Wie Viel kostet eine Kreditkarte Kosten? Kreditkartengebühren erklärt

Sie schauen durch Ihre Kreditkartenabrechnung, wenn ganz plötzlich sehen Sie es: eine Gebühr, die Sie nicht wussten, kam.

Ärgere dich nicht; es ist uns allen passiert. Schließlich sind Gebühren und Zinsen der Hauptweg, wie Kreditkartenunternehmen ihr Geld verdienen.

Aber hier ist, was jeder Smart-Kreditkarte Benutzer weiß: Kreditkarten müssen nichts kosten., Wenn Sie Kreditkartengebühren verstehen — und wie Sie sie vermeiden können-zahlen Sie keinen zusätzlichen Cent für die Belohnungen und den Komfort von Plastik.

Normalerweise sehen Sie alle Gebühren einer Karte in der sogenannten Schumer Box, einer leicht lesbaren Zusammenfassung der Kartenbedingungen.

Hier ist eine Aufschlüsselung von acht gängigen Kreditkarten Gebühren-und wie zahlen Sie nie wieder sein.

Wie viel kostet eine Kreditkarte?,

Kreditkarten werden kann, völlig kostenlos zu benutzen — Sie müssen nur sicherstellen, dass Sie sind mit Ihnen verantwortungsvoll um zu vermeiden, dass Zinsen berechnet werden.

Einige Kreditkarten berechnen jährliche Gebühren, aber diese Gebühren werden in der Regel von verstärkten Belohnungen und Vorteile begleitet, die den Preis wert sind.

Es gibt natürlich eine Reihe anderer Gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden könnten, aber die meisten davon sind vermeidbar. Hier ist ein kurzer Blick auf mehrere Gebühren, die Sie oft mit Kreditkarten sehen werden:

• Zinsgebühren: In der Regel berechnet, wenn Sie alle oder einen Teil Ihrer Aussage Balance über das Mindestzahlungsfälligkeitsdatum tragen.,
• Jahresgebühren: Jährlich berechnet für das Privileg der Verwendung einer Karte.
• Balance transfer gebühren: Berechnet durch die erhalt karte, wenn sie transfer ein gleichgewicht von einer karte zur anderen (überprüfen sie unsere lieblings karten mit keine balance transfer gebühren).
• Cash advance fees: Berechnet, wenn Sie Bargeld über die Cash Advance-Funktion Ihrer Karte abheben.
• Ausländische Transaktionsgebühren: Berechnet, wenn Sie eine Transaktion mit Fremdwährung durchführen (Karten ohne ausländische Transaktionsgebühr finden Sie hier).
• Gebühren für verspätete Zahlung: Berechnet, wenn Sie Ihren bis zum Fälligkeitsdatum fälligen Mindestbetrag nicht zahlen.,
• Zurückgegebene Zahlungsgebühren: Berechnet, wenn Sie erfolglos versuchen, Ihr Kreditkartenguthaben zu bezahlen (z. B. aufgrund eines unzureichenden Bankkontos).
• Over-the-Limit-Gebühren: Berechnet, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten (nicht üblich; Sie müssen sich anmelden).

Zinsgebühren (Finanzierungsgebühren)

• Zinsgebühren entstehen, wenn Sie von einem Monat auf den nächsten ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte tragen, ohne den vollen Kontoauszug zu bezahlen.
• Es entstehen Zinsen, wenn Sie Ihren Kontostand nicht bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen., (Ja, das bedeutet, dass Sie Zinsen schulden, auch wenn Sie fleißig Ihre Mindestzahlung leisten.)
• Ihre Zinsgebühren basieren auf dem APR Ihrer Karte (wir erklären APRs weiter unten).
• Um das Risiko für Kunden, die ausfallen, zu verringern, geben Banken riskanteren Kreditnehmern im Allgemeinen höhere Zinssätze (APRs).
• Die meisten Kreditkartenaussteller verdienen den größten Teil ihres Geldes mit Zinsgebühren, da viele Benutzer nicht jeden Monat vollständig bezahlen.
• Zinsen können sich schnell summieren — und Sie in Kreditkartenschulden vergraben.,

So vermeiden Sie Zinsgebühren

Zahlen Sie Ihren gesamten Kontoauszug bis zum Fälligkeitsdatum jedes Abrechnungszyklus. Lesen Sie: Wie das Bezahlen einer Kreditkarte funktioniert, um mehr darüber zu erfahren, wann Kreditkartenunternehmen Zinsgebühren erheben.

