Sparen für den Ruhestand ist ein wichtiges finanzielles Ziel, und idealerweise wird Ihr Nestei im Laufe der Zeit einen stetigen Aufwärtstrend verfolgen. Aber wie viel haben die Amerikaner für ihre späteren Jahre und für einen Notfall versteckt?

Egal, ob Sie in den Zwanzigern oder in den Vierzigern sind, Sparen für den Ruhestand und für eine Krise wie Jobverlust sollte oberste Priorität haben. Benchmarks für die Verfolgung Ihres Fortschritts beim Speichern können hilfreich und wichtig sein.,

Altersvorsorge

  • Zu wissen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, ist eine gebildete Vermutung, besonders wenn Sie jünger sind, weil Sie noch nicht wissen können, wie lange Sie von diesen Ersparnissen leben werden.

  • Sie müssen auch Ihren finanziellen Bedarf prognostizieren und schätzen, wie Ihr Budget in Zukunft aussehen wird.

  • Experten empfehlen, das aktuelle Gehalt von mindestens einem Jahr bis in die dreißiger Jahre zu sparen.

  • Experten empfehlen, das Dreifache Ihres aktuellen Jahresgehalts in den Vierzigern zu sparen.,

Notfalleinsparungen

  • Experten schlagen vor, mindestens drei Monate, vorzugsweise jedoch sechs Monate, Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds zu sparen. berechnet durch Multiplikation Ihres Budgets mit der entsprechenden Anzahl von Monaten.

  • Sie können etwas Luxus von Ihrem monatlichen Budget rasieren, um diese Nummer zu erreichen, und sie auf nur Must-Pay-Rechnungen reduzieren.

  • Verdiener in den Dreißigern geben durchschnittlich 3.400 USD pro Monat für Lebenshaltungskosten aus.

  • Verdiener in den Vierzigern widmen ihren Budgets ungefähr $4.300 pro Monat.,

Ruhestand vs. Notfall—Was Kommt Zuerst?

Experten empfehlen, dass Sie sollten Socke Weg mindestens drei Monate im Wert von Lebenshaltungskosten, bevor Sie beginnen, sparen Sie für den Ruhestand. Sechs Monate sind noch besser. Tally up, was Sie für Miete oder Hypothekenzahlungen ausgeben, Dienstprogramme, Transport, Versicherungsprämien, nicht versicherte Gesundheitskosten, Lebensmittel, und Schuldendienst. Multiplizieren Sie nun diese Zahl mit drei bis sechs, abhängig von Ihren Zielen.,

Legen Sie dieses Geld beiseite, damit es für Sie da ist, falls etwas Katastrophales passiert, das Sie daran hindert, über einen längeren Zeitraum Einkommen zu verdienen. Erwägen Sie, Ihr Geld auf einem leicht zugänglichen, verzinslichen Konto aufzubewahren, z. B. auf einem zinsgünstigen Sparkonto oder Geldmarktkonto.

Durchschnittliche Einsparungen für 20-Somethings

Zwischen stagnierenden Löhnen und hohen Studentendarlehensschulden stehen Millennials vor einigen der größten Herausforderungen beim Sparen für den Ruhestand., Eine Bankrate-Umfrage zeigt jedoch, dass sie tatsächlich die Führung übernehmen, wenn es darum geht, proaktiv zu ihren Ruhestandsplänen beizutragen.

Das Transamerica Center for Retirement Studies schätzt, dass der median Altersvorsorge für millennials über $23,000. Laut Fidelity sollte der typische Sparer darauf abzielen, bis zum Alter von 30 Jahren ein einjähriges Gehalt zu sparen. Ein 25-Jähriger sollte mit 25% bis 50% dieser Zahl rechnen.

Daten des Bureau of Labor Statistics (BLS) zeigen, dass der durchschnittliche 25-Jährige ein mittleres Jahresgehalt von 51.168 US-Dollar verdient., Ein 20-Something mit einem Median von 31,000 US-Dollar an Ersparnissen könnte vernünftigerweise auf dem richtigen Weg sein, bis zum 30.

