Die 7 Arten von Konten, die Sie benötigen, um Ihr Vermögen zu beschleunigen, laut einem Finanzberater

Courtesy Jeff Rose

• Wenn Sie Ihr gesamtes oder das meiste Geld auf einem einzigen Anlagekonto haben, verpassen Sie ernsthafte Möglichkeiten, Wohlstand aufzubauen.
• Eines der größten Vermögensgeheimnisse besteht darin, mit Ihrem Geld Geld zu verdienen, sei es beim Scheck, beim Sparen oder beim Ruhestand.,
• Es ist eine gute Idee, bestimmte Konten für bestimmte Zwecke zu benennen, z. B. Steuern zu zahlen (insbesondere wenn Sie selbstständig sind) und in sich selbst zu investieren.
• Das kostenlose Tool von SmartAsset kann Ihnen helfen, einen Finanzberater zu finden, mit dem Sie Ihren eigenen Vermögensplan erstellen können „

Wenn Sie es ernst meinen, Reichtum aufzubauen, müssen Sie sieben Arten von Konten haben, um dies zu erreichen. Mach dir keine Sorgen, wenn du sie gerade nicht hast – das ist der springende Punkt dieses Artikels. Ich hatte sie auch nicht, als ich meine Reise zur Vermögensbildung begann, aber ich fügte sie hinzu, als ich vorwärts ging., Sie können das gleiche tun.

Und sobald Sie sie am Laufen haben, werden Sie sehen, dass Ihr Reichtum schneller wächst, als Sie es sich jemals vorgestellt haben. Es geht darum, die richtige Mischung von Konten zu erstellen.

Lassen Sie uns direkt mit den sieben Arten von Konten springen Sie Ihr Vermögen beschleunigen müssen.

1. High-Yield-Girokonten

Ich weiß, was Sie denken: Was hat ein Girokonto mit dem Aufbau von Wohlstand zu tun? Schließlich hat fast jeder ein Girokonto.

Aber die Anordnung neigt dazu, ein bisschen anders mit den Reichen zu sein., Die Reichen stellen sicher, dass ihr Geld für sie arbeitet, auch auf ihren Girokonten. Deshalb bevorzugen sie verzinsliche Girokonten und zahlen für diesen Kontotyp die Zinsen an der Spitze der Zinskurve.

Die Grundidee ist, um sicherzustellen, dass Sie eine Art von Einkommen verdienen, auch auf Fonds, die Sie im laufenden Monat verbringen erwarten.

Das ist genau das Gegenteil von dem, was die meisten Leute denken. Sie glauben vielleicht, dass, da das Geld nur für ein paar Tage oder Wochen auf dem Konto sein wird, es keinen Sinn macht, sich Gedanken darüber zu machen, Einkommen zu verdienen., Aber für die Reichen geht es darum, etwas mit Ihrem Geld zu verdienen, egal wo Sie es geparkt haben.

Wenn Sie einen bestimmten Vermögenswertbetrag haben, haben Sie normalerweise Zugriff auf ein Private Banking-oder Private Wealth Management-Konto bei einer Bank. Das wird oft mit Hochzinsgeschäften einhergehen. Aber selbst wenn Sie nicht die große Bankroll haben, gibt es immer noch Möglichkeiten, wie Sie hohe Zinsen auf Ihrem Scheck verdienen können.,

Es gibt Online-Banken, die sich darauf spezialisiert haben, hohe Zinssätze zu zahlen, auch auf Girokonten, wie das Zinscheckkonto der Ally Bank und das Girokonto von Charles Schwab mit hoher Rendite (nicht, dass Schwabs mit einem verbunden sein muss Schwab One Brokerage-Konto, das auch keine Mindestinvestition erfordert und keine monatlichen Gebühren erhebt).

2. High-Yield-Sparkonten

Wenn Sie nicht in der Gewohnheit des Scannens Zinssätze zumindest gelegentlich sind, können Sie in die Falle zu glauben, dass Ihre lokale Bank Sie zahlt die höchsten Zinsen zur Verfügung gefallen., Leider stimmt das nicht im Entferntesten. Selbstzufriedenheit mit Zinserträgen kostet Sie Geld in Form von Einkommensverlusten. Genau das tun die Reichen nicht.

