Aktualisiert am Dienstag, Januar 19, 2021
Wenn Ihre unbezahlten Schulden in Inkasso gehen, werden Sie wahrscheinlich Anrufe und Briefe von Sammlern erhalten, die Sie zur Zahlung auffordern. Wenn Ihre Schulden unbezahlt bleiben, können Gläubiger in einigen Fällen die Lohngarnierung als letzten Versuch verfolgen, ihre Verluste wiedergutzumachen.
Lohngarnierung ist ein rechtlicher Prozess, bei dem Gläubiger Geld vom Gehaltsscheck eines Kreditnehmers abziehen können, um ihre unbezahlten Schulden einzuziehen., Wenn ein Gläubiger in der Lage ist, eine Lohnpfändung zu sichern, muss der Arbeitgeber einen Teil der Mittel vom Gehaltsscheck des Arbeitnehmers einbehalten, bis die Schulden zurückgezahlt sind.
- Wie Lohn-Pfändung funktioniert.
- Wie viel von Ihrem Lohn kann garniert
- Was tun, wenn Ihr Gläubiger verfolgt Pfändung
- Ihre Rechte in der Lohn-Pfändung Prozess
Wie Lohn-Pfändung Werke
Wenn Sie nicht zurück zu zahlen Sie Ihre Schulden -, Steuer-Rechnungen oder beauftragt Zahlungen wie Kindergeld, Gläubiger und Kreditgeber werden versuchen, auf unterschiedliche Weise zu erhalten, die Zahlung von Ihnen., Wenn sich subtilere Inkassobemühungen nicht auszahlen, kann der Gläubiger mit der Lohngarnierung fortfahren — eine der drastischsten Methoden des Inkassos.
Wenn ein Gläubiger bei den meisten Arten von Schulden Ihren Lohn garnieren möchte, muss er Sie verklagen und vor Gericht bringen. Wenn sie ein Urteil gegen Sie gewinnen, könnten sie eine gerichtliche Anordnung erhalten, die es ihnen ermöglicht, Ihren Lohn zu garnieren, ob Sie es mögen oder nicht. Einige Formen der Bundesverschuldung, wie Steuern, die an die IRS oder Bundesstudentendarlehen geschuldet sind, können zu Lohngarnituren führen, ohne diesen rechtlichen Prozess durchlaufen zu müssen., Gesetze variieren jedoch ein wenig von Staat zu Staat.
Lesen Sie weiter für häufigere Fragen und Antworten darüber, wie Lohngarnierung funktioniert.
Das Verbraucherkreditschutzgesetz begrenzt, wie viel Geld von Ihrem Gehaltsscheck garniert werden kann, obwohl es in einigen Fällen Unterschiede aufgrund staatlicher Gesetze gibt. Wenn die Gesetze Ihres Staates einen niedrigeren Garnierungsbetrag erfordern, muss Ihr Arbeitgeber diesen Standard anstelle des Bundesgesetzes verwenden.,
Im Allgemeinen kann der wöchentliche Garnierungsbetrag für andere als für Kindergeld, Insolvenz oder staatliche/föderale Hintersteuern den geringeren Betrag von nicht überschreiten:
- 25% des verfügbaren Einkommens; oder
- Der Betrag, um den das verfügbare Einkommen höher ist als das 30-fache des Bundesminimumgehalts
Bundesbehörden können bis zu 15% des verfügbaren Einkommens für säumige Schulden, die der US-Regierung geschuldet sind, garnieren, und bis zu 15% des verfügbaren Einkommens können garniert werden für ausgefallene Bundesstudentendarlehen., Nach Angaben des Arbeitsministeriums gelten diese Grenzwerte nicht für Schulden für Bundes-oder Landessteuern oder für bestimmte Insolvenzgerichtsbeschlüsse.
Wenn Ihr Lohn aufgrund von gerichtlichen Verfügungen über Kindergeld oder Unterhalt garniert ist, sind die Grenzen nach dem CCPA unterschiedlich. In diesen Fällen können bis zu 50% des verfügbaren Einkommens eines Arbeitnehmers garniert werden, wenn er einen anderen Ehepartner oder ein anderes Kind unterstützt. Wenn nicht, können ihre Löhne bis zu 60% garniert werden. Wenn Zahlungen über 12 Wochen in Verzug sind, können zusätzliche 5% garniert werden.,
Im Jahr 2017 haben die drei großen Kreditauskunfteien beschlossen, keine Zivilurteile und Pfandrechte mehr im Abschnitt „Öffentliche Aufzeichnungen“ von Kreditberichten anzuzeigen. Dies bedeutet, dass ein Lohngarnierungsurteil nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen sollte und sich daher nicht auf Ihre Punktzahl auswirkt. Wenn es in einer Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird, können Sie eine Streitigkeit einreichen, um es zu entfernen.