Durchschnittliche Einsparungen für 30-Somethings

Ihr finanzielles Bild könnte beginnen, ein wenig zu verschieben, wenn Sie Ihre 30er Jahre erreichen. Sie könnten mehr verdienen, aber das Leben ändert sich wie heiraten oder Kinder werden wahrscheinlich Ihre Ausgaben erhöhen. Höhere Ausgaben könnten das Sparen für den Ruhestand erschweren—und es gibt immer noch diese Notfalleinsparungen zu berücksichtigen.,

Personen in dieser Bevölkerungsgruppe hatten durchschnittliche monatliche Ausgaben nördlich von $3,400 ab 2018. Das funktioniert auf mindestens $20.400 für sechs Monate Lebenshaltungskosten oder $10,200 für drei Monate.

Laut dem Economic Policy Institute 300 betrug die durchschnittliche Altersvorsorge der Amerikaner im Alter von 32 bis 37 Jahren ab 2016 $32,602. Es sollte idealerweise näher an $ 67,000 sein.

Diese Zahl steigt dramatisch für Sparer in ihren späten 30er und frühen 40er Jahren. An diesem Punkt wächst die durchschnittliche Altersvorsorge zu $ 61.933 bei den Amerikanern im Alter von 38 bis 43.,

Das ist ein deutlicher Sprung, aber halten ältere 30-Jährige das Tempo? Das mittlere Jahresgehalt für 35-bis 39-Jährige beträgt laut Arbeitsministerium 50,752 US-Dollar und empfiehlt, dass die Menschen mindestens einmal ihr Einkommen bis zum Alter von 30 Jahren und das Dreifache ihres Einkommens bis zum Alter von 40 Jahren einsparen möchten. Dreiunddreißig fehlt die Marke basierend auf den EPI-Zahlen.,

Durchschnittliche Einsparungen für 40-Somethings

Sie könnten in Ihre Spitzenverdienerjahre gehen und weniger Schulden tragen, wenn Sie Ihre vierziger Jahre erreichen, aber die Aussicht, für die College-Ausbildung Ihrer Kinder in ein paar Jahren zu bezahlen, kann Druck auf Ihre Fähigkeit ausüben, für den Ruhestand zu sparen.

Amerikaner in ihren frühen 40er Jahren haben ein mittleres Einkommen von etwas mehr als $ 67,000, nach dem EPI. Die durchschnittliche Ersparnis liegt bei 113,370 US – Dollar für 44-bis 49-Jährige. Das Geld beginnt sich zu summieren, aber Sparer in ihren 40ern haben immer noch ihre Arbeit für sie ausgeschnitten.,

Die jährlichen Gesamtausgaben betrugen durchschnittlich 49.279 USD bei älteren Haushalten. Ihre Ausgaben fielen von $ 56,267 für die 55-64 Altersgruppe auf $ 36,673 für die 75-und-ältere Gruppe Mit dieser Basis, sie sollten auch $ 12,900 bis $25,800 beiseite in einem Notfallfonds.

Durchschnittliche Einsparungen für 50-Somethings

Sie können wahrscheinlich erwarten, dass ein beträchtliches Polster an Mitteln für den Ruhestand und für einen Notfall bis zum Erreichen Ihrer 50er Jahre beiseite gelegt wird. Aber die EPI-Daten deuten darauf hin, dass 50 – und 60-somethings noch einen langen Weg vor sich haben.,

Durch Drehen von 50 können Sie auch Ihre Ersparnisse aufladen, da Sie Nachholbeiträge zu 401(k) Ihres Arbeitgebers oder zu Ihrem Rentenkonto leisten können.

Laut der Studie beträgt die durchschnittliche Altersvorsorge für Menschen in ihren 50ern $124,831 im Jahr 2013. Es ist $163.577 für die Menschen im Alter von 56 bis 61.

Diese Zahlen sind weit weniger als die $1 Million, die viele Experten als Ziel für Altersvorsorge empfehlen., Die Sozialversicherung kann bestehende Altersvorsorge ergänzen, aber die durchschnittliche monatliche Altersvorsorge von 1,471 USD ab 2019 reicht möglicherweise nicht aus, um die Lücke zu schließen.

