Snapshot: Vanguard Personal Advisor Services empareja a los inversores con un asesor personal que le construye un plan financiero personalizado basado en fondos de bajo costo de Vanguard index. Vanguard administra todos los aspectos de la cartera, desde los depósitos de inversión hasta el reequilibrio, y se requiere una inversión mínima de 5 50,000 para abrir una cuenta.,
los inversores con menos de 5 500,000 invertidos trabajan con miembros del equipo de Vanguard, y con más de Vanguard 500,000 puede trabajar con un asesor dedicado.
la Comisión de gestión es un 0,30% de los activos bajo gestión (que es 1/3 del costo del asesor tradicional promedio). Vanguard le ofrece un plan financiero gratuito (sin compromiso) si lo llama por el servicio y establece una cita con un asesor Personal de Vanguard.,
La reputación de Vanguard
durante el último año, he estado evaluando diferentes lugares para invertir mi dinero, incluyendo mejoramiento, Capital Personal y ahora Vanguard.
para probar el servicio antes de poner más dinero, deposité $60,000 y también he tenido una cuenta IRA Vanguard Roth desde 2010.
Soy un gran fan de la filosofía de Vanguard investing (que se basa en la inversión en fondos indexados de bajo costo), así como de los fondos Vanguard en general.,
debido a que siempre he tenido una gran experiencia trabajando con Vanguard, me emocionó saber a principios de este año que estaban desplegando los nuevos servicios de Vanguard Personal Advisor al público después de un período beta de dos años donde probaron el servicio.
fundado en 1975 por Jack Bogle, el Grupo Vanguard desarrolló el primer fondo de índice que reflejó el s& P 500 que proporciona un amplio nivel de exposición al mercado de valores de EE.,
Jack Bogle: fundador de Vanguard creador del fondo de índice
El fundador Jack Bogle es ahora tan popular que tiene un gran número de seguidores que se hacen llamar los Bogleheads y mantiene uno de los mejores foros de inversión en línea. Fue un honor que Jack me enviara una carta antes de morir.,
la inversión en fondos de índice de bajo costo se cree ampliamente que es una de las estrategias de inversión más efectivas para crear riqueza y ha impulsado el crecimiento del Grupo Vanguard, que ahora administra más de 6 6 billones de dólares en activos (a partir de enero de 2020) y la firma tiene una reputación sólida como una roca.
para los Millennials la inversión en fondos de índice de bajo costo es una gran estrategia cuando tiene un largo horizonte de tiempo para construir riqueza.
para obtener más información sobre la inversión en fondos indexados de bajo costo (y el «caso» para invertir en general), lea la guía para invertir de Coffeehouse Investor y Bogleheads., Ambos son libros increíbles que están en la lista de libros que los Millennials deben leer.
Descripción general de los servicios de asesoramiento Personal de Vanguard
El Grupo Vanguard ha estado ofreciendo servicios de asesoramiento personal de alguna forma durante muchos años, pero anteriormente solo se han ofrecido a inversores que tienen al menos 5 500,000 en activos.,
para servir a una base más amplia de clientes y en respuesta a los Robo-asesores como Betterment que han surgido en los últimos años, Vanguard comenzó a probar un nuevo servicio en 2013 que ofrece servicios de inversión impulsados por asesores personales a inversores con entre 5 50,000 y 5 500,000.
en mayo de 2015 Vanguard abrió los servicios de Vanguard Personal Advisor a cualquier inversor con al menos 5 50,000 en activos para invertir. Desde su lanzamiento, el servicio está creciendo rápidamente y ahora supervisa cerca de $180 mil millones en activos., El servicio es bastante simple:
- Los asesores de Vanguard desarrollan un plan de inversión personalizado basado en sus objetivos de vida y una breve evaluación en línea (no se requiere compromiso para esta evaluación)
- si decide avanzar, Vanguard administra sus inversiones para alinearse con su estrategia de cartera personalizada que se construirá sobre los fondos indexados de bajo costo de Vanguard.,
- Tiene acceso a chatear con un asesor personal de Vanguard en cualquier momento que desee y todos los depósitos y retiros tienen que hacerse a través de su asesor personal (esto minimiza las posibilidades de que saque su dinero si se asusta cuando cae el mercado de Valores – una de las ventajas clave de este servicio es el comportamiento, ya que pone a una persona real entre usted y su dinero con el fin de mantenerlo en el camino).
