Etwa 30 Millionen Amerikaner verwenden Pfandleihhaus jedes Jahr. / Joe Raedle / Getty Images

Alles, was Sie denken, dass Sie über Pfandhäuser wissen, ist falsch. Die meisten sind keine skizzenhaften Unternehmen, die mit Betrügern besetzt sind, die mit gestohlenen Waren handeln., Sie sind auch nicht typischerweise im Geschäft, große Dollars für seltene Sammlerstücke wie die Crew von Las Vegas‘ weltberühmtem Gold & Silver Pawn Shop, dem Geschäft von Pawn Stars, auszuschütten.

Stattdessen befinden sich Pfandhäuser im ausgesprochen unglamorösen, aber nützlichen Geschäft, kleine Geldbeträge — durchschnittlich 150 US — Dollar-an Menschen zu leihen, die schnell Bargeld benötigen. Die Branche bedient jährlich Millionen Menschen, aber wenn Sie noch nie einen Fuß in ein Pfandhaus gesetzt haben, scheint der gesamte Prozess wahrscheinlich ein bisschen mysteriös., Um die Verwirrung zu beseitigen, sprachen wir mit einem Experten der Pfandbranche, der uns half, einige der großen Wahrheiten über Pfandhäuser zu erfahren, wie sie funktionieren und wem sie dienen.

Pfandhäuser sind ein großes Geschäft

„Es gibt irgendwo um 12,000 oder 13,000 Pfandhäuser in den USA Um 30 Millionen Amerikaner verlassen sich auf sie, um entweder über die Runden zu kommen oder gebrauchte Waren aus Bequemlichkeit zu kaufen und zu verkaufen“, sagte Jordan Birnholtz, der Gründer von PawnGuru, einer Website, die Menschen hilft, Pfandhäuser zu finden, die an ihren Artikeln interessiert sind, Dem Spickzettel.,

Pfandhäuser gewähren Verbrauchern kurzfristige, auf Sicherheiten basierende Kredite. Einen Kredit zu bekommen ist ziemlich einfach. Sie bringen einen Artikel zu einem Pfandhaus. Der Pfandleiher schaut vorbei. Wenn er denkt, dass es etwas ist, das er irgendwann verkaufen könnte, bietet er an, Ihnen einen Bruchteil seines Wertes zu leihen. Wenn Sie das Angebot annehmen, erhalten Sie Bargeld vor Ort. Sie haben auch eine festgelegte Zeit — normalerweise etwa ein bis vier Monate -, um das vom Pfandleiher geliehene Geld zuzüglich Zinsen und Gebühren zurückzuzahlen., Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, verlieren Sie Ihre Sicherheiten (den verpfändeten Gegenstand), die der Pfandleiher dann verkaufen kann, um seinen Gewinn zu erzielen.

Pfandhäuser sind eine finanzielle Lebensader für einige

Ein Pfandhaus/Hector Mata/AFP/Getty Images

Während Menschen aus allen Lebensbereichen Pfandhäuser benutzen, sind sie besonders beliebt bei denen außerhalb des Finanzmainstreams. Mehr als ein Viertel der US-Haushalte sind unbanked oder underbanked, laut der Federal Deposit Insurance Corp., Und diese Familien verlassen sich auf Dienstleistungen wie Zahltagdarlehen, Autokredite, eigene Geschäfte und Scheckeinlösung für alle oder einige ihrer täglichen Finanztransaktionen. Vierzig Prozent dieser Haushalte haben laut der National Pawnbrokers Association auch Pfandhäuser genutzt.

Die Pfandleihenkredite sind aus mehreren Gründen ein attraktives Angebot für diejenigen, die am finanziellen Rande stehen. Ein Pfandkredit kann nicht nur ohne Bonitätsprüfung erhalten werden, sondern die Schulden sind relativ risikoarm., Wenn Sie Ihren Pfandleiher nicht zurückzahlen können, verlieren Sie den Artikel, erhalten jedoch keine schwarze Markierung in Ihrer Kreditauskunft. Vergleichen Sie das mit hochverzinslichen Zahltagdarlehen, die Verbraucher in einem spiralförmigen Schuldenzyklus leicht in die Falle locken können.

