Die besten KFZ-Versicherungen mit hohem Risiko

Wenn Sie Probleme haben, eine Kfz-Versicherung zu erhalten, weil die Deckung verfällt, ein fehlerhafter Autounfall oder ein DUI, Sie können eine Politik von einem Nicht-Standard-Versicherer benötigen, auch als Hochrisiko-Kfz-Versicherung bekannt. Nicht standardmäßige Unternehmen verkaufen Kfz-Versicherungen an Fahrer, die am riskantesten zu decken sind und möglicherweise keine Policen von Standardunternehmen finden können.

Aufgrund dieses Risikos berechnen nicht standardmäßige Versicherer ihren Kunden in der Regel höhere Tarife als Standardversicherungen., Die Richtlinie für einen Fahrer mit hohem Risiko kann auch zusätzliche Einschränkungen enthalten.

Was ist ein hohes Risiko-Treiber?

„Hohes Risiko“ bedeutet nicht unbedingt, ein schlechter Fahrer zu sein. Es enthält eine große Untergruppe von Fahrern, von denen viele keine Deckung von großen Versicherern erhalten können.

Viele Unternehmen spezialisieren sich auf Hochrisiko-Kfz-Versicherung für Nicht-Standard-Fahrer, aber es gibt wirklich keine Standarddefinition alle Versicherer verwenden. Zu den Hochrisikofahrern können Personen gehören, die:

• Tickets, Unfälle mit Verschulden oder DUI-Verurteilungen haben.,
• Haben ihre Berichterstattung verfallen lassen.
• Sind neu lizenziert.
• Sind ältere Menschen.
• Haben schlechte kredit.
• Besitzen Sie ein exotisches oder leistungsstarkes Fahrzeug.

Hochrisiko – Autoversicherungen decken normalerweise Fahrer ab, die einen SR-22 benötigen, der in einigen Bundesstaaten auch als FR-44 bekannt ist. Die Versicherer werden das Formular bei der Kraftfahrzeugabteilung Ihres Staates einreichen, wenn Sie eines benötigen.,

“ MEHR: Wie viel Kfz-Versicherung Preise steigen nach einem Unfall

Wo finden Sie High-Risk – Auto-Versicherung

Obwohl einige große Versicherungsgesellschaften, wie Geico und Progressive, versichern einige Hochrisiko-Fahrer, andere wie Safe Auto und die Allgemeine in ihnen spezialisiert. Abhängig davon, was Sie mit hohem Risiko macht, könnte jedes dieser Unternehmen die niedrigsten Kfz-Versicherungstarife anbieten.

Bestimmte Agenturen und Makler wie Good2Go und Freeway Insurance bieten auch nicht standardmäßige Versicherungen an., Broker erheben eine zusätzliche Gebühr, die die meisten Staaten, aber nicht alle, offenlegen müssen. Wenn Sie eine verwenden, fragen Sie, ob zusätzliche Gebühren nicht in Ihrem Kfz-Versicherungsangebot enthalten sind.

Die besten High-Risk – Auto-Versicherungen

Wenn Sie als High-Risk-Fahrer gebunden wurden, um für die besten Preise einkaufen ist entscheidend, weil jeder Versicherer Preise Politik anders. Nerdwallets Star-Rating-System wird verwendet, um sowohl traditionelle als auch nicht standardmäßige Autoversicherungsunternehmen zu bewerten. Hier sind Bewertungen für Versicherer, die zumindest einigen Risikotreibern Policen anbieten.,

Nerdwallets Auto Insurance Ratings werden von unserer Redaktion bestimmt. Die Bewertungsformel berücksichtigt Preise und Rabatte, die einfache Einreichung eines Anspruchs, die Transparenz der Website, die Finanzkraft, Beschwerdedaten der National Association of Insurance Commissioners und andere Überlegungen.,

Wie viel kostet eine risikoreiche Kfz-Versicherung?

