Snapshot: Vanguard Personal Advisor Services verbindet Anleger mit einem persönlichen Berater, der Ihnen einen benutzerdefinierten Finanzplan erstellt, der auf kostengünstigen Vanguard-Indexfonds basiert. Vanguard verwaltet alle Aspekte des Portfolios, von der Anlage von Einlagen bis zum Re-Balancing, und es ist eine Mindestinvestition von 50.000 USD erforderlich, um ein Konto zu eröffnen.,
Investoren mit weniger als $ 500.000 investierten Arbeit mit Mitgliedern des Vanguard-Teams, und mit über $500.000 können Sie mit einem engagierten Berater arbeiten.
Die Verwaltungsgebühr beträgt fortlaufend 0,30% der verwalteten Vermögenswerte (was 1/3 der Kosten des durchschnittlichen traditionellen Beraters entspricht). Vanguard gibt Ihnen einen kostenlosen Finanzplan (ohne Verpflichtung), wenn Sie sie über den Service anrufen und einrichten und Termin mit einem persönlichen Berater Vanguard.,
The Vanguard Reputation
Im vergangenen Jahr habe ich verschiedene Orte evaluiert, um mein Geld zu investieren – einschließlich Verbesserung, persönliches Kapital und jetzt Vanguard.
Um den Service zu testen, bevor ich mehr Geld einlege, habe ich 60.000 US-Dollar eingezahlt und habe seit 2010 auch ein Vanguard Roth IRA-Konto.
Ich bin ein großer Fan der Vanguard-Anlagephilosophie (die auf Investitionen in kostengünstige Indexfonds aufbaut) sowie der Vanguard-Fonds im Allgemeinen.,
Da ich schon immer eine großartige Erfahrung mit Vanguard hatte, war ich aufgeregt, Anfang dieses Jahres zu erfahren, dass sie die neuen persönlichen Beraterdienste von Vanguard nach einer zweijährigen Beta-Phase, in der sie den Dienst getestet haben, der Öffentlichkeit zugänglich machten.
Die Vanguard Group wurde 1975 von Jack Bogle gegründet und entwickelte den ersten Indexfonds, der den S&P 500 widerspiegelte, der ein breites Engagement am US-Aktienmarkt mit einer niedrigen Kostenquote bietet (was bedeutet, dass es sehr billig ist, Ihr Geld bei Vanguard investieren zu lassen).,
Jack Bogle: Vanguard Gründer Schöpfer des Indexfonds
Der Gründer Jack Bogle ist jetzt so beliebt, dass er eine massive Fangemeinde hat, die sich die Bogleheads nennt und eines der besten Investing-Foren online unterhält. Es war mir eine Ehre, dass Jack mir tatsächlich einen Brief geschickt hat, bevor er starb.,
Low-Cost-Indexfondsinvestitionen gelten allgemein als eine der effektivsten Anlagestrategien, um Wohlstand zu schaffen, und haben das Wachstum der Vanguard-Gruppe vorangetrieben, die jetzt Vermögenswerte in Höhe von über 6 Billionen US-Dollar verwaltet (Stand Januar 2020) und das Unternehmen hat einen soliden Ruf.
Für Millennials Low-Cost-Indexfonds investieren ist eine großartige Strategie, wenn Sie einen langen Zeithorizont haben, um Wohlstand aufzubauen.
Um mehr über Low-Cost-Indexfondsinvestitionen (und den „Fall“ für Investitionen im Allgemeinen) zu erfahren, lesen Sie den Coffeehouse Investor und den Bogleheads‘ Guide to Investing., Beide sind großartige Bücher, die auf der tausendjährigen Geld-Must-Read-Liste stehen.
Überblick über persönliche Beratungsdienste von Vanguard
Die Vanguard Group bietet seit vielen Jahren persönliche Beratungsdienste in irgendeiner Form an-bisher wurden sie jedoch nur Anlegern angeboten, die über Vermögenswerte von mindestens 500,000 US-Dollar verfügen.,
Um eine breitere Kundenbasis zu bedienen und als Reaktion auf die Robo-Advisors wie Betterment, die in den letzten Jahren aufgetaucht sind, startete Vanguard 2013 einen neuen Service, der Investoren mit persönlichen Beratern Anlageservices zwischen $50,000 und $500,000 anbietet.
