decyzja o ogłoszeniu upadłości może być najważniejszym wyborem twojego życia finansowego. Ale to tylko pierwszy wybór. Wybór rozdziału upadłości, który najlepiej pasuje do twojej sytuacji ma kluczowe znaczenie.
rodzaje upadłości osób fizycznych
zgłaszanie jako osoba prywatna? Bankructwo osobiste występuje w dwóch smakach, znanych z ich miejsc w federalnym Kodeksie upadłości: rozdział 7 i Rozdział 13.,
Rozdział 7: likwidacja
Rozdział 7 jest najczęściej wybieraną opcją, w 2019 r.złożono 483 988 spraw. Stanowi to 62,4% bankructw w tym roku. Rozdział 7 jest prosty i zasadniczo błędnie nazwany.
podczas gdy prawo przewiduje sprzedaż niektórych aktywów w celu podziału między wierzycieli, w rzeczywistości blisko 96% przypadków upadłości w Rozdziale 7 uznaje się za przypadki „bez aktywów”: podmiot wypełniający nie ma Nieruchomości o wystarczającym kapitale własnym, aby zostać zajętym i sprzedanym przez wyznaczonego przez Sąd powiernika w celu spłacenia wierzycieli.,
są szanse, że zatrzymasz swoją nieruchomość, a za cztery do sześciu miesięcy pojawisz się ze wszystkimi, ale nie pewnymi niezabezpieczonymi długami (alimenty, alimenty, podatki dochodowe, dług studencki) zwolnionymi — czyli wyczyszczonymi. Pozostaną również zastawy na nieruchomości.
Rozdział 13: reorganizacja
Rozdział 13 jest przeznaczony dla dłużników o wiarygodnych dochodach, którzy chcą zatrzymać dom lub samochód, ale zalegają z spłatą kredytu., Rozdział 13 wstrzymuje działania związane z przejęciem i/lub przejęciem, podczas gdy podmioty Składające papiery wchodzą w zatwierdzony przez Sąd plan spłaty, który obejmie nadrobienie zaległych płatności i spłatę co najmniej części niezabezpieczonego długu.
w 2019 roku było 283 413 spraw z rozdziału 13, co stanowiło 36,5% całkowitej masy upadłości. Po pomyślnym zakończeniu planu spłaty-zazwyczaj od trzech do pięciu lat – wszelkie pozostałe niezabezpieczone długi (rachunki medyczne, Karty kredytowe, pożyczki osobiste) mogą zostać umorzone.,
porównanie upadłości osobistej
warto zauważyć: Rozdział 11 upadłość, raz tylko dla firm (patrz poniżej), jest dostępny dla osób z długami powyżej limitów Rozdziału 13. Najczęściej Rozdział 11 jest schronieniem celebrytów, pro sportowców i inwestorów nieruchomości.
| Rozdział 7 | Rozdział 13 | |
|---|---|---|
| rodzaj upadłości | likwidacja | reorganizacja |
| kto może złożyć wniosek?, | Osoby fizyczne, firmy | Osoby fizyczne (w tym osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą) |
| Kwalifikowalność | dochód do dyspozycji poniżej poziomu testu w Rozdziale 7 | niezabezpieczony dług poniżej 419 275 USD; zabezpieczony dług poniżej 1 257 850 |
| co się dzieje z niezabezpieczonym długiem? | niezabezpieczony dług jest zwolniony | niezabezpieczony dług pozostaje na koniec planu spłaty jest zwolniony |
| co się dzieje z nieruchomością?, | niezabezpieczony dług pozostający na końcu planu spłaty jest zwolniony | dłużnicy mogą zatrzymać całą nieruchomość, ale muszą zapłacić niezabezpieczonym wierzycielom kwotę równą wartości aktywów niewykorzystanych |
| jak długo to trwa? | Ogólnie rzecz biorąc, cztery do sześciu miesięcy | plany wypłaty zwykle trwa od trzech do pięciu lat |
| jak długo pozostaje w raporcie kredytowym? | do 10 lat | do 10 lat |
| koszt | 335 USD opłaty za administrację (opłaty powiernicze, adwokackie itp.) Całkowity koszt: $1,500 – $3,000 | $ 310 admin., opłata (powiernik, opłaty adwokackie itp.) całkowity koszt: $3,000-$5,000 |
rodzaje upadłości przedsiębiorstw
upadłości przedsiębiorstw zazwyczaj dzielą się na trzy kategorie. Dwa-Rozdział 7 i Rozdział 13 – są wariacjami na temat upadłości osobistej. Rozdział 11 upadłość jest dla firm, które trafiły zły patch i może być w stanie przetrwać, jeśli ich działalność, wraz z ich zadłużenia, można zreorganizować.,
bankructwa biznesowe obejmują osoby prawne, począwszy od spółek jednoosobowych i LLC (korporacji z ograniczoną odpowiedzialnością) po spółki osobowe, stowarzyszenia zawodowe i korporacje.
