Letzte Aktualisierung: 18 Mai 2020
Bei RinggitPlus werden wir ständig mit Fragen zur besten Kreditkarte bombardiert. In Wirklichkeit gibt es keine“ beste “ Kreditkarte-es gibt viele Variablen, die berücksichtigt werden müssen, sowie die Ausgabegewohnheiten des Einzelnen berücksichtigt werden. Meistens ist eine Kreditkarte, die für eine Person großartig ist, für eine andere Person möglicherweise nicht so.,
Das heißt, mit über 300 Kreditkarten zur Auswahl in Malaysia, gibt es einige gute Kreditkarten zu achten, wenn es um eine der wichtigsten Vergünstigungen einer Kreditkarte kommt: Cashback oder Cash-Rabatte. Dieser Vorteil ist nicht der lohnendste Vorteil einer Kreditkarte, aber er ist der unmittelbarste und quantifizierbarste.
Hier werfen wir einen Blick auf 10 Kreditkarten, die für Cashback groß sind. Jede Karte hat ihren eigenen Cashback-Mechanismus, den wir neben unseren Gründen erklären, warum wir denken, dass sie es wert sind, einen Platz in Ihrem Kreditkartenarsenal einzunehmen.,
Beachten Sie, dass diese Liste basierend auf den Gehaltsanforderungen jeder Karte angezeigt wird. Denken Sie daran, es gibt keine „beste“ Kreditkarte für alle.,
Hong Leong Wise
Vorteile: 8% cashback auf benzin, lebensmittel, & essen am wochenende, max RM18/monat pro kategorie
Minimum einkommen anforderung: RM24,000/jahr oder RM2,000/monat
Jährliche gebühr: RM98
Wie der Citi Cash Back bietet der Hong Leong Wise Cashback für grundlegende Ausgaben, die man jeden Monat ausgeben würde – Benzin, Lebensmittel und Restaurants., Die Hong Leong Wise ist jedoch nur eine lohnende Cashback-Kreditkarte, wenn sie an den Wochenenden verwendet wird, da sie samstags und sonntags eine Cashback-Rate von 8% bietet. An anderen Tagen der Woche ist das angebotene Cashback mit 1% viel niedriger.
Der Hong Leong Wise erfordert auch, dass Sie mindestens RM500 ausgeben, um die 1%/8% Cashback-Rate freizuschalten; Alle Ausgaben unter diesem Betrag in einem Monat (oder in anderen Kategorien) verdienen nur 0,25% Cashback., Wenn Sie jedoch den vollen RM54 in Cashback verdienen würden, der jeden Monat verfügbar ist, würden Sie sowieso mehr als RM500 ausgeben, sodass es wahrscheinlich kein Problem wäre, die Mindestausgaben zu erreichen.,
UOB EINE Karte
Vorteile: 5% cashback auf benzin & lebensmittel, und 2% cashback auf telco auf wochenenden, max RM24/monat
Minimum einkommen anforderung: RM24,000/jahr oder RM2,000/monat
Jährliche gebühr: RM68
Die UOB ONE-Karte kann die Cashback-Karte für Sie sein, wenn Sie nach einer Kreditkarte ohne Mindestausgaben suchen, um Cashback-Raten freizuschalten., Mit Benzin, Lebensmitteln und Telekommunikationsausgaben als Cashback-Kategorien ist die UOB ONE Card eine feste Option für frische Absolventen, die nach ihrer ersten Kreditkarte suchen, um ihre grundlegendsten und minimalsten Ausgaben zu decken.
Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, Ihre Ausgaben auf die Wochenenden zu beschränken, da die von der UOB ONE-Karte angebotenen Wochentagsraten nicht sehr verlockend sind. An den Wochenenden erhalten Sie bis zu RM10 Cashback pro Kategorie für Benzin und Lebensmittel und bis zu RM4 Cashback für Telekommunikationskosten.,
Wenn Sie berücksichtigen, ob Sie die UOB ONE-Karte erhalten möchten, vergessen Sie nicht, die RM68-Jahresgebühr in Ihre Cashback-Retourenberechnungen einzubeziehen.