Möglicherweise sind einige Gläubiger bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten., Wenn Sie benachrichtigt werden, dass Sie wegen Lohngarnierung vor Gericht gestellt werden, rufen Sie den Gläubiger an und fragen Sie, ob es alternative Optionen gibt, z. B. Schuldenabwicklung oder Schuldenrückzahlungsplan.
Wenn Sie der Meinung sind, dass die Lohngarnierung ungenau ist oder dass Sie die Schulden nicht schulden, können Sie bei der Garnierungsanhörung Widerspruch einlegen. Der Richter hat die Möglichkeit, die Pfändung zu reduzieren oder zu beenden, oder er kann dem Gläubiger die Möglichkeit geben, fortzufahren.
Sobald ein Urteil zur Gehaltsabrechnung ergangen ist, wird Ihr Arbeitgeber vom Gericht benachrichtigt., Sie sollen damit beginnen, das Geld von Ihrem Gehaltsscheck zurückzuhalten und es so schnell wie möglich an den Gläubiger oder die Regierung zu überweisen, damit die Pfändung so bald wie möglich in Ihrer nächsten Zahlungsfrist erfolgen kann.
Wenn Ihre Schulden vollständig zurückgezahlt sind, endet die Lohngarnierung. Während der Prozess je nach Art der Garnierung variiert, erhält Ihr Arbeitgeber in der Regel ein Schreiben des Gläubigers oder der Regierung, in dem er darüber informiert wird, dass die Garnierung beendet werden kann.,
Wenn Ihre Löhne garniert sind, werden sie Ihrem verfügbaren Einkommen entnommen. Diese Einnahmen bleiben nach gesetzlich vorgeschriebenen Abzügen wie Steuern, Sozialversicherung und unfreiwilligen Rentenbeiträgen übrig. Es berücksichtigt keine Abzüge, die gesetzlich nicht erforderlich sind, wie z. B. Gewerkschaftsgebühren.
Bundesleistungen sind laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in der Regel von der Garnierung befreit., Dazu gehören soziale Sicherheit, Veteranenleistungen, Servicemember Pay, Federal Student Loan, Federal Retirement oder Behinderung, und so weiter. Die CFPB warnt jedoch davor, dass einige Leistungen möglicherweise nicht befreit werden, wenn die Lohnzulage für Bundesstudiendarlehen, Bundessteuern oder Kindergeld gilt.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie noch schulden oder wie viel länger Ihre Löhne garniert werden, wenden Sie sich direkt an Ihren Gläubiger und fragen Sie nach Ihrem aktuellen Kontostand. Sie können Sie wissen lassen, wie viel Sie bisher bezahlt haben und wie viel Sie noch übrig haben.,
Wie viel von Ihrem Lohn kann garniert werden
Die Höhe der Löhne, die garniert werden kann, hängt von einigen Faktoren ab, aber am wichtigsten ist die Art der Schulden., für jede Form von Schulden:
| Art der Schulden | Wie viel Einkommen kann garniert werden |
|---|---|
| Verbraucherschulden, wie Kreditkarten, Arztrechnungen und Privatkredite | Das Geringere von:
|
| Gerichtlich angeordnete Schulden, wie Kindergeld und Unterhalt | Bis zu 50%, wenn Sie einen anderen Ehepartner oder ein anderes Kind unterstützen, oder bis zu 60%, wenn Sie es nicht sind., Fügen Sie 5% hinzu, wenn die Zahlungen über 12 Wochen zurückliegen. |
| Bundesstudentendarlehen | 15% |
| Bundessteuern | Variiert je nach Ihrem Anmeldestatus und Ihren Angehörigen |
Was tun, wenn Ihr Gläubiger eine Pfändung anstrebt
Wenn wenn Sie von einem Gläubiger verklagt werden, überprüfen Sie zunächst, ob alle Informationen in der Klage korrekt sind und dass es sich nicht um eine bereits zurückgezahlte Schuld handelt., Wenn die Informationen korrekt sind, gibt es einige verschiedene Möglichkeiten, um fortzufahren:
Option 1: Wenden Sie sich an Ihre Gläubiger, um einen Zahlungsplan zu erstellen
Wenn Sie darüber informiert wurden, dass ein Gläubiger Sie verklagt und vor Gericht eine Lohngarnierung anstreben möchte, können Sie versuchen, den Prozess zu stoppen, bevor er beginnt. Rufen Sie Ihre Gläubiger an und fragen Sie, ob sie bereit wären, einen Rückzahlungsplan zu erstellen oder einen Vergleich mit Ihnen zu vereinbaren.
