en el otoño de 2008, una crisis financiera de una escala y gravedad no vista en generaciones dejó a millones de estadounidenses desempleados y resultó en billones en pérdida de riqueza. Nuestro roto sistema regulatorio financiero fue la causa principal de esa crisis. Estaba fragmentada, anticuada y permitía que gran parte del sistema financiero operara con poca o ninguna supervisión. Y permitió a algunos prestamistas irresponsables usar tarifas ocultas y letra pequeña para aprovecharse de los consumidores.,
para asegurarse de que una crisis como esta nunca vuelva a ocurrir, el Presidente Obama firmó la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y Protección al Consumidor. Dodd-Frank, la reforma de Wall Street de mayor alcance en la historia, evitará la Asunción excesiva de riesgos que llevó a la crisis financiera. La ley también proporciona protecciones de sentido común para las familias estadounidenses, creando un nuevo organismo de control del consumidor para evitar que las compañías hipotecarias y los prestamistas de día de pago exploten a los consumidores., Estas nuevas normas crearán un sistema financiero más seguro y estable, que proporcionará una base sólida para el crecimiento económico duradero y la creación de empleo.
responsabilizar a Wall Street
La crisis financiera fue el resultado de un fracaso fundamental de Wall Street a Washington. Algunos en Wall Street tomaron riesgos irresponsables que no entendieron completamente y Washington no tenía la autoridad para monitorear adecuadamente o limitar la toma de riesgos en las empresas más grandes., Cuando la crisis golpeó, no tenían las herramientas para separarse o liquidar una empresa financiera en quiebra sin poner en riesgo al contribuyente estadounidense y a todo el sistema financiero. La reforma financiera incluye una serie de disposiciones que frenarán la asunción de riesgos excesivos y harán que Wall Street rinda cuentas.
Los contribuyentes no tendrán que soportar los costos de la irresponsabilidad de Wall Street: si una empresa fracasa en el futuro será Wall Street – no los contribuyentes – quien pague el precio.,
separa la » negociación por cuenta propia «del negocio bancario: La» regla Volcker » garantizará que los bancos ya no puedan poseer, invertir o patrocinar fondos de cobertura, fondos de capital privado u operaciones de negociación por cuenta propia para su propio beneficio, sin relación con el servicio a sus clientes. El comercio responsable es algo bueno para los mercados y la economía, pero no se debe permitir a las empresas administrar fondos de cobertura y fondos de capital privado mientras administran un banco.,
poner fin a los rescates: la Reforma limitará el crecimiento de las empresas financieras más grandes, restringirá las actividades financieras más riesgosas y creará un mecanismo para que el gobierno cierre las empresas financieras en quiebra sin precipitar un pánico financiero que deje a los contribuyentes y las pequeñas empresas en el gancho.
proteger a las familias estadounidenses de prácticas financieras injustas y abusivas
antes del desplome que devastó nuestra economía, había siete reguladores diferentes con autoridad sobre el mercado de servicios financieros al consumidor.,Falta rendición de cuentas porque la responsabilidad es difusa y fragmentada. Además, muchos prestamistas e intermediarios hipotecarios no estaban casi completamente regulados. Demasiadas familias estadounidenses responsables han pagado el precio de un sistema regulatorio obsoleto que no supervisó adecuadamente a los prestamistas de día de pago, las compañías de tarjetas de crédito, los prestamistas hipotecarios y otros, lo que les permitió aprovecharse de los consumidores. Es por eso que el Presidente Obama superó a los cabilderos de los grandes bancos para proteger y empoderar a las familias con las salvaguardas más fuertes para el consumidor.,
La Ley de reforma de Wall Street del Presidente Obama creó una agencia independiente para establecer y hacer cumplir reglas claras y consistentes para el mercado financiero. La Oficina de protección financiera del consumidor (CFPB) está estableciendo reglas de conducta claras y garantizará que las empresas financieras cumplan con altos estándares. Al igual que un policía de Barrio, la CFPB supervisa bancos, cooperativas de crédito y otras compañías financieras, y hará cumplir las leyes financieras federales para el consumidor., Por ejemplo:
para las familias que quieren comprar una casa: los montones de formularios necesarios para una hipoteca regular pueden ser abrumadores, y muchos corredores han aprovechado esa confusión para dar a los prestatarios préstamos que no necesitaban o no podían pagar. La CFPB ha lanzado un programa llamado Know Before You Owe, un esfuerzo para combinar dos divulgaciones hipotecarias federales requeridas en una sola forma más simple que hace que los costos y riesgos del préstamo sean claros y permita a los consumidores comparar., Por primera vez, hay una supervisión federal continua tanto de compañías no bancarias como de bancos en el mercado hipotecario para proteger a los prestatarios de prácticas injustas, engañosas u otras prácticas ilegales de préstamos hipotecarios.
para familias atrapadas por cargos inesperados por sobregiro: muchos hogares se han inscrito automáticamente en costosos programas de sobregiro. Estos programas pueden afectar a los consumidores con costosos cargos por sobregiro incluso para las compras más pequeñas. Por ejemplo, la FDIC encontró que el cargo promedio por sobregiro para un solo artículo comprado, como una taza de café de 2 2, es de banks 30 en bancos con activos de más de billion 1 mil millones., La CFPB hará cumplir nuevas reglas que dan a los consumidores una opción real en cuanto a si unirse a costosos programas de sobregiro para que no se les cobran sin saberlo tarifas innecesarias.
para familias con tarjetas de crédito: la Ley de tarjetas de crédito a menudo se llama la Declaración de derechos de los titulares de tarjetas de crédito. El presidente Obama firmó el proyecto de ley en mayo de 2009. Muchas de las disposiciones más importantes de la ley entraron en vigor en febrero de 2010 y están siendo aplicadas por la CFPB., La ley tiene dos propósitos principales:
- equidad: prohibir ciertas prácticas que son injustas o abusivas, como subir la tarifa en un saldo existente o Permitir que un consumidor supere el límite y luego imponer una tarifa por exceso de límite.
- Transparencia: haga que las tarifas y tarifas de las tarjetas de crédito sean más transparentes para que los consumidores puedan entender cuánto están pagando por su tarjeta de crédito y puedan comparar diferentes tarjetas. La Ley de tarjetas les da a las familias que han usado tarjetas de crédito para sobrevivir cuando los tiempos son ajustados claridad sobre las tasas de interés que se les cobran.,
para familias que están considerando préstamos estudiantiles: el Presidente Obama ha pedido a su administración que se asegure de que los estudiantes y las familias tengan las herramientas y la información relevante que les ayudará a tomar decisiones financieras sólidas para alcanzar sus metas de educación superior., El Departamento de Educación y la Oficina de protección financiera del consumidor han lanzado un modelo de formulario de divulgación de ayuda financiera — la hoja de compras de ayuda financiera — para ayudar a los estudiantes a comprender mejor el tipo y la cantidad de ayuda para la que califican y comparar fácilmente los paquetes de ayuda ofrecidos por diferentes colegios y universidades, y están diseñando una tarjeta de puntuación universitaria que contiene indicadores clave del éxito estudiantil y los resultados financieros de cada institución de Educación Superior en todo el país., Esta nueva boleta de calificaciones hará que sea más fácil para los estudiantes y las familias elegir la universidad que mejor se adapte a sus metas, finanzas y necesidades.