Was ist der beste Weg, 50K zu investieren? Diese Frage wurde kürzlich in einer privaten Facebook-Gruppe von Doctor-Finance veröffentlicht, in die ich eingeweiht bin.
Ich war erstaunt über die Anzahl der Antworten und breite Palette von Antworten gegeben.
Kommen in eine zusätzliche $50,000 ist ein großes Problem zu haben. Es könnte aus einer Erbschaft, Steuerrückerstattung, Lottogewinn, Verkauf einer Immobilie, Lebensversicherungserlösen oder anderen Einnahmequellen stammen.,
Unabhängig von der Quelle möchten Sie sicherstellen, dass es mit Bedacht investiert wird. (Nachdem Sie dies gelesen haben und immer noch nicht sicher sind, was Sie damit anfangen sollen, kontaktieren Sie mich und ich gebe Ihnen meine Postanschrift:) )
Überprüfen Sie Yo Self
Bevor Sie sich für eine Anlagestrategie entscheiden, schlage ich vor, dass Sie yo self überprüfen, bevor Sie yo self zerstören.
I couldn ‚ T pass up eine Chance zu nutzen, dass die Linie, sorry. 🙂
Fragen Sie sich zunächst :“ Bin ich in der Lage, das ganze oder einen Teil des Geldes zu investieren?“,
Es gibt zwei wichtige finanzielle Bereiche zu berücksichtigen, bevor vorwärts:
- Emergency Fund
- Debt (high-interest)
Emergency Fund
Ein Notfallfonds hilft gegen das Unerwartete zu schützen. Sie wissen nie, wann das Getriebe ausgehen wird oder der Kühlschrank aufhört zu arbeiten.
Ein Konto zur Behandlung dieser Probleme ist eines der 5 kurzfristigen finanziellen Ziele, die ich in der Vergangenheit besprochen habe.,
Schulden
Wenn Sie Verbraucherschulden ohne Ihr Haus haben, sollte das gesamte Geld darauf geworfen werden, bevor Sie es investieren.
Was bringt es, in einen Indexfonds wie den Vanguard Total Stock Market Index zu investieren und 7-8% pro Jahr zu verdienen, wenn Sie Kreditkartenschulden haben, die 18% belasten?
Es gibt verschiedene Denkschulen, aber ich stimme Dave Ramsey zu. Er empfiehlt, erst zu investieren, wenn sich abzüglich des Hauses alles ausgezahlt hat., Ich sehe zu viele Leute, die Empfehlungen geben, zu investieren und die Niedrigzinskredite beizubehalten.
Die meisten Ärzte absolvieren eine große Anzahl von Studentendarlehensschulden. Sie neigen dazu, andere Schulden wie Kreditkarten und Fahrzeugkredite zu haben. Das Problem, sie nicht auszuzahlen, um zu investieren, wird mit etwas namens „Lifestyle Creep“ komplizierter.“
Lifestyle Creep
Laut Investopedia tritt Lifestyle Creep auf, wenn sich der Lebensstandard einer Person verbessert, wenn ihr Ermessenseinkommen steigt und ehemaliger Luxus zu neuen Notwendigkeiten wird.,
Es ist fast selbstverständlich, dass je mehr jemand macht, desto mehr geben sie aus. Sie neigen dazu, sich an die Regel zu halten: „Geld haben, Geld ausgeben“. Denken Sie an das letzte Mal, als Sie eine Gehaltserhöhung bekamen. Was hast du damit gemacht?
Leider wird eine Person in den USA als Fehler bezeichnet, wenn sie sich entscheidet, im Leben nach unten zu gehen. Für die Person, die ein neues iPhone für 600 US-Dollar bekommt, denkt dieselbe Person beim Upgrade auf eine neuere Version für 800 US-Dollar nicht zweimal darüber nach.,
Wenn sie ein geringeres Modell bekommen hätten, hätten ihre Freunde und Familienmitglieder wahrscheinlich wissen wollen, ob sie sich in einer Finanzkrise befänden.