Maybank 2 Gold/Platin
Die Maybank 2 Gold ist wohl die beliebteste cashback-Kreditkarte in Malaysia. Es ist eine einfache Karte, die man wegen ihres „sauberen“ Kleingedruckten empfehlen kann – es gibt keine andere Voraussetzung, um über die Verwendung der American Express Card am Wochenende hinaus für Cashback in Frage zu kommen., Es gibt keine spezifischen Kategorien zu beachten (neben einem Ausschluss für Transaktionen an Versorgungsunternehmen, Regierungsbehörden und E-Wallet-Aufladungen), noch gibt es eine Anforderung, jeden Monat einen bestimmten Betrag auszugeben. An Wochentagen können Sie 5x TreatsPoints für jeden RM1 verdienen, der mit der Amex-Karte ausgegeben wird.
Die niedrige Einkommensvoraussetzung der Maybank 2 Gold bedeutet auch, dass neue Absolventen die Vorteile dieser Karte genießen können. Wenn Sie jedoch Anspruch auf Platin haben, sollten Sie dies immer beantragen, da dies eine Reiseversicherung hinzufügt, wenn Sie Ihre reisebedingten Einkäufe mit der Karte tätigen.,
Der einzige Nachteil ist die Tatsache, dass Amex-Karten immer noch nicht so weit verbreitet sind wie Visa oder Mastercard, obwohl es heute viel weniger ein Problem ist. Beachten Sie jedoch, dass mit der Wiedereinführung von SST jede Kreditkarte, die Sie besitzen, RM25 pro Jahr belastet wird-da Maybank 2-Karten in einem Paar (nicht verhandelbar) erhältlich sind, werden Sie RM50 pro Jahr in SST ausgeben.,
Public Bank Quantum Visa & Mastercard
Vorteile: 5% cashback für kontaktlose und Online-transaktionen, max RM30/karte pro monat
Mindesteinkommen anforderung: RM36,000/Jahr oder RM3,000/Monat
Jährliche gebühr: Kostenlos für das leben
Public Bank Antwort auf die Maybank 2 kreditkarten, die Quantum Kreditkarten kommen auch als Paar: ein Visa und eine Mastercard. Beide bieten Cashback für eine bestimmte Kategorie an, wobei der Cashback auf RM30 pro Karte und Monat begrenzt ist. Dies bedeutet, dass der maximale Cashback, den Sie für diese Karten erhalten können, RM60 pro Monat beträgt.,
Das Visa bietet Cashback für kontaktlose Transaktionen, während die Mastercard Cashback Kategorie Online-Shopping ist. Beachten Sie jedoch, dass der Cashback des Quantum Visa eine zusätzliche Anforderung von mindestens RM30 pro Transaktion enthält.
In unserem Test haben wir festgestellt, dass die Quantum-Karten der Public Bank eine großartige Kombination für Online-und Offline-Ausgaben darstellen und ein besseres Gleichgewicht im Vergleich zu den Maybank 2-Karten bieten. Wie bei den Maybank 2-Karten bedeutet die Wiedereinführung von SST, dass Sie für diese Karten RM50 in Steuern zahlen müssen, da sie auch als Paar erhältlich sind.,
Citi Cash Back Kreditkarte
Hier ist eine Kreditkarte für Anfänger, die etwas Grundlegendes und Einfaches suchen, aber mit hohen effektiven Cashback-Renditen. Die Citi Cash Back Kreditkarte ist ziemlich einfach und bietet 10% Cashback für vier Kategorien (aber begrenzt auf RM10 pro Monat für jede Kategorie) und 0,2% Cashback für alles andere. Sie müssten RM500 jeden Monat mit dieser Karte ausgeben, um Cashback zu aktivieren.
Alle vier Kategorien sind sinnvoll, da sie normalerweise das sind, wofür die meisten Malaysier jeden Monat Geld ausgeben würden., Die Cashback-Obergrenze pro Kategorie ist definitiv niedrig und dank der hohen 10% – Rate leicht zu erreichen. Wenn Sie alle vier Cashback-Caps erreichen und RM500 pro Monat ausgeben, sehen Sie sich eine effektive Cashback-Rate von 8% an, was für einen so niedrigen Ausgabenbetrag sehr lohnend ist.
