Was ist Refinanzierung?
Refinanzierung ist, wenn ein Hausbesitzer ein neues Hypothekendarlehen erhält, um sein aktuelles Darlehen zu platzieren.
Die meisten Menschen refinanzieren sich, um ihren Zinssatz zu senken und ihre Hypothekenzahlungen zu reduzieren, wodurch häufig Tausende von Hypothekenzinsen eingespart werden.
Aber das ist nicht der einzige Grund, eine Hypothek zu refinanzieren.
Sie können sich auch in eine neue Darlehensart oder eine neue Darlehenslaufzeit refinanzieren — was Ihnen helfen könnte, Ihr Haus frühzeitig abzuzahlen., Oder Sie könnten sich refinanzieren, um Ihr Eigenkapital auszuzahlen.
Überprüfen Sie Ihre Refinanzierungsoptionen (08.02.2021)
In diesem Artikel (Skip to…)
- Wie funktioniert die Refinanzierung?
- Beispiel für die Refinanzierung von Wohnungsbaukrediten
- Wie die Refinanzierung von Hypotheken Hausbesitzern hilft
- 3 Arten von Refinanzierungshypotheken
- Der Refinanzierungsprozess
- Refinanzierungsprogramme mit niedrigem doc
- Refinanzierung FAQ
Wie funktioniert die Refinanzierung?
Die Refinanzierung beinhaltet die Aufnahme eines neuen Hypothekendarlehens, um Ihr bestehendes zu ersetzen.,
Wenn Sie sich refinanzieren, wenden Sie sich für einen neuen Wohnungsbaukredit an, genau wie beim Kauf des Hauses. Aber dieses Mal, anstatt das Darlehensgeld zu verwenden, um ein Haus zu kaufen, wird es verwendet, um offyour bestehende Hypothek zu zahlen.
Refinanzierung löscht effektiv die Schulden auf Ihre aktuelle Hypothek.
Mit der Refinanzierung können Sie den Zinssatz und die Darlehensbedingungen für Ihre neue Hypothek auswählen, sodass Sie einen neuen Wohnungsbaukredit erhalten, der Ihnen Geld spart oder Ihnen hilft, andere finanzielle Ziele zu erreichen.,
Das Ergebnis ist, dass Sie Ihr Haus weiterhin auszahlen — aber jetzt zahlen Sie das neue Darlehen anstelle Ihres alten.
Beachten Sie, dass Sie die erste Hypothek nicht selbst abbezahlen. Die beteiligten Hypothekengeber behandeln diesen Teil am hinteren Ende.
Soweit Sie beteiligt sind, sieht der Hypothekenrefinanzierungsprozess in der Regel sehr ähnlich aus wie Ihr ursprünglicher Wohnungsbaudarlehensprozess.
Hausbesitzer refinanzieren weilSie können den Zinssatz und die Kreditbedingungen für Ihre neue Hypothek auswählen., So können Sie ein neues Darlehen aufnehmen, das erschwinglicher ist oder Ihnen auf andere Weise zugute kommt (mehr dazu unten).
Überprüfen Sie Ihre Refinanzierungsfähigkeit (8. Februar 2021)
Beispiel für die Refinanzierung von Wohnungsbaudarlehen
Der häufigste Grund für die Refinanzierung ist ein niedrigerer Zinssatz.
Sag, du hast vor zwei Jahren ein Haus gekauft. Das Haus kostete 300.000 Dollar. Sie haben eine Anzahlung von $30.000 geleistet und eine Hypothek von $270.000 aufgenommen, um den Rest des Kaufpreises zu decken.
Jetzt sind die Zinsen gefallen, und Sie wollen in einem niedrigeren Hypothekenzins sperren Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Sie beschließen also, sich zu refinanzieren., Kreditgeber A ist$260,000
Beachten Sie, dass Sie nicht mit Ihrem aktuellen Hypothekengeber oder Kreditdienstleister arbeiten müssen.,
Wenn der Kreditgeber, mit dem Sie Ihr Haus gekauft haben, Ihnen jetzt einen niedrigeren Zinssatz und bessere Konditionen anbieten kann, können Sie sich bei Ihrem aktuellen Kreditgeber refinanzieren.