Gleiches gilt für Fahrzeuge. Ich erinnere mich, als die Frau eines örtlichen Arztes von einem Lexus zu einem Honda fuhr. Ich konnte nicht anders, als mir vorzustellen, dass sie vielleicht finanzielle Probleme haben. Die Gesellschaft hat mich gelehrt, so zu reagieren.
Hier ist ein Szenario, mit dem Sie sich möglicherweise befassen:
Dr. Sparky ist drei Jahre außerhalb seines Aufenthalts in Ohr, Nase und Rachen und die Dinge laufen auf und ab. Er ist verheiratet, mit zwei Kindern und einem unterwegs., Sein Einkommen hat stetig zugenommen und plant, innerhalb von vier Jahren einen Partner in einer dreiköpfigen Gruppe zu finden.
Er hat noch etwas mehr als $300,000 in Studentendarlehen, $640,000 Hypothek, $75,000 in Fahrzeugdarlehen, $ 1500 / Monat in Jagdklubgebühren und er ist gerade einem Country Club beigetreten!
Letztes Jahr erhielt er einen $50.000 Bonus-Check und muss nun entscheiden, was er damit machen soll. Er wirft einen Blick auf die Liste der Kredite und erkennt, dass er leicht in der Lage ist, die Mindestzahlungen für alle von ihnen zu machen.
Er ist ein reicher Arzt, erinnerst du dich?,
Er merkt, dass er seit über anderthalb Jahren keinen Urlaub mehr mit seiner Frau gemacht hat und sie braucht etwas R&R besonders während sie erwartet.
Wenn er Partner macht, wird sein Einkommen über 30% steigen. Anstatt also die $ 50K zu verwenden, um Schulden zu begleichen, beschließt er, seine Frau mit einer Reise nach Hawaii zu überraschen!
Vor drei Jahren besuchte er eine medizinische Konferenz im Four Seasons in Maui und kann sich nicht vorstellen, wieder in einem „normalen“ Hotelzimmer zu übernachten.
Siehst du, wie dieses „Lifestyle-Kriechen“ unsere Vision verwischen kann?,
Auf eine persönliche Note, Ich erinnere mich noch vor etwa acht Jahren an einem Treffen im Dallas Ritz Carlton teilnehmen. Zu der Zeit hatte ich noch nie einen Fuß in ein High-End-Hotel/Resort getreten.
Für diejenigen von Ihnen, die in einem Ritz Carlton übernachtet haben, wissen Sie, dass ihr Kundenservice erstklassig ist. Ich habe es so geliebt, dass Mrs. Debt-Free mich jetzt einen Hotel-Snob nennt. Jetzt, wenn ich unterwegs bin, tendiere ich dazu, mich zuerst für die kundenorientierten Hotels zu interessieren.
Dies ist ein perfektes Beispiel für einen ehemaligen Luxus, der zu einer neuen Notwendigkeit geworden ist.,
Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz
Bevor Sie entscheiden, was mit 50K zu tun ist, tun Sie sich einen Gefallen und bewerten Sie zuerst Ihre Risikotoleranz. Auf diese Weise können Sie eine Anlagestrategie auswählen, die Ihrer einzigartigen Situation entspricht. Jeder ist anders. Was für mich richtig ist, ist vielleicht nicht für dich.
Was ist Risikotoleranz?
Risikotoleranz ist die Höhe der Volatilität und Unsicherheit, der Sie standhalten können, wenn es um Ihre Anlagerenditen geht.
Mit anderen Worten, wie viel können Sie Magen zu verlieren, bevor Sie weinen „Onkel“.,
Bei der Beurteilung Ihrer eigenen Risikotoleranz sind einige Faktoren zu berücksichtigen:
Alter
Dies ist wahrscheinlich der wichtigste zu berücksichtigende Faktor. Je jünger Sie sind, wenn Sie anfangen zu investieren, desto besser. Warum? Sie haben mehr Zeit auf Ihrer Seite als die Person, die nur noch drei Jahre bis zum Rentenalter hat.
