Kreditkarten bieten die Möglichkeit, einen Kredit-Rekord zu bauen und eine Kredit-Score erhalten, zusammen mit vielen anderen Vorteilen. Wenn Sie jedoch eine hohe Kreditauslastung auf Ihren Karten haben, haben Sie möglicherweise niedrigere Kredit-Scores, eine schwierigere Zeit, größere monatliche Zahlungen zu leisten, und einen höheren Zinssatz auf Ihren Karten, wenn Sie Zahlungen zu spät leisten.,
Die Kreditauslastung hat einen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, daher sollten Sie wissen, was es ist und wie Sie es verwalten können, um die beste Bonität und die damit verbundenen Vorteile zu erhalten.
Was Ist Kredit-Auslastung?
Kreditauslastung ist das Verhältnis Ihrer ausstehenden Kreditkartenguthaben zu Ihren Kreditkartenlimits. Es misst die Menge des verfügbaren Kredits, das Sie verwenden. Wenn Ihr Guthaben beispielsweise 300 USD und Ihr Kreditlimit 1.000 USD beträgt, beträgt Ihre Kreditauslastung für diese Kreditkarte 30%., Wenn Sie $500 pro Monat neue Gebühren auf Ihrer Karte hinzufügen und Ihr Limit $ 1,000 ist, haben Sie eine Auslastung von 50%.
Um Ihre Kreditauslastungsquote zu berechnen, teilen Sie einfach Ihren Kreditkartensaldo durch Ihr Kreditlimit und multiplizieren Sie dann mit 100. Je niedriger Ihre Kreditauslastung Prozentsatz, desto besser. Eine geringe Kreditauslastung zeigt, dass Sie nur einen kleinen Teil des Kredits verwenden, der Ihnen geliehen wurde.,
Fünf Hauptfaktoren beeinflussen Ihren FICO Credit Score, das am häufigsten verwendete Credit Scoring Modell:
- Zahlungshistorie (35%)
- Höhe der Schulden/Kreditauslastung (30%)
- Das Alter des Kredits (15%)
- Kreditmix (10%)
- Kreditanfragen (10%)
Ihr Kredit—Score—einschließlich Ihrer Kreditauslastungsquote-wird auf der Grundlage der neuesten Informationen in Ihrem Kredit-Bericht veröffentlicht berechnet., Da Kreditkarteninformationen in Ihrem Kreditbericht basierend auf Abrechnungszyklen und nicht in Echtzeit aktualisiert werden, spiegelt Ihr Kredit-Score möglicherweise nicht die neuesten Änderungen an Ihrem Kreditkartenguthaben und Kreditlimit wider.
Die Balance und Kreditlimit ab Ihrer Kreditkarte Kontoauszug Schließung ist, was verwendet wird, um Ihre Kredit-Score zu berechnen.
Wie Kredit Gewohnheiten Faktor In Ihre Kredit-Score
Die FICO scoring modell sieht ihre kredit-nutzung in zwei teile., Erstens bewertet es die Kreditauslastung für jede Ihrer Kreditkarten separat. Dann berechnet es Ihre Gesamtkreditauslastung, dh die Summe aller Ihrer Kreditkartenguthaben im Vergleich zu Ihren Gesamtkreditlimits. Eine hohe Kreditauslastung in beiden Kategorien kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Die Kreditauslastung ist auch ein wesentlicher Faktor im VantageScore-System, einer anderen Art der Kredit-Scoring-Berechnung., Während VantageScore nicht wie FICO Prozentsätze für jede Kategorie zuweist, listet es eine Kombination aus Kreditauslastung, Salden und verfügbarem Kredit als „extrem einflussreich“ und den Topfaktor in seinem Bewertungsmodell auf.
Warum ist die Kapazität meiner Karte schlecht?
Der Zweck einer Kredit-Score ist es, die Wahrscheinlichkeit zu messen, dass Sie das Geld zurückzahlen Sie leihen. Bestimmte Faktoren führen dazu, dass Menschen häufiger mit Kreditverpflichtungen in Verzug geraten. Einer dieser Faktoren ist hohe Kreditkarten – und Kreditguthaben.,
Höhere Salden sind schwieriger zu leisten und könnten darauf hindeuten, dass Sie überfordert sind. Eine hohe Auslastung senkt Ihren Kredit-Score und signalisiert potenziellen Kreditgebern ein erhöhtes Risiko, dass Sie bei Zahlungen zurückfallen.