Sie können aber auch für ein anderes Unternehmen einkaufen, das Ihnen ein noch besseres Angebot bietet.
In der Tat ist es sehr empfehlenswert, dass Sie dies tun. Ihre Finanzen havelikely geändert, da Sie Ihre erste Hypothek bekam — was bedeutet, es gibt eine goodchance Ihre ursprüngliche Kreditgeber ist nicht mehr Ihre beste Wette.
Wie Hypothek Refinanzierung hilft Hausbesitzer
Ihre persönlichen Finanzen sind bereit, im Laufe der Jahre zu ändern., Sie bauen Eigenkapital auf; Ihr Einkommen kann zunehmen; Vielleicht zahlen Sie Schulden ab und verbessern Ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn sich Ihre Finanzen verbessern, haben Sie wahrscheinlich Zugang zu besseren Hypothekenoptionen als beim Kauf Ihres Hauses.
Darüber hinaus Hypothekenzinterestraten sind ständig im Fluss.
Wenn die Zinssätze sinkensie haben einen Hauskredit aufgenommen, gibt es eine gute Chance, dass Sie zu einem niedrigeren refinanzieren können und sparen — auch wenn Ihre Finanzen genau so aussehen, wie sie es getan haben, wenn Sie das Haus gekauft haben.
Sie können auch die featuresof Ihr Darlehen ändern, wenn Sie refinanzieren.,
Sie können die Anzahl der Jahre in Ihrem Darlehen (dh Ihre „Darlehenslaufzeit“) wählen; Sie können die Art Ihres Zinssatzes (dh Fest-oder variabel-Rate) wählen; und Sie können sogar wählen, was Sie in Hypothek Schließkosten zahlen.
Viele Hausbesitzer refinanzieren sich, um einen niedrigeren Hypothekensatz zu erhalten.
Aber eine Refinanzierung Hypothek kann Ihnen auch helfen, Ihre homeoff schneller zu bezahlen; beseitigen Hypothekenversicherung; oder tippen Sie auf Ihre homeequity Schulden oder Fonds homeimprovements zu tilgen.,
Überprüfen Sie Ihre Refinanzierungsfähigkeit (8. Februar 2021)
3Typen von Refinanzierungshypotheken
Refinanzierungshypotheken gibt es in drei Varianten-Rate-and-Term, Cash-out und Cash-In. Der Refinanzierungstyp, der für Sie am besten ist, hängt von Ihren persönlichen Finanzen ab.
Refinanzierungssätze variieren zwischen den drei Typen.
Rate-and-Term-Refinanzierung
Mit einer Rate-and-Term-Refinanzierung können Hausbesitzer den Hypothekenzins, die Kreditlaufzeit oder beides ihres bestehenden Darlehens ändern. Loanterm ist die Länge der Hypothek.,
Zum Beispiel kann ein Hausbesitzer finanzieren:
- Von einer 30-jährigen festverzinslichen Hypothek in eine 15-jährige festverzinsliche Hypothek
- Von einer 30-jährigen festverzinslichen Hypothek mit einem Zinssatz von 5% bis zu einer neuen 30-jährigen Hypothek mit einem festen Zinssatz von 3%
- Von einer 30-jährigen festverzinslichen Hypothek mit einem Zinssatz von 5% bis zu einem 15-jährigen festverzinslichen Darlehen von 3%
ziel eines zinsgünstigen Refinanzierungsdarlehens ist es, Geld zu sparen.Sie tun dies entweder, indem Sie eine niedrigere monatliche Zahlung, oder zahlen weniger interestoverall wegen einer niedrigeren Hypothek Rate oder eine kürzere Kreditlaufzeit.,
Wenn Sie sich in eine kürzere Kreditlaufzeit refinanzieren, werden Ihre monatlichen Zahlungen höher sein. Das ist, weil Sie die gleiche Menge angeld in kürzerer Zeit auszahlen.
