Verbraucher und Händler verlassen sich bei wichtigen Transaktionen wie dem Kauf eines Hauses, Autos oder Schmucks häufig auf die Sicherheit von Cashier‘ s Checks. Aber „Sicherheit“ bedeutet in diesem Fall einfach, dass die Schecks des Kassierers nicht abprallen, weil die ausstellenden Banken die volle Verantwortung für die Deckung der Zahlung übernehmen. Sie sind jedoch nicht sicher vor Betrug und Betrug.

Die Drucktechnologie ist in den letzten Jahren so weit fortgeschritten, dass es für Betrüger relativ einfach ist, Kassenschecks in ihren eigenen Kellern zu fälschen., Infolgedessen kann es sogar für Bankangestellte schwierig sein, eine Fälschung zu erkennen, und es kann Wochen dauern, bis der Scheck eines gefälschten Kassierers entdeckt wird. Wenn Sie das Geld vorzeitig ausgeben, haften Sie für den unbezahlten Scheck (und die daraus resultierenden Gebühren), sobald die Bank feststellt, dass er betrügerisch ist.

Um Ihnen zu helfen, sich vor solchen Verbrechen zu schützen, haben wir Anweisungen zur Überprüfung der Gültigkeit von Kassenschecks, zur Erkennung der gefälschten Schecks und zur Meldung eines Vorfalls gegeben, wenn Sie jemals Opfer eines Betrugs geworden sind., Allgemeine Informationen zu Kassenschecks — z. B. wo sie gekauft werden und wie viel sie kosten-finden Sie im WalletHub ’s Cashier‘ s Check Guide.

Arten von Kassierer Scheck Betrug

Kassierer Scheck Betrug kommen in verschiedenen Formen.,“9b164badc4″>

Craigslist Betrüger bieten an:

-Kaufen Sie einen Artikel, den Sie verkaufen

-Bezahlen Sie Ihre Dienstleistungen im Voraus

-Mieten Sie Ihre Wohnung oder vermieten Sie ihre Wohnung an Sie

-Geben Sie p>-Geben Sie einen Job (oft zu „erhalten Kundenzahlungen“)

Wenn Sie Waren verkaufen, zum Beispiel, der Betrüger wird Sie bitten, Ihre persönlichen Daten für den Druck auf einem gefälschten Scheck der Kasse, die in der Regel in einer viel höheren Menge als Ihre Preisvorstellung geschrieben ist.,

Der Käufer wird Sie dann bitten, den überschüssigen Betrag zurückzugeben, indem er behauptet, einen Fehler gemacht zu haben, und hofft, dass Sie legitimes Geld zurücksenden, bevor Sie feststellen, dass der Scheck gefälscht war.,

Secret/Mystery Shopper Betrüger behaupten, „Einstellung“ Menschen zu sein:

-Arbeit von zu Hause aus

-Werden Sie ein secret Shopper (oft zu „beurteilen die Qualität“ von einem Geldtransferdienst)

Im Telearbeitsszenario erhalten die Opfer einen gefälschten Scheck als Startbonus, werden aber auch gebeten, die Kosten für die „Kontoaktivierung“ zu decken.“Betrüger hoffen, Kontoaktivierungsgelder zu erhalten, bevor die Schecks des Kassierers normalerweise gelöscht werden.,

Im Mystery-Shopping-Betrug wird den Opfern gesagt, dass sie einen Scheck des Kassierers auf ihr Bankkonto einzahlen und den Betrag in bar abheben sollen. Sie müssen dann einen Geldtransferdienst verwenden, um das Geld an den Betrüger zu senden und den Dienst zu „bewerten“.,

Ausländische Lotterie Betrüger sagen den Opfern:

