Wat is een employer 401(k) match?
a 401 (k) is een door de werkgever gesponsorde, fiscale pensioenrekening. Werkgevers kunnen zowel host werknemersbijdragen en bijdragen leveren aan deze accounts. Employer match programma ‘ s kunnen werkgevers bijdragen aan een werknemer plan op basis van factoren zoals het salaris van de werknemer en de bijdragen van de werknemer te maken.,
veel werkgevers komen overeen met een deel van de eigen bijdragen van de werknemer tot een bepaald dollarbedrag of percentage, en dit is een krachtige stimulans voor kleine bedrijven die goede werknemers willen aantrekken en behouden. Werkgeversbetalingspremies zijn echter facultatief en naar goeddunken van een werkgever. Dat gezegd hebbende, de meerderheid van de werkgevers bieden een soort match (86% match, volgens het plan Sponsor Raad van Amerika). De gemiddelde werkgever match is 4,7% van het salaris van een werknemer.,
zodra werkgevers de regels voor een wedstrijdprogramma hebben vastgesteld, hebben werknemers richtlijnen over wanneer en hoe ze toegang kunnen krijgen tot het plan. Deze wedstrijden maken deel uit van het totale compensatiepakket van een werknemer, samen met toegang tot een 401(k) account programma en andere voordelen. Het is raadzaam dat werknemers bij de evaluatie van een baanaanbod rekening houden met een potentiële werkgeversbijdragenplan. In feite, 88% van de werknemers vindt een 401 (k) is een must-have als ze op zoek zijn naar een nieuwe baan.,
bijvoorbeeld, een baan met een salaris van $100.000 en een werkgever 401(k) match van maximaal 5% van het salaris van de werknemer — $5.000 — is voordeliger dan een baan met een $102.000 salaris en geen werkgever 401 (k) match optie. Je krijgt niet alleen meer totale compensatie, maar je hebt ook een extra stimulans om te investeren in je 401(k), wat een geweldig instrument is voor pensioenplanning en het aanboren van de kracht van samengestelde rente.
Hoe werkt de match tussen de werkgever?,
werkgever 401 (k) wedstrijdprogramma ‘ s omvatten gewoonlijk twee cijfers bij de berekening van een totale mogelijke wedstrijdbijdrage: een percentage van de eigen bijdrage van de werknemer en een percentage van het salaris van de werknemer. Werkgevers kunnen overeenkomen met 25%, 50%, of zelfs 100% van de bijdrage van een werknemer tot een bepaald percentage van het salaris van de werknemer.
sommige bedrijven kunnen bijdragen dollar Voor dollar vergelijken, terwijl andere overeenkomen met een kleiner percentage. Andere werkgevers kunnen een harde dollar-gebaseerde cap in plaats van het beperken match bijdragen tot een percentage van het totale salaris van de werknemer., De totale werkgeversbijdragen mogen niet meer bedragen dan 25% van het jaarsalaris of de beloning van de in aanmerking komende werknemers.
Het maakt niet uit wat het wedstrijdprogramma van uw bedrijf is, het is belangrijk om de strategie te bepalen. Pensioendeskundigen moedigen werknemers regelmatig aan om voldoende bij te dragen om de maximale werkgeversbijdrage te bereiken, of ten minste zoveel als ze comfortabel kunnen bijdragen. Dit zorgt ervoor dat werknemers zijn niet het verlaten van geld “op de tafel,” vooral omdat het een deel van hun totale vergoeding.,
Matching contributions: hoeveel en wanneer
indien mogelijk is het een slimme strategie om voldoende bij te dragen aan uw 401(k) account om uw werkgeversbijdrage te “max out”. Dat betekent dat u mogelijk uw bijdragen zorgvuldig moet timen. Net zoals werkgevers hun eigen richtlijnen voor het bijdrageniveau kunnen vaststellen-zolang ze voldoen aan de vereisten van de Employee Retirement Income Security Act (ERISA) — kunnen werkgevers ook beslissen wanneer ze in een bepaald jaar bijdragen aan uw 401(k). Elk bedrijf kan echter anders opereren., Een werkgever kan regelmatig uitstel of bijdragen op basis van de bijdragen van een werknemer per salaris, tot het plafond.