Aber da Sie jahrelange Zinszahlungen eliminieren, sparen Sie auf lange Sicht mehr Geld.
Die meisten Refinanzierungen sind Zinsfinanzierungen, insbesondere in einem fallenden Hypothekenzinsenumfeld.
Cash-out Refinanzierung
Das Ziel einer Cash-out Refinanzierung ist es, Ihr Eigenkapital zu erschließen.
Home Equity ist der Teil des Hauses, den Sie besitzen., Zum Beispiel, wenn Ihr Haus $300.000 wert ist, und Sie schulden $200.000 auf Ihre Hypothek, haben Sie $100.000 im Wert von Home Equity.
Aber Eigenkapital ist nicht liquide genug. Um darauf zuzugreifen, müssen Sie einen Kredit gegen den Wert Ihres Hauses aufnehmen.Hier kommt eine Cash-Out-Refinanzierung ins Spiel.
Denken Sie daran, dass bei einer kurzfristigen Refinanzierung Ihr neuer Darlehensstand dem entspricht, was Sie derzeit für das Haus benötigen, und es wird verwendet, um Ihre bestehende Hypothek abzuzahlen.
Der unterschied mit acash-out refinanzierung ist, dass ihre neue darlehen balance ist größer als was youcurrently schulden.,
Das neue Darlehen wird verwendet, um Ihre bestehende Hypothek zu tilgen, und das Geld „übrig“ ist der Betrag, den Sie auszahlen.
Hier ist ein einfaches Beispiel fürwie Cash-out-Refinanzierung funktioniert:
Da der Hausbesitzer der Bank nur den ursprünglichen Betrag schuldet, wird der „zusätzliche“ Betrag beim Abschluss als Bargeld ausgezahlt. Oder im Falle einer Schuldenkonsolidierungsrefinanzierung richtet sich die Auszahlung an Gläubiger wie Kreditkartenunternehmen und Studiendarlehensverwalter.,
Auszahlungshypotheken können auch seinverwendet, um erste und zweite Hypotheken zu konsolidieren, wenn die zweite Hypothek zum Zeitpunkt des Kaufs nicht verwechselt wurde.
Bei einer Auszahlungsrefinanzierung kann das neue Darlehen im Vergleich zum alten Darlehen auch einen niedrigeren Zinssatz oder eine kürzere Darlehenslaufzeit bieten. Das Hauptziel ist es jedoch, liquides Geld zu generieren — ein niedrigerer Zinssatz ist also nicht erforderlich.
Auszahlungshypotheken stellen für eine Bank mehr Risiko dar als eine zinsgünstige Refinanzierungshypothek, so dass Kreditgeber strengere Genehmigungsstandards benötigen.,
Zum Beispiel kann eine Cash-Out-Refinanzierung im Vergleich zu einer Rate-and-Term-Refinanzierung auf eine niedrigere Darlehensgröße beschränkt sein;oder der Cash-Out-Refi kann zum Zeitpunkt der Antragstellung höhere Kredit-Scores erfordern.
Die meisten Refinanzierungsdarlehensprogramme erfordern auch, dass Kreditnehmer mindestens 15% bis 20% des Eigenkapitals ihres Hauses ungenutzt lassen. Das bedeutet, dass Sie nicht Ihr gesamtes Eigenkapital abziehen können, sondern nur einen Teil davon.
Überprüfen Sie Ihre Cash-Out – Refinanzierungsfähigkeit (8. Februar 2021)
Cash-In-Refinanzierung
Cash-In-Refinanzierungshypotheken sind das Gegenteil von Cash-Out-Refinanzierung.,
Mit einer Cash-In-Refinanzierung bringt der Hausbesitzer Bargeld zum Abschluss, um den Darlehensstand zu tilgen und den der Bank geschuldeten Betrag zu senken. Dies kann zu einer niedrigeren Hypothek, einer kürzeren Kreditlaufzeit oder beidem führen.