-Sie haben die Lotterie in einem fremden Land gewonnen

-Sie haben eine Erbschaft aus dem Nachlass einer Person erhalten

Die Opfer werden in einem Brief angewiesen, ihre Lotterie gewinne oder Erbschaft müssen aber zuerst „Steuern und Gebühren“ zahlen, bevor sie ihren Preis oder ihr Geld erhalten. Ein gefälschter Scheck des Kassierers ist beigefügt, um diese Steuern und Gebühren zu decken, die der Betrüger bittet das Opfer zurück zu verdrahten., Überzahlung prüfen/
Online-Auktion Betrüger bieten an, mit dem Scheck des Kassierers zu bezahlen für:

– Verkaufsartikel, die auf Kleinanzeigen oder Online-Auktionswebsites veröffentlicht werden

Der Betrüger verwendet häufig eine Entschuldigung, um den Scheck viel höher zu schreiben betrag als der Verkaufspreis fordert das Opfer dann auf, die Differenz zurückzuzahlen, nachdem es den Scheck auf sein Bankkonto eingezahlt hat.,

Wie erkennt man einen gefälschten Kassenscheck

Wie sieht ein gefälschter Kassenscheck aus? Es ist schwer zu sagen. Weder Verbraucher noch Bankangestellte wissen, was sie erwartet, da jede Bank ein einzigartiges Design verwendet, das die Fälschung der Schecks ihres Kassierers erschweren soll. Fälschungen können auch schwer zu unterscheiden sein, wenn sie mit hochwertigen Heimscannern und Laserdruckern erstellt werden, die den Schecks den Anschein von Authentizität verleihen.,

Suchen Sie nach den in der folgenden Tabelle aufgeführten Zeichen, um einen gefälschten Kassenscheck zu finden.

Was zu suchen Beschreibung
Herkunft prüfen Ein echter Kassenscheck zeigt einen legitimen Banknamen an, aber auch viele Fälschungen., Sie können feststellen, dass ein Scheck gefälscht ist, wenn Sie online keine legitimen Informationen über die ausstellende Bank finden oder wenn der Scheck aus dem Ausland verschickt wurde (wie dies häufig, aber nicht immer der Fall ist).
Check Amount Fälschungen werden oft in einer Menge geschrieben, die weit über den erforderlichen Betrag hinausgeht, was das Opfer dazu bringen soll, das Guthaben an den Betrüger zurückzugeben.,
Sicherheitsmerkmale Fälschungen fehlen manchmal Sicherheitsfaden, Wasserzeichen, Mikroabdrücke, farbverschiebende Tinte, Anweisungen für die Bankangestellte (auf der Vorder-oder Rückseite des Schecks) usw. Andererseits können sie diese Eigenschaften enthalten — aber in schlechter Qualität.
Name des Zahlungsempfängers Der Name des Zahlungsempfängers sollte bereits auf einem Scheck des Kassierers gedruckt sein (dies wird bei der Bank von einem Kassierer durchgeführt). Wenn die Zahlungsempfängerlinie leer ist, ist der Scheck gefälscht.,
Bank-Telefonnummer Ein echter Kassenscheck beinhaltet immer eine Telefonnummer für die ausstellende Bank. Diese Nummer fehlt oft bei einem gefälschten Scheck oder ist selbst gefälscht.
Verdächtige Kommunikation Betrüger kommunizieren häufig mit ihren Opfern mit schlechter Grammatik/Rechtschreibung oder vager Sprache. Sie können sich auch weigern, sich persönlich zu treffen oder eine E-Mail oder eine Textnachricht zu senden, aus der hervorgeht, dass sie nicht aus Ihrer Nähe stammen.,
Betrugsalarm Das Amt des Comptroller of Currency (OCC) kündigt auf seiner Website gemeldete Betrugsfälle an. Wenn Sie einen Kassenscheck von einer der beteiligten Institutionen erhalten haben — insbesondere kurz vor dem Datum der Bekanntgabe des Betrugs -, haben Sie möglicherweise eine Fälschung. Beachten Sie, dass die Liste nur gemeldete Fälle enthält.,