Die RM120 Jahresgebühr ist hoch für eine Karte auf dieser Ebene, aber Citibank bietet eine 3-Jahres-Gebühr Verzicht für die meisten seiner Kreditkarten für neue Anwendungen.,
Standard Chartered Liverpool FC Cashback Card
Vorteile: Bis zu 5% cashback auf alle einzelhandel, max RM50/monat
Minimum einkommen anforderung: RM36,000/jahr oder RM3,000/monat
Jährliche gebühr: RM175
EINE rebranded version von StanChart der alten cashback kreditkarte, die Liverpool FC Cashback Karte ist eine solide karte um Cashback in einer Vielzahl von Kategorien zu verdienen., Die LFC Cashback Card bietet Cashback für alle Einzelhandelstransaktionen mit Ausnahme von Benzin -, versicherungs-und regierungsbezogenen Transaktionen, während die maximale 5% Cashback-Stufe mit einer monatlichen Mindestausgabe von RM2,000 freigeschaltet wird.
Benzin-und Versicherungstransaktionen gelten nicht für Cashback, zählen jedoch immer noch zum Mindestbetrag für Einzelhandelsausgaben. Alles in allem ist dies eine solide Cashback-Karte für allgemeine Ausgaben, auch für Online-Shopping., Die Liverpool FC Cashback-Kreditkarte wird jedoch mit einer ziemlich hohen Jahresgebühr von RM175 geliefert, und dies wird nur für das erste Jahr verzichtet.
Standard Chartered JustONE Platinum
Vorteile: Bis zu 15% cashback in auto billing, online, und benzin, max RM60/monat
Mindesteinkommen anforderung: RM36,000/jahr oder RM3,000/monat
Jährliche gebühr: RM250, für verzicht auf ausgaben von RM20,000/jahr
Die Standard Chartered JustONE Platinum Mastercard ist die praktische Kreditkarte des Familienvaters der Wahl., Das 15% Cashback-Versprechen kann ein Gimmick sein,da es nur auf RM60 begrenzt ist und Sie RM2, 500 pro Monat ausgeben müssen, um die 15% Cashback-Stufe freizuschalten.
Das heißt, die RM60-Obergrenze ist eine der höchsten monatlichen Cashback-Renditen, die Sie von Kreditkarten in Malaysia erhalten können. Diese Karte ist eine der wenigen, die Cashback für Stromrechnungen und Versicherungsprämien anbietet, solange Sie sie für die automatische Abrechnung festlegen. Die anderen Cashback-Kategorien sind Online-Transaktionen und Benzin – im Wesentlichen alle Zahlungen, die jeder Ernährer für seine Familie leisten würde., Bei einer Überarbeitung der Cashback-Funktionen dieser Karte wurde ein Sub-Cap von RM30 pro Monat für Online-Transaktionen auf der Karte eingeführt, was bedeutet,dass Karteninhaber ihre Transaktionen planen müssen, um die RM2, 500-Ausgaben effektiv zu erreichen und den Cashback zu maximieren.
Daher ist es ziemlich klar, dass diese Karte nicht jedermanns Sache ist. Wenn Ihre wesentlichen Ausgaben keinen großen Teil des RM2,500 ausmachen, der zum Entsperren des 15% Cashbacks erforderlich ist, gibt es bessere Cashback-Kreditkarten auf dem Markt.,
Maybank FC Barcelona Visa Signature
HINWEIS: Mit Wirkung zum 1. August 2020 wird die Maybank FC Barcelona Visa Signature überarbeitet, um das ganze Jahr über einen festen Cashback von 1% zu bieten.
Die Maybank FC Barcelona Visa Signature Kreditkarte ist unsere erste Wahl als beste „bedingte“ Kreditkarte, und wir lieben diese Karte für ihre Geradlinigkeit. Dies ist eine besonders nützliche Karte, die nur unter bestimmten Umständen verwendet werden sollte und am besten als Sekundärkarte verwendet wird – mit Ausnahme von Mai und August.,
Diese Karte bietet satte 10% Cashback mit einer maximalen monatlichen Obergrenze von RM100 für Einkäufe im Einzelhandel im Mai und August – leicht die beste Rendite, die Sie auf jeder Kreditkarte auf jeder Stufe finden können. Dies sollte Ihre Go-to-Karte für alle Transaktionen in diesen zwei Monaten sein – und aufhören, sobald Sie RM1,000 in Ausgaben getroffen haben. Das liegt daran, dass Sie die monatliche Cashback-Obergrenze erreichen würden, sodass die Ausgaben für diese Karte keine Vorteile haben. Beachten Sie, dass die Karte kein Cashback für Versorgungsunternehmen, Regierungsstellen und E-Wallet-Reloads bietet.,
Für andere Monate sollten Sie zuerst andere Kreditkarten mit besseren Vorteilen verwenden und die Vorteile dort maximieren – die Maybank FC Barcelona Visa Signature sollte nur eine Sicherungsoption sein. 2% Cashback ist nicht viel als Hauptkreditkarte zu verwenden, aber wenn Sie bereits die Cashback-Obergrenze für eine andere Karte erreicht haben, ist dies eine großartige Option anstelle einer Debitkarte (oder sogar Bargeld).