Dieser Prozess beginnt damit, genau zu verstehen, welchen Zinssatz Ihre Bank Ihnen auf Ihre Ersparnisse zahlt. Als nächstes müssen Sie die verfügbaren alternativen High-Yield-Sparkonten untersuchen. Und vertrauen Sie mir, der Unterschied zwischen den beiden ist wahrscheinlich viel größer als Sie denken.

Hier ist das Problem … die typische Bank zahlt nur 0,09% auf Einsparungen., Es ist eine solide Wette, dass Sie nicht viel mehr als das auf Ihrem aktuellen Spararrangement verdienen. Aber es gibt viele Alternativen.

Bevor wir uns damit befassen, überprüfen Sie die finanzielle Integrität eines Instituts, das hohe Zinssätze zahlt. Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre Einzahlungen vollständig FDIC-versichert sind. Zweitens, überprüfen Sie die Bewertung auf der Bank, um sicherzustellen, dass sie Lösungsmittel sind. N0 egal wie viel Zinsen ein Institut zahlt, es ist das Risiko nicht wert, wenn es scheitern kann.

Das heißt, es gibt viele hochwertige Optionen.,

Wenn Sie nicht Top-Zinsen auf Ihre Ersparnisse verdienen, ist es das Äquivalent Ihrer Bank einen Kredit zu geben. Selbst wenn sie Ihnen 0,09% zahlen, ist der Satz praktisch nichts. Und sie werden Ihr Geld für 4% auf Autokredite und 20% oder mehr auf Kreditkarten ausleihen. Sie schulden es sich so viel auf Ihre Ersparnisse wie möglich zu verdienen.

3. Steuer-Spar-Konten

Dies ist ein, ich habe es nicht ganz verstanden, bis ich startete mein eigenes Geschäft. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie das ganze Jahr über Steuereinlagen machen., Im Gegensatz zu einem Mitarbeiter haben Sie keine Quellensteuern von jedem Gehaltsscheck.

Wenn Sie selbstständig sind oder ein erhebliches Einkommen ohne Beschäftigung erwarten, müssen Sie ein Steuersparkonto einrichten, um Ihre Einkommensteuererklärung einreichen zu können. Dies gilt, wenn Sie ein Nebengeschäft betreiben, freiberuflich tätig sind, beraten oder als unabhängiger Auftragnehmer arbeiten.

Sie müssen vierteljährliche Steuerzahlungen leisten oder zumindest Geld zur Verfügung haben, um Ihre Steuern am Ende des Jahres zu zahlen., Als lockere Leitlinie sollten zwischen 20% und 30% des Einkommens, das Sie aus Nichtlohnquellen verdienen, ausgezahlt oder beiseite gelegt werden.

Wenn Sie wirklich genau sein möchten, lassen Sie einen Buchhalter oder Steuerberater Ihr Einkommen für das Jahr analysieren und lassen Sie wissen, wie viel Sie für Steuerzahlungen zuweisen sollten.

Wenn Ihre Steuerschuld zum Jahresende von Ihrem zusätzlichen Einkommen mehr als ein paar hundert Dollar betragen wird, können Sie mit einer großen Steuerrechnung getroffen werden, wenn Sie Ihre Rückkehr einreichen. Schlimmer noch, Die IRS verhängt Strafen und Zinsen für die Nichtzahlung oder Unterzahlung der fälligen Einkommensteuer.,

Wenn Sie geschätzte vierteljährliche Steuerzahlungen leisten, müssen Sie beim Verdienen Geld auf Ihrem Steuersparkonto ansammeln. Dies wird noch wichtiger sein, wenn Sie planen, die Mittel zu halten, um Ihre zusätzliche Steuerschuld zu zahlen, wenn Sie Ihre Rückkehr einreichen. Beachten Sie, dass ein „Steuersparkonto“ kein anderes Bankprodukt ist — es ist nur eine bestimmte Verwendung für ein Sparkonto, wie es ein Notfallfonds wäre.