Er zijn letterlijk honderden overeenkomende formules beschikbaar, dus neem contact op met de beheerder van het 401(k) plan over de regels en details van de overeenkomende formule die door uw werkgever wordt gebruikt.
de meest voorkomende matchingformule onder houders van Voorhoedeplannen (een steekproef die 5 miljoen mensen vertegenwoordigt!) was $ 0,50 per dollar op de eerste 6% van het loon. De tweede meest populaire formule voor werkgever matching bijdragen is $ 1,00 per dollar op de eerste 3% van het loon en $0.,50 op de volgende 2% van het loon.
Hier zijn de meest voorkomende werkgever bijpassende formules:
| Match Type | Voorbeeld Formule | Percentage van Plannen met Behulp van Dit Type |
|---|---|---|
| Single-tier formule | $0,50 per dollar op de eerste 6% van het loon | 71% |
| Multi-tier formule | $1,00 per dollar op de eerste 3% van het loon; $0.,50 per dollar over de komende 2% van het loon | 21% |
| Dollar cap | Single – of multi-tier formule met een $2.000 maximum | 6% |
| Andere | Variabele formule, gebaseerd op de leeftijd, tenure of soortgelijke voertuigen | 2% |
Bron: Vanguard
Do werkgevers match bijdragen juiste weg? De meesten wel. Sommige werkgevers vereisen echter dat u een minimumperiode werkt voordat u begint met uw bijdrage., In 2020 had 22% van de Voorhoedeplannen een jaar dienst nodig om de bijdragen te matchen.
hoewel u kunt bijdragen tot het maximale bedrag dat door de IRS is opgegeven, kunt u minder bijdragen. Om het meeste uit uw werkplek pensioenplan te halen, stel de minimale bijdrage aan uw plan om de maximale matching bijdrage van uw werkgever te bereiken.,
Laten we eens berekenen wat een wedstrijd eruit zou kunnen zien wanneer je je hebt een jaarsalaris van $50.000:
| Werkgever Overeen met Type | Voorbeeld | Uw Jaarlijkse Bijdrage | Uw Werkgever een Jaarlijkse Bijdrage | Totale Jaarlijkse Bijdrage |
|---|---|---|---|---|
| Single-tier formule | $0,50 per dollar op de eerste 6% van het loon | $3,000 | $1,500 | $4,500 |
| Multi-tier formule | $1.,00 per dollar op de eerste 3% van het loon; $0,50 per dollar over de komende 2% van het loon | $2.500 en | $2.000 en | $4,500 |
Bron: Vanguard
Door het instellen van uw jaarlijkse bijdrage aan het plafond van uw werkgever passende bijdrage, zoals in ons voorbeeld, uw jaarlijkse bijdrage wordt 50% tot 80% groter dan wanneer u alleen uw eigen bijdrage.
in 2018 bedroeg de gemiddelde werknemersbijdrage om de werkgeversmatch te maximaliseren 7,4% van hun jaarlijkse loon, volgens Vanguard-gegevens., Uw plan regels dicteren de werkelijke bijdrage percentage om uw werkgever match te maximaliseren, dus neem contact op met uw plan beheerder voor meer informatie.
werkgevers die premieformules matchen
werkgevers hebben veel opties bij het kiezen van hun premieformules. Vier van de meest voorkomende formules zijn:
- werkgevers vergelijken werknemersbijdragen dollar voor dollar tot een bepaald dollarbedrag per werknemer.
- werkgevers passen de werknemersbijdragen aan op een bepaald percentage van elke door werknemers bijgedragen dollar tot een bepaald dollarbedrag per werknemer.,
- werkgevers passen werknemersbijdragen dollar voor dollar aan tot een percentage van het salaris van de werknemer.
- werkgevers passen de werknemersbijdragen aan op een bepaald percentage van elke door de werknemer bijgedragen dollar tot een percentage van het salaris van de werknemer.
Bijdragelimieten
de Internal Revenue Service(IRS) beperkt elk kalenderjaar hoeveel geld individuen op hun naam kunnen hebben bijgedragen aan 401 (k)s. Voor 2020, een individu 401(k) account kan alleen ontvangen tot $57.000 of 100% van het salaris van het individu gedurende het jaar — afhankelijk van het bedrag dat lager is., Dit bedrag omvat:
- de bijdragen vóór belastingen van een werknemer (in 2020 en 2021 maximaal $19.500, of $26.000 voor werknemers ouder dan 50 jaar).