Jährliche Gebühren

• Sie zahlen diese Gebühr für das Privileg und die Vorteile der Verwendung bestimmter Kreditkarten.,
• Viele Kreditkarten erheben keine Jahresgebühr. Für Karten, die tun, es kann reichen von $30 (für eine Basiskarte) zu $600+ (für eine Belohnungskarte mit erstklassigen Vergünstigungen).
• Prämienkarten mit Premium-Vorteilen, wie Zugang zur Flughafenlounge oder reichlich Reiselohnungen, haben oft die höchsten jährlichen Gebühren.
• Selbst mit einer hohen Jahresgebühr kann eine Karte jedoch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten und am Ende tatsächlich Geld sparen. Sie müssen nur berechnen, ob die Vorteile und Belohnungen die Kosten der Karte überwiegen.,
• Karten mit Jahresgebühren können auch jährlich für jeden autorisierten Benutzer, der dem Konto hinzugefügt wird, in Rechnung gestellt werden.

So vermeiden Sie Jahresgebühren

Wählen Sie eine der vielen Kreditkarten ohne Jahresgebühr aus. Oder, wenn Sie kommen auf Ihre Jahresgebühr, rufen Sie Ihre Kreditkartenaussteller und fragen Sie es verzichtet haben. Der Emittent kann Ihnen ein Retentionsangebot für ein ebenso wertvolles Kontoauszugsguthaben geben, um Sie als Kunden zu behalten, oder Bonusbelohnungen für die Ausgabe eines bestimmten Betrags.,

Bestimmte Belohnungen Kreditkarten verzichten auch jährliche Gebühren für das erste Jahr, und mehrere große Emittenten verzichten jährliche Gebühren für alle aktiven Militärpersonal.

Balance Transfer Gebühren

• EINE balance transfer ist, wenn sie zahlen eine kreditkarte mit einer anderen kreditkarte, oder transfer schulden von einer karte zur anderen.
• Emittenten berechnen für diese Kreditkartentransaktion eine Gebühr, in der Regel eine Pauschalgebühr oder einen Prozentsatz des überwiesenen Guthabens. Zum Beispiel kann Ihre Karte sagen, es ist “ $5 oder 3% des Betrags jeder Übertragung, je nachdem, was größer ist.,“
• Einige Guthabenkarten verzichten auf diese Gebühr, wenn Sie Ihr Guthaben innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach der Kontoeröffnung überweisen.
• Balance Transfer Gebühren sind getrennt von den Finanzgebühren, die Sie entstehen, wenn eine übertragene Balance Zinsen anfallen.

Wie vermeide ich Balance Transfer Gebühren

Der einfachste Weg? Übertragen Sie niemals ein Guthaben auf eine andere Kreditkarte. Wenn Sie ein Guthaben überweisen möchten, können Sie möglicherweise eine Karte ohne Guthabenübertragungsgebühr oder eine Karte finden, die unter bestimmten Bedingungen auf die Gebühr verzichtet.,

Sie sollten die Kosten einer Saldoüberweisung mit dem Betrag der Zinsen vergleichen, die Sie am Ende zahlen würden, wenn Sie diesen Saldo dort belassen würden, wo er ist. Wenn Sie einen hohen Zinssatz zahlen, können Sie Geld sparen, um dieses Guthaben auf eine 0% Balance Transfer APR-Karte zu überweisen, obwohl Sie eine Gebühr zahlen, um die Schulden zu verschieben.

Bargeldvorschussgebühren

• Wenn Sie Bargeld von einer Kreditkarte ausleihen, fallen Ihnen Bargeldvorschussgebühren an, indem Sie sie entweder an einem Geldautomaten verwenden oder eine der „Komfortschecks“ ausfüllen Ihr Emittent sendet Ihnen eine E-Mail.,
• Eine Vorauszahlung ist in der Regel die größere einer Pauschalgebühr oder Prozentsatz, den Sie ausleihen. Zum Beispiel könnte Ihre Karte sagen “ $10 oder 5% des Betrags jeder Transaktion, je nachdem, was größer ist.“
• Wir empfehlen keine Barvorschüsse, da diese teuer sind und auf eine steuerliche Verantwortungslosigkeit gegenüber Ihrer Bank hinweisen können.

So vermeiden Sie Bargeldvorschüsse

Leihen Sie sich kein Bargeld mit Kreditkarte aus. Es ist nie eine gute Idee.

Sobald Sie sie herausnehmen, fallen Zinsen auf Barvorschüsse an, was die Gesamtkosten noch mehr erhöht., Sie scheinen praktisch zu sein, aber Bargeldvorschüsse sollten nur als letzte Lösung für Notfälle verwendet werden.