Jüngere Anleger können es sich leisten, frühzeitig Fehler zu machen und haben vor der Pensionierung noch genügend Zeit, diese auszugleichen. Ältere Anleger nicht.
Hier ist ein Beispiel von FutureAdvisor.,com, das zeigt, wie ein jüngerer Investor von der Kraft des Zinseszinses profitiert.
Das folgende Beispiel ist für jemanden, der mit 65 in Rente gehen möchte und die $50K investiert und eine jährliche Rendite von 6% erwartet.
Wenn sie im Alter von 20 Jahren investiert hätten, hätten sie im Ruhestand über 729,000 US-Dollar, ohne dem Konto einen weiteren Cent hinzuzufügen.
Schauen Sie sich den Unterschied an, wenn sie 20 Jahre später mit 40 Jahren angefangen hätten. Mit 65 Jahren wäre der Gesamtbetrag nur auf 230.000 Dollar angewachsen.
Das ist ein $499,000 Unterschied., Dies ist ein großartiges Beispiel, das zeigt, wie lange Sie investieren, kann wichtiger sein als wie viel Sie investieren.
Der Notfallfonds
Den Notfallfonds haben wir vorhin kurz besprochen. Eine gute Faustregel ist, genug zu bauen, um die Ausgaben von drei bis sechs Monaten zu decken. Wenn Sie vorher eine riskantere Art von Investition in Betracht ziehen, könnte dies zu einer Finanzkrise führen.
Ihr Beschäftigungsstatus
Für diejenigen, die eine Karriere haben, die ihnen ein stabiles Einkommen ermöglicht, ist eine riskantere Anlagestrategie möglich., Auf der anderen Seite sollten diejenigen, die selbstständig sind oder Teilzeit arbeiten und deren Einkommen variabler ist, einen konservativeren Anlageansatz in Betracht ziehen.
5 Beste Möglichkeiten, $50,000 zu investieren
Sobald Sie Ihr Notfallkonto finanziert, Ihre Verbraucherschulden bezahlt und Ihre Risikotoleranz festgelegt haben, ist es Zeit mit der Investition zu beginnen.,
Obwohl es viele Anlagemöglichkeiten zur Auswahl gibt, sollten Sie diese Schritte in der angegebenen Reihenfolge ausführen:
1) Vom Arbeitgeber geförderter 401(k) – Plan
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) mit einem Match anbietet, sollte dies der erste Ort sein, in den Sie investieren können.
Verwenden Sie Ihre $50.000, um es zu maximieren, was zum Zeitpunkt dieses Schreibens $ 19.000 pro Jahr ist.
Wenn das zu viel zu einem Konto beizutragen scheint, sollten Sie zumindest genug investieren, um das Match Ihres Arbeitgebers voll auszunutzen.
Die häufigste Art ist 50 Cent pro Dollar bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Bezahlung, üblicherweise 6%.,
Für jemanden, der $ 100,000 pro Jahr verdient und der Arbeitgeber bis zu 6 Prozent des Gehalts bei einem 50-Prozent-Match abstimmt, wird ein Beitrag von $6,000 pro Jahr $3,000 pro Jahr in Employer Match bringen, was im Wesentlichen kostenloses Geld ist.
Ich ermutige alle meine Mitarbeiter, in den in unserer Praxis angebotenen Gruppenplan zu investieren. Es gibt eine, die sich immer entschuldigt, warum sie keine Zeit hat, sich anzumelden.
Meine Antwort an sie ist jedes Mal dieselbe, wenn ich es ihr sage: „Ich bin bereit, Ihnen kostenloses Geld zu geben, und Sie lehnen es ohne Grund ab.,“
2) Roth IRA
Eine weitere gute Möglichkeit, $50K zu investieren, ist mit einem Roth IRA.
