Wie man eine Hypothek bekommt Wenn selbstständig

Während es einfacher ist, eine Hypothek als W-2-Mitarbeiter zu erhalten, als wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie nicht zurück zu Ihrer Kabine laufen, um sich für eine zu qualifizieren. Einige Kreditgeber befürchten möglicherweise, dass Sie nicht konstant genug Einkommen erzielen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, und andere möchten sich möglicherweise nicht mit dem zusätzlichen Papierkram befassen, der bei der Bereitstellung einer Hypothek für eine selbstständige Person anfallen kann.

Aber keine Sorge – wenn Sie selbstständig sind, können Sie Schritte unternehmen, um sich zu einem attraktiveren Kreditkandidaten zu machen.,

Nachteile einer Hypothek Während Selbständige

Kreditgeber die Selbständigen nicht immer als ideale Kreditnehmer sehen. Kreditnehmer, die Angestellte sind, können aufgrund ihres stetigen, leicht überprüfbaren Einkommens als besonders kreditwürdig angesehen werden, insbesondere wenn sie auch über hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen. Selbstständige Kreditnehmer müssen im Vergleich zu herkömmlichen Mitarbeitern, die einen W-2 produzieren können, mehr Papierkram für die Dokumentation des Einkommens aufwenden.,

Ein weiteres Problem, auf das selbstständige Kreditnehmer stoßen, besteht darin, dass sie dazu neigen, viele Geschäftsausgaben zu verwenden, um das steuerpflichtige Einkommen auf Steuererklärungen zu reduzieren, und die Kreditgeber dazu zwingen, sich zu fragen, ob der Kreditnehmer genug Geld verdient, um sich ein Haus leisten zu können. Schließlich möchten Banken möglicherweise ein niedrigeres LTV-Verhältnis (Loan-to-Value) sehen, was bedeutet, dass der Kreditnehmer eine größere Anzahlung leisten muss.,

Werden Sie ein attraktiver Kandidat

Kreditnehmer, die wissen, dass sie die Zahlungen leisten können, können einige oder alle der folgenden Maßnahmen ergreifen, um ihre Chancen auf einen Kredit zu verbessern:

Erstellen Sie eine selbständige Erfolgsbilanz

Wenn Sie zeigen können, dass Sie wissen, wie man das selbständige Spiel spielt und gewinnt, werden Kreditgeber eher bereit sein, eine Chance auf Sie zu nehmen. Sie sollten mindestens zwei Jahre Selbständigkeit haben. Je länger desto besser, da dies zeigt, dass Ihr Einkommen stabil ist.,

Max out die Kredit-Score

In jeder Art von Kredit-Situation, eine höhere Kredit-Score wird ein Kreditnehmer ein attraktiver Kandidat, um das Darlehen in erster Linie und qualifizieren sich für niedrigere Zinsen.

Bieten Sie eine große Anzahlung

Je höher das Eigenkapital im Haus ist, desto unwahrscheinlicher ist es, dass ein Kreditnehmer in Zeiten finanzieller Belastung davon weggeht. Eine Bank wird den Kreditnehmer als weniger Risiko sehen, wenn sie im Voraus viel Geld in den Kauf stecken.,

Haben erhebliche Barreserven

Zusätzlich zu einer großen Anzahlung, mit viel Geld in einem Notfallfonds zeigt den Kreditgebern, dass selbst wenn das Geschäft einen Nasenbluten nimmt, wird der Kreditnehmer in der Lage sein, monatliche Zahlungen zu halten.

Zahlen Sie alle Verbraucherschulden ab

Je weniger monatliche Schuldenzahlungen Sie in den Hypothekenprozess einbeziehen, desto einfacher wird es für Sie, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten. Wenn Sie Ihre Kreditkarten und Autokredite auszahlen, können Sie sich sogar für einen höheren Kreditbetrag qualifizieren, da Sie mehr Cashflow haben.,

Dokumentation bereitstellen

Wenn Sie bereit und bereit sind, Ihr Einkommen anhand der Steuererklärungen, Gewinn-und Verlustrechnung, Bilanzen und dergleichen der Vorjahre vollständig zu dokumentieren, erhöhen sich Ihre Chancen auf einen Kredit. Ihr Kreditgeber kann auch nach einigen oder allen der folgenden fragen:

• Liste der Schulden und monatlichen Zahlungen
• Kontoauszüge
• Liste der Vermögenswerte (Sparkonten, Anlagekonten usw.)
• Zusätzliche Einkommensquellen (Unterhalt, soziale Sicherheit usw.,)
• Nachweis Ihres Unternehmens oder Ihrer Beschäftigung (Geschäftslizenz, Briefe
  von Kunden, Kontoauszug Ihres Buchhalters usw.)

