux à votre situation est crucial.
types de faillites personnelles
dépôt en tant que particulier? La faillite personnelle se décline en deux saveurs, connues par leurs places dans le code fédéral des faillites: Chapitre 7 et Chapitre 13.,
Chapitre 7: Liquidation
Le chapitre 7 est l’option la plus souvent choisie, avec 483 988 dossiers déposés en 2019. Cela représente 62,4% des faillites cette année-là. Le chapitre 7 est simple et essentiellement mal nommé.
alors que la loi prévoit la vente de certains actifs pour distribution entre créanciers, en fait, près de 96% des faillites du Chapitre 7 sont considérées comme des cas « sans actif”: le déclarant n’a pas de biens avec des capitaux propres suffisants pour être saisi et vendu par le syndic nommé par le tribunal pour rembourser les créanciers.,
Les Chances sont, vous garderez votre propriété, et dans quatre à six mois, vous ressortirez avec toutes les dettes non garanties sauf Certaines (pension alimentaire, pension alimentaire pour enfants, impôts sur le revenu, dette étudiante) déchargées — c’est-à-dire essuyées. En outre, les privilèges sur la propriété resteront.
chapitre 13: réorganisation
Le chapitre 13 s’adresse aux débiteurs ayant des revenus fiables qui veulent garder leur maison ou leur voiture mais qui ont pris du retard sur leurs paiements de prêt., Le chapitre 13 arrête les actions de forclusion et/ou de reprise de possession pendant que les déclarants concluent un plan de remboursement mandaté par le tribunal, qui comprendra le rattrapage des arriérés et le remboursement d’au moins une partie de leur dette non garantie.
il y a eu 283 413 cas relevant du chapitre 13 en 2019, ce qui représente 36,5% de la charge totale de faillite. Une fois le plan de remboursement terminé — généralement de trois à cinq ans — toute dette non garantie restante (factures médicales, cartes de crédit, prêts personnels) peut être libérée.,
comparaison des faillites personnelles
à noter: la faillite du Chapitre 11, Une fois seulement pour les entreprises (Voir ci-dessous), est accessible aux particuliers dont les dettes dépassent les limites du chapitre 13. Le plus souvent, le Chapitre 11 est le refuge des célébrités, des athlètes professionnels, et des investisseurs immobiliers.
| Chapitre 7 | Chapitre 13 | |
|---|---|---|
| Type de faillite | Liquidation | Réorganisation |
| Qui peut déposer?, | particuliers, entreprises | particuliers (y compris les entreprises individuelles) |
| admissibilité | revenu disponible inférieur au critère des ressources du Chapitre 7 | dette non garantie inférieure à 419 275$; dette garantie inférieure à 1 257 850 |
| qu’advient-il de la dette non garantie? | la dette non garantie est libérée | la dette non garantie restant à la fin du plan de remboursement est libérée |
| qu’advient-il des biens?, | la dette non garantie restant à la fin du plan de remboursement est libérée | les débiteurs peuvent conserver tous les biens mais doivent payer aux créanciers non garantis un montant égal à la valeur des actifs non vides |
| combien de temps faut-il? | en Général, de quatre à six mois | Paiement plans prennent généralement entre trois et cinq ans |
| Combien de temps faut-il rester sur un rapport de crédit? | Jusqu’à 10 ans | Jusqu’à 10 ans |
| Coût | $335 admin/ frais (syndic, les frais d’avocat, etc.) Coût Total: 1 1,500-3 3,000 | admin 310 admin., honoraires (fiduciaire, honoraires d’avocat, etc.) coût Total: $3,000-5 5,000 |
types de faillites D’entreprises
Les faillites D’entreprises appartiennent généralement à l’une des trois catégories. Deux-Chapitre 7 et Chapitre 13-sont des variations sur le thème de la faillite personnelle. Chapitre 11 faillite est pour les entreprises qui ont frappé un mauvais patch et pourraient être en mesure de survivre si leurs opérations, ainsi que leur dette, peuvent être réorganisés.,
Les faillites d’entreprises concernent des entités juridiques allant des entreprises individuelles et des sociétés à responsabilité limitée aux sociétés de personnes, aux associations professionnelles et aux sociétés.
chapitre 13: plan de remboursement des petites entreprises
habituellement réservé aux particuliers, le chapitre 13 peut être utilisé pour les faillites de petites entreprises par des entreprises individuelles parce que le propriétaire unique et le particulier ne sont pas distinguables; aux yeux de la loi, ils ne font qu’un.,
La petite entreprise qui veut se réorganiser plutôt que de liquider dépose le chapitre 13, y compris un plan de remboursement qui détaille comment les dettes seront remboursées.
Le montant qui doit être remboursé dépend du montant que vous gagnez, du montant dû et de la valeur de la propriété.
pourquoi ne pas déposer le chapitre 7 liquidation faillite et être fait avec elle? Le chapitre 13 protège les biens personnels, comme une maison, qui pourraient être saisis si un propriétaire unique déposait le chapitre 7.,
Chapitre 7: Liquidation
Une entreprise qui n’a pas d’avenir viable et qui est submergée par ses obligations est un bon candidat pour une faillite D’entreprise au chapitre 7. Les propriétaires cèdent leur entreprise à un syndic nommé par le tribunal pour une liquidation ordonnée. Rien n’est exempté; à tout va.