Ausländische Transaktionsgebühren

• Einige Karten fügen eine Gebühr hinzu, wenn Sie einen Kauf in einem fremden Land oder in einer anderen Währung als US-Dollar tätigen. Dies wird auch als Fremdwährungsgebühr bezeichnet.
• Die meisten Kreditkartenaussteller berechnen rund 3% des Kaufpreises.
• Um ihre Weltenbummler anzusprechen, berechnen viele Travel Rewards-Karten diese Gebühr nicht.

So vermeiden Sie ausländische Transaktionsgebühren

Wählen Sie eine Karte ohne ausländische Transaktionsgebühren., Auch wenn Sie es nicht für alltägliche Einkäufe verwenden, brechen Sie es bei Einkäufen im Ausland oder in einer Fremdwährung aus.

Es gibt auch einige Visitenkarten ohne ausländische Transaktionsgebühren. Die Verwendung von one könnte einen spürbaren Unterschied in Ihrem Endergebnis machen.

Gebühren für verspätete Zahlung

• Die meisten Banken erheben eine Gebühr für verspätete Zahlung, wenn Sie die Mindestzahlung nicht bis zum Fälligkeitsdatum Ihres Kontoauszugs leisten.
• Einige Banken sind bereit, auf die erste verspätete Gebühr zu verzichten oder überhaupt keine verspäteten Gebühren zu erheben.,
• Glücklicherweise bedeutet eine Gebühr für verspätete Zahlung nicht unbedingt, dass eine verspätete Zahlung in Ihren Kreditberichten angezeigt wird.
• Wenn Sie weiterhin zu spät bezahlen, kann Ihr Kreditkartenaussteller eine zusätzliche verspätete Gebühr für jeden Abrechnungszyklus berechnen,wenn eine Zahlung fällig ist.

Das Bundeskreditkartengesetz von 2009 legt bestimmte Obergrenzen für die Gebühren fest, die Kartenaussteller für verspätete Zahlungen erheben können., Die CFPB hat jedoch kürzlich die Gebühren für verspätete Kreditkartenzahlungen überprüft und die Einschränkungen des vorherigen CARD Act wie folgt erhöht::

• Bis zu $28 für eine anfängliche verspätete Zahlung
• Bis zu $39 für zusätzliche verspätete Zahlungen innerhalb von sechs Monaten

Es ist auch erwähnenswert, dass Ihre verspätete Gebühr niemals höher sein kann als die Höhe Ihrer Mindestzahlung.

Kartenaussteller können bis zu den oben genannten Beträgen aufladen, aber das bedeutet nicht, dass sie dies immer tun werden. In einigen Fällen können sie die Gebühr teilweise auf Ihr unbezahltes Guthaben stützen.,

Ihr Staat kann auch spezifische Gesetze in Bezug auf verspätete Gebühren haben, obwohl dies nicht sehr häufig zu sein scheint. Das kalifornische Recht begrenzt beispielsweise im Allgemeinen verspätete Gebühren entsprechend der Verspätung der Zahlung: 7 USD für fünf Tage Verspätung, 10 USD für zehn Tage Verspätung und 15 USD für 15 Tage Verspätung. Aber es gibt einige Ausnahmen von diesen Grenzen.

So vermeiden Sie verspätete Zahlungsgebühren

Zahlen Sie immer mindestens das Minimum bis zum Fälligkeitsdatum Ihres Kontoauszugs. Wenn Sie versehentlich zu spät bezahlen, rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an und erklären Sie Ihren Fehler. Sie können den Rep bitten, auf die Gebühr zu verzichten., Wenn Sie normalerweise keine verspäteten Zahlungen leisten, kann der Emittent die Gebühr Ihrem Konto gutschreiben.

Um zu vermeiden, dass Sie in Zukunft zu spät bezahlen, richten Sie Autopay ein und erstellen Sie Kalendererinnerungen, um zu bestätigen, dass diese automatischen Zahlungen erfolgreich waren.