Obwohl Hochrisiko-Fahrer in der Regel mehr als $1.427 pro Jahr zahlen, die durchschnittlichen nationalen Kosten für die Kfz-Versicherung nach NerdWallet Tarifanalyse, gibt es immer Ausnahmen. Autoversicherungssätze auf jeder Risikostufe variieren stark je nach Geschlecht, Fahrgeschichte, Standort und anderen Faktoren, wie die Art der Abdeckung, die Sie kaufen.

Zum Beispiel kann „Full Coverage“ Autoversicherung fast doppelt so viel kosten, wie Sie für die Mindestsicherung zahlen würden., Full Coverage bezieht sich auf eine Kombination verschiedener Kfz-Versicherungen, einschließlich höherer Haftungsgrenzen, Kollisions-und Vollkaskoversicherung.

Während Sie nicht auf den Kauf genug Versicherung sparen wollen, können Sie Versicherungsgesellschaften ändern, wenn Sie ein besseres Angebot finden. Fahrer mit hohem Risiko können wie alle Fahrer die günstigsten Versicherungstarife finden, indem sie nach Autoversicherungsangeboten suchen.

Wir können nicht vorhersagen, wie hoch Ihre genaue Kfz-Versicherung sein wird, aber wir können Durchschnittswerte für Fahrer mit hohem Risikoprofil bereitstellen., Dazu gehören Verbraucher mit schlechten Krediten oder mit einem At-Fault Wrack oder DUI auf ihrer Platte.

KFZ-Versicherungskosten für Fahrer mit schlechtem Kredit

Die nationalen durchschnittlichen Kfz-Versicherungssätze für einen 25-jährigen Fahrer mit schlechtem Kredit betragen:

• $ 2,894 pro Jahr für die vollständige Deckung.*
• $ 1,195 pro Jahr für minimale Deckung.

Die nationalen durchschnittlichen Kfz-Versicherungssätze für einen 40-jährigen Fahrer mit schlechter Bonität betragen:

• 2,506 USD pro Jahr für die vollständige Deckung.*
• $ 1,078 pro Jahr für minimale Deckung.,

*Die aufgeführten vollständigen Abdeckungsraten umfassen Haftung, umfassende, Kollisions-und nicht versicherte/unterversicherte Autofahrer.

Während die Verwendung der Kredithistorie zur Berechnung der Kfz-Versicherungsraten in Kalifornien, Hawaii und Massachusetts illegal ist, ergab unsere Analyse der Kfz-Versicherungsraten für 2020, dass ein schlechter Kredit Ihre Versicherungskosten in anderen Bundesstaaten verdoppeln kann. Deshalb ist es wichtig, sich umzusehen — wir sehen drastische Unterschiede im Preis von Staat zu Staat und von Unternehmen zu Unternehmen.,

Zum Beispiel ergab Nerdwallets Analyse:

• Dairyland belastet einen 40-jährigen Fahrer in Idaho mit voller Deckung und schlechtem Kredit im Durchschnitt über 28% mehr als jemand mit gutem Kredit.
• Geico erhöht die Raten für einen 40-jährigen Fahrer in Florida mit voller Deckung und schlechtem Kredit im Durchschnitt um mehr als 79% im Vergleich zu einem gleichaltrigen Fahrer mit gleicher Deckung und gutem Kredit.

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Fahrer erhalten eine breite Palette von Tarifen, auch im selben Staat., Wie Sie unten sehen werden, zahlt ein 40-jähriger Fahrer aus Florida mit schlechtem Kredit über 2,000 US-Dollar mehr als ein Fahrer mit gutem Kredit zu Hause. In der Zwischenzeit bestraft Direct Auto Florida-Fahrer mit schlechten Krediten überhaupt nicht, was überraschend ist, wenn man bedenkt, dass Fahrer mit schlechten Krediten normalerweise 75% mehr für Autoversicherungen zahlen als Menschen mit guten Krediten.

KFZ-Versicherungskosten für Fahrer mit einem fehlerhaften Unfall

Die nationalen durchschnittlichen Kfz-Versicherungspreise für einen 25-jährigen Fahrer mit einem fehlerhaften Wrack betragen:

• 2,451 USD pro Jahr für die vollständige Deckung.,
• $ 1,008 pro Jahr für minimale Deckung.