“ Die Menschen bräuchten keine Pfandhäuser, um in einer idealen Welt über die Runden zu kommen. Aber es ist eine viel bessere Alternative für eine Person mit niedrigem Einkommen oder ohne Bankkonto mit einem finanziellen Notfall als ein Zahltag Kreditgeber“, sagte Birnholtz. „Es ist scheiße, deinen Gegenstand zu verlieren, aber es ist viel besser, als jahrelang und Tausende von Dollar belastender, schwer zu verstehender Gebühren gefangen zu sein.,“

Pfandhäuser sind nicht so beängstigend, wie Sie denken

Eine Cartier-Uhr wird in einem Pfandhaus in Beverly Hills, Kalifornien, angezeigt. / Gabriel Bouys / AFP / Getty Images

Pfandhäuser haben nicht gerade den besten Ruf. In den Köpfen vieler Menschen sind sie schäbig und ein bisschen beängstigend, von gruselig aussehenden Jungs geführt und voller verzweifelter Kunden. Aber diese Pfandleiher Stereotypen sind nicht in der Realität geerdet, nach Birnholtz.

Pfandhäuser „sind nicht der glücklichste Ort der Welt“, gab Birnholtz zu., Aber die Branche hat in den letzten Jahrzehnten ihr Handeln aufgeräumt. „Ich denke, dass sich das Niveau an Professionalität, Sauberkeit und Service in der Pfandbranche in den letzten 30 Jahren wirklich dramatisch verbessert hat.“

Gehen Sie heute in ein Pfandhaus, und Sie befinden sich wahrscheinlich in einem sauberen, gut beleuchteten Geschäft, das mit hochwertigen Gebrauchtwaren bestückt ist. Einige wenden sich sogar an Instagram, um ihre Luxusgüter zu verkaufen. Und die Idee, dass Pfandhäuser mit Gegenständen zweifelhafter Herkunft gefüllt sind?, Laut Industriegruppen, die sagen, dass weniger als 1% der Gegenstände, die Menschen zu verpfänden versuchen, sich als gestohlen herausstellen, ist das einfach nicht wahr. Legitime Pfandhäuser überprüfen den Ausweis und arbeiten mit den Strafverfolgungsbehörden zusammen, um sicherzustellen, dass die Dinge, die sie verkaufen, kein gestohlenes Eigentum sind.

Es ist nicht wie das, was Sie auf Pawn Stars sehen

Rick Harrison von Pawn Stars untersucht ein Schmuckstück. / Ethan Miller / Getty Images

Pfandhäuser sind vielleicht nicht die Höhlen des Lasters, von denen manche denken, dass sie es sind, aber sie sind auch nicht ganz so, wie Sie es in Fernsehsendungen wie Pawn Stars sehen., Das mega-populäre History Channel-Programm brachte Pfandhäuser ins Rampenlicht und half, das Pfandrecht zu normalisieren, sagte Birnholtz. Die Szenen, die Sie in der Show sehen, Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass sie sich in Ihrem Pfandhaus in der Nachbarschaft abspielen, das eher mit Goldschmuck, Elektronik und sanft verwendeten Musikinstrumenten bestückt ist als seltene Rock-Erinnerungsstücke oder Star Wars-Sammlerstücke.

Pawn Stars ist „nicht unbedingt repräsentativ dafür, wie die meisten Leute Pfandhäuser benutzen, weil sie mit wirklich, wirklich spezialisierten Artikeln umgehen“, sagte Birnholtz., „Sie sind ein großer Laden mit wahrscheinlich ziemlich guten Margen, so dass sie es sich leisten können, viel Geld für viele Unikate zu bezahlen. Während die meisten Pfandhäuser das nicht können.“

Pfandangebote variieren-sehr viel

Ein Pfandleiher und ein Kunde | Pfandleiher

In einer perfekten Welt würde jeder Pfandleiher anbieten, Ihnen ungefähr den gleichen Geldbetrag für denselben Artikel zu leihen. In Wirklichkeit funktioniert es nicht so., Der durchschnittliche Unterschied zwischen dem höchsten und dem niedrigsten Gebot für denselben Artikel in verschiedenen Pfandhäusern betrug 258%, so die Daten von PawnGuru aus dem Jahr 2015.