So überprüfen Sie den Scheck eines Kassierers:

Obwohl die in der obigen Tabelle beschriebenen Zeichen auf Fälschung hinweisen können, garantieren sie nicht immer, dass der Scheck eines Kassierers gefälscht ist. Es ist immer eine gute Idee, die Bank anzurufen oder zu besuchen, bevor Sie einen Scheck einlösen oder hinterlegen, unabhängig davon, ob Sie an seiner Gültigkeit zweifeln oder nicht. Kontaktieren Sie jedoch nicht die Nummer, die auf dem Scheck gedruckt ist, da es wahrscheinlich auch eine Fälschung ist. Suchen Sie stattdessen online nach der Telefonnummer der Institution., Manchmal verwendet der Betrüger auch eine legitime Routing-Nummer und Kontonummer für einen Scheck, sodass die Bank den Scheck auf andere Anzeichen von Betrug untersuchen muss.

Was tun, wenn Sie ein Opfer von Kassierer Scheckbetrug

Selbst die vorsichtigsten Verbraucher können Opfer Kassierer Scheckbetrug fallen., Wenn Sie sich in einer so unglücklichen Situation befinden, müssen Sie das Verbrechen sofort an folgende Adresse melden:

  • Die Bank, bei der Sie den Scheck hinterlegt haben
  • Die Bank, die angeblich den Scheck ausgestellt hat
  • Die Website oder der Dienst, auf der Sie auf den Betrüger gestoßen sind

Laut dem Büro des Comptroller of Currency müssen Banken ihren Kunden normalerweise gefälschte Schecks erstatten. Das hängt jedoch alles von den Umständen Ihres Falles und den Gesetzen Ihres Staates ab., Die Bank kann entscheiden, ob Sie es verdienen, erstattet zu werden, Ein Prozess, bei dem Sie möglicherweise zuerst einen Polizeibericht einholen und eine eidesstattliche Erklärung einreichen müssen.

Eine Bank kann Sie jedoch auch für den gesamten Betrag eines unbezahlten Schecks des Kassierers haftbar machen und die Transaktion dann rückgängig machen, wenn Betrug festgestellt wird. Es liegt in Ihrer Verantwortung, die Partei zu verfolgen, die Ihnen den betrügerischen Kassenscheck ausgestellt hat.,

Wenn Sie der Meinung sind, dass die Bank Ihren Fall nicht ordnungsgemäß behandelt hat, lassen Sie sich von einem Anwalt über die geltenden Gesetze in Ihrem Bundesstaat beraten — wenn Sie es sich leisten können und wenn die Höhe des Schecks den Streit lohnenswert macht. Wenn Sie ein geringes Einkommen erzielen, können Sie Ihre örtliche Anwaltskanzlei besuchen.,ies Informieren:

darüber hinaus sollten Sie eine Beschwerde bei der folgenden Einrichtungen oder Behörden zu warnen und möglicherweise Aktion zu erhalten über Ihren Fall:

Behörde Oder Agentur Arten Von Fällen Behandelt
Federal Trade Commission (FTC) Betrug & Identitätsdiebstahl im Allgemeinen
U.,S. Postal Inspection Service Mail-based scams & identity theft
State Attorney General Scams & identity theft in general
U.S., Secret Service – Financial Crimes Division Bank & check fraud
Federal Bureau of Investigation (FBI) – Internet Fraud Complaint Center Internet-based scams & identity theft

Tips For Avoiding Cashier’s Check Fraud

At some point, most people will buy a car or a house in addition to other major transactions that require a relatively safe payment tool., Wenn Sie die folgenden Tipps befolgen, können Sie vermeiden, Opfer eines Betrugs oder Betrugs zu werden, wenn oder wenn es Zeit ist, einen Scheck eines Kassierers zu verwenden oder anzunehmen:

  • Halten Sie sich von Fremden fern: Wenn es um Finanztransaktionen geht, ist es eine gute Faustregel, niemals einen Scheck eines Kassierers von jemandem anzunehmen, den Sie nicht kennen. Es hilft auch, Geschäfte nur mit lokalen Personen zu machen, deren Identität Sie beispielsweise über ein Telefonverzeichnis überprüfen können. Viele Betrüger operieren aus dem Ausland., Und wenn ein Käufer oder Kunde Sie anweist, Geld vor oder nach der Einzahlung eines Kassenschecks zurückzuüberweisen, sollte dies eine rote Fahne aufstellen, dass der Scheck gefälscht ist.
  • Gehen Sie mit Ihrem Käufer zu einer örtlichen Bank: Wenn Sie den Scheck eines Kassierers für eine von Ihnen bereitgestellte Ware oder Dienstleistung akzeptieren müssen — insbesondere für große Transaktionen—, sollten Sie darum bitten, Ihren Kunden bei einer örtlichen Bank (oder einer örtlichen Filiale einer großen Institution) zu treffen. Auf diese Weise können Sie sofort überprüfen, ob ein Scheck legitim ausgestellt wurde. Wenn Ihr Kunde sich weigert, ist es ein gutes Zeichen, dass Sie betrogen werden.,
  • Akzeptieren Sie nicht mehr als das, was fällig ist: Meistens findet ein Betrüger, der vorgibt, Käufer oder Kunde zu sein, eine Entschuldigung, um für einen Artikel, den Sie verkaufen, oder eine Dienstleistung, die Sie anbieten, zu viel zu bezahlen. Es ist immer in Ihrem besten Interesse, den Scheck eines Kassierers in einem Betrag abzulehnen, der den tatsächlichen Preis übersteigt, den Sie verlangen. Stattdessen sollten Sie den Käufer bitten, Ihnen einen Scheck mit dem richtigen Betrag zu senden. Betrüger werden dies normalerweise ablehnen.,
  • Verstehen Sie den Unterschied zwischen „Clearing“ & „Verfügbarkeit von Geldern“: Laut Gesetz müssen Banken Gelder aus bestimmten Arten von Einlagen — wie z. B. Kassenschecks — bis zum nächsten Tag oder innerhalb einer bestimmten Zeit zur Verfügung stellen, die eine Bank als „angemessen“ rechtfertigen kann.“Die verfügbaren Mittel garantieren jedoch nicht automatisch, dass ein Scheck gelöscht wurde, was bedeutet, dass die Federal Reserve oder eine andere Clearingstelle die Gültigkeit eines Schecks überprüft hat und dass Mittel verfügbar sind, um ihn abzudecken. Einige Kontrollen dauern leider länger als andere., Wenn möglich, warten Sie, bis der Scheck Ihres Kassierers ausgezahlt (gebucht, nicht ausstehend, auf Ihrem Bankkonto) wurde, bevor Sie das Geld ausgeben oder abheben. Andernfalls haften Sie für den vollen Betrag des Schecks und die daraus resultierenden Bankgebühren.
  • Verwenden Sie PayPal oder eine Kreditkarte: Manchmal funktionieren Betrügereien umgekehrt: Sie sind ein Kunde, der von einem vermeintlichen Verkäufer kauft. Da die Schecks des Kassierers von den Banken garantiert werden, die sie ausstellen, Ein Betrüger wird es bequem finden, sie zu akzeptieren, um sofortige Zahlung zu erhalten, aber senden Sie niemals die Ware oder bieten Sie die Dienstleistung an, die Sie gesucht haben., Wenn Sie auf eine Online-Anzeige (z. B. Craigslist) oder eine Online-Auktionsseite antworten, zahlen Sie stattdessen mit PayPal oder einer Kreditkarte. PayPal verleiht Anonymität, während Kreditkarten eine pauschale Haftung von 0 US-Dollar für nicht autorisierte Transaktionen bieten.