Sie gesehen haben diese Filme, wo die reichen Onkel stirbt, ohne ein Testament, gibt es also keine Begünstigten. Die Familie bricht in so viel Chaos und Spannung aus, dass die Jerry Springer Show wie ein Kinderprogramm wirkt. Du sagst dir, dass du das deiner Familie nie erlauben würdest.

Aber was genau ist ein Empfänger? Gibt es spezielle Regeln für die Auswahl einer? Und wann müssten Sie einen Begünstigten benennen? Das Richtige für Sie und Ihre Familie zu tun, kann verwirrend sein, muss es aber nicht sein., Wir haben den Rechtsjargon durchschnitten, um Ihnen die Fakten zu geben, damit Sie sicher sein können, wenn Sie Ihren Begünstigten auswählen.

Was Ist ein Empfänger?

Ein Begünstigter ist jemand, der Ihre Sachen, wenn Sie sterben. Das ist die bloße Knochendefinition. Nun, hier ist die längere Erklärung: Ein Begünstigter ist eine Person oder Organisation (gemeinnützig oder wohltätig), die Sie in bestimmten Rechtsdokumenten benennen—wie ein Testament oder eine Lebensversicherungspolice—, um alle oder einen Teil Ihres Vermögens (Geld und andere Dinge, die Sie besitzen) zu erhalten, wenn Sie sterben. Sie können mehr als einen Begünstigten auflisten und müssen keinen Verwandten auswählen., Hier sind einige Beispiele für Begünstigte:

  • Eine Person (oder mehrere Personen)
  • Der Treuhänder eines Trusts, den Sie eingerichtet haben
  • Eine Wohltätigkeitsorganisation oder gemeinnützige Organisation
  • Ein Minderjähriger (Kind unter 18 Jahren)
  • Ihr Nachlass (im Falle einer Lebensversicherungspolice)

Als derjenige, der Ihr Vermögen verschenkt, werden Sie als Wohltäter bezeichnet. Und da es Ihre Sachen sind, können Sie Bedingungen dafür schaffen, wie und wann jemand sein Erbe erhält (wie das Erreichen eines bestimmten Alters oder das Abitur). Aber Sie müssen genau sein, wer was bekommt.,

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Zum Beispiel ist Sara eine 54-jährige alleinerziehende Mutter von drei erwachsenen Kindern. In ihrem Testament hat sie alle drei ihrer Kinder als Begünstigte benannt. Sie erklärte, dass jeder von ihnen gleiche Anteile an ihrem gesamten Nachlass erhalten würde, mit Ausnahme des Eherings ihrer Großmutter und der antiken Uhr ihres Großvaters. Sie nannte ihre Schwester Melba als Nutznießer des Rings und nannte ihren Cousin James, um die Uhr zu erhalten., Weil sie genau buchstabierte, wer diese Gegenstände erhalten würde, kann sie sicher sein, dass ihre Wünsche befolgt werden.

Warum Sie einen Empfänger benötigen

Sie arbeiten hart für Ihr Geld, wie das Lied sagt. Und Sie möchten auf Ihre Familie aufpassen und wissen, dass sie finanziell sicher sind, wenn Sie nicht mehr bei ihnen sind. Das ist der größte Grund, warum Sie einen Begünstigten nennen müssen. Hier sind einige andere:

1. Klarheit. Leider macht Trauer manche Leute ein wenig verrückt., Familienmitglieder fangen an zu streiten, wer Tante Melbas Fingerhutsammlung bekommt, und bevor du es weißt, hast du eine böse Schlägerei an deinen Händen.

Die Benennung von Begünstigten macht Ihre Wünsche kristallklar. Und in den meisten Fällen, ironclad legal. Es hält auch den Frieden unter den Familienmitgliedern, so dass das nächste Wiedersehen nicht auf YouTube endet.

2. Geschwindigkeit. Wenn Sie Begünstigte in Ihrem Testament benennen, werden viele Ihrer Vermögenswerte Probate vollständig umgehen (Probate ist ein Gericht, das beweist, dass ein Testament gültig ist)., Das bedeutet, dass Ihre Familie Zugang zu den benötigten Geldern hat, damit sie sich um Notfälle kümmern kann—und sie werden nicht viel Zeit vor einem Nachlassgericht verbringen. Denn wer will dort seine Nachmittage verbringen?

Einige Ihrer Vermögenswerte können nach Ihrem Tod immer noch Nachlass durchlaufen (wie einige Immobilien), aber wenn Sie vorher einen Begünstigten benennen, wird dieser Prozess so viel schneller gehen. Wenn Sie niemanden nennen, muss das Gericht klären, wer das gesetzliche Recht hat, Ihre Sachen zu beanspruchen.,

Wenn Sie keinen Begünstigten für Ihre Lebensversicherung nennen, wird die Auszahlung aus dieser Police Teil Ihres Nachlasses (was ein schickes Wort für das Geld, das Eigentum und das Zeug ist, das Sie zurücklassen) und es muss durchgehen Nachlass. Und deine Familie kann es nicht anfassen, solange es im Nachlass ist.