Sie sollten planen, die Mittel in einem High-Yield-Sparkonto zu akkumulieren., Obwohl der Zweck des Geldes letztendlich darin besteht, Ihre Steuerrechnung zu bezahlen, sollten Sie sich dennoch den Vorteil verschaffen, hohe Zinsen für diese Mittel zu verdienen. Es ist eine Möglichkeit, zusätzlichen Reichtum aufzubauen, auch auf Geld für andere Zwecke vorgesehen.

4. Personal Equity Fund

Hoffentlich führt meine Verwendung des Wortes „persönlich“ im Namen dieses Kontos nicht dazu, dass Sie es mit einem Notfallfonds verwechseln. Das ist es überhaupt nicht. Jeder sollte einen Notfallfonds haben, und es sollte in einem High-Yield-Sparkonto gehalten werden, so dass Sie die Mittel schnell zugreifen können, wenn ein unerwarteter Bedarf entsteht.,

Aber ein persönlicher Aktienfonds ist etwas ganz anderes. Und im Gegensatz zu den anderen Kontotypen auf dieser Liste ist es auch nicht für Investitionen in Finanzinstrumente gedacht. Stattdessen ist es ein Fonds, den Sie erstellen, um in sich selbst zu investieren.

Die Investition in sich selbst ist möglicherweise die am meisten übersehene Art von Investition, die es gibt, aber sie ist auch eine der besten. Hier verteilen Sie Mittel, um die Kosten für Programme zu decken, an denen Sie teilnehmen, um Ihre Karriere-und Geschäftsfähigkeiten zu verbessern. Es kann Coaching-Programme, Mastermind-Gruppen, Konferenzen oder die Erlangung der erforderlichen Zertifizierungen umfassen., Und das ist nur die kurze Liste.

Jede wohlhabende Person, die ich kenne, erkennt den Wert einer Investition in sich selbst an, auch wenn sie zu diesem Zweck keinen bestimmten persönlichen Aktienfonds hat. Aber sie verteilen Geld für ihre persönliche Entwicklung, ihr Selbstwachstum und machen sich selbst marktfähiger-Sie nennen es.

Es ist eine Investition von Zeit und Mühe sowie Geld. Der persönliche Aktienfonds deckt den Geldteil ab, und das ist wichtiger als Sie vielleicht erkennen., Wenn Sie ein Konto speziell für diese Ausgaben einrichten, werden Sie die Absicht der Selbstverbesserung feststellen und sich die Mittel dafür zur Verfügung stellen. (Wie das Steuersparkonto ist dies kein anderes Produkt, das Ihre Bank anbietet — es ist eine spezifische Verwendung für ein Konto wie ein High-Yield-Sparkonto.)

Je mehr Geld Sie verdienen können, desto mehr haben Sie für jede andere Investition auf dieser Liste zur Verfügung. Egal wer Sie sind, das beginnt damit, eine Investition in sich selbst zu tätigen, um dies zu erreichen.

5., Roth IRA

Auch wenn Sie von einem Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorge Arbeit abgedeckt sind, hat ein Roth IRA einen Vorteil nicht auf andere Altersvorsorge zur Verfügung. Es ist Steuerfreies Einkommen im Ruhestand. Wenn Sie ernsthaft daran interessiert sind, langfristiges Vermögen aufzubauen, ist dies eine Komponente, die Sie Ihrem Portfolio hinzufügen müssen.

Eine Roth IRA ist eine besonders gute Strategie früh in Ihrem Wealth-Building-Prozess. Der Plan kommt mit Einkommensgrenzen. Wenn Sie diese Grenzen überschreiten, können Sie keine direkten Beiträge zum Plan leisten., Dies ist im Gegensatz zu Beiträgen zu einem traditionellen IRA, wo selbst wenn Sie von einem Arbeitgeber Plan abgedeckt sind und bestimmte Einkommensgrenzen überschreiten, Sie können immer noch Beiträge leisten, aber sie werden nicht steuerlich absetzbar sein. Mit der Roth IRA können Sie, sobald Sie diese Grenzen erreicht haben, keine Beiträge mehr leisten.

