- Das Ziel von Investitionen für Einkommen ist es, einen zuverlässigen Cashflow aus Ihren Vermögenswerten mit geringem Risiko zu generieren.,
- Zu den üblichen Anlageerträgen zählen dividendenauszahlende Aktien, Anleihen, Immobilien, Renten, CDs und Geldmarktkonten.
- Obwohl sie traditionell mit älteren Anlegern verbunden sind, sollte jedes Portfolio einige einkommenserzeugende Vermögenswerte enthalten.
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Sie können Investoren in zwei Grundtypen klassifizieren. Es gibt diejenigen, die Wertschätzung wollen — das heißt, sie investieren für Wachstum. Und es gibt diejenigen, die von ihrem Vermögen fragen “ zeig mir das Geld-jetzt.,“
nennen wir die letztere Art von Investoren. Income Investing beinhaltet den Aufbau eines Portfolios mit dividendenauszahlenden Aktien, Anleihen, Immobilien und anderen Vermögenswerten, die darauf ausgelegt sind, wiederkehrend Bargeld zu generieren.
Mit Einkommen investieren, sobald Sie den Vermögenswert kaufen, gibt es nicht viel mehr zu tun. Dies ist Buy-and-Hold passives Investieren von seiner besten Seite.
Es gibt mehrere Arten von Anlageerträgen Vermögenswerte und Möglichkeiten, für Einkommen zu investieren. Hier ist ein Überblick über die häufigsten.,
Dividendenaktien
Was sie sind: Dividendenauszahlende Aktien werden von Unternehmen ausgegeben, die in der Regel vierteljährlich Barzahlungen pro Aktie leisten, je nachdem, wie gut das Unternehmen es tut. Die beiden Haupttypen von Dividendenaktien werden als Common und Preferred bezeichnet.
Wie sie funktionieren: Dividenden für Stammaktien werden vierteljährlich vom Verwaltungsrat der Gesellschaft festgelegt. Sie wissen nicht, wie viel oder ob es eine Dividende geben wird, bis der Vorstand entscheidet.
Vorzugsaktiendividenden sind regelmäßiger: vorab festgelegte, feste Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum., Auch Vorzugsaktien ihre Dividenden vor Stammaktien erhalten ihre.
Obwohl Dividenden für Stammaktien riskanter sind, können Sie mehr gewinnen. Vorzugsaktiendividenden sind weniger riskant, aber im Allgemeinen niedriger.
Was Sie wissen sollten: Die beständigsten und besten Dividendenzahler stammen in der Regel aus Blue-Chip-Aktien — also von großen, etablierten Unternehmen.
Wie kann man feststellen, ob eine Dividende gut ist? Schauen Sie sich nicht nur den Dollarbetrag an, sondern auch die Dividendenrendite: Das heißt, die jährliche Dividende des Unternehmens geteilt durch den Aktienkurs und multipliziert mit 100., (Es wird oft in der Online-Auflistung einer Aktie angegeben.)
Ziel für Aktien, die eine Dividendenrendite von 2% bis 6% zahlen. Dieses Verhältnis zeigt eine angemessene Auszahlung im Verhältnis zu den Gewinnen und der Marktbewertung eines Unternehmens an und hilft Ihnen, Unternehmen zu vermeiden, die möglicherweise übermäßig Kredite aufnehmen, um ihre Dividenden aufzublasen.
Anleihen
Was sie sind: Anleihen sind Kredite an die Regierung oder ein Unternehmen. Ihr Einkommen aus Anleihen kommt in Form von festverzinslichen Zahlungen. Als Anleihegläubiger (Kreditgeber) erhalten Sie regelmäßig einen festen Zinsbetrag., Wenn die Kreditlaufzeit endet, erhalten Sie Ihre ursprüngliche Investition zurück.