Im Mai 2015 eröffnete Vanguard die Vanguard Personal Advisor Services für jeden Anleger mit einem Vermögen von mindestens 50.000 US-Dollar. Seit seiner Einführung wächst der Dienst schnell und überwacht jetzt Vermögenswerte in Höhe von fast 180 Milliarden US-Dollar., Der Service ist ziemlich einfach:
- Vanguard Advisors entwickeln einen benutzerdefinierten Investitionsplan basierend auf Ihren Lebenszielen und einer kurzen Online-Bewertung (für diese Bewertung ist keine Verpflichtung erforderlich)
- Wenn Sie sich entscheiden, voranzukommen, verwaltet Vanguard Ihre Investitionen, um sich an Ihrer benutzerdefinierten Portfoliostrategie auszurichten, die auf den kostengünstigen Indexfonds von Vanguard basiert.,
- Sie haben jederzeit Zugriff auf einen persönlichen Berater von Vanguard, und alle Ein-und Auszahlungen müssen über Ihren persönlichen Berater erfolgen (dies minimiert die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihr Geld herausziehen, wenn Sie ausflippen, wenn die Börse fällt – einer der Hauptvorteile dieses Dienstes ist das Verhalten, da er eine reale Person zwischen Sie und Ihr Geld stellt, um Sie auf dem Laufenden zu halten).
- Sie erhalten einen Jahresbericht und Vanguard Rebalancing Ihr Portfolio, wenn es mehr als 5% driftet, um Ihr Ziel Asset und Fondsallokation zu halten
- Sie zahlen 0.,3% der verwalteten Vermögenswerte (dies entspricht etwa $150 für jeden $50,000 investiert) und Sie können jederzeit kündigen.
Anruf mit einem persönlichen Berater von Vanguard
Nach dem Anruf bei Vanguard dauerte es einen ganzen Monat, bis ich in den Zeitplan eines persönlichen Beraters aufgenommen wurde. Ein Monat ist eine lange Zeit zu warten und als ich endlich den Anruf in meinem Zeitplan sah, war in einem Monat viel passiert – der Dow war im größten Rückgang des Jahres um fast 2,000 Punkte gefallen und ich hatte viel Geld auf meinen anderen Anlagekonten verloren.,
Seitdem wurde mir gesagt, dass Vanguard keine Mitarbeiter schnell genug einstellen kann, aber die Wartezeit auf den Zeitplan eines persönlichen Beraters ist auf 2 Wochen gesunken. Dies ist immer noch eine lange Zeit und eine meiner anfänglichen Bedenken hinsichtlich des Dienstes aus dieser Erfahrung war, wie lange es dauern würde, bis ich einen Berater am Telefon hätte, wenn ich Kunde würde.
Nachdem ich einen Monat gewartet hatte, hatte ich endlich die Gelegenheit, mit einer persönlichen Beraterin von Vanguard namens Monica Keyes zu chatten-die in den letzten 4 Jahren bei Vanguard gearbeitet hat und gerade dabei ist, CFP (Certified Financial Planner) zu werden.,
Obwohl Monica noch keine CFP war, wusste sie viel über Investitionen und gab mir einige wirklich großartige Ratschläge. Während wir nur einen 45-minütigen Anruf geplant hatten, sprachen wir fast anderthalb Stunden über mein Leben, meine Anlageziele und meine Einstellung zu Geld.
Eines der Dinge, die ich am besten an ihr mochte, war, dass sie nicht nur die Bewegungen durchlief – sie war tatsächlich daran interessiert, etwas über mich zu lernen, und weil sie auch 30 ist, verstand sie, wie es war ein Tausendjähriger zu sein, der versuchte, zu sparen, zu investieren und herauszufinden, wie man früh in Rente geht.,
Als bestehender Vanguard-Kunde war ich immer beeindruckt von dem Kundenservice, den ich bekomme, wenn ich anrufe – aber Monica ging wirklich darüber hinaus.,
Sie diskutierte und beantwortete Fragen zu allen Anlagethemen, über die ich kürzlich nachgedacht habe – einschließlich der Abwägung der Vor-und Nachteile der Platzierung all Ihrer Anleiheninvestitionen in steueraufgeschobene Konten, warum Vanguard kürzlich beschlossen hat, die empfohlene Aktienallokation auf 40% zu erhöhen internationale Aktien und wie mehr Anleger REITs (Real Estate Investment Trust Funds) verwenden, um ihre Portfolios auszugleichen und Risiken zu mindern.,
Eine wichtige Sache ist, dass persönliche Berater von Vanguard Angestellte sind – sie erhalten keine Provisionen für Verkäufe (wie bei vielen Finanzunternehmen), sodass sie objektive Ratschläge geben können.,
Während unserer Diskussion stellte Monica mir eine Reihe von Fragen (zusätzlich zu dem Fragebogen, der Ihr Risikoprofil bewertet, das Vanguard Ihnen vor Ihrem Anruf mit einem persönlichen Berater von Vanguard per E-Mail sendet), nicht nur über meine Finanzen und meine Risikotoleranz, sondern über mein Leben-was habe ich gerne gemacht, wie oft bin ich gereist, welche Art von Lebensstil möchte ich in 5 und 10 Jahren leben, und dann endlich die wichtigste Frage – wann möchten Sie in Rente gehen?