Die nationalen durchschnittlichen Kfz-Versicherungsraten für einen 40-jährigen Fahrer mit einem fehlerhaften Wrack betragen:

• 2,146 USD pro Jahr für die vollständige Deckung.
• $910 pro Jahr für minimale Deckung.

Im Durchschnitt können Autoversicherungstarife für Fahrer, die ein Wrack mit einem Schaden von 5,000 US-Dollar verursacht haben, laut NerdWallet-Analyse mehr als doppelt so viel kosten.

Zusätzlich zu einem Basistarifanstieg für das Wrack können Sie alle mit Ihrer Police verbundenen Rabatte für „gute Fahrer“ verlieren., Ob Sie Unfallvergebung haben und die Schwere des Unfalls bestimmen, wie stark Ihre Raten steigen.

Einige Unternehmen sind bei Unfällen nachsichtig als andere. Zum Beispiel haben wir diese unterschiedlichen Raten für 40-Jährige mit voller Abdeckung gefunden:

• Safe Auto erhöht die Raten nach einem Unfall, durchschnittlich um 48% in Kentucky.
• Progressive Gebühren New Mexico Fahrer eine zusätzliche 74% im Durchschnitt nach einem at-fault Unfall.,

Ein Unfall wirkt sich in der Regel Kfz-Versicherung Preise für drei bis fünf Jahre, so sicher sein, für Auto-Versicherung Angebote an diesen Jubiläen zu kaufen.

“ MEHR: Wie viel Kfz-Versicherung Preise steigen nach einem Unfall

Die Zeit zu nehmen, um nach einem Unfall einkaufen können Sie Hunderte von Dollar pro Jahr sparen helfen. Zum Beispiel berechnet Infinity durchschnittlich 1,799 USD pro Jahr für 40-jährige Fahrer mit voller Abdeckung in Kalifornien. Nach einem Unfall bei einem Unfall steigen die durchschnittlichen Raten um 94.5% auf $ 3,500 pro Jahr. Dennoch steigen die Zinsen noch drastischer., Einwohner Kaliforniens mit einem Schuldunfall sehen einen durchschnittlichen Anstieg ihrer Versicherung von 136% pro Jahr unter 21st Century.

Kfz-Versicherungskosten für Fahrer mit einem DUI

Für einen 25-jährigen Fahrer betragen die nationalen durchschnittlichen Kfz-Versicherungsraten nach einem DUI:

• $ 2,911 pro Jahr für die vollständige Deckung.
• $ 1,204 pro Jahr für minimale Deckung.

Für einen 40-jährigen Fahrer betragen die nationalen durchschnittlichen Kfz-Versicherungsraten nach einem DUI:

• $ 2,531 pro Jahr für die vollständige Deckung.
• $ 1,079 pro Jahr für minimale Deckung.,

Wie immer schwanken diese Raten je nach Staat und Unternehmen erheblich. Unsere Ratenanalyse ergab beispielsweise Folgendes für 40-jährige Fahrer mit voller Abdeckung:

• 21st Century erhöht die Raten im Durchschnitt um 191% pro Jahr für Fahrer in Kalifornien mit einem aktuellen DUI im Vergleich zu Fahrern mit einem sauberen Rekord.
• Direct Auto berechnet im Durchschnitt zusätzliche 4.8% pro Jahr für Fahrer, die einen aktuellen DUI in Florida haben.,

“ MEHR: Finden Sie die beste günstige Kfz-Versicherung nach einem DUI

Auch hier ist das Einkaufen für die Kfz-Versicherung der beste Weg für Sie, die billigste und beste Versicherungsgesellschaft für Sie zu finden. Zum Beispiel erhöht Geico in Indiana die Raten nach einem DUI um durchschnittlich über 800 US-Dollar. Progressive und Safe Auto laden beide Fahrer mit einem kürzlichen DUI deutlich weniger auf und erhöhen die Raten über 245 USD bzw.,