Rozdział 13: plan spłaty małych przedsiębiorstw
zwyczajowo zarezerwowany dla osób fizycznych, Rozdział 13 może być stosowany w przypadku upadłości małych przedsiębiorstw przez jednoosobowych właścicieli, ponieważ jednoosobowy właściciel i osoba fizyczna są nie do odróżnienia; w oczach prawa istnieją jako jedno.,
mała firma, która chce zreorganizować, a nie zlikwidować pliki Rozdział 13, w tym plan spłaty, który szczegółowo określa, jak długi będą spłacane.
kwota, która musi zostać zwrócona, zależy od tego, ile zarabiasz, ile jest należne i wartość posiadanej nieruchomości.
Dlaczego nie złożyć rozdz. 7 Upadłości Likwidacyjnej i z tym skończyć? Rozdział 13 chroni majątek osobisty, taki jak dom, który byłby narażony na zajęcie, gdyby jednoosobowy właściciel złożył Rozdział 7.,
Rozdział 7: likwidacja
firma, która nie ma realnej przyszłości i jest przytłoczona zobowiązaniami, jest dobrym kandydatem do upadłości w ramach rozdziału 7. Właściciele oddają swoją działalność wyznaczonemu przez Sąd powiernikowi w celu uporządkowanej likwidacji. Nic nie jest zwolnione, wszystko idzie.
Po zakończeniu procesu wszystkie zobowiązania — Leasing, umowy, pożyczki, zaległe konta, karty kredytowe i inne długi biznesowe — są usuwane.
O ile nie zobowiązali się osobiście do odpowiedzialności za długi firmy, byli właściciele są wolni i jasni.,
Rozdział 11: reorganizacja działalności
dla firmy upadłość nie musi oznaczać ruiny. Gdyby tak się stało, byłoby trzech mniej głównych przewoźników lotniczych (United, Delta, American), dwóch mniej producentów samochodów (General Motors, Chrysler) i no Marvel Universe.
Rozdział 11 – które wzrosły podczas zamknięcia koronawirusa w 2020 roku-pozwalają dotkniętym firmom chronić się przed wierzycielami podczas reorganizacji operacji biznesowych, długów i aktywów.,
Jeśli wszystko pójdzie dobrze, firma ponownie pojawi się kilka lat później-często mniejsze, eleganckie, bardziej wydajne, rentowne — a wierzyciele cieszą się bardziej satysfakcjonującym zyskiem niż mieliby, gdyby firma zakończyła działalność i została zlikwidowana.
czasami jednak Rozdział 11 kupuje tylko czas. Plan reorganizacji nie powiódł się, a wyniki likwidacji. The 2011 demise of Borders Books, kiedyś the nation ' s No. 2 bookseller, jest wybitnym przykładem.
inne rodzaje upadłości
wymienione powyżej upadłości są zdecydowanie najczęstsze. Tworzyli oni 99.,9 proc. upadłości wniesionych w 2019 r. W Kodeksie upadłościowym istnieją jednak wykroczenia dla dłużników w sytuacjach szczególnych. Tylko 731 z 774 940 spraw złożonych w 2019 r. przypadło w tych kategoriach.