Tipps zur Verwaltung Ihrer Kreditauslastung Prozentsatz
Um Ihre Kreditauslastung zu verwalten, vor allem, wenn Ihre Kreditkarten jeden Monat ein gutes Training bekommen, ist eine der einfachsten Dinge zu tun einrichten Balance Warnungen, die Sie benachrichtigen, wenn Ihr Guthaben eine bestimmte voreingestellte Grenze überschreitet., Abgesehen davon, dass Sie Ihr Guthaben im Auge behalten, können Sie eine Reihe anderer Schritte ausführen:
Verteilen Sie Ihre Gebühren auf verschiedene Karten
Auf diese Weise haben Sie niedrigere Guthaben auf mehreren Karten anstelle eines Guthabens, das mehr als 30% Ihres Limits auf einer Karte verwendet. Beachten Sie jedoch, dass einige Kredit-Scoring-Modelle auch Ihre Gesamtnutzung betrachten, sodass dies möglicherweise nicht immer funktioniert.
Zeit Ihre Zahlungen richtig
Finden Sie heraus, wann Ihr Kartenaussteller Informationen an die Kreditauskunfteien meldet und achten Sie auf das Datum, an dem Sie Ihre Kartenzahlungen jeden Monat tätigen., Wenn Ihr Guthaben hoch ist, wenn Ihr Emittent Ihre Kontoinformationen an die Kreditauskunfteien sendet, z. B. einige Tage vor Ende des Abrechnungszyklus, ist auch die in Ihrem Kredit-Score verwendete Kreditauslastung hoch.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Guthaben bis zum Abschluss Ihres Kontoauszugs niedrig ist (das Datum, an dem Ihr Rechnungszyklus endet). Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie Ihres Rechnungsauszugs, um den Abschluss Ihres nächsten Kontoauszugs zu ermitteln.,
Bitten Sie Ihren Gläubiger, Ihr Kartenlimit zu erhöhen
Wenn Sie eine Karte mit einem Limit von 5,000 US-Dollar haben und 2,500 US-Dollar ausgegeben haben, erhalten Sie eine Auslastung von 50%. Sie können Ihren Kartenaussteller anrufen und um eine Erhöhung des Limits auf beispielsweise 25,000 USD bitten, wenn sich das Einkommen geändert hat. Diese Änderung in Ihrem Kartenlimit bringt Sie auf nur 10% Auslastung, die einen wesentlichen Unterschied zu Ihrem Kredit-Score machen könnte. Beachten Sie jedoch, dass Kreditauskunfteien Sie auch für die Anforderung zusätzlicher Guthaben ding können, da dies zu einer harten Anfrage an Ihre Kreditauskunft führen kann.,
Wenn Sie einige verspätete Zahlungen geleistet haben oder zu einem Job gewechselt sind, der nicht so viel Einkommen bringt, kann Ihr Kartenaussteller Ihr Kreditlimit reduzieren. Überlegen Sie, ob Ihre Umstände einen guten Fall für eine Limiterhöhung darstellen, bevor Sie nach einer fragen.
Bezahlen Sie Ihre Kreditkarten, die Zweimal pro Monat
Dies ist wahrscheinlich die meisten low-maintenance Weg, um Ihre Auslastung niedrig ist. Selbst wenn Sie die Karten den ganzen Monat über verwenden, kann eine Zahlung zur Monatsmitte die Karte auf ein Niveau zurückzahlen, das unter dem Schwellenwert von 30% bleibt.,
Glücklicherweise schadet eine hohe Kreditauslastung Ihrem Kredit-Score nicht für immer. Sobald Sie Ihre Kreditkartenguthaben reduzieren oder Ihre Kreditlimits erhöhen, wird Ihre Kreditauslastung sinken und Ihr Kredit-Score wird steigen.,