Wenn es um die Nachlassplanung geht, ist es wichtig, dass alle Ihre Vermögenswerte und Begünstigten aufgelistet und auf dem neuesten Stand sind. Da diese Planung jedoch manchmal relativ chaotisch sein kann, kann es sein, dass das, was Sie wollen, nicht immer Zustande kommt. Was passiert zum Beispiel, wenn Ihre Begünstigten vorzeitig ausscheiden?

Obwohl diese Situation selten sein kann, gibt es bereits einen Prozess für das, was mit Ihren Assets passiert., Es heißt per Stirpes und kann sicherstellen, dass Ihr Geld oder Eigentum an lebende Erben weitergegeben wird, falls Ihre Begünstigten vor Ihnen sterben.

Es ist wichtig, die Details von Per Stirpes zu verstehen und wie sie sich auf Ihre Nachlassplanung auswirken können. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Per Stirpes Definiert

Der Ursprung des Begriffs ist Latein, was ungefähr „nach Wurzel“ oder „nach Zweig“ bedeutet.“Die Absicht ist, dass Geld und Vermögen an Familienmitglieder in derselben Zweigstelle eines Begünstigten weitergegeben werden.

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Nehmen wir zum Beispiel an, Sie nennen Ihre Tochter in Ihrem Testament oder Ihrer IRA als Begünstigten. Wenn sie Kinder hat und zufällig stirbt, bevor Sie es tun, werden alle Vorteile auf sie übertragen. Ehepartner können nicht für mehrjährige Bezeichnungen in Betracht gezogen werden, Wenn also der Ehepartner Ihrer Tochter zu der Zeit noch am Leben war, würde er oder sie nichts erhalten.

Mit einer Standard pro Stirpes-Bezeichnung können Fonds oder Vermögenswerte auf mehrere Generationen verteilt werden., Wenn Sie also zahlreiche Kinder und Enkelkinder haben und eines Ihrer Kinder vor Ihnen stirbt, würde sein Anteil an der nächsten Generation weitergegeben.

Nehmen wir an, Sie haben zwei Kinder, einen Sohn und eine Tochter. Beide haben auch zwei Kinder. Ihre Tochter stirbt, bevor Sie es tun, also geht Geld sowohl an ihre Kinder als auch an Ihren Sohn. In diesem Fall würde bei einer Standardverteilung pro Stirpes die Hälfte an Ihren Sohn und ein Viertel des Geldes an die Enkelkinder auf der Seite Ihrer Tochter gehen.,

Wenn Sie eine per stirpes-Distribution konfigurieren, können Sie angeben, ob alle Assets in einer bestimmten Generation verbleiben. Wenn Sie am selben Beispiel entscheiden würden, dass Geld nur an lebende Erben geht, würden die Kinder Ihrer Tochter nicht berücksichtigt, selbst wenn sie Ihnen vorausgeht. Stattdessen würde das Geld, das in zwei Hälften geteilt würde, an Ihr verbleibendes Kind gehen, wobei Ihre Enkelkinder nichts erhalten würden.

Wie Sie sehen, kann Per Stirpes schnell kompliziert werden und möglicherweise nicht die beste Situation unter den verbleibenden Erben schaffen., Idealerweise haben Sie einen Plan für alle möglichen Umstände, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen aufgeteilt wird.

Pro Stirpes vs. Pro Kopf

In unserem obigen Beispiel wurde das Geld ungleich auf verschiedene Generationen verteilt. Bei einer Pro-Kopf-Ausschüttung hat jedoch jeder Börsennotierte Anspruch auf einen gleichen Anteil. Mit einer Standard-Pro-Kopf-Bezeichnung bleibt das Geld automatisch in jeder Generation. In diesem Fall würde das gesamte Geld an Ihren Sohn gehen, da er der einzige verbleibende Erbe ist.,

Sie können jedoch eine Pro-Kopf-Verteilung zwischen unmittelbaren Erben und Enkelkindern angeben. In diesem Fall haben alle Personen Anspruch auf einen gleichen Anteil. Mit unserem Beispiel würde Ihr Sohn ein Drittel des Geldes bekommen, wobei die Kinder Ihrer Tochter auch ein Drittel bekommen würden.