Es gibt mehrere Gründe, Wayhomebesitzer wählen den Cash-in-Hypothekenrefinanzierungsprozess.
Der häufigste Grund ist, niedrigere Zinssätze zu erhalten, die nur bei niedrigeren Loan-to-Value-Verhältnissen (LTVs) verfügbar sind.
LTV misst die Höhe des Darlehens im Vergleich zum Wert des Eigenheims. Refinanzierung Hypothekenzinsen sind oft niedrigerbei 75% LTV, zum Beispiel im Vergleich zu 80% LTV.,
Ein weiterer häufiger Grund für die Cash-In-Refinanzierung ist die Stornierung von Zahlungen der Hypothekenversicherungsprämie (MIP). Wenn Sie Ihr herkömmliches Darlehen bis zu 80% LTV oder niedriger bezahlen, sind Ihre privaten Hypothekenversicherungsprämien nicht mehr fällig.
Diese Regel gilt nicht für FHA-Darlehen, die typischerweise erforderlichkortgage Versicherungsprämien während der gesamten Laufzeit des Darlehens.
Ein Hausbesitzer könnte jedoch ein bestehendes FHA-Darlehen durch ein herkömmliches Darlehen durch den Refinanzierungsprozess ersetzen. Diese Strategie könnte Hypothekenversicherungsprämien beseitigen und Ihnen helfen, noch mehr von Monat zu Monat zu sparen.,
Der Refinanzierungsprozess
Wenn Sie ein Hypothekarrefinanzierungsdarlehen erhalten, erstellen Sie ein brandneues Wohnungsbaudarlehen mit brandneuen Konditionen. Dies bedeutet in der Regel, dass Sie den vollständigen Hypothekenantrag und Genehmigungsprozess durchlaufen müssen.
Hypothekenversicherer bewerten Ihren Antrag in dreispezifischen Bereichen:
- Kredit-Score und Kredit-Geschichte
- Einkommen und Beschäftigung Geschichte
- Vermögenswerte und Barreserven
Ihr Haus wird auch bewertet, um seinen aktuellen Marktwert zu bestätigen, so wie es war, als Sie Ihr bestehendes Darlehen bekamen.,
Trotz der Ähnlichkeiten zwischen Kauf und Refinanzierung können Kreditnehmer normalerweise erwarten, während des Refinanzierungsprozesses weniger Unterlagen bereitzustellen.
Sie werden weiterhin gebeten, mit W-2s und Pay Stubs einen Einkommensnachweis vorzulegen; Nachweis des Vermögens über Bankstatements; und Nachweis der Staatsbürgerschaft oder des US-Aufenthaltsstatus.
Sie werden jedoch nicht aufgefordert, Informationen zur ursprünglichen Übertragung des Hauses bereitzustellen.
Refinanzierungshypotheken sind oft bereit, in 30 Tagen oder weniger zu schließen.
Beachten Sie jedoch, dass sich die Marktbedingungen auf die Schließzeiten auswirken können., Wenn die Zinsen stark gesunken sind und viele Hausbesitzer gleichzeitig zur Refinanzierung eilen, kann es bis zu 10-15 Tage länger dauern, bis sie schließen.
Refinanzierungsprogramme für niedrige doc
Refinanzierungsgeber müssen normalerweise Ihr Einkommen,Ihr Vermögen und Ihre Kredithistorie überprüfen. Mit einigen Refinanzierungsprogrammen können Sie diesen Überprüfungsprozess jedoch umgehen.