Sobald Sie Ihr jährliches Limit für Ihren 401(k) – Beitrag erreicht haben, sollten Sie einen Roth maximieren. Der aktuelle IRS Jahresbeitrag beträgt $ 6,000.
Ein großer Vorteil dieses Kontos ist, dass Sie steuerfrei und ohne Zahlung einer Strafe auf Ihr Geld zugreifen können.
Da der Beitrag mit After-Tax-Dollar geleistet wird, müssen Sie sich keine Sorgen um die Zahlung von Steuern auf zukünftige Gewinne machen.
Auch die Zeit, die Sie das Geld abheben, oder der Grund, warum Sie es brauchen, spielt keine Rolle.,
Das ist anders als Geld aus einem 401(k) vor dem Alter 59.5.
Mehr über 401(k) Auszahlungsausnahmen können Sie hier nachlesen.
3) 529 Pläne
Eine weitere großartige Möglichkeit, $ 50K zu investieren, ist die Investition in die Zukunft Ihrer Kinder mit einem 529-Plan.
Ein 529-Plan ist ein staatlich geförderter College-Investitionsplan. Der Hauptvorteil der Investition von 50.000 US-Dollar in einen 529-Plan besteht darin, dass Ihr Geld steuerfrei wachsen kann, wenn Ihre Kinder erwachsen werden.
Hier sind einige andere 529-Funktionen, die Sie kennen sollten:
- In den meisten Staaten gibt es keine Altersgrenze für Verteilungen., Wenn Ihr 30-Jähriger beispielsweise beschließt, wieder zur Schule zu gehen, wird er nicht für die Verwendung des Geldes bestraft.
- Es gibt keine Einkommensbeschränkungen für Beitragszahler.
- Beiträge unterliegen Geschenk Steuerbefreiung Grenzen, die derzeit $15,000.
- Sie dürfen 529 Pläne superfund, was bedeutet, dass bis zu fünf Jahre Beiträge auf einmal.
- Abhebungen sind bundeseinkommensteuerfrei und staatliche einkommensteuerfrei in den meisten Staaten.
- Auszahlungen auf nicht qualifizierte Aufwendungen unterliegen Steuern.,
4) Indexfonds
Sobald Sie den maximalen jährlichen Betrag zu Ihrem 401(k) -, Roth-IRA-und 529-Plan beigetragen haben, möchten Sie möglicherweise andere Anlageoptionen für übrig gebliebenes Geld prüfen.
Eine Option ist der Indexfonds. Ein Indexfonds ist ein Investmentfonds oder Exchange Traded Fund (ETF), der entwickelt wurde, um einen bestimmten Index zu verfolgen:
- Aktien
- Anleihen
- oder andere Art von Investitionen
Auf diese Weise können Sie alle Aktien nutzen, die Teil des Index sind, ohne einzelne Aktien kaufen zu müssen.,
Zum Beispiel würde ein S&P 500 Indexfonds in alle 500 Komponenten dieses Marktindex investieren, um seine Performance zu replizieren.
Nimm mein Wort nicht dafür.
Hier ist, was Warren Buffett über Indexfonds zu sagen hat (Sie können an der 2-Minuten-Marke beginnen, wenn 3:14 zu lang für Sie ist).
Drei Vorteile von Indexfonds sind:
- Passives Management-Viele Fonds werden aktiv verwaltet. Nicht Indexfonds. Dies bedeutet, dass weniger Ihrer Investitionen in Gebühren und Ausgaben fließt.,
- Niedrige Kosten-Wenn sie passiv verwaltet werden, haben sie tendenziell niedrigere Gesamtkosten.