Selbstständige Hypothekenoptionen

Wenn Sie selbstständig sind und sich nicht für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren, bieten einige Kreditgeber immer noch Kredite an, die passen könnten. Herkömmliche Hypotheken werden von der Bundesregierung nicht garantiert, daher haben sie in der Regel strengere Kreditanforderungen., Hier sind einige andere Optionen:

FHA-Darlehen

Ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) ist eine Hypothek, die von der Federal Housing Administration (FHA) versichert und von einem von der FHA zugelassenen Kreditgeber ausgestellt wird. FHA-Kredite sind für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen konzipiert. Sie erfordern eine niedrigere minimale Anzahlung—so niedrig wie 3.5% – und niedrigere Kredit-Scores als viele herkömmliche Kredite.,

Da FHA—Kredite bundesweit versichert sind—was bedeutet, dass Kreditgeber für den Fall geschützt sind, dass ein Kreditnehmer mit seiner Hypothek in Verzug gerät-können diese Kreditgeber Kreditnehmern günstigere Konditionen bieten, die sonst möglicherweise nicht für einen Wohnungsbaukredit in Frage kommen, einschließlich niedrigerer Zinssätze. Dies bedeutet, dass es auch einfacher ist, sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren als für ein herkömmliches Darlehen.,

Kontoauszug Darlehen

Kontoauszug Darlehen, auch als alternative Dokument Darlehen bekannt, können Kreditnehmer für einen Kredit beantragen, ohne die traditionellen Dokumente, die Einkommen beweisen, wie Steuererklärungen und W-2s. Stattdessen Kreditgeber Blick auf 12 bis 24 Monate Ihrer Kontoauszüge, um Ihre
Geschäftserträge zu bestimmen. Diese Art von Darlehen kann sinnvoll sein, wenn Sie keine Einkommensteuererklärungen oder andere Möglichkeiten zur Überprüfung Ihres Einkommens haben.

Gemeinsame Hypothek

Eine gemeinsame Hypothek mit einem Mitkreditnehmer zu erhalten, der ein W-2-Mitarbeiter ist, z. B. ein bedeutender anderer, Ehepartner oder vertrauenswürdiger Freund, ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Aussichten auf eine Hypothek zu verbessern, wenn Sie selbstständig sind. Dies bietet mehr Sicherheit für Ihren Kreditgeber, dass es ein stabiles Einkommen, um die Schulden zurückzuzahlen.

Wählen Sie einen Mitunterzeichner

Schließlich könnte ein Elternteil oder ein anderer Verwandter bereit sein, Ihr Hypothekendarlehen zu unterzeichnen., Denken Sie daran, dass diese Person bereit und in der Lage sein muss, die volle Verantwortung für das Darlehen zu übernehmen, wenn Sie in Verzug geraten.

Das Endergebnis

Wenn ein W-2-Mitarbeiter einen Job verliert, sinkt sein Einkommen im Handumdrehen auf Null, wenn keine Leistungen der Arbeitslosenversicherung gewährt werden. Diejenigen, die selbstständig sind, haben oft mehrere Kunden und es ist unwahrscheinlich, dass sie alle auf einmal verlieren, was ihnen mehr Arbeitsplatzsicherheit gibt, als allgemein wahrgenommen wird.,

Natürlich sind es Selbstständige bereits gewohnt, besonders hart arbeiten zu müssen, um zusätzliche Steuerformulare einzureichen, Geschäftslizenzen zu sichern, neue Kunden zu gewinnen und das Geschäft am Laufen zu halten. Mit ein wenig Wissen und Geduld können sie auch Wege finden, sich für eine Hypothek zu qualifizieren.,