3. Kontrolle. Wenn Sie Begünstigte in einem Testament oder einer Lebensversicherung nennen, kontrollieren Sie, wohin Ihr Geld fließt—und wer es bekommt. Wenn Sie keinen Namen nennen, bestimmt der Staat, wie Ihr Vermögen an Ihre Erben verteilt wird., Und, erhalten diese, je nach Zustand, in dem Sie leben,das könnte sogar Ex-Ehepartner. Huch!

Wenn Sie einen Begünstigten nennen würden

Sie würden einen Begünstigten für fast alles nennen, was mit Ihrem Geld zu tun hat., Hier sind ein paar Beispiele:

  1. Lebensversicherung
  2. Ihr letzter Wille und Testament
  3. Rentenpläne wie a 401(k), 403(b), IRA oder ähnliche Pläne
  4. Behinderung der sozialen Sicherheit (in einigen Fällen)
  5. Spar-und Girokonten

Die meisten Lebensversicherungsunternehmen und Wertpapierfirmen geben Ihnen nicht die Möglichkeit, eine Altersanforderung für Ihre Begünstigten zu stellen (z. B. Ihre Kinder, die noch in minderjährige), wenn Sie sie auflisten. Sie müssen das in Ihren letzten Willen und Testament setzen.,

Eine weitere wichtige Sache zu wissen: Wenn Sie an einem vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan wie 401(k), 403(b) oder einem ähnlichen Konto teilnehmen, müssen Sie laut Gesetz eine schriftliche Zustimmung Ihres Ehepartners einholen, wenn Sie eine andere Person als Ihren Ehepartner als Begünstigten für dieses Konto benennen möchten. Dieses Gesetz gilt nicht für IRAs oder Roth IRAs, da diese nicht von Ihrem Arbeitgeber eingerichtet werden. Stellen Sie sicher, dass Sie mit einem Investmentprofi sprechen, der Sie mit Ihnen durch diese Unterschiede führen kann.,

Arten von Begünstigten

Der Hauptbegünstigte ist die Person (oder Personen oder Organisationen), die Sie benennen, um Ihre Sachen zu erhalten, wenn Sie sterben. Sie müssen auch einen bedingten Begünstigten (auch bekannt als sekundärer Begünstigter) benennen, falls der Hauptbegünstigte stirbt.

Hauptbegünstigter

Wie der Name schon sagt, steht der Hauptbegünstigte an erster Stelle, um Ihr Vermögen zu erhalten, wenn Sie vergehen., Um den Prozess so reibungslos wie möglich zu gestalten, geben Sie so viele spezifische Informationen über diese Person (oder Personen oder Organisationen) wie möglich an, einschließlich der aktuellen Adresse und Kontaktinformationen sowie der Sozialversicherungsnummer (oder ähnlicher Informationen für eine Organisation).

Sag nicht einfach: „Mein Ehepartner bekommt alles.“Das wird Ihr Vermögen in Probate für eine schreckliche binden, schrecklich, nicht gut, sehr lange Zeit-vor allem, wenn Sie einen Ex—Ehepartner haben.

Wenn Sie mehr als eine Person benennen, müssen Sie genau sein, wie das Geld und andere Vermögenswerte aufgeteilt werden sollen., Verwenden Sie Prozentsätze anstelle eines bestimmten Betrags bei Konten, die Zinsen verdienen könnten, da Sie möglicherweise mehr (oder weniger) Geld auf den Konten haben, wenn Sie verstorben sind. Und dieser Fehler könnte Ihren Lieben einen längeren Urlaub bei Probate World bescheren.

Hier ist ein reales Beispiel: Stu ist ein alleinerziehender Vater von zwei Erwachsenen Kindern. Nach seiner Scheidung aktualisierte er sein Testament und nannte jedes seiner Kinder als Nutznießer und nannte ein Tierheim als ein anderes., Sein Testament besagt, dass 90% seines gesamten Nachlasses (ohne persönliche Gegenstände wie Erbstücke und Andenken) zu gleichen Teilen auf seine beiden Kinder aufgeteilt werden und die restlichen 10% seines gesamten Vermögens dem Tierheim übergeben werden.

Bedingter Begünstigter

Mit einem bedingten Begünstigten würde diese Person (oder Personen oder Organisationen) Ihr Vermögen erhalten, wenn einer oder alle Ihrer Hauptbegünstigten nicht gefunden werden können oder vor Ihnen vergehen. Im Testament oder in der Richtlinie müssen Sie festlegen, wie Ihre Sachen an diese Begünstigten ausgegeben werden., Dafür haben Sie zwei Möglichkeiten: pro Stirpe oder pro Kapital. Schöne Rechtssprache, oder?

Pro Stirpe. Nein, das ist kein Tippfehler. Es ist von einem lateinischen Wort für Wurzeln (wie Wurzeln Ihres Stammbaums). Wenn Sie diese Option wählen, möchten Sie, dass Ihr Vermögen an alle Kinder der Begünstigten weitergegeben wird, die Sie wählen.