Diese große Diskrepanz bei den Kreditangeboten war ein Grund, warum Birnholtz PawnGuru gründete. Anstatt einen Nachmittag damit zu verbringen, verschiedene Pfandhäuser zu besuchen, um das beste Angebot zu erhalten (oder sich unwissentlich für ein Low-Ball-Angebot zu entscheiden), können die Leute jetzt online gehen, den Artikel teilen, den sie verpfänden möchten (oder direkt verkaufen) und Zitate von lokalen Pfandhäusern erhalten., „Das gibt den Menschen die Möglichkeit, mit mehreren Geschäften gleichzeitig zu verhandeln, um herauszufinden, welches ihnen tatsächlich das beste Angebot bietet“, sagte er.

Sie können die Bauern fast alles

Innere einer Figur shop | PawnGuru

Waffen-und gold-vielleicht werden einige der häufigsten Elemente die Leute denken, der Pfändung, wenn Sie brauchen etwas Bargeld, aber in der Theorie, können Sie die Bauern fast alles. Sie müssen nur ein Pfandhaus finden, das denkt, dass es in der Lage wäre, Ihre Sachen zu verkaufen., Verschiedene Geschäfte sind auf verschiedene Arten von Artikeln spezialisiert, was ein Grund ist, mit Pfandhäusern einzukaufen. Nicht jedes Geschäft könnte daran interessiert sein, was Sie anbieten oder das Wissen haben, Ihnen einen fairen Preis zu geben.

Obwohl Pfandhäuser an Wertsachen interessiert sind, die sie schließlich verkaufen können, sind einige Kategorien von Artikeln in der Regel besser als andere. „Ich würde sagen, dass Schmuck, Musikinstrumente und Spielekonsolen — plus High-End — Elektronik, die keine Telefone sind-gut funktionieren, während digitales Zubehör und Elektronik, die wirklich schnell veraltet sind, nicht so heiß sind“, sagte Birnholtz.,

You should know your item ‚ s worth

Die Erforschung des Wertes des Artikels, den Sie verpfänden möchten, kann Ihnen helfen, das beste Angebot zu finden, aber erwarten Sie nicht, dass Ihnen etwas in der Nähe des Einzelhandels angeboten wird. / Joe Raedle / Getty Images

Bevor Sie versuchen, etwas zu verpfänden, hilft es, eine Vorstellung davon zu haben, was es wert ist. (Und wir meinen, was es wirklich wert ist, nicht seinen sentimentalen Wert.,) Unabhängig davon, ob Sie untersuchen, wie viel ähnliche Artikel bei eBay verkauft wurden, oder ob Sie Ihren Schmuck zu einem Gutachter bringen, wenn Sie den Wert dessen kennen, was Sie verpfänden möchten, erhalten Sie eine Basis für die Arbeit. Erwarten Sie einfach nicht, etwas in der Nähe seines tatsächlichen Einzelhandelswerts zu bekommen. Ein Pfandhaus muss einen Gewinn machen, wenn Sie nicht zurückkehren, um Ihren Artikel zu beanspruchen, also bietet es an, Ihnen nur einen Bruchteil dessen zu leihen, was es denkt, dass es in der Lage sein könnte, den Artikel für später zu verkaufen.

„Sie werden ein bisschen weniger bekommen als für das, wofür es bei eBay geschlossen hat, weil Sie im Wesentlichen für Liquidität bezahlen“, sagte Birnholtz., „Du bekommst heute dein Geld, du reduzierst den Aufwand und das ist ein Teil des Vorteils, den ein Pfandhaus bietet“

Pfandkredite sind nicht billig

Ein Pfandhaus in Pensacola, Florida | Spencer Platt/Getty Images

Pfandhäuser haben einige Vorteile gegenüber anderen „Kreditgebern des letzten Ausweges“, wie Zahltagdarlehen, aber das ist das heißt nicht, dass sie billig sind. Die Zinssätze (die in der Regel staatlich reguliert sind) können laut Bankrate zwischen 30% und 300% liegen, und einige Geschäfte werden zusätzliche Gebühren oder Servicegebühren erheben., Wenn Sie eine andere Möglichkeit haben, Geld zu leihen, z. B. eine Kreditkarte oder einen Privatkredit, ist dies wahrscheinlich billiger als das Verpfänden. Der Nachteil der traditionelleren Kreditvergabe ist, dass Sie einen angemessenen Kredit benötigen, um Kredite aufzunehmen. Und wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, wird Ihr Kredit-Score leiden.