Das war eine leichte für mich – 5 Jahre sagte ich ihr., Sie schien nicht schrittweise zu sein und nachdem sie sich umgesehen und meine Finanzen besprochen hatte, sagte sie mir, dass es möglich sei – solange der Markt nicht in 4 oder 5 Jahren auf der Toilette ist.
Sie fing auch an, Empfehlungen auf der Grundlage meiner Antworten zu geben – was ihre Überzeugung beinhaltete, dass ich zu stark in Anleihen investiert war (bei nur 15%) und dass ich alle meine Aktieninvestitionen in Aktien investieren sollte., Dies mag angesichts meines 5-Jahres-Zeithorizonts, im Alter von 35 in den Ruhestand zu gehen, unglaublich riskant klingen, dann hätten Sie Recht-aber sie empfahl mir, mein Aktienengagement zu diversifizieren, um mehr internationale Aktien aufzunehmen (zu denen ich mehr recherchiere) und meine Anleihen zurückzuziehen.
Ich denke, das ist eine solide Beratung, aber in den nächsten 5 Jahren ist es eines meiner persönlichen Ziele, mein eigenes Portfolio weiter in andere Arten von Investitionen zu diversifizieren – wie zum Beispiel mein Immobilienportfolio zu erweitern (ich besitze derzeit eine Wohnung in der Innenstadt in einem historischen Teil der Stadt).,
Intelligente Diversifizierung ist nicht nur ein wichtiges Element, um Wohlstand zu generieren, sondern auch der wesentliche Bestandteil für die Erhaltung des Reichtums. Anderthalb Stunden war es vorbei und Monica plante zwei Wochen später ein Follow-up-Gespräch mit mir. Wie die anderen Leute, mit denen ich bei Vanguard gesprochen habe, versicherte Monica mir auch, dass Vanguard dabei sei, mehr Teammitglieder für den Personal Advisor-Service einzustellen.,
Während die individuellen Erfahrungen sicherlich variieren werden, war ich von meinem ersten Anruf eines persönlichen Beraters von Vanguard überwältigt – es war eines der besten Gespräche, vielleicht das beste Gespräch, das ich jemals über Investitionen mit einem professionellen Berater geführt habe.
Um mehr über den Service zu erfahren, schauen Sie sich dieses Video von Vanguard an.,
My Custom Vanguard Investing Plan
Zwei Wochen später erhielt ich eine benutzerdefinierte investment plan, dass ist wirklich einfach und baut auf der Vorhut der Philosophie investieren Sie in low-cost-index-Fonds.,
Wenn ich Vanguard kenne, hatte ich erwartet, dass es ziemlich einfach ist, aber ich war überrascht, dass sie empfahlen, mein Geld nur in zwei Vanguard – Aktienindex-Fonds zu investieren-den Vanguard Total Stock Market Index Fund (der den US-Aktienmarkt verfolgt) und den Vanguard Total International Stock Index Fund (der den internationalen Aktienmarkt verfolgt).
Das war es. Sie empfehlen auch, dass ich das Geld in meinem Roth IRA aus dem Vanguard Target Retirement 2045-Fonds ziehe und alles in den International Stock Index Fund überführe., Diese Empfehlung hat mich überrascht, aber aufgrund meiner Risikotoleranz empfahl Vanguard, in meinem derzeitigen Alter zu 100% in Aktien zu investieren und mehr Geld in internationale Aktien zu investieren.
Eines der Dinge, die ich an dem persönlichen Bericht von Vanguard gemocht habe, ist, dass ich, auch wenn ich mich entscheide, nicht mit ihrem persönlichen Beratungsservice voranzukommen, immer noch in der Lage bin, ihre Empfehlungen zu übernehmen und selbstständig in meinem Portfolio umzusetzen.,
In meiner Diskussion mit Monica fiel es mir schwer zu schätzen, was ich wahrscheinlich jedes Jahr auf mein Vanguard-Konto in ein steuerpflichtiges Anlagekonto einzahlen könnte (denken Sie daran, dass dies außerhalb meines 401k und zusätzlich zu anderen Investitionen liegt).