Geico $642 $1,470 $828 Progressive $1,073 $1,320 $247 Safe Auto $1,406 $1,791 $385

Bewertung von risikoreichen Kfz-Versicherungen

Wenn Sie Optionen für risikoreiche Kfz-Versicherungen vergleichen, suchen Sie nach einem Unternehmen, das finanziell stark (so können Sie sicher sein, dass es Ansprüche bezahlen kann) und das hat nicht zu viele Beschwerden.,

Folgendes sollten Sie bewerten:

Beschwerden: Die National Association of Insurance Commissioners sammelt Daten zu Beschwerden über Versicherungsunternehmen und berechnet für jede Art von Versicherung ein Verhältnis. Die Kennzahlen der NAIC basieren auf der Anzahl der Beschwerden, die bei staatlichen Regulierungsbehörden gegen eine Versicherungsgesellschaft eingereicht wurden, bereinigt um Marktanteile. Der nationale median ist 1.00. Sehr hohe Reklamationsquoten-höher als 1.7-sind ungewöhnlich und weisen häufig darauf hin, dass ein Unternehmen im Vergleich zum Wert der Prämien, die es im Laufe des Jahres geschrieben hat, viele unzufriedene Kunden hatte.,

Finanzkraft: Die Finanzkraft eines Unternehmens sagt Ihnen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Versicherer eine Forderung bezahlen kann. Ein Versicherer mit einer der A-Noten ist eine sichere Wette, aber nicht alle Kfz-Versicherungen haben eine finanzielle Stärke Bewertung. Ein Unternehmen könnte aus verschiedenen Gründen von A. M. Best bewertet werden, einschließlich, dass das Unternehmen keine Bewertung angefordert hat oder nicht mehr bewertet werden möchte.

“ MEHR: Nerdwallets Auto insurance reviews für 2020

Kann immer noch kein Unternehmen finden, das Sie versichert?,

Auch wenn Sie sich bei mehreren nicht standardmäßigen Versicherungsunternehmen beworben haben, wird Ihnen möglicherweise immer noch der Versicherungsschutz verweigert. Als letzten Ausweg können Sie sich über das Service-Büro für Kfz-Versicherungspläne an den Hochrisikoversicherungspool Ihres Staates wenden. Suchen Sie zunächst Ihren Status im Verzeichnis von AIPSO.

So vermeiden Sie risikoreiche Kfz-Versicherungen

Einige Faktoren, die Fahrer in den Augen der Versicherer zu einem hohen Risiko machen, wie z. B. das Alter, könnten außerhalb Ihrer Kontrolle liegen. Andere, wie ein schickes Auto zu besitzen, können nicht Dinge sein, die Sie ändern möchten., Aber im Allgemeinen sind hier einige Tipps, um so schnell wie möglich aus der Kategorie der Hochrisikoversicherungen herauszukommen (und Ihre Raten zu senken):

• Ergreifen Sie Schritte, um Ihren Kredit zu verbessern. Laut Nerdwallets 2020-Tarifanalyse zahlen Fahrer mit schlechten Krediten und einer sauberen Fahrbilanz fast so viel für eine Kfz-Versicherung wie Fahrer mit einem DUI.
• Werden Sie ein sicherer Fahrer. Sie können sogar einen Fahrersicherheitskurs belegen und nach Abschluss Rabatte von einigen Unternehmen erhalten.
• Shop für bessere Versicherungstarife drei Jahre und fünf Jahre nach einer Verurteilung wegen Verkehrsverstoßes.,
• Lassen Sie Ihre Kfz-Versicherung nicht verfallen. Fahrer mit einer Deckungslücke sind mit hohem Risiko gekennzeichnet, auch wenn sie kein Auto besitzen. Eine Kfz-Versicherung ohne Eigentümer kann Ihnen helfen, nicht als Fahrer mit hohem Risiko eingestuft zu werden.

Bereit zum Einkaufen? NerdWallet Kfz-Versicherung Vergleichstool kann Ihnen helfen, Preise zu finden.