Wie sie funktionieren: Der Zinssatz, den Sie für eine Anleihe erhalten, hängt von der Laufzeit ab — je länger, desto höher — der Bonität des Kreditnehmers und den Marktbedingungen. Es gibt drei Haupttypen von Anleihen:
- Staatsanleihen, auch als Treasuries bekannt, gelten als äußerst zuverlässig, da sie von der US-Regierung unterstützt werden, aber der Kompromiss ist ein relativ niedriger Zinssatz.,
- Kommunalanleihen sind eine Form von Staatsanleihen, die von Staaten, Städten, Landkreisen und anderen Regierungseinheiten ausgegeben werden. Zinsen sind von Bundessteuern und oft auch von staatlichen und lokalen Steuern befreit.
- Unternehmensanleihen werden von öffentlichen und privaten Unternehmen ausgegeben und sind daher riskanter als Staatsanleihen. Aus diesem Grund zahlen sie einen höheren Zinssatz als Staatsanleihen. abhängig von der Bonität des Emittenten.,
Was Sie wissen sollten: Die Anleihenkurse steigen tendenziell, wenn der Aktienmarkt sinkt, was Anleihen zu einem guten Instrument macht, um das Risiko von Aktien sowie eine Einkommensquelle auszugleichen.
Immobilien
Was sie sind: Obwohl es zu schätzen weiß, bietet Immobilien oft auch einen soliden Cashflow. Die Einnahmen stammen aus Mieten, die von Mietern von Wohn -, Industrie-oder Gewerbeimmobilien gezahlt werden, und manchmal auch aus Hypothekenzinsen auf die Immobilien. Sie müssen kein Vermieter werden: REITS und RELPs sind gängige Möglichkeiten, indirekt in Immobilien zu investieren.,
Wie sie funktionieren: Real Estate Investment Trusts (REITS) können Sie Aktien in einem börsennotierten Unternehmen kaufen, die Dividenden an Sie viel wie Aktien zahlt. Die Dividenden können in Höhe und Häufigkeit variieren. REITs investieren in eine Vielzahl von Projekten und gelten als laufende, langfristige Investitionen.
Mit einer Real Estate Limited Partnership (RELP) können Sie Ihr Geld mit anderen Investoren bündeln, um Immobilien in einer privaten (dh nicht börsennotierten) Investition zu kaufen oder zu entwickeln., Ein RELP wurde für einen Zeitraum von Jahren gegründet und bietet jährlich hervorragende Dividendenzahlungen, obwohl das große Geld über Ausschüttungen fließt, wenn die Projekte abgeschlossen und gegen Ende verkauft sind. Wie bei einem REIT zahlt ein RELP schwankende Dividenden basierend auf der Art der Immobilieninvestitionen, die er tätigt.
Was Sie wissen sollten: Dividenden sind in beiden Fällen nicht festgelegt, können jedoch je nach Gewinn – /Mieteinkommen des REIT-oder RELP variieren. Sie können mit einem RELP über einen bestimmten, kürzeren Zeitraum mehr gewinnen als mit einem REIT., Da sie jedoch nicht an öffentlichen Börsen gehandelt werden, kann es schwieriger sein, RELPs zu entladen; REITs sind viel flüssiger.
Geldmarktfonds
Was sie sind: Geldmarktfonds (MMFs) sind eine spezielle Art von festverzinslichen Investmentfonds, die in Wertpapiere mit kurzer Laufzeit und geringem Risiko investieren, die wie die meisten anderen ertragsproduzierenden Anlagen Dividenden zahlen.
Funktionsweise: Geldmarktfonds sind Anlagen mit geringer Volatilität, die je nach Art der gehaltenen Wertpapiere steuerpflichtig oder steuerbefreit sein können., MMFs arbeiten nach dem Net Asset Value (NAV) – Standard, was bedeutet, dass sie versuchen, einen Aktienwert von 1 USD beizubehalten. Jeder Überschuss wird als Dividende ausgeschüttet.
Was Sie wissen sollten: Investoren mögen den NAV-Standard, weil er Fondsmanager zwingt, regelmäßige Dividendenzahlungen an Anleger zu leisten, was den Anlegern einen stetigen Cashflow beschert.
