Bei so vielen verfügbaren Kreditkarten kann die Auswahl einer Kreditkarte überwältigend erscheinen. Sie können diesen Vorgang erheblich vereinfachen, indem Sie lernen, wie Sie eine Kreditkarte auswählen. Wir gehen alle Schritte durch und helfen Ihnen bei der Beantwortung der Frage: „Welche Kreditkarte ist am besten für mich?“
Wählen Sie den gewünschten Kreditkartentyp aus
Es gibt viele verschiedene Kreditkartentypen., Ein großer Teil der Auswahl der richtigen Kreditkarte besteht darin, zu verstehen, wie Kreditkarten funktionieren und welche Art von Kreditkarte zur richtigen Zeit passt.
Sobald Sie sich entscheiden, welche Art von Karte Sie kaufen werden, ist die Auswahl einer Kreditkarte viel schneller und einfacher. Ein Vielreisender, der Flugmeilen sammeln möchte, benötigt offensichtlich eine andere Art von Karte als ein Student, der zum ersten Mal Gutschriften sammelt.
Deshalb besteht der erste Schritt bei der Auswahl einer Kreditkarte darin, Ihren Hauptgrund für das Erhalten einer Karte herauszufinden., Wenn ich nach der besten Kreditkarte für mich suche, beginne ich damit, mich zu fragen, wofür ich sie brauche. Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass Sie eine Kreditkarte aus einem der folgenden Gründe wählen.
Verbessern Sie Ihren Kredit-Score
Wenn Sie wissen möchten,wie Sie eine Kreditkarte wählen, weil Sie eine niedrige Kredit-Score oder keine Kredit-Geschichte noch haben, dann Kreditkarten für schlechte Kredit sind ein guter Anfang. Viele davon sind gesicherte Kreditkarten, die Sie öffnen, indem Sie eine Anzahlung an die Kreditkartenfirma zahlen. Wenn Sie im College sind, sind Studentenkreditkarten eine weitere Option.,
Verdienen Sie Belohnungen für Einkäufe
Belohnungen Kreditkarten sind eine beliebte Antwort, wenn Verbraucher sich fragen: „Was ist die beste Kreditkarte für mich?“Mit diesen Karten können Sie Belohnungen für Ihre Ausgaben verdienen. Wenn Sie Geldprämien verdienen möchten, sollten Sie sich Cash Back – Kreditkarten ansehen. Für Punkte, die Sie für Reisen einlösen können, überprüfen Sie Travel Rewards Kreditkarten.
Pay off Käufe im Laufe der Zeit ohne Zinsen
Wenn Sie eine oder mehrere Ausgaben, die Sie einige Zeit in Anspruch nehmen zurück zu zahlen, 0% APR Kreditkarten sind genau das, was Sie brauchen., Diese Karten bieten eine 0% intro APR (Zinssatz) auf Einkäufe.
Wenn Sie sich fragen, wie Sie eine Kreditkarte mit einem APR von 0% auswählen können, sehen Sie sich die Länge der Nullzinsphase an. Es kann ein Jahr oder länger dauern, abhängig von der Karte, die Sie erhalten. Sobald es endet, erhöht sich der APR, Sie sollten also darauf abzielen, Ihr gesamtes Guthaben bis dahin auszuzahlen.
Sparen Sie Geld bei Kreditkartenschulden
Balance Transfer Kreditkarten helfen Ihnen, weniger Zinsen auf Ihre Schulden zu zahlen., Wie 0% APR-Karten haben diese Karten Nullzinsangebote, außer dass das Nullzinsangebot für Guthabentransfers anstelle von Einkäufen gilt. Sie können Ihr Guthaben von Kreditkarten mit hohen Zinssätzen auf eine Guthabenüberweisungskarte mit einem 0% Intro APR übertragen.
Nach Recherchen von The Ascent erreichte der durchschnittliche Kreditkartenguthaben $5,897 im Jahr 2020. Wenn Sie diese Art von Schulden haben, können Sie große Ersparnisse erzielen, wenn Sie wissen, wie Sie eine Kreditkarte mit einem Saldo-Überweisungsangebot auswählen.,
Finde die wichtigsten Funktionen heraus
Der nächste Schritt ist die Auswahl der wichtigsten Kreditkartenfunktionen. Dies hängt von der Art der Kreditkarte ab, die Sie erhalten. So wählen Sie eine Kreditkarte mit den gewünschten Funktionen aus.
Kreditkarten zur Verbesserung des Kredits
Wenn Sie eine Kreditkarte für schlechte Kredite, eine gesicherte Karte oder eine Studentenkarte zur Verbesserung Ihres Kredits verwenden möchten, sollten Sie Folgendes priorisieren:
- Keine Jahresgebühr: Sie möchten keine zusätzlichen Kosten übernehmen, während Sie an Ihrem Kredit arbeiten.,
- Zahlungen an alle drei Kreditauskunfteien: Die drei Verbraucherkreditbüros sind Equifax, Experian und TransUnion. Alle drei produzieren Kredit-Berichte, die verwendet werden, um Ihre Kredit-Score zu berechnen. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, benötigen Sie ein Kreditkartenunternehmen, das Ihre Zahlungen an jeden von ihnen meldet.