Es gibt auch keine jährlichen Gebühren für diese Karte, so gibt es keinen Grund, diese Karte nicht als Backup von jetzt bis zum nächsten Mai zu besitzen.,
RHB-Visa-Signatur
Die RHB-Visa-Signatur ist eine interessante Karte, und es ist eindeutig für die wohlhabenderen Verbraucher. Sie müssen mindestens RM3,500 in einem Monat ausgeben, wenn Sie den 6% Cashback für die lokalen Kategorien und 2% Cashback für die Ausgaben in Übersee erhalten möchten.
Da mehr als die Hälfte des verfügbaren Cashbacks der Karte aus der Kategorie der Auslandsausgaben stammt, ist es sicherlich eine Karte, die besser für Vielreisende geeignet ist., Die RHB Visa Signature bietet bis zu RM100 Cashback für Auslandsausgaben und RM30 pro Kategorie für Online -, Unterhaltungs-und Einkaufsausgaben vor Ort. Es gibt auch einen unbegrenzten 0.2% Cashback für alle lokalen Kategorien.
Als zusätzliche Vergünstigungen für Reisende erhalten Sie auch 5x freien Zugang zu allen Plaza Premium Lounge Outlets in Malaysia, kostenlose Reiseversicherung bis zu RM600, 000 und sogar Golf-Privilegien auf ausgewählten Plätzen in Malaysia.
Oh, es ist auch kostenlos für das Leben, ohne Bedingungen.,
Public Bank Visa Signature
Vorteile: 6% cashback auf online, restaurants und lebensmittel, max RM38/monat
mindesteinkommen anforderung: RM80, 000/Jahr oder RM6,667/monat
Jährliche gebühr: RM338,verzichtet mit 12 transaktionen in einem Jahr
Wie die RHB Visa Signature, die Public Bank Visa Signature ist eine der seltenen Premium-Karten, die Cashback und kostenlosen Premium-Lounge-Zugang bieten., Im Gegensatz zum Angebot von RHB hat das Public Bank Visa Signature Cashback keine Mindestausgaben und eine höhere monatliche Cashback-Obergrenze (es bietet jedoch keinen Cashback für Transaktionen in Übersee). Cashback ist für drei gängige Kategorien berechtigt: 6% für Online -, Lebensmittel-und Speisetransaktionen ohne Mindestausgaben.
Dafür wird es allgemein als eine High-End-Variante der öffentlichen Bank Quantum Mastercard gesehen. Diese Karte ist auch grundsätzlich lebenslang kostenlos, solange Sie sie mindestens einmal im Monat verwenden.
Pro Tipp: Maximieren Sie Cashback durch die Kombination von Kreditkarten!,
Nachdem wir unsere Empfehlungen gegeben haben, haben wir einen letzten Tipp, bevor wir diesen Leitfaden beenden. Die Bank Negara Malaysia hat eine Bestimmung,die diejenigen, die weniger als RM3, 000 pro Monat verdienen, auf maximal 3 Kreditkarten beschränkt.Sie brauchen nicht wirklich so viele – aber mit mehreren Kreditkarten für verschiedene Arten von Einkäufen gehen einen langen Weg, um Geld auf lange Sicht zu sparen.
Kreditkartenkombinationen sind eine großartige Möglichkeit, die Cashback-Einschränkungen einzelner Kreditkarten zu umgehen., Sie können beispielsweise Ihre Maybank 2 Gold (die nur am Wochenende Cashback verdient) mit dem öffentlichen Bankkonto oder dem Citi Cash Back Visum ergänzen, das an Wochentagen verwendet wird. Die Maybank FC Barcelona Visa-Signatur ist als sekundäre Karte nützlich, wenn Sie die Cashback-Obergrenze Ihrer Hauptkarte erreicht haben, je nachdem, was sie sein mag.
Wir werden tiefer in diese komplexe Chemie von Kreditkartenkombinationen für einen späteren Leitfaden eintauchen. Bleiben Sie in der Zwischenzeit auf unsere Kreditkarten-Bewertungen abgestimmt!