Soll ich meine 401(K) in einzelne Aktien investieren?

Von Anna Wroblewska.

Einzelne Aktien können unbegrenzt aufwärts haben und kommen nicht mit Verwaltungsgebühren. Sind sie also eine gute Wette für Ihre 401 (k)? So können Sie entscheiden, ob Aktien für Ihre 401(k) geeignet sind, und die damit verbundenen Risiken begrenzen.

Bitte beachten Sie: Dieser Artikel geht davon aus, dass Ihre 401(k) kommt mit der Option, in einzelne Aktien zu investieren, aber viele Pläne nicht.,

Kennen Sie sich selbst
Es steht außer Frage, dass Investitionen in einzelne Unternehmen Ihrem Rentenkonto Renditen gewähren können, die selbst der Markt nicht berühren kann. Warren Buffet hat eine Karriere gemacht, in der Sie Unternehmen auswählen, in die Sie investieren möchten, und Sie könnten versucht sein, dasselbe unter der steuerlichen Schirmherrschaft Ihres 401(k) zu tun.

Aber sollten Sie?

Die Hauptherausforderung der Stock-Picking ist, gut, Kommissionierung Aktien. Um erfolgreich zu sein, erfordert Nerven, Forschung und außergewöhnliche Geduld. Analysieren Sie gerne einzelne Unternehmen? Haben Sie die Geduld und Risikotoleranz dafür?,

Wenn Sie schlecht wählen, heißen Modeerscheinungen folgen und übermäßig handeln, kann dies langsam aber sicher Ihrem Portfolio großen Schaden zufügen. Während wir alle gerne glauben, dass wir überdurchschnittlich Dinge, die traurige Tatsache ist, dass die meisten von uns sind nicht. Selbstüberschätzung über Ihre Fähigkeiten können erhebliche ziehen auf Ihr Ruhestand portfolio. Eine bahnbrechende Studie zu diesem Thema ergab, dass Haushalte mit hohem Handelsvolumen seltene Händler nicht übertrafen, Gebühren nicht inbegriffen, und sie leisteten im Durchschnitt etwa 7% schlechtere Leistungen, wobei Gebühren berücksichtigt wurden., Machen Sie das über 30 Jahre und Sie könnten eine beträchtliche Menge Geld verlieren, nur indem Sie Transaktionsgebühren einsammeln.

Wenn Sie kritisch wählen und zu Ihren Entscheidungen stehen können, können Sie Ihrem 401(k) einen potenziellen Aufwärtstrend hinzufügen, insbesondere angesichts seines steuerlich latenten Status. Aber wenn Sie dazu neigen, Modeerscheinungen zu jagen und sich in und aus Positionen zu drehen, werden Sie wahrscheinlich mehr Schaden als nützen.

Begrenzen Sie den potenziellen Schaden
Eine Strategie für Aktien in Ihrem Rentenkonto investieren ist, sich genug Seil zu geben, Spaß zu haben, aber nicht genug, um sich mit zu hängen., Sie können einige Regeln festlegen, wie viel von Ihrem Portfolio in Aktien enthalten sein kann oder wie viel Sie in ein bestimmtes Unternehmen investieren dürfen. Wenn Sie diese Art von Grenzen haben, können Sie verhindern, dass zu viel Risiko in Ihr Portfolio eindringt.

Dieser Prozess ist kritisch – vor allem für etwas so Wichtiges wie Ruhestand. Während Ihr S&P 500 Indexfonds gleichzeitig viel Geld verlieren kann, geht er nicht in Konkurs. Schließlich wird es wieder nach oben klettern, was der springende Punkt eines langfristigen Anlageaussichten (und Low-Cost-Indexfonds) ist.,

Eine einzelne Aktie kann dagegen bankrott gehen und Ihnen nichts hinterlassen. Also, wie viel kannst du ausstehen, um geradezu zu verlieren? Ist es 5% Ihres Portfolios? Vielleicht 10%? In ähnlicher Weise kann die Begrenzung der Konzentration einer einzelnen Aktie dazu beitragen, einen Teil des Risikos bei der Anlage in Aktien zu verringern.

Natürlich ist eine Regel nur so gut wie ihre Umsetzung: Sie müssen streng bleiben, wenn Sie sich an solche Regeln halten, sonst helfen sie Ihnen nicht.

Bleiben Sie sich der Ausgaben bewusst
Während einzelne Aktien keine Ausgabenquoten haben,kommen sie mit Ausgaben., Erstens ist die potenzielle Gebühr für die Einrichtung einer Makleroption in Ihrem 401(k). Abhängig von Ihrer Vermögensbasis und Ihrer Leidenschaft für Aktieninvestitionen kann es nominal sein oder Sie innehalten-so oder so sollten Sie wissen, was es ist.

Zweitens, und deutlich, werden Sie Transaktionsgebühren begegnen. Auch hier gibt es keinen besseren Weg, Verluste einzuschließen und Gewinne zu erzielen, als zu viel zu handeln, also machen Sie einen Plan für Ihre Anlagestrategie und bleiben Sie dabei. Vielleicht möchten Sie alle ein oder zwei Jahre neu ausbalancieren.,

Wenn Sie jedoch häufig basteln, möchten Sie möglicherweise eine schnelle Back-of-the-Envelope-Berechnung durchführen, wie viel Sie für Trades ausgeben, im Vergleich zu der Leistung, die Sie als Ergebnis dieses Handels erzielt haben. Möglicherweise stellen Sie fest, dass häufiger Handel Ihre Renditen wirklich beeinträchtigt.

Betrachten Sie die Rolle der Unternehmensaktien
Viele große Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern die Möglichkeit, in Unternehmensaktien zu investieren. Aber wie Enron-Mitarbeiter entdeckten, ist es nicht immer eine gute Idee, eine große Menge an Unternehmensbeständen zu halten.,

Wenn Sie Unternehmen Lager in Ihrem Konto haben, nehmen Sie einen harten Blick auf Ihre Exposition. Wenn man bedenkt, dass Ihre Gehaltsschecks bereits an die Leistung Ihres Unternehmens gebunden sind, kann es zu viel Risiko mit sich bringen, wenn zu viel von Ihrem Ruhestand damit verbunden ist.

Dies ist auch ein Problem in Bezug auf Ihre anderen Bestände. Wenn Sie bereits Unternehmensbestände in Ihrem Portfolio haben, sollten Sie eine Diversifizierung außerhalb dieser Branche oder Branche in Betracht ziehen. Sie können die Konkurrenten Ihres Unternehmens gut beurteilen, aber wenn die gesamte Branche in Schwierigkeiten gerät, ist dieses Wissen nicht viel wert.,

Die Investition in einzelne Aktien kann eine kostengünstige Möglichkeit sein, Ihrem Portfolio einen großen Vorteil zu verleihen, wenn Sie das Risiko begrenzen, sich langfristig konzentrieren und ein Überangebot vermeiden. Gehen Sie einfach mit offenen Augen rein!