Wenn Sie nervös sind, dies selbst zu versuchen, können Sie einen gemeinnützigen Kreditberater beauftragen, der Sie berät oder Ihnen hilft, mit Ihrem Gläubiger zusammenzuarbeiten., Für diejenigen, die es sich leisten können, empfiehlt die CFPB, einen Anwalt einzustellen, der im Verbraucherrecht oder Inkasso arbeitet, um Ihnen zu helfen, diesen Prozess frühzeitig zu steuern.
Diese proaktiven Maßnahmen funktionieren nicht immer, aber sie können einen Versuch wert sein, um Lohneinbußen zu vermeiden. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie schnell handeln, da die Lohngarnierung schwer rückgängig zu machen ist, sobald sie vor Gericht entschieden wurde.
Option 2: Widersprechen Sie der Pfändung
Wenn Sie wegen Lohnpfändung verklagt werden, haben Sie das Recht, an der Anhörung teilzunehmen und dem Prozess zu widersprechen., Der Prozess variiert je nach Art der Schulden und dem Staat, in dem Sie wohnen. Ihre Garnierungspapiere sollten erklären, was Sie tun müssen, um der Entscheidung zu widersprechen, aber wenn nicht, wenden Sie sich an das Gericht, um dies herauszufinden.
Wenn dem Gläubiger die gerichtliche Anordnung zur Lohngarnierung vor Gericht gewährt wird, können Sie diese möglicherweise noch anfechten. Die Dokumente, die Sie mit dem Gerichtsbeschluss erhalten, sollten erklären, wie Sie ihn vor Gericht anfechten können und wie viel Zeit Sie dafür haben, obwohl Sie möglicherweise nur wenige Tage Zeit haben. Es kann ratsam sein, einen Anwalt zu beschäftigen, um Ihnen diesen Prozess zu navigieren., Wenn Sie sich keinen leisten können, prüfen Sie, ob in Ihrer Region eine kostengünstige oder kostenlose Rechtsklinik oder ein Rechtshilfebüro vorhanden ist.
Beachten Sie außerdem, dass Sie einen legitimen Grund für Ihre Herausforderung oder Ihren Einwand benötigen, z. B. dass Sie die Schulden bereits bezahlt haben, oder dass Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, wenn sie implementiert werden.
Option 3: Akzeptieren Sie die Pfändung
Vielleicht ist die Klage korrekt — Sie schulden die Schulden, und Ihr Gläubiger wird einem Rückzahlungsplan oder einer Abrechnung nicht zustimmen. Wenn Sie immer noch in der Lage sind, mit den garnierten Löhnen über die Runden zu kommen, besteht eine Möglichkeit darin, einfach mit dem Prozess fortzufahren.,
Es mag eine schwer zu schluckende Pille sein, aber nehmen Sie Trost in dem Wissen, dass das Geld, das aus Ihrem Gehaltsscheck kommt, in Richtung der Schulden geht, die Sie schulden, und sobald es vollständig zurückgezahlt ist, wird die Pfändung enden.
Ihre Rechte im Lohngarnierungsprozess
Nach dem Fair Debt Collection Practices Act kann ein Gläubiger nicht damit drohen, Ihre Löhne zu garnieren, wenn er sie nicht legal garnieren kann.,
Wenn Sie sich fragen, wie Sie die Lohngarnierung stoppen können, haben Sie möglicherweise einige Optionen:
- Konkurs: Obwohl dies ein letzter Ausweg und nicht immer ratsam ist, können Sie mit der Einreichung eines Konkurses die Lohngarnierung durch Verbraucherschulden vermeiden (aber keine gerichtlich angeordneten Schulden).
- Fordern Sie eine Befreiung an: In einigen Staaten können Sie auch Ausnahmen beantragen, z. B. eine Befreiung des Haushaltsleiters, wenn Sie der Hauptverdiener für Ihre Familie sind und die angepassten Löhne nicht einhalten können. Dies könnte entweder verhindern, dass der Richter die Pfändung gewährt oder reduzieren, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck genommen wird.,
Darüber hinaus kann ein Arbeitgeber Sie nach Bundesrecht nicht entlassen oder negative Maßnahmen gegen Sie ergreifen, wenn Ihr Lohn für eine Schuld garniert ist. Ein Arbeitgeber kann sich aus diesem Grund auch nicht weigern, Sie einzustellen. Beachten Sie jedoch, dass Sie nicht mehr vor einer Entlassung geschützt sind, wenn Ihre Löhne für eine zweite oder zukünftige Schulden garniert sind.
Wenn Sie sich Ihrer Rechte im Lohngarnierungsprozess nicht sicher sind, sollten Sie in der Regel einen Anwalt einstellen oder eine örtliche Rechtsklinik oder ein Rechtshilfebüro besuchen, um Sie zu unterstützen.