- bijdragen van een werknemer na belastingen.
- alle werkgeversbijdragen.
dit jaarlijkse maximum van $57.000 is van toepassing op personen, ongeacht of zij in de loop van het jaar meerdere banen hebben of Van baan veranderen.
401 (k) vesting schema ‘s
een ander element in veel werkgever 401(k) match programma’ s is een vesting schema., Vesting schema ‘ s bepalen hoeveel van de bijdragen van een werkgever die u bezit, afhankelijk van uw lengte van het dienstverband. Werkgevers kunnen bijvoorbeeld een vestingschema instellen van 25% eigendom na één jaar, 50% eigendom na twee jaar, 75% eigendom na drie jaar en 100% eigendom na vier jaar. Als uw dienstverband voor het vierde jaar eindigt, verliest u het verschil. Deze verbeurdverklaring geldt echter alleen voor werkgeversbijdragen; u behoudt de volledige eigendom van alle bijdragen die u aan uw eigen 401(k).,
Er zijn drie algemene typen wachtschema ‘ s:
- geen wachtperiode, dus u behoudt onmiddellijk 100% eigendom.
- een vesting “cliff,” waarin u 0% eigendom behoudt totdat uw dienstverband een vastgestelde duur bereikt (bijvoorbeeld vijf jaar wachten om 100% eigendom te krijgen).
- Graded vesting geeft u geleidelijk eigendom over de gematchte bijdragen over een periode van tijd (bijvoorbeeld krijgen 20% van de eigendom elk jaar totdat u 100% eigendom op jaar vijf).,
Als u van uw werkgever zou scheiden, kunt u alleen werkgeversbijdragen aannemen die volledig zijn betaald. Werkgeversbijdragen die niet zijn toegekend, gaan terug naar de werkgever.
Timing betalingen voor maximaal effect
veel werkgevers passen hun bijdrageschema aan de bijdrageschema’ s van hun werknemers. Met andere woorden, elke loonperiode waarin u een belasting-uitgestelde bijdrage, uw werkgever doet, ook., Echter, elke werkgever is iets anders, en de plan manager in uw bedrijf kan iedereen helpen bij het optimaliseren van hun bijdrage plannen om de werkgever match programma te maximaliseren.
wat als ik een Roth 401(k) heb?
Roth 401 (k) accounts, zoals Roth IRAs, accepteren post-tax bijdragen, of bijdragen waarover je nu inkomstenbelasting betaalt, maar hoeven niet te betalen bij opname. Veel werkgevers zullen hun bijdragen echter op een aparte rekening vóór belastingen, of “traditionele” 401(k) zetten. Controleer uw plangegevens voor meer informatie.,
de gemiddelde werkgever 401(k) match is op een all-time high — zie hoe de jouwe vergelijkt
veel pensioenprofessionals raden aan dat individuen ten minste 15% van hun jaarinkomen op pensioenrekeningen zetten. Employer match bijdragen bereikten een all-time high gemiddelde van 4,7% in 2019, en dat kan een krachtige stimulans zijn voor werknemers. Werkgevers die werknemersretentie en een goede financiële planning onder hun werknemers willen stimuleren, kunnen wedstrijdprogramma ‘ s gebruiken om hun werknemers te helpen getalenteerde prospects te sparen en aan te trekken voor hun bedrijf.,
Als u meer wilt weten over uw 401(k), zijn wij er om u te helpen. Neem vandaag nog contact op met ons team van Human Interest voor meer informatie over onze flexibele managementtools en hoe u uw medewerkers kunt helpen sparen voor hun pensioen.
Als u wilt dat uw bedrijf begint met het aanbieden van een 401(k) match programma, kunt u ook onze Gids Voor Medewerkers lezen om uw Manager of baas te vragen om een 401(k) voor uw bedrijf. Als u hen wilt aanmoedigen om een pensioenspaarplan aan te bieden, kan dit artikel u een sterke basis geven om een herevaluatie van een matching bijdragebeleid te eisen., Immers, hoe beter de werkplek pensioenplan, hoe nuttiger het is als een wervingsinstrument.