Was ist ein employer 401 (k) Match?

A 401 (k) ist ein vom Arbeitgeber gefördertes, steuerlich begünstigtes Rentenkonto. Arbeitgeber können sowohl Mitarbeiterbeiträge aufnehmen als auch Beiträge zu diesen Konten leisten. Employer Match-Programme ermöglichen es Arbeitgebern, Beiträge zum Plan eines Mitarbeiters zu leisten, basierend auf Faktoren wie dem Gehalt des Mitarbeiters und den Beiträgen des Mitarbeiters.,

Viele Arbeitgeber decken einen Teil der eigenen Beiträge des Arbeitnehmers bis zu einem bestimmten Dollarbetrag oder Prozentsatz ab, und dies ist ein starker Anreiz für kleine Unternehmen, gute Mitarbeiter anzuziehen und zu halten. Arbeitgeber-Matching-Beiträge sind jedoch optional und liegen im Ermessen eines Arbeitgebers. Das heißt, die Mehrheit der Arbeitgeber bieten irgendeine Art von Spiel (86% Spiel, nach dem Plan Sponsor Council of America). Der durchschnittliche Arbeitgeberanteil beträgt 4,7% des Gehalts eines Arbeitnehmers.,

Sobald Arbeitgeber die Regeln für ein Match-Programm festgelegt haben, haben Mitarbeiter Richtlinien darüber, wann und wie sie auf den Plan zugreifen können. Diese Übereinstimmungen sind Teil des Gesamtentschädigungspakets eines Mitarbeiters sowie des Zugriffs auf ein 401(k) – Kontoprogramm und andere Vorteile. Es ist ratsam, dass Mitarbeiter bei der Bewertung eines Stellenangebots den Beitragsplan eines potenziellen Arbeitgebers berücksichtigen. Tatsächlich geben 88% der Arbeitnehmer an, dass ein 401(k) ein Muss ist, wenn sie nach einem neuen Job suchen.,

Zum Beispiel ist ein Job mit einem $100.000 Gehalt und einem Arbeitgeber 401(k) Match von bis zu 5% des Gehalts des Mitarbeiters — $5.000 — vorteilhafter als ein Job mit einem $102.000 Gehalt und keine Arbeitgeber 401(k) Match Option. Sie erhalten nicht nur mehr Gesamtvergütung, sondern haben auch einen zusätzlichen Anreiz, in Ihre 401(k) zu investieren, ein großartiges Werkzeug für die Altersvorsorge und die Nutzung der Zinseszinsen.

Wie funktioniert der Employer match?,

Employer 401 (k) Match-Programme enthalten normalerweise zwei Zahlen bei der Berechnung eines möglichen Gesamtbeitrags: einen Prozentsatz des Eigenbeitrags des Arbeitnehmers und einen Prozentsatz des Gehalts des Arbeitnehmers. Arbeitgeber können 25%, 50% oder sogar 100% des Beitrags eines Arbeitnehmers bis zu einem festgelegten Prozentsatz des Gehalts des Arbeitnehmers abgleichen.

Einige Unternehmen können Beiträge Dollar für Dollar entsprechen, während andere zu einem kleineren Prozentsatz entsprechen. Andere Arbeitgeber können eine harte dollarbasierte Obergrenze festlegen, anstatt ihre Beiträge auf einen Prozentsatz des Gesamtgehalts des Arbeitnehmers zu begrenzen., Insgesamt dürfen die Arbeitgeberbeiträge 25% des Jahresgehalts oder der Jahresentschädigung der berechtigten Arbeitnehmer nicht übersteigen.

Egal, was das Match-Programm Ihres Unternehmens ist, es ist wichtig, Strategien zu entwickeln. Rentenexperten ermutigen die Mitarbeiter regelmäßig dazu, genug beizutragen, um den maximal möglichen Arbeitgeberbeitrag zu erreichen, oder zumindest so viel, wie sie bequem beitragen können. Dies stellt sicher, dass die Mitarbeiter kein Geld „auf dem Tisch“ lassen, zumal es Teil ihrer Gesamtvergütung ist.,

Passende Beiträge: Wie viel und wann

Wann immer möglich, ist es eine kluge Strategie, genug zu Ihrem 401(k) – Konto beizutragen, um Ihren Arbeitgeberbeitrag zu „maximieren“. Das bedeutet, dass Sie Ihre Beiträge möglicherweise sorgfältig planen müssen. So wie Arbeitgeber ihre eigenen Beitragsrichtlinien festlegen können-solange sie die Anforderungen des Employee Retirement Income Security Act (ERISA) erfüllen — können Arbeitgeber auch entscheiden, wann sie in einem bestimmten Jahr zu Ihrem 401(k) beitragen. Jedes Unternehmen kann jedoch anders arbeiten., Ein Arbeitgeber kann bis zur Obergrenze regelmäßige Stundungen vornehmen oder einen Beitrag auf der Grundlage der Beiträge eines Arbeitnehmers pro Gehaltsscheck leisten.