- obtienes un informe anual y Vanguard reequilibrando tu cartera si deriva más del 5% con el fin de mantener tu activo objetivo y la asignación de fondos
- pagas 0.,3% de los activos bajo administración (esto equivale a aproximadamente $150 por cada invested 50,000 invertido) y puede cancelar en cualquier momento.
llamar con un asesor Personal de Vanguard
después de llamar a Vanguard, me llevó un mes completo inscribirme en el programa de un asesor personal. Un mes es mucho tiempo para esperar y en el momento en que finalmente vi la llamada en mi agenda, habían ocurrido muchas cosas en un mes: el Dow había caído casi 2,000 puntos en la mayor disminución del año y había perdido mucho dinero en mis otras cuentas de inversión.,
desde entonces me han dicho que Vanguard no puede contratar personal lo suficientemente rápido, pero el tiempo de espera para entrar en el horario de un asesor personal ha disminuido a 2 semanas. Esto todavía es mucho tiempo y una de mis preocupaciones iniciales sobre el servicio de esta experiencia fue cuánto tiempo me tomaría para obtener un asesor en el teléfono si me convertí en un cliente.
después de esperar un mes, finalmente tuve la oportunidad de conversar con una asesora Personal de Vanguard llamada Monica Keyes, que ha trabajado en Vanguard durante los últimos 4 años y actualmente está en proceso de convertirse en CFP (certified financial planner).,
A pesar de no ser todavía un CFP Monica sabía mucho sobre la inversión y me dio algunos consejos realmente grandes. Mientras que sólo tenía 45 minutos de llamada programada, terminamos hablando durante casi una hora y media sobre mi vida, mis objetivos de inversión, y mis actitudes sobre el dinero.
una de las cosas que más me gustó de ella fue que no se limitó a pasar por las mociones, en realidad estaba interesada en aprender sobre mí y porque también tiene 30 entendió lo que era ser una Millennial tratando de ahorrar, invertir y encontrar la manera de jubilarse temprano.,
como cliente actual de Vanguard, siempre me ha impresionado el nivel de servicio al cliente que recibo cuando llamo, pero Monica realmente fue más allá.,
ella discutió y respondió preguntas sobre todos los temas de inversión en los que recientemente he estado pensando, incluyendo sopesar los pros y los contras de colocar todas sus inversiones en bonos en cuentas con impuestos diferidos, por qué Vanguard decidió aumentar recientemente su asignación de acciones recomendada para incluir el 40% de acciones internacionales, y cómo más inversores utilizan Reit (fondos fiduciarios de inversión en bienes raíces) para equilibrar sus carteras y mitigar el riesgo.,
Una cosa importante a tener en cuenta es que los asesores personales de Vanguard son empleados asalariados – no se les pagan comisiones en las ventas (como en muchas firmas financieras) por lo que son capaces de proporcionar un asesoramiento objetivo.,
durante nuestra discusión Mónica me hizo una serie de preguntas (además del cuestionario que evalúa su perfil de riesgo que Vanguard le envía por correo electrónico antes de su llamada con un asesor Personal de Vanguard) no solo sobre mis finanzas y la tolerancia al riesgo, sino sobre mi vida: qué me gustaba hacer, con qué frecuencia viajaba, qué tipo de estilo de vida quiero vivir en 5 y 10 años, y finalmente la pregunta más importante: ¿cuándo le gustaría jubilarse?
Esto fue fácil para mí – 5 años, le dije., Ella no parecía escalonada y después de mirar y discutir mis finanzas me dijo que era posible, siempre y cuando el mercado no esté en el inodoro en 4 o 5 años.
también comenzó a hacer recomendaciones basadas en mis respuestas, que incluían su creencia de que estaba demasiado invertido en bonos (con solo el 15%) y que debería todas mis inversiones en acciones en acciones., Esto puede sonar increíblemente arriesgado dado mi horizonte de 5 años para jubilarme a la edad de 35, entonces tendría razón, pero me recomendó que diversificara mi exposición a la renta variable para incluir más acciones internacionales (sobre las que estoy investigando más) y retirara Mis bonos.
creo que este es un consejo sólido, pero durante los próximos 5 años, uno de mis objetivos personales es diversificar aún más mi propia cartera en otros tipos de inversiones, como expandir mi cartera de bienes raíces (actualmente poseo un condominio en el Centro de una parte histórica de la ciudad).,
la diversificación inteligente no solo es un elemento importante para generar riqueza, sino que también es el ingrediente esencial para la preservación de la riqueza. Una hora y media había terminado y Monica programó una conversación de seguimiento conmigo dos semanas más tarde. Al igual que las otras personas con las que hablé en Vanguard, Monica también me aseguró que Vanguard estaba en el proceso de contratar a más miembros del equipo para el servicio de asesoramiento personal.,
si bien las experiencias individuales ciertamente variarán, me impresionó mi primera llamada a un asesor Personal de Vanguard: fue una de las mejores conversaciones, tal vez la mejor conversación que he tenido sobre invertir con un asesor profesional.
para obtener más información sobre el servicio, consulte este video de Vanguard.,
Mi Costumbre de Vanguardia Plan de Inversión
Dos semanas más tarde, recibí una costumbre plan de inversión que es muy simple y se basa en la Vanguardia de la filosofía de invertir en fondos indexados de bajo costo.,
conociendo a Vanguard, esperaba que fuera bastante simple, pero me sorprendió que me recomendaran que solo colocara mi dinero en dos fondos de índice bursátil de Vanguard: El Fondo de índice bursátil total de Vanguard (que rastrea el mercado de acciones de Estados Unidos) y el fondo de índice bursátil internacional total de Vanguard (que rastrea el mercado de acciones internacional).