- Steuerlich effizient. Indexfonds zahlen weniger Dividenden als aktiv gemanagte Fonds. Sie haben auch eine niedrige Fluktuationsrate. (Niedriger Umsatz bezieht sich auf die Anzahl der Fonds, die in einem bestimmten Jahr ersetzt oder umgedreht wurden, was zu Kapitalertragssteuern führt.) Niedriger Umsatz = niedrigere Steuern
5) Immobilien
Die letzte Art von Investition, in die wir investieren werden, sind Immobilien. Sicher, Sie können ausgehen und Häuser oder Wohnungen kaufen und Vermieter werden.,
Die andere Art von Immobilien, in die Sie investieren könnten, erfordert nicht, dass Sie um 2 Uhr morgens eine verstopfte Toilette reparieren, ist passive Immobilien.
Anfangs habe ich angefangen, in Crowdfunding-Sites zu investieren, aber nachdem ich meine Shorts bei einem Deal verloren hatte, habe ich angefangen, den Prozess WIRKLICH zu lernen, und mit der Zeit haben Syndikationen unsere besten Investitionen gefunden.
Hier sind einige der Vor-und Nachteile von Immobilien-Crowd-Funding:
Vorteile der Investition in Immobilien-Crowdfunding
- Wenig bis gar kein Management erforderlich., Sobald ich eine Investition tätige, ist der Deal abgeschlossen (ähnlich wie wenn ich in Indexfonds investiere.)
- Niedrige Mindestinvestitionen. Einige <$2,000.00 Uhr.
- Hohe projizierte zurück. von 8-20+% Renditen in Abhängigkeit von einem Schulden – oder Aktiengeschäft (Viel besser als aktuelle CD-Raten <2%)
- Sparen Sie Geld!!
- Fähigkeit, Ihre eigenen Investitionen zu wählen.
- Abzüglich der Mühe, physisches Eigentum zu besitzen, ruft niemand an, um eine aufgehaltene Toilette zu reparieren.,
Nachteile der Investition in Immobilien Crowdfunding
- Zahlen gelegentlich zusätzliche Gebühren vs direkt an Syndikatoren gehen
- Weniger Diversifizierung vs in einem REIT wie Vanguard Real Estate Index Fund investieren
- Viele erfordern ein akkreditierter Investor zu sein
- Ärger mit verschiedenen Investitionen und Zahlungen zu verfolgen
- Kann schwierig sein, 1031 Börsen machen
Syndikationen
Eine andere Art von Immobilieninvestitionen, die ich wirklich mag, sind die Syndikationsgeschäfte.,
Eine Syndizierung ist einfach die Bündelung von Mitteln aus einer Gruppe von Investoren, um eine Immobilie zu kaufen, die teurer ist, als jeder von ihnen sich selbst hätte leisten können.
Als vielbeschäftigter Profi haben Sie höchstwahrscheinlich nicht die Zeit (wie ich), Vermieter zu sein. Diese Arten von Investitionen sind Hände weg, wo Sie immer noch die fantastischen Steuervorteile und das beste Geld bekommen können!
Fazit: Die Entscheidung, wie Sie $50k investieren
Wie Sie $50k investieren, hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihren Zielen ab. Denken Sie daran, was für mich richtig ist, ist vielleicht nicht richtig für Sie.,
Hier ist eine kurze Zusammenfassung, wie man $50K investiert
- Richten Sie einen Notfallfonds ein, um 3-6 Monate Ausgaben zu decken
- Tilgen Sie alle Hochzinsschulden (dh Kreditkarten)
- Investieren Sie in den vom Arbeitgeber gesponserten 401(k)-Plan (achten Sie zumindest darauf, genug zu investieren, um das Match Ihres Arbeitgebers voll auszunutzen)
- Maximieren Sie eine Roth IRA
- Finanzieren Sie einen 529-Plan für Ihre Kiddos
- Indexfonds
- Immobiliensyndikationen
Investieren Sie niemals in etwas, was Sie nicht verstehen., Wenn Sie kein Do-it-yourself-Investor sind und sich nicht sicher sind, wo Ihr Geld Ihnen für Ihre zukünftigen Ziele am besten dient, sollten Sie einen Finanzplaner zur Orientierung konsultieren.
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