Preise Methodik

Für unser“ Good Driver “ – Profil, NerdWallet gemittelt Preise von den größten Versicherern im Staat für 40-jährige Männer und Frauen in allen Postleitzahlen mit 12.000 jährlichen Meilen gefahren. Die Politik beinhaltet:

• $100,000 Körperverletzung Haftung pro person.,
• $ 300,000 Körperverletzung Haftung pro Unfall.
• $ 50,000 Sachschaden Haftung pro Unfall.
• $ 100.000 unversicherte Autofahrer Abdeckung pro Person.
• $ 300.000 unversicherte Autofahrer Abdeckung pro Unfall.
• Kollision Abdeckung mit einem $1.000 Selbstbehalt.
• Umfassende Abdeckung mit einem $1.000 Selbstbehalt.

Bei Bedarf wurden minimale zusätzliche Deckungen hinzugefügt und automatisch Rabatte für“ gute Fahrer “ gewährt. Unser „junger Fahrer“ hatte alle die gleichen Eigenschaften, aber durchschnittliche Raten waren für 25-jährige Männer und Frauen., Wir haben die gleichen Annahmen für alle anderen Treiberprofile verwendet, mit den folgenden Ausnahmen:

• Für Fahrer mit minimaler Abdeckung haben wir die obigen Zahlen angepasst, um die gesetzlich erforderliche Mindestabdeckung im Bundesstaat widerzuspiegeln.
• Wir haben die Kreditstufe von „gut“ auf „schlecht“ geändert, wie dem Versicherer gemeldet, um die Zinssätze für Fahrer mit schlechten Krediten zu sehen.
• Für Fahrer mit einem At-Fault-Crash haben wir einen einzelnen At-Fault-Crash hinzugefügt, der $10.000 Sachschaden kostet.
• Für Fahrer mit einem DUI haben wir einen einzigen betrunkenen Fahrverstoß hinzugefügt.,

Wir haben einen 2016 Toyota Camry LE für alle Fahrer verwendet. In allen Fällen wurden automatisch ein papierloser Rabatt, ein E-Signature-Rabatt und ein elektronischer Überweisungsrabatt angewendet. Dies sind Preise, die von Quadrant Information Services bereitgestellt werden. Ihre eigenen Preise werden unterschiedlich sein.

Auto insurance ratings methodology

Nerdwallets Auto Insurance Ratings belohnen Unternehmen für kundenerste Funktionen und Praktiken. Die Bewertungen basieren auf gewichteten Durchschnittswerten in verschiedenen Kategorien, einschließlich Finanzkraft, Verbraucherbeschwerden, Website-Transparenz und Erschwinglichkeit., Nach unserem redaktionellen Ermessen berücksichtigen wir auch Umfragen zur Kundenzufriedenheit. Diese Bewertungen sind ein Leitfaden, aber wir empfehlen Ihnen, sich umzusehen und mehrere Versicherungsangebote zu vergleichen, um den besten Preis für Sie zu finden. NerdWallet erhält keine Entschädigung für Bewertungen. Lesen Sie unsere redaktionellen Richtlinien.

Methodik: Beschwerden von Versicherern

NerdWallet untersuchte Beschwerden, die von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden eingegangen waren, und berichtete 2016-2018 der National Association of Insurance Commissioners., Um zu beurteilen, wie Versicherer miteinander vergleichen, berechnet die NAIC jedes Jahr einen Beschwerdeindex für jede Tochtergesellschaft, der ihren Anteil an den Gesamtbeschwerden im Verhältnis zu ihrer Größe oder ihren Anteil an den Gesamtprämien in der Branche misst. Um die Beschwerdehistorie eines Unternehmens zu bewerten, berechnete NerdWallet einen ähnlichen Index für jeden Versicherer, gewichtet nach Marktanteilen jeder Tochtergesellschaft, über den Dreijahreszeitraum. Verhältnisse werden getrennt für Auto, Haus (einschließlich Mieter und Wohnung) und Lebensversicherung bestimmt.