Stellen Sie sich vor, Sie bewerben sich für Ihre erste Hypothek. Sie haben hart daran gearbeitet, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – aber Updates zu Ihrem Kreditprofil scheinen auf einer mysteriösen Zeitleiste zu geschehen. Es kann Wochen oder sogar Monate dauern, bis eine Änderung auftritt. Andere Zeiten, neue Aktivität registriert fast sofort.

Wie lange sollte es dauern, bis ein Update in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird? Leider gibt es keine einfache Antwort.

Das Timing variiert, da Kreditauskunft nicht in Echtzeit aktualisiert werden., Vielmehr bieten die Berichte einen Schnappschuss Ihres Kredits zu einem bestimmten Zeitpunkt — und was in diesem Schnappschuss enthalten ist, hängt von den Berichtszeitplänen der Kreditgeber und der drei großen Kreditauskunfteien (TransUnion, Equifax und Experian) ab, die alle erheblich variieren können. Da verschiedene Gläubiger, einschließlich Kreditkartenunternehmen und Kreditanbieter, unterschiedliche Berichtszeitleisten einhalten, ist es schwierig, genau vorherzusagen, wann ein Update angezeigt wird.,

Wenn Updates nur langsam auftauchen-sagen wir, wenn der Hypothekenantrag, den Sie im Oktober eingereicht haben, im Dezember endlich als Kreditanfrage veröffentlicht wird—, können Sie sie fälschlicherweise als betrügerische Aktivität interpretieren.

Das Verständnis des Kreditberichtsprozesses kann Ihnen helfen, Ihre eigene Punktzahl besser zu verwalten und Verwirrung zu vermeiden. Schauen wir uns also an, wie Informationen von Kreditgebern zu den Kreditbüros und schließlich zu Ihrem Kreditprofil gelangen.

Wie oft tun Kreditkarten-Emittenten Bericht an die Kreditbüros?,

Nach dem Fair Credit Reporting Act sind Unternehmen gesetzlich nicht verpflichtet, Ihre Darlehenstätigkeit den Kreditauskunfteien zu melden. Kleine Unternehmen erfüllen beispielsweise möglicherweise nicht die von TransUnion und den anderen Büros festgelegten Berichtspflichten.

Aber die überwiegende Mehrheit Ihrer Konten wahrscheinlich Datei Berichte mit den Büros. Da sich die Kreditgeber auf die Kreditwürdigkeit der Verbraucher verlassen, ist es in ihrem besten Interesse, sicherzustellen, dass das Kreditberichtssystem so genau wie möglich ist.

Die meisten Kreditgeber berichten einmal pro Monat an die Kreditauskunfteien, obwohl dies variieren kann., Einige Unternehmen berichten häufiger, während andere alle 45 Tage berichten. Mit diesem Prozess sind Kosten verbunden, sodass einige Kreditgeber möglicherweise finanziell motivierte Entscheidungen darüber treffen, wie oft — täglich, wöchentlich oder monatlich — und ob sie sich bei einem Kreditbüro oder allen drei melden sollen. Der Versand und die Verarbeitung all dieser Informationen können ebenfalls unterschiedlich sein, was erklärt, warum einige Updates schneller in Ihrer Kreditauskunft erscheinen als andere.

Es kann hilfreich sein zu wissen, wann sich Ihre Kreditgeber bei den Büros melden, damit Sie Ihre Konten strategisch auszahlen können., Dies kann Ihrem Kredit-Score helfen, da Ihre Kredit-Bericht wird eine geringere Kreditauslastung zeigen. Während die Fristen variieren, stimmen die Berichte der Kreditgeber häufig mit dem Abschlussdatum Ihrer Erklärung überein. Versuchen Sie, mit Ihrem individuellen Gläubiger zu überprüfen, um zu bestätigen.

Wie oft aktualisieren die Kreditauskunfteien Ihren Bericht?

Laut TransUnion melden die Büros, wenn sie Informationen über Ihre Konten erhalten, diese normalerweise sofort. Experian bestätigt, dass sich die Kreditauskunft eines Verbrauchers täglich oder sogar mehrmals täglich ändern kann.,

Diese häufigen Updates führen nicht immer zu Einbrüchen und Wellen in Ihrer Punktzahl. Wenn Sie Ihre Rechnungen in der Regel pünktlich bezahlen, hat eine weitere pünktliche Zahlung möglicherweise keine signifikanten Auswirkungen. Eine plötzliche verpasste Hypothekenzahlung hingegen könnte Ihrer Punktzahl schweren Schaden zufügen.