Es gibt einen weiteren möglichen Nachteil bei verspäteten Zahlungen. Wenn Sie Ihre Zahlung 60 Tage oder länger nach dem Fälligkeitsdatum leisten, kann der Kartenaussteller abhängig von Ihren Kartenbedingungen auch eine sehr hohe Geldstrafe auf Ihr Konto anwenden. Dies ist nur ein weiterer Grund, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen rechtzeitig sind.,

Over-the-Limit-Gebühren

• Ihr Kartenaussteller kann diese Gebühr erheben, wenn Sie einen Kauf tätigen, der zu einem Saldo (Schulden) führt, der über Ihrem Kreditlimit liegt.
• Rechtlich gesehen kann die Gebühr nicht höher sein als der Betrag, um den Sie gegangen sind.
• Im Gegensatz zu vielen Gebühren müssen Sie sich für Gebühren über dem Limit entscheiden, indem Sie Ihrem Kreditkartenaussteller mitteilen, dass Sie Ihr Kreditlimit überschreiten möchten. Wenn Sie sich nicht anmelden, verweigert Ihr Emittent einfach alle Transaktionen, die Sie über das Limit bringen.,
• Das Maximieren Ihrer Kreditkarten oder das Überschreiten Ihres Kreditlimits führt zu einer hohen revolvierenden Kreditauslastung — und kann Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigen.

So vermeiden Sie überhöhte Gebühren

Melden Sie sich nicht für diese Gebühr an. Wenn Sie sich aus irgendeinem Grund für die Anmeldung entscheiden, überschreiten Sie Ihr Kreditlimit nicht. Dies ist ein guter Rat in jeder situation.

Rückzahlungsgebühren

• Die meisten Kreditkartenaussteller berechnen diese Gebühr, wenn die Bank Ihre Zahlung zurückgibt.
• Zurück zahlung gebühren sind oft phrasiert als“ bis zu $35 “ oder so.,
• Nehmen wir an, Sie leisten eine Kreditkartenzahlung von 1,000 USD von Ihrem Girokonto, in dem nur 800 USD enthalten sind. Ihre Bank lehnt die Zahlung ab und Ihr Kreditkartenaussteller berechnet eine Rückzahlungsgebühr.

So vermeiden Sie Rückzahlungsgebühren

Bevor Sie Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld auf Ihrem Bankkonto haben, damit Sie nicht mit Gebühren für unzureichende Mittel geschlagen werden. Vergessen Sie nicht, bevorstehende Rechnungen — wie Ihre Miete oder Nebenkosten — zu berücksichtigen, die automatisch abgebucht werden können., Stellen Sie abschließend sicher, dass Sie Ihre gewünschten Zahlungsinformationen genau eingeben, einschließlich Ihrer Karteninformationen und Ihrer Rechnungsadresse.

Zusätzlich zu den anfallenden Gebühren können Rückzahlungen auch dazu führen, dass der Kartenaussteller eine hohe Strafe auf Ihr Konto anwendet.

Was Bedeutet APR Bedeuten?,

Wie oben versprochen, werden wir auch die Definition des jährlichen Prozentsatzes (APR) aufschlüsseln, der die häufigste Gebühr ist, die von Kreditkartenemittenten erhoben wird.

Sie können sich APR wie den Zinssatz vorstellen, den Ihr Kreditkartenaussteller berechnet (angegeben als Jahresrate). Die CFPB beschreibt den APR einer Kreditkarte als den Preis, den Sie für das Ausleihen von Geld zahlen.

Bei den meisten Karten können Sie Zinsen auf Einkäufe vollständig vermeiden, indem Sie Ihren vollen Kontostand bis zum Fälligkeitsdatum jeden Monat bezahlen., Mit anderen Worten, der APR für Neukäufe ist nur wichtig, wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben bei sich tragen, was wir nicht empfehlen.

Als Kreditkartenbenutzer, hier sind die verschiedenen APRs Sie begegnen könnten.

Kaufpreis

• Sie zahlen diesen Preis für regelmäßige Einkäufe, wie wenn Sie Lebensmittel mit Ihrer Kreditkarte kaufen.
• Die meisten Kreditkarten bieten eine „Nachfrist“ für Neukäufe. Während dieser Zeit wird Ihr Guthaben keine Zinsen anfallen, solange Sie Ihre Rechnung in jedem Abrechnungszyklus vollständig bezahlen.,
• Wenn Sie einen Saldo aus dem letzten Abrechnungszyklus übertragen, gilt diese Nachfrist möglicherweise nicht mehr. Neuanschaffungen könnten sofort mit den anfallenden Zinsen am Kaufpreis beginnen.
• Einige Karten haben einen Einführungspreis von 0% auf Einkäufe, was bedeutet, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum (normalerweise ein Jahr oder länger) keine Zinsen zahlen.
• Kauf-APRs hängen von der Kreditwürdigkeit ab und liegen in der Regel zwischen 8% und 25%.