Die meisten Leute bekommen ihre Artikel zurück

Gitarren, die in einem Pfandhaus | Pfandhaus ausgestellt sind

Verpfändung eines Artikels bedeutet nicht, ihn für immer zu küssen., Die Idee ist, dass Sie schließlich das geliehene Geld (plus Zinsen und Gebühren) zurückzahlen und dann Ihre Gitarre oder Uhr zurückbekommen. Und genau das passiert die meiste Zeit. Fünfundachtzig Prozent der Pfandleihkunden holen schließlich den Artikel zurück, den sie verpfändet haben, so die National Pawnbrokers Association. Vergleichen Sie dies mit Zahltagdarlehen, bei denen laut einer Studie des Center for Responsible Lending ein Drittel der Kreditnehmer innerhalb von sechs Monaten nach Abschluss ihres ersten Darlehens in Verzug gerät.,

Viele pawn shop benutzer sind arbeitslos

Job suchende warten in linie zu einem job messe. / Mario Tama / Getty Images

Eine aktuelle PawnGuru-Umfrage bestätigte, was viele Leute wahrscheinlich von Pfandleihnutzern angenommen haben: Eine beträchtliche Anzahl ist arbeitslos oder unterbeschäftigt. Weniger als die Hälfte der Pfandhauskunden hatte Vollzeitjobs, ergab die Umfrage. Junge und alte Pfandhausbenutzer waren höchstwahrscheinlich arbeitslos. Siebenundvierzig Prozent der über 50-Jährigen, die Pfandhäuser nutzten, waren arbeitslos, während 42% der zwischen 18 und 25-Jährigen keinen Job hatten.,

Dieselbe PawnGuru-Umfrage ergab, dass Menschen in der Regel an zwei Punkten in ihrem Leben Pfandhäuser nutzen: entweder wenn sie relativ jung sind oder wenn sie sich dem Rentenalter nähern oder sich dem nähern. Einige der älteren erstmaligen Pfandleihnutzer wenden sich möglicherweise dem Verpfänden zu, um begrenzte oder feste Einkommen zu ergänzen, PawnGuru spekuliert.

Viele Pfandleihnutzer haben schlechte Erfahrungen mit traditionellen Banken gemacht

Eine Frau geht an einer Wells Fargo-Filiale in Pasadena, Kalifornien, vorbei., / Frederic J Brown / AFP / Getty Images

Viele Pfandleihnutzer sind nicht nur arbeitslos und suchen wahrscheinlich nach einer einfachen Möglichkeit, etwas Geld zu verscheuchen, sondern haben auch schlechte Erfahrungen mit traditionellen Banken gemacht, die sie in Richtung Pfandleihgeschäfte drängen könnten.

“ Wir stellen fest, dass rund drei Viertel unserer Nutzer entweder persönlich oder einen engen Freund oder geliebten Menschen haben, der eine bemerkenswerte negative Erfahrung mit einer Bank gemacht hat. Das sind 40 Prozent mehr als im Bundesdurchschnitt“, sagte Birnholtz., Von den PawnGuru-Benutzern, die Bankkonten haben (und viele nicht), ist die Wahrscheinlichkeit doppelt so hoch, dass Überziehungsgebühren oder andere Bankgebühren anfallen. Das deutet darauf hin, dass traditionelle Banken die Bedürfnisse bestimmter Verbraucher nicht gut erfüllen und dass Pfandhäuser eintreten, um die Lücke zu füllen, so Birnholtz.

„Die Leute wenden sich einem alternativen Kredit-und Finanzierungssystem zu, weil es wirklich schwierig ist, Ihr Geld zu behalten und Ihr Vermögen bei einer Mainstream-Bank aufzubauen, wenn Sie ein geringes Einkommen haben“, sagte er., „Es gibt dieses sehr hohe Niveau, früh in der Pipeline Problem damit, wie Menschen ihr Geld in den USA speichern und darauf zugreifen Ich denke, das treibt Menschen in Situationen, in denen sie wahrscheinlich finanziell unsicher sind und ich denke, als Ergebnis wenden sie sich an Dinge wie Zahltagkredite, Pfandhäuser und andere Notfall-Finanzdienstleistungen.“

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