Es gibt buchstäblich Hunderte von passenden Formeln gibt, so kontaktieren Sie Ihre 401 (k) Plan Administrator in Bezug auf die Regeln und Besonderheiten der passenden Formel von Ihrem Arbeitgeber verwendet.

Die häufigste Übereinstimmungsformel unter Vanguard-Planinhabern (eine Stichprobe, die 5 Millionen Menschen repräsentiert!) war $ 0,50 pro Dollar auf den ersten 6% des Gehalts. Die zweitbeliebteste Formel für Arbeitgeber Matching Beiträge ist $ 1.00 pro Dollar auf den ersten 3% des Gehalts und $0.,50 auf die nächsten 2% der Bezahlung.

Hier sind die häufigsten übereinstimmenden Formeln für Pläne:

Übereinstimmungstyp Beispielformel Prozentsatz der Pläne, die diesen Typ verwenden
Einstufige Formel $0,50 pro Dollar bei den ersten 6% der Bezahlung 71%
Mehrstufige Formel $1,00 pro Dollar bei den ersten 3% der Bezahlung; $0.,50 pro Dollar auf die nächsten 2% des Gehalts 21%
Dollar – Obergrenze Ein-oder mehrstufige Formel mit einer maximalen $2,000 6%
Andere Variable Formel, basierend auf Alter, Amtszeit oder ähnlichen Fahrzeugen 2%

Quelle: Vanguard

Entsprechen Arbeitgeber sofort den Beiträgen? Die meisten tun. Einige Arbeitgeber verlangen jedoch, dass Sie einen Mindestzeitraum arbeiten, bevor Sie mit Ihrem Beitrag beginnen., Im Jahr 2020 benötigten 22% der Vanguard-Pläne ein Jahr Dienst für die Anpassung der Beiträge.

Während Sie bis zu dem vom IRS angegebenen Höchstbetrag beitragen können, können Sie weniger beitragen. Um das Beste aus Ihrer betrieblichen Altersvorsorge herauszuholen, Legen Sie den Mindestbeitrag zu Ihrem Plan fest, um den maximalen Matching-Beitrag Ihres Arbeitgebers zu erreichen.,

Lassen Sie uns berechnen, wie eine Übereinstimmung aussehen könnte, vorausgesetzt, Sie haben ein Jahresgehalt von $50,000:

Employer Match Type Example Your Annual Contribution Your Employer ‚ s Annual Contribution
Einstufige Formel $0.50 pro Dollar für die ersten 6% des Gehalts $3,000 $1,500 $4,500
Mehrstufige Formel $1.,$ 0,50 pro Dollar für die nächsten 2% des Gehalts $2,500 $2,000 $4,500

Quelle: Vanguard

Indem Sie Ihren jährlichen Beitrag zur Obergrenze des passenden Beitrags Ihres Arbeitgebers festlegen, wie in der Abbildung gezeigt in unseren Beispielen wird Ihr Jahresbeitrag 50% bis 80% höher, als wenn Sie nur Ihren individuellen Beitrag hätten.

Im Jahr 2018 betrug der durchschnittliche Beitrag der Arbeitnehmer zur Maximierung des Arbeitgeberübereinkommens laut Vanguard-Daten 7.4% ihres Jahresgehalts., Ihre Planregeln bestimmen den tatsächlichen Beitragsprozentsatz, um Ihren Arbeitgeber zu maximieren, also kontaktieren Sie Ihren Planadministrator für weitere Details.

Arbeitgeber passende Beitragsformeln

Arbeitgeber haben viele Möglichkeiten bei der Auswahl ihrer übereinstimmenden Beitragsformeln. Vier der häufigsten Formeln sind:

  • Arbeitgeber entsprechen Arbeitnehmerbeiträgen Dollar für Dollar bis zu einem festgelegten Dollarbetrag pro Mitarbeiter.
  • Arbeitgeber entsprechen Arbeitnehmerbeiträge zu einem festgelegten Prozentsatz von jedem Mitarbeiter beigetragen Dollar bis zu einem festgelegten Dollar-Betrag pro Mitarbeiter.,
  • Arbeitgeber passen Arbeitnehmerbeiträge Dollar für Dollar bis zu einem Prozentsatz des Gehalts des Mitarbeiters.
  • Arbeitgeber stimmen die Arbeitnehmerbeiträge zu einem festgelegten Prozentsatz jedes Mitarbeiters ab-bis zu einem Prozentsatz des Gehalts des Mitarbeiters.

Beitragsgrenzen

Der Internal Revenue Service (IRS) begrenzt, wie viel Geld Einzelpersonen 401(k)s in ihrem Namen jedes Kalenderjahr beigetragen haben. Für 2020 kann das 401(k) — Konto einer Person das ganze Jahr über nur bis zu 57,000 USD oder 100% des Gehalts der Person erhalten-je nachdem, welcher Betrag niedriger ist., Dieser Betrag beinhaltet:

  • Die Vorsteuerbeiträge eines Mitarbeiters (begrenzt auf 19.500 USD oder 26.000 USD für Mitarbeiter über 50 Jahre in den Jahren 2020 und 2021).
  • Beiträge eines Mitarbeiters nach Steuern.
  • Alle Arbeitgeberbeiträge.