Mit anderen Worten, wenn Sie Ihren Nachlass Ihren Kindern überlassen, aber einer (oder alle) von ihnen vor Ihnen verstorben ist, würde ihr Anteil am Nachlass an ihre Kinder (Ihre Enkelkinder) oder sogar an ihre Enkelkinder (Ihre Urenkel) weitergegeben.,

Hier ist ein Beispiel für Sie: Grace ist eine alleinstehende Frau mit drei Geschwistern. Ihre Eltern sind bereits verstorben, daher besagt ihr Testament, dass jedes ihrer Geschwister ein Drittel ihres Vermögens erhalten sollte, wenn sie stirbt. Aber wenn einer von ihnen stirbt, würde der Anteil dieses Geschwisters am Nachlass auf ihre Kinder (Graces Nichten oder Neffen) übergehen und die anderen beiden Geschwister würden immer noch ihr ein Drittel des Nachlasses erhalten.

Pro Kopf: Dies ist eine lateinische Art zu sagen “ für jeden Kopf.,“Wenn in diesem Fall ein Begünstigter stirbt, geht sein Anteil an der Erbschaft auf den Nachlass zurück und wird auf die anderen lebenden Begünstigten aufgeteilt.

Zum Beispiel: Shane ist Witwer mit fünf Kindern und hat geplant, dass jeder von ihnen 20% seines Nachlasses erhält (100% geteilt durch 5 = 20%). Wenn eines seiner Kinder stirbt, erhält jeder der anderen 25% seines Nachlasses (100% geteilt durch 4 = 25%), da nur noch vier übrig sind. Das Geld geht nicht an Nachkommen von Shanes Kindern über.,

Wenn Sie sehr detailliert sind, haben Sie in einigen Fällen die Möglichkeit, einen tertiären Begünstigten zu benennen. Tertiär bedeutet „dritter“ oder der dritte in der Reihe, um Ihr Vermögen zu erhalten, wenn die primären und sekundären Begünstigten vor Ihnen vergehen. Es ist nicht sehr üblich, aber es ist eine Option.

Einige Online-Versicherungsformulare sind einfacher als andere, und Sie können die Option Pro Kopf oder pro Stipes möglicherweise nicht verwenden. Denken Sie daran, wie Sie Ihren Willen zusammenstellen.

So wählen Sie Ihren Begünstigten

Bei der Auswahl eines Begünstigten müssen Sie über die Personen nachdenken, die finanziell von Ihnen abhängen., Wenn Sie verheiratet sind, wählen Sie wahrscheinlich Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten, und Ihr Ehepartner würde Sie wählen. Zusammen würden Sie sekundäre Begünstigte benennen, falls Ihnen beiden etwas passiert.

Denken Sie daran, dass auch Menschen außerhalb Ihrer unmittelbaren Familie von Ihnen abhängen können. Helfen Sie Ihren Eltern, ihre Arztrechnungen zu bezahlen? Hast du zugestimmt, die Ausbildung deiner Nichte zu bezahlen?

Da Sie mehr als einen Begünstigten benennen können, können Sie angeben, was (und wie viel) jeder dieser Personen erhalten würde, wenn Sie sterben. Auf diese Weise können diejenigen, die auf Sie angewiesen sind, immer noch auf Ihre finanzielle Unterstützung zählen.,

Hier sind einige Fragen zu beantworten, wie Sie einen Begünstigten wählen:

  1. Wer hängt von Ihrer finanziellen Hilfe? Stellen Sie sicher, dass sie als Begünstigter enthalten sind.
  2. Wenn Sie Kinder haben, die Minderjährige sind, wer wird der Treuhänder ihres Geldes sein, bis sie 18 werden?
  3. Werden Sie Bedingungen festlegen, wann Ihre Kinder Ihr Vermögen erhalten können? (absolvieren Sie das College, drehen Sie 25, tilgen Sie alle Schulden, die sie haben, usw.)
  4. Möchten Sie, dass Vermögenswerte in der Familie bleiben? (erbstücke, Eigentum usw.)
  5. Möchten Sie Kirchen, Wohltätigkeitsorganisationen oder gemeinnützige Organisationen unterstützen?,

Egal, wen Sie als Begünstigten wählen, Sie müssen Ihre Dokumente regelmäßig überprüfen. Weil das Leben passiert. Eine Ehe, Tod, Scheidung oder zerbrochene Beziehung kann eine Änderung der Begünstigten bedeuten.

Die Benennung eines Begünstigten in Ihrem Testament klingt vielleicht nach einem riesigen, zeitaufwändigen Monster-aber das ist es nicht! Sie müssen nicht einmal in eine Anwaltskanzlei gehen oder ein Vermögen ausgeben. Sie können Ihren eigenen Willen online in weniger als 20 Minuten erstellen. Alles, was Sie tun müssen, ist Ihre Informationen, einschließlich Ihrer Begünstigten, einzufügen, und der Rest wird für Sie erledigt.,

Dann können Sie leichter atmen, wenn Sie wissen, dass Sie die Schritte unternommen haben, um Ihr Vermögen zu schützen, und dass Sie Ihrer Familie unnötige Konflikte und Konflikte erspart haben. Ihre Lieben werden dankbar sein—und sie werden nicht auf einem viralen Video landen.