Ich sagte ihr, ich dachte, ich könnte ziemlich konservativ mindestens $ 40.000 pro Jahr auf ein Vanguard-Steuerkonto einzahlen, damit sie diese Nummer verwenden sollte, um zukünftige Renditeprognosen durchzuführen.,
Unter Verwendung eines Avantgardealgorithmus, der die zukünftige Portfolioleistung basierend auf 10.000 verschiedenen hypothetischen Marktszenarien projiziert, besteht eine 81% ige Chance, dass mein anfängliches $60.000-Portfolio mit zusätzlichen $40.000/Jahr-Einlagen in den nächsten 29 zu mindestens $3.370.000 wird.
Für mich war es hilfreich, dieses Diagramm zu sehen, und da ich diese 60.000 US-Dollar als Test für diesen Dienst verwende, habe ich Vanguard auch gebeten, jetzt eine Simulation der erwarteten Rendite eines größeren Teils meines eigenen Portfolios durchzuführen mit dem Fokus darauf, in den nächsten 5 Jahren in Rente zu gehen., Dies ist wertvoll zu sehen und ein weiteres nützliches Werkzeug, um zu entscheiden, ob ich den persönlichen Beratungsservice von Vanguard nutzen soll oder nicht, um einen größeren Teil meines Portfolios zu verwalten.
Mein Vanguard-Plan enthielt nicht nur eine individuelle Anlageberatung, sondern auch eine Reihe zusätzlicher unterstützender Seiten zur Investitionsphilosophie von Vanguard und zu den so genannten wesentlichen Elementen des Investierens. Hier ist ein Beispiel, wie wichtig es ist, einen ausgewogenen Asset-Mix aus dem benutzerdefinierten Vanguard-Plan aufrechtzuerhalten.,
Fazit
Ich war sehr beeindruckt von Vanguards neuem Service und habe einen Follow-up-Anruf mit Monica, der persönlichen Beraterin von Vanguard, geplant, um das Gespräch fortzusetzen.
Werde ich mich anmelden und Vanguard Personal Advisor nutzen? Noch nicht-einfach, weil ich es derzeit genieße, mein eigenes Geld zu verwalten, und es mir besser geht, nicht auszuflippen, wenn der Aktienmarkt fällt.,
Ich werde jedoch den Rat von Vanguard annehmen und im nächsten Jahr weiterhin mehr Geld in Vanguard investieren, während ich den persönlichen Beratungsservice von Vanguard weiterhin für meinen eigenen Gebrauch evaluiere.
Aber nur weil ich den Service von Vanguard nicht selbst nutze, heißt das nicht, dass du es nicht solltest. Tatsächlich gibt es für die meisten Millennial-Investoren nur wenige bessere Möglichkeiten, als direkt bei Vanguard zu investieren, egal ob du mit dem persönlichen Beratungsservice von Vanguard arbeitest oder vorhast, Vanguard-Fonds selbst zu kaufen.,
Sie sind eindeutig eine der renommiertesten Wertpapierfirmen in der Firma und bieten aufgrund meiner Erfahrung sowohl außergewöhnliche Beratung als auch Kundenservice. Wenn Sie nach einer kostengünstigen Möglichkeit suchen, in hochwertige Fonds zu investieren und bei Fragen einen persönlichen Berater anrufen können, würde ich auf jeden Fall den persönlichen Beratungsservice von Vanguard empfehlen.,
Dann richten Sie es einfach ein, geben Sie weiterhin so viel Geld wie möglich auf Ihr Konto ein, checken Sie einmal im Jahr bei Ihrem Berater ein und Sie werden wahrscheinlich bessere Anlagerenditen erzielen und mehr Vermögen aufbauen als 90+% anderer Investoren. Es ist ein ziemlich einfacher Plan, der auf soliden Anlagegrundlagen basiert.
Wenn Sie eine benutzerfreundliche Plattform, niedrige Gebühren und automatisiertes Rebalancing wünschen – Vanguard bietet all diese und das zusätzliche Element einer soliden persönlichen Anlageberatung, mit der Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können.,
Wenn Sie darüber nachdenken, den persönlichen Beratungsservice von Vanguard zu nutzen, empfehle ich Ihnen, zumindest die kostenlose Bewertung zu nutzen (ohne dass eine Anmeldung erforderlich ist). Rufen Sie sie einfach unter 877-527-4942 an und planen Sie einen Anruf, um mehr zu erfahren. Ich bin mir fast sicher, dass Sie sie hilfreich finden und großartige Ratschläge erhalten.