Diese Programme heißen Streamline Refinances. Sie sind „gestrafft“, weil ihre Underwriting-Anforderungen vereinfacht und schnell gestaltet sind.,
Mit einer straffen Refinanzierung verzichten Hypothekengeber auf große Teile ihres „typischen“ Refinanzierungsprozesses. Oft werden Hausbewertungen, Einkommensprüfung und Creditscores-Checks aufgehoben.
Hausbesitzer können Zugang zu einem Streamline-Refinanzierungsdarlehen haben, wenn ihre aktuelle Hypothek von der Bundesregierung unterstützt wird-einschließlich FHAloans, VA-Darlehen und USDA-Darlehen.
Obwohl verschiedene Kreditgeber ihre eigenen Anforderungen festlegen können (manchmal einschließlich Bewertungen und Kreditgenehmigung), lauten die allgemeinen Richtlinien für die rationelle Refinanzierung wie folgt.,
Die FHA Streamline Refinance
Die FHA Streamline Refinance steht Hausbesitzern mit einer bestehenden FHA-Hypothek zur Verfügung. Dieses Refinanzierungsprogramm verzichtet auf Kredit-und Einkommensprüfung und erfordert keine Hausbewertung.
Die FHA-Refinanzierungssätze sind im Allgemeinen niedrig. Hausbesitzer müssen jedoch wie bei einem FHA-Hauskaufkredit im Voraus Hypothekenversicherungen und jährliche Hypothekenversicherungen (MIP) bezahlen. Diese zusätzlichen Kosten wirken sich auf Ihre Refinanzierungseinsparungen aus.
Um sich für das FHA Streamline-Programm zu qualifizieren,müssen Sie ahistory von pünktlichen Hypothekenzahlungen., Und ein „Netto-greifbarer Vorteil“ ist erforderlich— was bedeutet, dass die Refinanzierungshypothek einen deutlich niedrigeren Zinssatz und/oder hatzahlungen als Ihr aktuelles Darlehen.
Cash-Out-Refinanzierungshypotheken sind nicht über das FHA Streamline Refinanzierungsprogramm erlaubt.
FHA gibt ein Auszahlungsrefinanzierungsdarlehen zurück, erfordert jedoch eine vollständige Underwriting und hat in der Regel höhere Kredit-Score-Anforderungen.
Überprüfen Sie Ihre FHA Refinanzierungsfähigkeit (Feb 8th, 2021)
Die VA Streamline Refinanzierung (IRRRL)
Die VA Streamline Refinanzierung steht Hausbesitzern mit einer bestehenden VA-Backed Hypothek zur Verfügung.,
Offiziell als VA Interest Rate Reduction Refinance Loan (IRRRL) bekannt, verzichtet die VA Streamline Refinance auch auf die Überprüfung von Erträgen, Vermögenswerten und Krediten.
Refinanzierung VA Hausbesitzer arerequired zu zeigen, die Refinanzierung Hypothek wird inmonatliche Zahlung Einsparungen führen, mit Ausnahme von Hausbesitzern zu einer kürzeren Kreditlaufzeit ändern,wie von einem 30-Jahres-Darlehen zu einem 15-Jahres-Darlehen; oder, von einem einstellbaren Zinssatz Hypothek zu einem festen Zinssatz Darlehen.
Hausbesitzer können im Rahmen einer VA Streamline-Refinanzierung keine Auszahlungen erhalten.,
Überprüfen Sie Ihre VAUPRL-Berechtigung (8. Februar 2021)
USDA Streamline Refinance
Das USDA Streamline Refinance-Programm steht Hausbesitzern mit bestehenden USDA-Immobilienkrediten zur Verfügung. USDA-Darlehen, die für Hausbesitzer in ländlichen oder vorstädtischen Gebieten bestimmt sind, ermöglichen eine Finanzierung von bis zu 100%.
Das USDA Streamline Refinance Program überprüft keine Einnahmen, Vermögenswerte oder Kredite; und Hausbesitzer, die das Programm zur Refinanzierung verwenden, sind auf 30-jährige festverzinsliche Hypotheken beschränkt. Waffen sind nicht erlaubt.