Wann gilt Per Stirpes?

Diese Bezeichnung wird größtenteils verwendet, wenn ein lebendes Testament oder ein Testament erstellt wird., Da Ihre Finanzen und Vermögenswerte auf die benannten Begünstigten verteilt werden, gelten die Pro-Kopf-Regeln und die Pro-Kopf-Regeln.

Wie bereits erwähnt, treten die Regeln normalerweise automatisch ein, wenn Sie selbst nichts angeben. Die meisten Staaten gehen von einer Perestroika aus, auch wenn im Testament nichts erwähnt wird.

Andere Orte, an denen diese Regel gelten könnte:

  • Trusts
  • Individuelle Alterskonten (IRAs)
  • Lebensversicherungen

Grundsätzlich kann jedes Konto, das an einen Erben weitergegeben werden kann, für alle Fälle eine Per stirpes-Bezeichnung erfordern., Andernfalls kann Ihr Geld gemäß den Gesetzen Ihres Staates verteilt werden, was möglicherweise ideal ist oder nicht.

Warum Estate Planning ist Also von Entscheidender Bedeutung

Da je nach Stämmen über und pro-Kopf-Verteilungen kann kompliziert werden, wenn mehrere Kinder und Enkelkinder beteiligt sind, ist es wichtig zu verstehen, dass die Auswirkungen dieser Regeln. Wenn zum Beispiel das Geld gleichmäßig auf beide Generationen verteilt wird, könnte dies zu Reibung innerhalb der Familie führen.,

Erben können nicht nur aufgrund zusätzlicher Begünstigter reduziert werden, sondern einige Personen stimmen der Aufteilung möglicherweise nicht zu oder halten sie für unfair. In unserem obigen Beispiel, Wenn Ihr Sohn glaubt, dass er alle Ihre Vermögenswerte erhält, weil Ihre Tochter gestorben ist, Er kann verärgert sein, wenn sein Anteil entweder die Hälfte oder ein Drittel beträgt, abhängig von der von Ihnen festgelegten Bezeichnung.

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Um einige dieser Probleme zu lindern, finden Sie hier einige Tipps zur Nachlassplanung und zur effektiven Verwendung von Per Stirpes.

Sprechen Sie mit Ihren Begünstigten

In vielen Fällen diskutieren Einzelpersonen nicht gerne darüber, was passieren wird, wenn sie sterben. Es ist jedoch wichtig, vorher mit Ihren Begünstigten zu sprechen, damit diese Ihre Wünsche verstehen. Andernfalls können sie Annahmen darüber treffen, wer was erhält, was zu Missverständnissen und verletzten Gefühlen führen kann.,

Ein weiterer Vorteil des Gesprächs mit den Begünstigten besteht darin, dass Sie von ihnen Informationen darüber erhalten können, was sie erwarten oder welche Vermögenswerte für sie am wertvollsten sind. Wenn Sie eine reibungslose Verteilung von Finanzen und Eigentum sicherstellen möchten, kann das Verständnis der Wünsche Ihrer Begünstigten hilfreich sein.

Zum Beispiel kann eines Ihrer Kinder Geld bevorzugen, während ein anderes Ihr Zuhause erben möchte. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie sich keine Gedanken über finanzielle Ausschüttungen machen, da Ihr Geld nur an eine Person geht., In diesem Fall würde eine Pro Stirpes-Verteilung nur innerhalb dieser Familie weitergegeben, anstatt das Geld zwischen Geschwistern derselben Generation aufzuteilen.

Aktualisieren Sie Ihre Konten regelmäßig

Im Idealfall überleben Sie Ihre Begünstigten nicht, aber wenn dies geschieht, ist es wichtig, Ihren Willen, Ihre IRA oder Ihr Vertrauen entsprechend zu aktualisieren. In einigen Fällen möchten Sie möglicherweise, dass das Geld an Enkelkinder weitergegeben wird, oder Sie ziehen es vor, sie in derselben Generation zu behalten.,

Wenn Sie mehrere Kinder mit Enkelkindern haben, möchten Sie möglicherweise Pro-Kopf-Urteile und Pro-Kopf-Urteile für eine Vielzahl von Situationen erstellen. Hier sind einige Beispiele, die Ihnen helfen zu verstehen, was getan werden kann.