Rozdział 12: dla rolników rodzinnych i rybaków
podobny pod względem konstrukcji i intencji do rozdziału 13, Rozdział 12 przewiduje rolników rodzinnych i rybaków rodzinnych, którzy spełniają określone kryteria, aby zaproponować plan spłaty trwający od trzech do pięciu lat.,
jednak, przewidując sezonowy charakter wielu małych operacji rolnych i połowowych, Rozdział 12 pozwala na większą elastyczność w strukturyzowaniu płatności okresowych.
Rozdział 12 pomaga wielopokoleniowym rodzinom zaangażowanym w działalność gospodarczą, w której rodzice mają zagwarantowany dług.
rolnicy rodzinni lub rybacy rozważający Rozdział 12 powinni mieć świadomość kilku zmian, które nastąpiły w 2019 r.w odniesieniu do sprzedaży aktywów. Dobrym pomysłem jest zapoznanie się z tymi zmianami z prawnikiem lub księgowym przeszkolonym w zakresie prawa upadłościowego.,
Rozdział 15: dla zagranicznych wierzycieli
dość niedawno do federalnego kodeksu upadłości przyjęto Rozdział 15 w celu wzmocnienia współpracy w międzynarodowych upadłościach. Takie zgłoszenia są rzadkie, ale są one przydatne dla stron reprezentujących dłużników, wierzycieli i aktywów obejmujących więcej niż jeden kraj poszukujących skutecznych i rozsądnych procesów upadłościowych.
a Rozdział 15 zgłoszenia zazwyczaj nie jest centralny do upadłości z udziałem osoby lub podmiotu zagranicznego. Zamiast tego jest uważany za pomocniczy, główne wydarzenie rozwijające się w kraju obcokrajowca.,
Rozdział 9: dla gmin
czasami samorządy napotykają problemy finansowe, których nie da się rozwiązać poprzez połączenie podatków, cięć na usługi i / lub personel, lub obligacji pływających. W tych tragicznych okolicznościach, te jednostki samorządu terytorialnego – w tym miasta, townships, powiaty, okręgi szkolne, komunalnych, okręgi podatkowe, i wiele innych ” instrumentalit państwa — – może złożyć wniosek o ochronę upadłości.
celem jest reorganizacja, a może nawet zmiana wielkości zadłużenia., Na przykład, kiedy Detroit złożył wniosek o upadłość w 2013, city emeryci wzięli lekki hit, ale główny Obligatariusz dostał niewielki ułamek z 333 milionów dolarów to było należne. Piętrowy Joe Louis Arena został zburzony, a teren poddano obligatariuszowi pod budowę hotelu.
chociaż Rozdział 9 bankructwa były kiedyś stałym elementem amerykańskiego krajobrazu — około 680 zostało złożonych od 1937 roku — żadne miasto, Miasto, wieś lub Hrabstwo nie złożyło wniosku od lipca 2013 roku.
ale wiek jest młody.
Rozdział 9, Lider Większości Senackiej Mitch McConnell (R-Ky.) zasugerował, że Kongres może chcieć rozszerzyć ochronę bankructwa na Państwa, aby pomóc złagodzić niektóre skutki złego zarządzania, które zostały zaostrzone przez zamknięcie koronawirusa.
nie nieoczekiwanie, blowback był natychmiastowy. Od uczonych konstytucyjnych. I od polityków-Republikanów, a także Demokratów.
jest mało prawdopodobne, aby Rozdział 9-dla-państw mógł przejść przez Kongres, lub przetrwałby wyzwanie sądowe, gdyby tak się stało. Ale strzał McConnella na dziobie wielkich stanów z pewnością przyciągnął uwagę wszystkich.,
w każdym razie sądy upadłościowe są wystarczająco pełne.