Aber selbst wenn Sie die Grenzen für einen Roth IRA-Beitrag überschreiten, gibt es eine andere Möglichkeit, wie Sie es zum Laufen bringen können. Es ist die Roth IRA-Konvertierung. Sie leisten einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu einer traditionellen IRA und wandeln diese Mittel dann in eine Roth IRA um., Dies wird oft als Hintertür Roth IRA Beitrag bezeichnet, und es kann steuerfrei erfolgen, wenn es mit nicht abzugsfähigen traditionellen IRA Fonds gemacht wird.

Obwohl ein Roth IRA-Beitrag nicht steuerlich absetzbar ist, sind die Anlageerträge, die Sie auf dem Konto erzielen, steuerlich aufgeschoben. Sobald Sie jedoch das Alter von 59 ½ Jahren erreicht haben und seit mindestens fünf Jahren am Plan teilnehmen, sind alle Abhebungen, die Sie vom Konto vornehmen, steuerfrei. Dazu gehören sowohl Ihre Beiträge als auch die gesammelten Anlageerträge.

Sie können eine Roth IRA fast überall öffnen., Dazu gehören eine Bank, eine Kreditgenossenschaft, eine Maklerfirma oder ein Robo-Berater wie Betterment oder Wealthfront.

Ein unerwarteter Vorteil einer Roth IRA, und einer der Gründe, warum ich so ein starker Befürworter bin, ist, dass es ein ausgezeichnetes Konto ist, um zu lernen, wie man investiert. Sie müssen sich beispielsweise mit dem Treuhänder treffen, der Ihr Konto führt. Auf diese Weise erfahren Sie mehr über Ihre Anlageoptionen und die Funktionsweise des Kontos.

Und wenn Sie sich für eine selbstgesteuerte Investition über eine Maklerfirma entscheiden, erhalten Sie praktische Erfahrung beim Investieren., Sobald Sie mit diesem Prozess vertraut werden, wird es Ihnen helfen, Ihr Vermögen während Ihres ganzen Lebens zu erhöhen.

6. Self-directed 401(k)

merken Sie den Begriff selbstgesteuertes? Das ist kein Zufall — es ist eine spezielle Art von 401(k) – Plan, mit dem Sie viel schneller Wohlstand aufbauen können.

Als Selbständige konnte ich für mich und meine Frau einen selbstgesteuerten 401(k)-Plan aufstellen, der es uns ermöglicht, steuerlich absetzbare Beiträge in Höhe von 110.000 USD pro Jahr zu leisten. Dies ist eindeutig kein typischer 401 (k) – Plan, wie ihn Ihr Arbeitgeber anbietet.,

Der große Beitragsbetrag gibt Ihnen einen großen großen Steuerabzug. Und es bietet auch die Möglichkeit, steuerlich latente Erträge auf einem sehr großen Plansaldo zu erzielen.

Aber der selbstgesteuerte Aspekt des Kontos ist einer der größten Vorteile. Sie können einen selbstgesteuerten 401(k)-Plan mit einem großen Investmentbroker eröffnen und haben praktisch unbegrenzte Anlagemöglichkeiten. Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds, Immobilien Investment Trusts, Optionen, Rohstoffe — Sie nennen es — Sie können es in einem selbstgesteuerten 401(k) Plan halten.

Es geht noch weiter., Selbstgesteuerte 401 (k)s sind, wie wohlhabende Menschen in der Lage sind, ihr Rentengeld in unkonventionelle Investitionen wie Private-Equity-Deals, Immobilien und sogar kleine Unternehmen zu investieren.

Wenn Sie ein erhebliches selbstständiges Einkommen haben, ist dies ein Konto, das Sie haben müssen. Es kann der einzige beste Wealth-Building-Investitionsplan sein, der verfügbar ist.

7. Reguläres Anlagekonto

Dies kann ein einzelnes oder gemeinsames Anlagekonto sein. Wir sind nicht besorgt über steuergeschützte Investitionen hier – das wird von einigen der oben genannten Konten abgedeckt., Dies ist eher ein Catch-All-Konto, in dem Sie über die anderen Kontotypen hinaus investieren können.

Mit diesem Konto können Sie beliebig investieren. Sie können es beispielsweise verwenden, um in einzelne Aktien, Anleihen, Optionen und Immobilieninvestment-Trusts zu investieren. Es liegt ganz bei dir.