Diese jährliche Obergrenze von 57,000 USD gilt für Einzelpersonen, unabhängig davon, ob sie mehrere Jobs innehaben oder im Laufe des Jahres den Arbeitsplatz wechseln.

401(k) vesting schedules

Ein weiteres Element in vielen Arbeitgeber 401 (k) Match-Programmen ist ein Vesting schedule., Vesting Zeitpläne legen fest, wie viel von einem Arbeitgeberbeitrag Sie besitzen, abhängig von Ihrer Beschäftigungsdauer. Zum Beispiel können Arbeitgeber einen Ausübungsplan von 25% Eigentum nach einem Jahr, 50% Eigentum nach zwei Jahren, 75% Eigentum nach drei Jahren und 100% Eigentum nach vier Jahren festlegen. Wenn Ihre Beschäftigung vor dem vierten Jahr endet, verlieren Sie die Differenz. Dieser Verfall gilt jedoch nur für Arbeitgeberbeiträge; Sie behalten das volle Eigentum an allen Beiträgen, die Sie zu Ihrem eigenen 401(k) leisten.,

Es gibt drei allgemeine Arten von Vesting-Zeitplänen:

  • Keine Vesting-Periode, sodass Sie sofort 100% des Eigentums behalten.
  • Ein Vesting „cliff“, in dem Sie 0% Eigentum behalten, bis Ihre Beschäftigungsdauer eine festgelegte Zeitdauer erreicht hat (z. B. fünf Jahre warten, um 100% des Eigentums zu erlangen).
  • Graded vesting gewährt Ihnen schrittweise das Eigentum an den übereinstimmenden Beiträgen über einen bestimmten Zeitraum (z. B. jedes Jahr 20% des Eigentums erwerben, bis Sie im fünften Jahr 100% des Eigentums erhalten).,

Wenn Sie sich von Ihrem Arbeitgeber trennen wollten, können Sie nur Arbeitgeberbeiträge nehmen, die vollständig übertragen wurden. Arbeitgeberbeiträge, die nicht gewährt wurden, gehen an den Arbeitgeber zurück.

Timing Zahlungen für maximale Wirkung

Viele Arbeitgeber passen ihren Beitragsplan an die Beitragspläne ihrer Mitarbeiter an. Mit anderen Worten, jede Lohnperiode, in der Sie einen steueraufgeschobenen Beitrag leisten, tut dies auch Ihr Arbeitgeber., Jeder Arbeitgeber ist jedoch etwas anders, und der Planmanager in Ihrem Unternehmen kann jedem helfen, seine Beitragspläne zu optimieren, um das Employer Match-Programm zu maximieren.

Was ist, wenn ich einen Roth 401(k) habe?

Roth 401(k) – Konten wie Roth IRAs, akzeptieren nach-Steuer-Beiträge, oder Beiträge auf, die Sie Einkommensteuern zahlen jetzt aber nicht haben, zu zahlen bei Rücktritt. Viele Arbeitgeber werden ihre Beiträge jedoch auf ein separates Vorsteuer-oder „traditionelles“ 401(k) – Konto einzahlen. Überprüfen Sie Ihre Plandetails für weitere Informationen.,

Der durchschnittliche Arbeitgeber 401 (k) Spiel ist auf einem Allzeithoch-Sehen Sie, wie Ihr vergleicht

Viele Ruhestand Profis empfehlen, dass Einzelpersonen setzen mindestens 15% ihres Jahreseinkommens in den Ruhestand Konten. Die Arbeitgeberbeiträge erreichten 2019 ein Allzeithoch von 4.7%, und dies kann ein starker Anreiz für die Mitarbeiter sein. Arbeitgeber, die die Mitarbeiterbindung und eine gute Finanzplanung ihrer Mitarbeiter fördern möchten, können Match-Programme verwenden, um ihren Mitarbeitern zu helfen, talentierte Interessenten für ihr Unternehmen zu gewinnen.,

Wenn Sie mehr über Ihre 401(k) erfahren möchten, sind wir hier, um Ihnen zu helfen. Kontaktieren Sie noch heute unser Team von Human Interest, um mehr über unsere flexiblen Management-Tools zu erfahren und wie Sie Ihren Mitarbeitern helfen können, für ihren Ruhestand zu sparen.

Wenn Sie möchten, dass Ihr Unternehmen ein 401(k) Match-Programm anbietet, können Sie auch unseren Mitarbeiterleitfaden lesen, um Ihren Manager oder Chef nach einem 401(k) für Ihr Unternehmen zu fragen. Wenn Sie sie ermutigen möchten, einen Altersvorsorgeplan anzubieten, Dieser Artikel bietet Ihnen möglicherweise eine solide Grundlage, um eine Neubewertung einer übereinstimmenden Beitragspolitik zu verlangen., Denn je besser die betriebliche Altersvorsorge ist, desto nützlicher ist sie als Rekrutierungsinstrument.