Die fast gute Nachricht ist, dass, obwohl die monatlichen Lebenshaltungskosten für diese Bevölkerungsgruppe nicht sinken, sie zumindest bei etwa 4.300 USD pro Monat stabil bleiben.

Durchschnittliche Einsparungen für 60-Somethings

Jetzt sind Sie in Richtung Ruhestand. Einzelpersonen in dieser Altersgruppe verdienten ab 2018 jährlich etwa 80,500 US-Dollar., Ihre Altersvorsorge sollte zu diesem Zeitpunkt etwa das Achtfache dieses Betrags oder etwa 644.000 US-Dollar betragen.

Ihre Lebenshaltungskosten sollten jetzt jedoch etwas sinken, sodass Sie nicht unter der gleichen Belastung arbeiten müssen, um ein Notfallkonto zu erstellen, wenn Sie dies noch nicht getan haben. Diese Bevölkerungsgruppe lebt ab 2018 von etwa 38,000 USD pro Jahr.

Nach Angaben des Government Accountability Office (GAO) hat etwa die Hälfte der Haushalte ab 55 Jahren keine Altersvorsorge (wie in einem 401(k) – Plan oder einer IRA).,

Einige Spartipps

Diese Zahlen scheinen einschüchternd, aber denken Sie daran, dass Beiträge zu den meisten Altersvorsorge nicht besteuert werden, bis Sie das Geld wieder herausnehmen wieder. Dies wird vermutlich zu einem Zeitpunkt geschehen, wenn Sie in eine niedrigere Steuerklasse fallen.

Einige Experten raten dazu, automatische Einzahlungen auf Ersparnisse einzurichten, um das Geld konsistent beiseite zu legen. Die Theorie ist, dass Sie kein Geld verpassen werden, das Sie nie sehen. Ihre Ersparnisse werden wachsen, während Sie sich daran gewöhnen, von dem Geld zu leben, das auf Ihrem Konto verbleibt.,

Halten durchschnittliche Einsparungen in Perspektive

Die durchschnittliche Altersvorsorge ist $95.776 über alle Altersgruppen, nach dem EPI. Insgesamt deuten die Daten darauf hin, dass die Amerikaner unabhängig vom Alter einfach nicht genug für den Ruhestand sparen.

Lassen Sie sich bei der Bewertung Ihres eigenen Plans nicht von den durchschnittlichen Altersvorsorgeersparnissen nach Alter von Ihren Zielen ablenken.,

Der Vergleich Ihrer Ersparnisse mit anderen in Ihrer Altersgruppe kann lehrreich sein, aber die wichtigere Frage ist, ob das, was Sie jetzt sparen, es Ihnen ermöglicht, den gewünschten Ruhestand zu haben.

Wenn Ihre Ersparnisse unter dem Durchschnitt Ihrer Altersgruppe liegen, ist es Zeit, Ihren Plan zu überdenken und festzustellen, was Sie tun können, um wieder auf Kurs zu kommen., Sie könnten erwägen, Ihre Wahlgehaltsaufschübe zu erhöhen, wenn Sie nicht genug im Plan Ihres Arbeitgebers sparen, um den vollen passenden Beitrag zu erhalten, oder eine IRA verwenden, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, wenn Sie keinen Zugang zu einem 401(k) haben.

Realistisch zu sein über Ihre Ruhestand Timeline ist auch notwendig. Möglicherweise müssen Sie in Betracht ziehen, länger in Ihrem Vollzeitjob zu bleiben oder nach Ihrer Pensionierung in Teilzeit zu arbeiten, um einen Mangel auszugleichen, wenn Sie weniger gespart haben, als Sie möchten., Wenn Sie berechnen, wie viel Sie in Rente gehen müssen, sich ansehen, was Sie bereits gespart haben, und bestimmen, wie viel Sie benötigen, um Ihr Ziel zu erreichen, können Sie Ihren Plan effektiver gestalten.,

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