Balance Transfer APR

• Sie zahlen diesen Satz für alle Guthaben (Kreditkartenschulden), die Sie von einer anderen Kreditkarte überweisen.,
• Normalerweise gibt es keine Nachfrist und sofort nach einer Saldoüberweisung fallen Zinsen an. Sie werden wahrscheinlich auch für eine Balance Transfergebühr am Haken sein.
• Balance transfer APRs hängen von der Kreditwürdigkeit zu. Diese APRs liegen normalerweise zwischen 8% und 25%.
• Einige Karten haben eine 0% einleitende APR auf balance übertragungen.

Barvorschuss APR

• Sie zahlen diesen Satz auf Barvorschüsse.
• In der Regel gibt es keine Nachfrist und Zinsen beginnen sofort anfallen. Sie werden wahrscheinlich auch gegen eine Vorauszahlung am Haken sein.,
• Es ist sehr selten, eine Karte mit einem Einführungsangebot von 0% für Bargeldvorschüsse zu finden, und APRs um 25% sind üblich.
• Bargeldvorschüsse werden von Kartenausgebern als ziemlich riskant angesehen, sodass Sie sie stark bezahlen lassen.

Strafe APR

• Wenn Sie etwas Unverantwortliches tun, z. B. eine Zahlung um mehr als 60 Tage verpassen oder eine Rückzahlung vornehmen, kann der Kreditkartenaussteller Ihren Kauf APR in eine Strafe APR ändern.,
• Möglicherweise können Sie den Strafzins loswerden, indem Sie Ihre Karten verantwortungsbewusst verwenden, alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und dann Ihren Emittenten um einen niedrigeren Zinssatz bitten.
• Nach sechs Monaten pünktlicher Zahlungen verlangt das CARD Act, dass Kartenaussteller Ihren Strafzins wieder auf Ihren regulären Zinssatz senken.
• Obwohl nicht alle Kreditkarten Strafzinsen haben, kann jeder Kreditkartenaussteller Ihren APR ändern, sobald das Konto für mindestens 12 Monate geöffnet ist. Der Kartenaussteller muss Ihnen je nach Kartentyp und Bedingungen möglicherweise zuerst eine Zinserhöhung im Voraus mitteilen., Dies ist Ihre chance, das Konto zu schließen, anstatt die änderung zu akzeptieren.

Haben Kreditkarten versteckte Gebühren?

Kreditkarten haben per se keine versteckten Gebühren. Nach dem Bundesgesetz müssen Emittenten die zugehörigen Gebühren in Kartenbegriffen klar umreißen. Es gibt jedoch Kreditkartengebühren, die nicht oft besprochen werden, und sie können überraschen, wenn Sie nicht sehr vertraut mit der Funktionsweise von Kreditkarten sind (oder wenn Sie die Bedingungen Ihrer Karte einfach nicht gelesen haben). Diese können umfassen:

• Ausländische Transaktionsgebühren: Nicht alle Kreditkarten berechnen eine ausländische Transaktionsgebühr,aber viele tun., Dies wird in der Regel als Prozentsatz jeder Transaktion berechnet, die eine Fremdwährung beinhaltet.
• Cash Advance fees: Die Möglichkeit, Bargeld mit Ihrer Kreditkarte abzuheben, klingt praktisch, ist aber eigentlich eine schreckliche Idee. Das Geld, das Sie abheben, wird in der Regel sofort mit einer Gebühr belastet, und für die Auszahlung fallen Zinskosten in Höhe eines hohen Barvorschusses an.
• Gebühren für Papierauszüge: Abhängig von der Bank wird Ihnen möglicherweise eine Gebühr für den Empfang von Papierauszügen berechnet, wenn Sie diese lieber nicht digital erhalten möchten.,
• Kontoaktivierungsgebühren: Sie sind nicht üblich, aber einige Kreditkarten berechnen eine Kontoaktivierungs-oder Kontoeröffnungsgebühr.
• Kreditlimit Gebühr erhöhen: Die meisten Emittenten berechnen nichts, um Ihr Kreditlimit zu erhöhen, aber einige tun es.
• Beschleunigte Zahlungsgebühr: Wenn Sie eine Zahlung schneller als üblich erhalten müssen, müssen Sie möglicherweise zahlen.
• Karte ersatz gebühr: Wenn sie verlieren ihre kreditkarte, die aussteller wird in der regel senden sie eine neue schnell für freies. Aber einige Emittenten berechnen, und einige können extra berechnen, um es schnell zu senden.

Haben wir irgendwelche Gebühren?, Haben Sie Fragen? Teilen Sie uns dies mit der Schaltfläche Fragen in der oberen rechten Ecke mit oder kontaktieren Sie uns hier.