- Kostenlose Kredit-Score-Überwachung: Viele Kreditkartenunternehmen verfügen über ein kostenloses Kredit-Score-Tool, das monatlich aktualisiert wird. Dies ist ein einfacher Weg, um zu sehen, ob Ihre Punktzahl steigt.
Suchen Sie bei gesicherten Kreditkarten auch nach Karten, die die Möglichkeit haben, einen Abschluss zu machen., Dies ist, wenn der Kartenaussteller Ihre gesicherte Karte aktualisiert und Ihre Einzahlung zurückerstattet. Dies ist wichtig, da Sie Ihre Einzahlung zurückerhalten können, ohne die Karte stornieren zu müssen.
Belohnungen Kreditkarten
Vielleicht sind Sie daran interessiert, wie eine Kreditkarte zu holen, die Cash-back oder Reise Belohnungen verdient. Wenn Sie sich fragen, wie Sie eine Kreditkarte auswählen, die Belohnungen verdient, finden Sie hier die folgenden Funktionen:
- Prämien-Rate: Die Anzahl der Belohnungen, die eine Karte für Einkäufe verdient. Einige Karten verdienen eine Pauschale, wie 1.5%, auf alles., Andere verdienen extra in Bonuskategorien, wie 3% auf Essen und 1% auf alles andere.
- Anmeldebonus / Willkommensangebot: Ein Bonus für neue Karteninhaber. Sie erhalten normalerweise den Bonus für das Erreichen eines Ausgabenminimums. Zum Beispiel könnte eine Karte einen $250 Bonus für die Ausgaben $1.000 in den ersten drei Monaten bieten. Nicht alle Prämienkarten haben Anmeldeboni.
- Jahresgebühr: Eine jährliche Gebühr für die Karte. Dies kann reichen von $0, im Fall von No-annual-Fee Kreditkarten, über $ 500., Ein Teil der Auswahl der besten Kreditkarte ist das Abwägen, ob sich die Jahresgebühr einer Karte aufgrund der angebotenen Vorteile lohnt.
Es gibt auch zwei weitere Funktionen, die Sie überprüfen können, ob Sie wissen möchten, wie Sie eine Kreditkarte für Reisen auswählen:
- Möglichkeiten zur Verwendung von Reiselohnungen: Sie lösen Reiselohnungen für Reisekäufe ein, aber genau wie dies funktioniert, hängt von der Karte ab. Stellen Sie sicher, dass es einfach ist, die gewünschte Reise mit der von Ihnen ausgewählten Reisekarte zu buchen.
- Keine ausländischen Transaktionsgebühren: Sie möchten keine zusätzlichen Gebühren, wenn Sie Ihre Karte international verwenden., Die meisten Reisekarten haben keine ausländischen Transaktionsgebühren, aber es ist immer noch gut zu überprüfen.
0% APR Kreditkarten
Wenn es darum geht, eine Kreditkarte mit einem 0% APR zu wählen, achten Sie darauf, wie lange der 0% APR dauert. Die Einführungszeit sollte lang genug sein, um die Einkäufe zu bezahlen, die Sie tätigen. Wenn Sie nicht sicher sind, wie lange Sie benötigen, suchen Sie nach dem längsten 0% APR, den Sie finden können.
Wenn mehrere 0% APR-Karten Ihren Anforderungen entsprechen, verwenden Sie Anmeldeboni und Belohnungen als Tiebreaker, um zu entscheiden, welche Kreditkarte am besten geeignet ist.,
Balance Transfer Kreditkarten
Die Länge des 0% Balance Transfer Angebot ist das Hauptmerkmal zu betrachten. Idealerweise sollten Sie eine Guthabenüberweisungskarte mit einem 0% Intro APR erhalten, die so lange dauert, bis Sie Ihre Schulden begleichen können. Wenn das nicht möglich ist, dann sollten Sie wählen Sie die Karte mit der längsten 0% balance transfer APR.
Balance transfer Gebühren sind auch wichtig, vor allem, wenn zwei Karten sind ansonsten gleich. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie eine Kreditkarte für Guthabentransfers auswählen und eine niedrigere Guthabentransfergebühr hat, dann ist das die klare Wahl.,
Vergleichen Sie Ihre Kreditkartenoptionen
Das deckt den größten Teil der Arbeit hinter, wie eine Kreditkarte zu wählen. Jetzt ist es Zeit für den lustigen Teil. Wählen Sie die Top-Kreditkarten in der Kategorie, die Sie gewählt haben, so dass Sie sie vergleichen können.