Angenommen, Sie haben zwei Kinder, Marcus und Lisa. Marcus hat ein Kind, Joe, während Lisa zwei Kinder hat: Janet und Kim.

Wenn Lisa zuerst mit einer Standard-Pro-Stirpes-Bezeichnung stirbt, erhält Marcus die Hälfte des Geldes, wobei jeweils ein Viertel an Janet und Kim geht., Wenn Marcus zuerst stirbt, geht die Hälfte des Geldes an Lisa, die andere Hälfte an Joe.

Für den Fall, dass Marcus zuerst stirbt, mag es nicht fair erscheinen, dass sein Kind einen gleichen Anteil wie Lisa erhält. Um dieses Problem zu lindern, können Sie beschließen, alle Mittel innerhalb der gleichen Generation zu halten. In diesem Fall würden entweder Marcus oder Lisa 100 Prozent des Geldes erhalten, wenn der andere stirbt.

Eine alternative Lösung könnte darin bestehen, Joe als Begünstigten zu benennen, wenn Marcus zuerst stirbt, damit Sie bestimmen können, wie viel an Joe und wie viel an Lisa geht., Da Marcus kein benannter Begünstigter mehr ist, gilt die Per Stirpes-Regel nicht mehr für ihn. In diesem Fall, wenn Lisa stirbt, Nur ihre Kinder würden berücksichtigt, da Joe jetzt der neue Begünstigte ist.

Überprüfen Sie alle Ihre Konten sorgfältig

Während die meisten Personen ihre Testamente schnell aktualisieren, wenn ein Erbe stirbt, übersehen sie möglicherweise Lebensversicherungen und IRAs. Es ist wichtig, eine Liste von Konten zu haben, auf denen ein Pro-Kopf-oder Pro-Kopf-Urteil gelten kann, damit Sie sie nicht vergessen, wenn und wann die Zeit kommt.,

Sie müssen auch genau auf Konten achten, auf denen Ihr Ehepartner als Hauptbegünstigter benannt ist. Wenn Ihr Ehepartner Kinder außerhalb Ihrer Ehe hat, möchten Sie möglicherweise nicht, dass Geld an sie weitergegeben wird, oder Sie möchten die Mittel anders verteilen als vom Staat festgelegt.

Überprüfen Sie außerdem, ob ein Ex noch in einem Konto aufgeführt ist. Dies kann zu Konflikten innerhalb der Familie führen, insbesondere bei Kindern und derzeitigen Ehepartnern. Wenn Ihr Ex Kinder hat und Ihnen vorausgeht, Geld könnte stattdessen an sie gehen, das Problem weiter erschweren.,

Erfahren Sie, wie Ihr Ehepartner und Erben negativ beeinflusst worden sein könnten, wenn Ihr Nachlassplan nicht aktualisiert wurde, um die neuen Gesetze widerzuspiegeln. Erfahren Sie in unserem herunterladbaren PDF, was die neuen Vorschriften zur Eröffnung von 6-Nachlassplanungen „Wurmlöcher“ bewirkt haben.

Kontaktieren Sie NextGen Wealth heute

Die Nachlassplanung kann relativ komplex sein, weshalb Sie einen Fachmann benötigen, der Ihnen hilft. Bei NextGen Wealth können wir Sie sowohl durch die Pro-Kopf-als auch durch die Pro-Kopf-Bezeichnungen führen, damit Sie auf jede Situation vorbereitet sind.,

Wenn es um die Planung für Ihre Lieben geht, können Sie keine Annahmen treffen und nichts dem Zufall überlassen. Rufen Sie uns stattdessen an, damit Sie einen umfassenden Plan erstellen können, der für Sie geeignet ist.