Die Art und Weise, wie Ihr Finanzplaner kompensiert wird, kann den Unterschied in den Empfehlungen ausmachen, die er für Sie macht. Das liegt daran, dass einige Berater unter einem Standard arbeiten, der nur erfordert, dass ihre Empfehlungen für Ihre spezielle Situation geeignet sind. Andere Planer arbeiten unter einem treuhänderischen Standard, bei dem Berater berücksichtigen müssen, was im besten Interesse ihres Kunden liegt., Sie fragen sich vielleicht, warum Ihr Berater eine Empfehlung abgeben würde, die nicht in Ihrem besten Interesse liegt. Hier kommt die Frage der Entschädigung ins Spiel.
Es gibt drei grundlegende Möglichkeiten, wie Finanzberater entschädigt werden:
- Durch ein provisionsbasiertes Modell
- Durch eine Provision & Gebührenmodell
- Durch ein gebührenfreies Modell
Sowohl beauftragte als auch beauftragte & Gebührenberater erhalten eine Entschädigung basierend auf den spezifischen Finanzprodukten, die sie an Sie verkaufen., Aufgrund des Interessenkonflikts, der diesen Transaktionen innewohnt, können diese Berater Schwierigkeiten haben, das Interesse des Kunden über das eigene zu stellen.
NAPFA vertritt die Auffassung, dass die gebührenfreie Ausgleichsmethode die transparenteste und objektivste verfügbare Methode ist. Dieses Modell minimiert Konflikte und stellt sicher, dass Ihr Finanzplaner als Treuhänder fungiert. Honorarpflichtige Planer werden direkt von ihren Kunden für Beratung, Planumsetzung und laufende Vermögensverwaltung entschädigt., Alle NAPFA-Mitglieder müssen nur innerhalb der Gebührenstruktur arbeiten und akzeptieren keine Provisionen für ihre Arbeit.
Gebühr-Nur Finanzberater können je nach gewähltem Planer stündlich, als Retainer, als Prozentsatz des Vermögens (AUM) oder als Pauschalgebühr bezahlt werden.