Angenommen, Sie kaufen Cashback-Karten. Sie würden Kreditkartenprodukte wählen, die Geld zurück verdienen und die besten Optionen anzeigen. Dann würden Sie sich die Cashback-Rate, den Anmeldebonus und die Jahresgebühr jeder Karte ansehen.
Eine gute Möglichkeit, den Prozess der Auswahl einer Kreditkarte zu beschleunigen, ist ein Vergleichstool., Hier ist eine Option:
- Gehe zur Seite Karten vergleichen des Aufstiegs.
- Klicken Sie auf „Vollständige Kartenliste.“
- Wählen Sie Ihre Bonität und die Art der Kreditkarte, die Sie suchen.
- Klicken Sie unter den zu vergleichenden Kreditkarten auf „Zum Vergleich hinzufügen“.
- Wenn Sie mit der Auswahl der Karten fertig sind, klicken Sie auf “ Vergleichen.“
Das gibt Ihnen eine vollständige Aufschlüsselung dieser Karten. Sie können dann schnell überprüfen, welche Karten die günstigsten jährlichen Gebühren haben, die die meisten Belohnungen verdienen, und alle anderen Funktionen, die Ihnen helfen können, die Frage zu beantworten: „Welche Kreditkarte ist am besten für mich?,“
Beantragen Sie die gewünschte Kreditkarte
Sobald Sie mit der Auswahl einer Kreditkarte fertig sind, können Sie eine Kreditkarte beantragen:
- Gehen Sie zur Seite der Kreditkarte und klicken Sie auf die Option „Jetzt anwenden“.
- Geben Sie die erforderlichen Informationen ein. Kreditkartenunternehmen benötigen in der Regel Ihre persönlichen Daten, Postanschrift und Finanzinformationen.
- Senden Sie den Antrag und warten Sie auf eine Antwort.
Hoffentlich erhalten Sie eine sofortige Genehmigung. Wenn ja, können Sie Ihre Karte in der Post innerhalb von sieben bis 10 Werktagen erwarten.,
Es gibt auch zwei weitere mögliche Ergebnisse. Der Kartenaussteller benötigt möglicherweise mehr Zeit, um Ihre Bewerbung zu überprüfen. In diesem Fall können Sie auf eine Entscheidung warten, die Sie per Post und möglicherweise per E-Mail erhalten. Sie könnten auch telefonisch folgen.
Wenn Ihre Bewerbung abgelehnt wird, können Sie die Übersichtszeile des Kreditkartenunternehmens anrufen, um zu sehen, ob sie ihre Entscheidung ändert. Oder natürlich können Sie eine andere Kreditkarte beantragen. Glücklicherweise, sobald Sie wissen, wie eine Kreditkarte zu wählen, geht der Prozess jedes Mal schneller.,
Wie sich Ihr Kredit-Score auf Ihre Chance auf Genehmigung auswirkt
Ihr Kredit-Score ist ein großer Faktor bei der Auswahl einer Kreditkarte, da dies sich darauf auswirkt, welche Karten Sie erhalten können. Die meisten Kreditkarten richten sich an Verbraucher in einem bestimmten Kredit-Score-Bereich. Um eine solide Chance zu haben, für eine Karte zugelassen zu werden, muss Ihr Kredit-Score in diesem oder einem höheren Bereich liegen.
Zum Beispiel sind die besten Kreditkarten normalerweise für Personen mit gutem oder ausgezeichnetem Kredit reserviert. Gute Kredit beginnt mit einem Kredit-score von 670., Wenn Sie also eine der besten Kreditkarten wünschen, sollten Sie einen Kredit-Score von 670 oder höher haben. Wenn Sie Ihren Kredit-Score erhöhen müssen, lesen Sie unseren Leitfaden zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score für Schritte, die Sie ergreifen können.
Um zu wissen, welche Kreditkarten in Reichweite sind, müssen Sie Ihren Kredit-Score kennen. Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Kredit-Score kostenlos online zu erhalten. Ich empfehle die Verwendung eines Kredit-Score-Tool, das Ihre FICO® Score bietet. Das ist das am weitesten verbreitete Scoring-Modell., Zu den kostenlosen Optionen zum Anzeigen dieser Art von Kredit-Score gehören:
- Experian CreditWorksSM Basic
- Discover® Credit Scorecard
Sie können sich kostenlos für eines dieser Tools anmelden, um Ihren aktuellen FICO® Score anzuzeigen.
So wählen Sie eine Kreditkarte in vier Schritten aus:
- Wählen Sie den gewünschten Kreditkartentyp aus.
- Finden Sie die wichtigsten Funktionen heraus.
- Vergleichen Sie Ihre Kreditkartenoptionen.
- Beantragen Sie die gewünschte Kreditkarte.