à la fin du processus, toutes les obligations — Baux, contrats, prêts, comptes en souffrance, cartes de crédit et autres dettes commerciales — sont effacées.
à moins qu’ils ne se soient rendus personnellement responsables des dettes de l’entreprise, les anciens propriétaires sont libres et clairs.,
Chapitre 11: réorganisation de L’entreprise
pour une entreprise, la faillite ne signifie pas nécessairement la ruine. Si c’était le cas, il y aurait trois grands transporteurs aériens de moins (United, Delta, American), deux constructeurs automobiles de moins (General Motors, Chrysler) et aucun univers Marvel.
Les dépôts du Chapitre 11 — qui ont bondi lors de la fermeture du coronavirus en 2020 — permettent aux entreprises en difficulté de se protéger des créanciers pendant qu’elles réorganisent leurs opérations commerciales, leurs dettes et leurs actifs.,
Si tout va bien, l’entreprise réapparaît quelques années plus tard-souvent plus petite, plus élégante, plus efficace, plus rentable — et les créanciers ont bénéficié d’un rendement plus satisfaisant qu’ils ne l’auraient fait si l’entreprise avait mis fin à ses activités et avait été liquidée.
parfois, cependant, le Chapitre 11 n’achète que du temps. Le plan de réorganisation échoue et les résultats de la liquidation. La disparition en 2011 de Borders Books, qui était autrefois le 2e libraire du pays, en est un bon exemple.
autres types de faillites
Les faillites énumérées ci-dessus sont de loin les plus courantes. Ils en composaient 99.,9% des faillites déposées en 2019. Il y a, cependant, des carveouts dans le code de la faillite pour les débiteurs dans des situations de spécialité. Seulement 731 des 774 940 dossiers déposés en 2019 relevaient de ces catégories.
Chapitre 12: pour les agriculteurs et les pêcheurs familiaux
semblable dans sa conception et son intention au chapitre 13, Le Chapitre 12 offre aux agriculteurs et aux pêcheurs familiaux qui répondent à certains critères de proposer un plan de remboursement d’une durée de trois à cinq ans.,
cependant, anticipant la nature saisonnière de nombreuses petites exploitations agricoles et de pêche, le Chapitre 12 permet une plus grande souplesse dans la structuration des paiements périodiques.
Le Chapitre 12 aide les familles multigénérationnelles impliquées dans l’entreprise dans laquelle les parents ont une dette garantie.
Les agriculteurs familiaux ou les pêcheurs qui envisagent le Chapitre 12 devraient être au courant de plusieurs changements survenus en 2019 concernant la vente d’actifs. C’est une bonne idée d’examiner ces changements avec un avocat ou un comptable formé en droit de la faillite.,
Chapitre 15: pour les créanciers étrangers
ajout assez récent au code fédéral des faillites, Le Chapitre 15 a été adopté pour renforcer la coopération en matière d’insolvabilité internationale. Ces dépôts sont rares, mais ils sont utiles aux parties représentant des débiteurs, des créanciers et des actifs impliquant plus d’un pays à la recherche de procédures de faillite efficaces et raisonnables.
un dépôt au titre du Chapitre 15 n’est généralement pas au cœur d’une faillite impliquant une personne ou une entité étrangère. Au lieu de cela, il est considéré comme accessoire, l’événement principal se déroulant dans la nation d’origine de l’étranger.,
Chapitre 9: pour les municipalités
parfois, les gouvernements locaux rencontrent des problèmes financiers qui ne peuvent être résolus par une combinaison d’impôts, de réductions de services et / ou de personnel, ou d’obligations flottantes. Dans ces circonstances désastreuses, ces entités gouvernementales locales-y compris les villes, les cantons, les comtés, les districts scolaires, les services publics municipaux, les districts fiscaux et tout autre « instrument de l’état” — peuvent déposer une demande de protection contre la faillite.
L’objectif est de réorganiser et peut-être même redimensionner la dette., Par exemple, lorsque Detroit a fait faillite en 2013, les retraités de la ville ont été légèrement touchés, mais un important détenteur d’obligations a obtenu une petite fraction des 333 millions de dollars qui lui étaient dus. Le Joe Louis Arena a été démoli et le site a été cédé à un détenteur d’obligations pour la construction d’un hôtel.
bien que les faillites du Chapitre 9 aient été un élément incontournable du paysage américain — environ 680 ont été déposées depuis 1937 — aucune Ville, Ville, village ou comté n’a été déposé depuis juillet 2013.
Mais le siècle est jeune.
les faillites du Chapitre 9 ont fait la une des journaux en avril, Mitch McConnell, Chef De La Majorité Au Sénat (R-Ky.) a suggéré que le Congrès pourrait vouloir étendre la protection contre la faillite aux États pour aider à atténuer certains des effets de la mauvaise gestion qui ont été exacerbés par la fermeture du coronavirus.
Pas de façon inattendue, le retour en arrière a été immédiat. Constitutionnels des savants. Et des politiciens-républicains comme démocrates.
Il est peu probable que le Chapitre 9-pour-les États puisse passer par le congrès, ou survivrait à une contestation judiciaire s’il le faisait. Mais le tir de McConnell à travers la proue des États à grandes dépenses a certainement attiré l’attention de tout le monde.,
quoi qu’il en soit, les tribunaux de faillite sont assez pleins en l’état.