Einlagenzertifikate
Was sie sind: Banken verkaufen auch ertragsproduzierende Produkte, die viele Anleger aufgrund ihres relativ geringen Risikos in ihr Portfolio aufnehmen. Eine der häufigsten ist Einlagenzertifikate (CDs).,
Wie sie funktionieren: Einlagenzertifikate (CDs) sind eine Art Sparkonto mit Laufzeiten von sechs Monaten bis fünf Jahren. Je länger Sie Ihr Geld in der CD aufbewahren müssen, desto höher ist der Zinssatz.
Was Sie wissen sollten: Wenn Sie Einnahmen (Zinsen) von Ihren CDs wünschen, lassen Sie sie von den meisten Banken herausnehmen, da sie zu ihrem festen Zinssatz verdient werden. Ihr Auftraggeber ist jedoch normalerweise für die Dauer der CD gesperrt.,
Geldmarktkonten
Was sie sind: Geldmarktkonten, manchmal auch Geldmarktsparkonten genannt, sind ein weiteres gängiges Bankprodukt. Sie zahlen höhere Zinsen als normale Sparkonten, haben aber mehr Einschränkungen und erfordern oft einen höheren Anfangssaldo, um den besten Zinssatz zu erhalten.
Wie sie funktionieren: Sie können Abhebungen (einschließlich Zinsen) von Ihrem Geldmarktkonto bis zu sechs Mal im Monat machen.
Was Sie wissen sollten: Geldmarktkonten (und auch CDs) gelten nicht als große Einkommensinvestitionen, sondern als Sparfahrzeuge., Dennoch verdienen sie etwas Rendite und sind natürlich sehr liquide: Der Zugang ist so nah wie die nächste Bankfiliale. Und beide sind FDIC-versichert.
Annuitäten
Was sie sind: Einkommen Annuitäten sind Verträge von Versicherungsgesellschaften verkauft, die regelmäßige Zahlungen an Sie für einen bestimmten Zeitraum oder für das Leben zu machen. Sie investieren eine Anfangssumme, dann wird das Geld in regelmäßigen Raten an Sie zurückgezahlt, ein Prozess, der als Annuitisierung bezeichnet wird. Die Zahlungen bestehen typischerweise aus Kapital und Zinsen.,
Wie sie funktionieren: Die drei Haupttypen von Annuitäten sind:
- Fest, die einen festgelegten Zinssatz zahlen
- Variable, deren Zinssatz schwankt, abhängig von den Investitionen (in der Regel Investmentfonds) Sie wählen
- Indexiert, die eine Rendite auf der Grundlage eines Index liefern, wie die SP 500.
Das Risiko hängt von der zugrunde liegenden Stabilität der Versicherungsgesellschaft und der Art der Rente ab: Fest ist am wenigsten riskant und variabel am meisten.,
Was Sie wissen sollten: Im Vergleich zu anderen Arten von Investitionen werden Renten oft für hohe Gebühren und Ausgaben kritisiert.
Das finanzielle Mitnehmen
Income Investing ist oft mit älteren, oft pensionierten Anlegern verbunden: Gemeinsame finanzielle Weisheit hat oft Portfolios, die sich mit zunehmendem Alter von Wachstum zu Einkommen verlagern. Dennoch können und sollten alle Anleger einige Ertragsproduzenten in ihr Portfolio aufnehmen — als Gegengewicht zu aggressiven Wachstumswerten, wenn nicht anders.,
Je mehr Risiko Sie eingehen oder je länger Sie bereit sind, Ihr Geld arbeiten zu lassen, desto höher ist die Rendite, die Sie erhalten.
Der Hauptzweck von Income Investing besteht jedoch darin, einen Cashflow mit einem angemessenen Risiko zu erzielen. Ertragsproduzierende Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere sollen die stabile Grundlage Ihres Portfolios sein.
Und Sie können Ihr Risiko jederzeit weiter diversifizieren, indem Sie in einkommensorientierte Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds investieren., Oft mit den Worten „Dividende“ oder „Einkommen“ oder „High-Yield“ in ihren Namen identifiziert, investieren diese in alles von Immobilien zu Vorzugsaktien zu Unternehmensanleihen wählen.