Eso era todo. También recomiendan que saque el dinero de mi cuenta Roth IRA del fondo Vanguard Target Retirement 2045 y lo transfiera todo al Fondo Internacional de índices bursátiles., Esta recomendación me sorprendió, pero basándome en mi tolerancia al riesgo, Vanguard me recomendó invertir el 100% en acciones a mi edad actual y poner más dinero en acciones internacionales.
una de las cosas que me gustó del informe personal compartido por Vanguard es que incluso si decido no seguir adelante con su servicio de asesor personal, Todavía puedo tomar sus recomendaciones e implementarlas por mi cuenta en mi cartera.,
en mi conversación con Monica tuve dificultades para estimar lo que probablemente podría poner en mi cuenta de Vanguard cada año en una cuenta de inversión gravable (recuerde que esto está fuera de mi 401k y además de otras inversiones).
le dije que pensé que podría poner al menos Conserv 40,000 al año en una cuenta gravable de Vanguard para que ella use ese número para ejecutar proyecciones de rendimiento futuras.,
Usando un algoritmo de vanguardia que proyecta el rendimiento futuro de la cartera basado en 10,000 diferentes escenarios hipotéticos de mercado, hay una probabilidad del 81% de que mi cartera inicial de 6 60,000 con depósitos adicionales de 4 40,000/año podría convertirse en al menos 3 3,370,000 durante los próximos 29.
para mí fue útil ver este gráfico y ya que estoy usando estos 6 60,000 como prueba para este servicio, también le he pedido a Vanguard que ejecute ahora una simulación sobre el retorno esperado de una parte más grande de mi propia cartera con un enfoque en tratar de retirarse en los próximos 5 años., Esto será valioso de ver y otra herramienta útil para decidir si debo usar o no el servicio de asesoramiento Personal de Vanguard para administrar una mayor parte de mi cartera.
además de proporcionar asesoramiento de inversión personalizado, my Vanguard plan también incluyó una serie de páginas de apoyo adicionales sobre la filosofía de inversión de Vanguard y lo que llaman los elementos esenciales de la inversión. Aquí hay un ejemplo sobre la importancia de mantener una mezcla de activos equilibrada del plan Vanguard personalizado.,
conclusión
me quedé muy impresionado con el nuevo servicio de Vanguard y he programado una llamada de seguimiento con Monica, La Asesora Personal de Vanguard, para continuar la conversación.
¿Me registraré y usaré Vanguard Personal Advisor? Todavía no, simplemente porque actualmente disfruto administrando mi propio dinero y estoy mejorando para no asustarme cuando el mercado de valores cae.,
sin embargo, voy a tomar el Consejo de Vanguard y continuar invirtiendo más dinero con Vanguard durante el próximo año mientras continúo evaluando el servicio de asesoramiento Personal de Vanguard para mi propio uso.
pero solo porque no esté usando el servicio de Vanguard no significa que usted no deba hacerlo. de hecho, para la mayoría de los inversores Millennials hay pocas opciones mejores que invertir directamente con Vanguard, ya sea que esté trabajando con el servicio de asesoramiento Personal de Vanguard o planee comprar fondos de Vanguard por su cuenta.,
son claramente una de las firmas de inversión más reputadas de la firma y, según mi experiencia, ofrecen un asesoramiento y un servicio al cliente excepcionales. Si está buscando una forma de bajo costo para invertir en fondos de alta calidad y la capacidad de llamar a un asesor personal cada vez que tenga preguntas, definitivamente recomendaría el servicio de asesor Personal de Vanguard.,
luego simplemente configúrelo, continúe poniendo tanto dinero como pueda en su cuenta, realice el check-in una vez al año con su asesor, y probablemente obtendrá mejores rendimientos de inversión y construirá más riqueza que el 90% de otros inversores. Es un plan bastante simple basado en sólidos fundamentos de inversión.
si desea una plataforma fácil de usar, tarifas bajas y un reequilibrio automatizado, Vanguard ofrece todo eso y el elemento agregado de un sólido asesoramiento de inversión personal para ayudarlo a lograr sus objetivos financieros.,
si está pensando en usar el servicio de asesor Personal de Vanguard, le recomiendo que al menos aproveche su evaluación gratuita (sin compromiso de registro requerido). Simplemente llámelos al 877-527-4942 y programe una llamada telefónica para obtener más información. Estoy casi seguro de que los encontrarás útiles y obtendrás buenos consejos.