Diese Art der Investition hat wiederum Vorteile. Der Zweck kann jedoch ein mittelfristiges Ziel sein, das Ihnen Kapital für einen zukünftigen Zweck zur Verfügung stellt, ohne dass Sie Ihre Altersvorsorge vorzeitig liquidieren müssen.

Es gibt auch etwas einzigartiges über diese Art von Konto., Ich habe Multimillionäre gesehen, die das Konto noch unterhalten, hauptsächlich um es als Spielgeld zu verwenden!

Was meine ich mit Spielgeld?

Vielleicht möchten Sie in den Tageshandel einsteigen, Optionen, sich mit Kryptowährungen beschäftigen oder sogar Aktien oder Optionen kurzschließen. Ein regelmäßiges Anlagekonto ist, wo Sie dies tun werden. Es ist Spielgeld, weil Ihr langfristiges finanzielles Überleben nicht auf diesem Konto ruht. Du kannst damit machen, was du willst.

Der Rest Ihrer Konten ist so eingerichtet, dass sie ein vorhersehbares, langfristiges Wachstum erzielen. Aber das ist das Konto, wo Sie “ kratzen einen Juckreiz.,“Das könnte an einer Art von Investition teilnehmen, die Sie interessant, herausfordernd oder anregend finden. Es könnte nur etwas sein, von dem Sie gehört haben und es versuchen möchten. Dies ist das Konto, um es zu tun.

Diese Art der Investition ist riskanter und praktischer als alles andere, was wir bis zu diesem Punkt besprochen haben. Und aus diesem Grund sollte es nur ein kleiner Prozentsatz Ihres gesamten Anlageportfolios sein. Sie spielen hier, also wenn es nicht klappt, wird Ihre finanzielle Sicherheit nicht beeinträchtigt. Das ist ein weiterer Grund, warum ich es als Spielgeld beziehe.,

Die Wahrheit ist, Investieren kann (und sollte) irgendwie langweilig sein. Aber das ist die Art von Konto, wo man die Dinge ein wenig aufpeppen und etwas Spaß haben. Und dabei können Sie sogar ein paar Dinge über Investitionen lernen, die Sie vorher nicht getan haben.

Alle diese Konten arbeiten auf Ihr finanzielles Ziel hin

Dies ist der gesamte Zweck für sieben Arten von Konten. Obwohl sich jeder von den anderen unterscheidet, dient er einem wichtigen Zweck im großen Schema der Dinge, das Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Zum Beispiel hoffen Sie vielleicht, mit 45 in Rente zu gehen., Jeder dieser einzelnen Kontotypen sollte so eingerichtet werden, dass Sie in diese Richtung gehen.

Auch wenn Sie gerade nicht alle diese Konten eingerichtet haben, schwitzen Sie nicht. Investieren ist ein Work-in-Progress, und Sie können jeweils ein Konto hinzufügen. Machen Sie es sich mit einem Typ bequem und fahren Sie dann mit einem anderen fort. Wenn Sie neue Konten hinzufügen, versuchen Sie, es Spaß zu machen. Ja, investieren kann langweilig sein, aber Ihr Vermögen wachsen zu sehen, ist alles andere als.,

Das kostenlose Tool von SmartAsset kann Ihnen helfen, einen Finanzberater zu finden, mit dem Sie Ihren eigenen Vermögensplan erstellen können „

Jeff Rose ist ein Unternehmer, der als zertifizierter Finanzplaner, Autor und Blogger verkleidet ist. Jeff ist ein irakischer Kampfveteran, der neun Jahre lang in der Nationalgarde der Armee gedient hat, einschließlich eines 17-monatigen Einsatzes im Irak im Jahr 2005. Er ist am besten bekannt für seinen preisgekrönten Blog GoodFinancialCents.com und Buch: „Soldier of Finance: Übernehmen Sie Ihr Geld und investieren Sie in Ihre Zukunft.,“Er ist auch der Gründer von Wealth Hacker Labs, einer Bewegung, die zukünftigen Generationen beschleunigte Strategien zur Vermögensbildung beibringt.

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