Cash-out Refinanzierung Hypotheken arenot erlaubt über die USDA Streamline Refinanzierung.,
Überprüfen Sie Ihre USDA Refinanzierungsfähigkeit (Feb 8th, 2021)
Fannie Mae High-LTV Refinanzierungsoption (HIRO)
Fannie Mae High LTV Refinanzierungsoption (HIRO) ermöglicht Hausbesitzern mit wenig, nein oder sogar negativem Eigenkapital, ein neues Darlehen zu den heutigen niedrigeren Zinssätzen zu erhalten.
Nur Hausbesitzer mit konventionellen Darlehen, die von Fannie Maecan unterstützt werden, haben Anspruch auf diese Refinanzierungsoption, und Ihr aktuelles Darlehen muss am oder nach dem 1.Oktober 2017 genehmigt worden sein.,
Das HIRO-Programm verlangt auch, dass die Kreditnehmer sechs Monate termingerechte monatliche Zahlungen auf ihre laufenden Kredite und nicht mehr als eine späte Zahlung im vergangenen Jahr haben.
Und Sie benötigen einen klaren Vorteil für Ihren Refinanzierungskredit — eine niedrigere monatliche Zahlung, eine kürzere Darlehenslaufzeit oder das Ersetzen einer Adjustable-Ratemortgage durch einen festverzinslichen Kredit.
Überprüfen Sie Ihre Refinanzierungsfähigkeit (8. Februar 2021)
Refinanzierungskreditfaqs
Wenn Sie ein neues Darlehen mit kürzerer Laufzeit oder einem niedrigeren Zinssatz erhalten, sollten Sie Geld sparen.,
Allerdings können diese Einsparungen auf unterschiedliche Weise spielen. Eine kürzere Darlehenslaufzeit kann beispielsweise Geld in Gesamtzinsen sparen, die über die Laufzeit des Darlehens an den Kreditgeber gezahlt werden. Aber die kürzere Rückzahlungsfrist erfordert in der Regel höhere monatliche Hypothekenzahlungen.
Außerdem erfordern die meisten Refinanzierungskredite Abschlusskosten, die normalerweise etwa 3% des im Voraus fälligen Darlehensbetrags betragen. Sie sollten diese Kosten an den Einsparungen messen, die Ihr neues Darlehen bieten kann.
Ein Refinanzierungsrechner kann Ihnen helfen, diese aktuellen Kosten und laufenden Einsparungen zu vergleichen.
Ihr Eigenkapital bezieht sich auf den Wert, den Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, indem Sie Ihren aktuellen Darlehensstand und die Wertsteigerung Ihres Hauses im Laufe der Zeit abzahlen.
Eine Cash-Out-Refinanzierung, wie oben beschrieben, kann Ihnen helfen, diesen Wert zu erschließen und gleichzeitig einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Sie können aber auch auf Ihr Eigenkapital zugreifen, ohne Ihr aktuelles Darlehen zu ersetzen.
Ein Home Equity Loan oder ein Home Equity Line of Credit (HELOC) leiht gegen Eigenkapital Ihres Hauses, während Ihre aktuelle Hypothekendarlehen intakt zu halten., Wenn Sie mit dem Zinssatz und der Laufzeit Ihres aktuellen Wohnungsbaudarlehens zufrieden sind, ist eine dieser Optionen für die zweite Hypothek möglicherweise die beste für Ihre finanzielle Situation.
ja. Ein Refinanzierungsdarlehen könnte Ihre erste und zweite Hypothek auszahlen und sie durch ein einziges Darlehen ersetzen. Wenn Sie ein HELOC-oder Home Equity-Darlehen haben, können Sie es behalten, während Sie nur Ihre erste Hypothek refinanzieren. Informieren Sie Ihren Kreditsachbearbeiter unbedingt über Ihr HELOC, wenn Sie mit dem Refinanzierungsprozess beginnen.,
Der Kreditgeber muss „untergeordnet“ die zweite Hypothek unter der neuen ersten Hypothek. Der Unterordnungsprozess kann je nach zweitem Hypothekengeber einige Zeit dauern. Bitten Sie also Ihren Kreditgeber, diesen Prozess frühzeitig in Ihrer Refinanzierung zu beginnen.