Sobald die Kreditauskunfteien Updates einführen, werden die Informationen an Kreditüberwachungsdienste gesendet, wie wir sie unseren Mitgliedern anbieten. Wenn Sie sich für Kreditbenachrichtigungen entschieden haben, werden wir Sie über Änderungen an Ihrem Bericht informieren.,

Beachten Sie, dass der Name des Kreditausgebers in Ihren Warnungen möglicherweise anders angezeigt wird. Zum Beispiel kann Best Buy als „BBY“ angezeigt werden, während Chase als „JPMCB Card Services“ angezeigt wird.“Die Terminologie kann auch zwischen den Agenturen variieren — deshalb könnte einer unserer Kreditwarnungen „delinquent“ sagen, während ein anderer „abfällig“ sagen könnte.“

Es ist erwähnenswert, dass einige Transaktionen mehrere Kreditwarnungen generieren.,

Wenn Sie ein PrivacyArmor-Mitglied sind und eine neue Kreditkarte beantragen, erhalten Sie möglicherweise zwei Benachrichtigungen: eine, wenn der Kreditgeber Ihr Profil betrachtet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, und eine zweite, wenn Ihr Konto offiziell eröffnet ist. Dies wird erwartet und kein Grund zur Besorgnis. Wenn Sie jedoch eine Warnung erhalten und diese nicht vertraut erscheint, melden Sie sich im Portal an, um weitere Informationen zu erhalten, oder wenden Sie sich an einen unserer Datenschutzbeauftragten, um Hilfe zu erhalten.

Wie lange dauert es, für etwas nicht-so-toll-roll-off-Ihr Bericht?,

Nun, da Sie ein wenig darüber wissen, wie und wann Informationen in Ihrer Kreditauskunft angezeigt werden, fragen Sie sich möglicherweise, wie lange einige Informationen noch vorhanden sind — insbesondere die nicht so großartigen Dinge wie eine verpasste Zahlung oder ein Pfandrecht.

Die meisten negativen Informationen verbleiben bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft, einschließlich der folgenden:

  • Verspätete Zahlungen
  • Inkassokonten
  • Standardwerte für Studentendarlehen
  • Zwangsvollstreckungen

Einige Informationen dauern länger, um Ihren Bericht abzurollen., Insolvenzen können beispielsweise bis zu zehn Jahre ab dem Datum Ihrer Einreichung in Ihrem Bericht verbleiben. Wenn Ihr Staat eine Verjährungsfrist von Schulden hat, die länger als sieben Jahre ist, können Klagen oder Urteile noch länger in Ihrem Bericht verbleiben.

gibt es eine Möglichkeit, die Dinge zu beschleunigen?

Der beste Weg, um Ihre Kredit-Score zu verbessern ist, gesunde finanzielle Verhaltensweisen im Laufe der Zeit zu üben. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Kreditkartenguthaben niedrig halten und routinemäßig Ihre Punktzahl überwachen, sind Sie auf dem richtigen Weg!,

Wenn Sie jedoch versuchen, einen schlechten Kredit-Score umzukehren, können einige Aktionen einen größeren Einfluss haben als andere.

Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung – das ist Ihr Balance-to-Limit-Verhältnis-ist ein solider Anfang. Experten empfehlen generell eine Kreditauslastung von 30 Prozent oder weniger. Wenn Sie hohe Kreditkartenguthaben drastisch reduzieren können, sehen Sie möglicherweise einen Anstieg Ihrer Punktzahl.,

Wenn Sie ein PrivacyArmor-Mitglied sind, können Sie sich gegen Identitätsdiebstahl wehren, indem Sie sich beim Portal anmelden, um Ihren TransUnion-Kredit-Score im Auge zu behalten und Funktionen wie Dark Web Monitoring zu aktivieren. Wenn wir Ihre Informationen finden, werden wir Sie sofort benachrichtigen — denn Wissen ist Macht und jede Sekunde zählt, wenn es darum geht, Identitätsdiebe aufzuhalten.