Sie können Ihr altes Darlehen jederzeit refinanzieren, aber Ihre Chance zu sparen ist in der Regel größer auf neuere Hypothekendarlehen.
Zum Beispiel, wenn Sie 20 Jahre in ein 30-Jahres-Darlehen sind, haben Sie bereits die meisten Zinsen des Darlehens bezahlt., Ein Neustart Ihrer Hypothek mit einer neuen Laufzeit von 30 oder 15 Jahren würde Sie auf lange Sicht wahrscheinlich viel mehr kosten. Obwohl einige Kreditgeber bieten eine 10-jährige Hypothek Begriff, die in diesem Fall eine gute Lösung sein könnte.
Wenn Sie nur zwei Jahre in die gleiche 30-Jahres-Darlehen sind, könnte ein niedrigerer Zinssatz oder kürzere Kreditlaufzeit einen erheblichen Betrag über die Laufzeit des Darlehens sparen.
Ein Hausbesitzer, dessen bestehendes Darlehen bereits wettbewerbsfähige Zinssätze hat, kann immer noch sparen, indem er extra auf das Hauptguthaben zahlt., Sie würden Ihre geplante monatliche Zahlung leisten, Sie zahlen einen zusätzlichen Betrag direkt in Richtung des Hauptsaldos des Darlehens.
Regelmäßige Direct-to-principal Zahlungen verkürzt die Lebensdauer des Darlehens und reduziert die Gesamtzinsen Ihres Darlehens. Diese Strategie kann eine kürzere Hypothekenlaufzeit imitieren, ohne dass die Abschlusskosten und die mit einem völlig neuen Darlehen verbundenen Versicherungsprobleme erforderlich sind.
Es ist möglich, mit einem Kredit-Score so niedrig wie 580 mit einem FHA-Darlehen zu refinanzieren., Sie müssen jedoch Ihre aktuelle Hypothek berücksichtigen, bevor Sie diese Entscheidung treffen.
Es ist wahrscheinlich eine gute Idee, sich zu refinanzieren, wenn Sie bereits einen FHA-Kredit haben und eine FHA-Refinanzierung Ihnen einen niedrigeren Zinssatz bringen kann. Aber wenn Ihre Punktzahl gesunken ist, seit Sie Ihre ursprüngliche Hypothek aufgenommen haben, und Sie würden von einem herkömmlichen Darlehen zu einem FHA-Darlehen mit teuren Hypothekenversicherung gestoßen werden, könnte die Refinanzierung nicht wert sein.
f Ihre aktuelle Hypothek ist eine staatlich unterstützte FHA, VA oder USDA Darlehen, können Sie in der Lage, ohne Bonitätsprüfung über das Streamline Refinanzierungsprogramm zu refinanzieren., In diesem Fall wäre es egal, ob Sie einen „schlechten“ oder „fairen“ Kredit haben — Sie könnten Ihren Zinssatz unabhängig von der Kreditwürdigkeit senken, solange Ihr Kreditgeber Sie nach schriftlichen Regeln des Programms beurteilt.
Die heutigen Refinanzierungssätze
Es gibt viele Möglichkeiten, ahome zu refinanzieren, und Millionen von US-Hausbesitzern haben möglicherweise Anspruch auf niedrigere Zinssätze und Zahlungen.
Der beste Weg, um Ihre niedrige rateist zu finden, um mit drei bis vier verschiedenen Kreditgebern und compareoffers einzukaufen.
Überprüfen Sie Ihre neue Rate (8. Februar 2021)