Setting Up a Trust

un fideicomiso es una estructura legal que contiene un conjunto de instrucciones que incluyen exactamente cómo y cuándo pasar activos a sus beneficiarios. Hay docenas de estructuras de confianza disponibles, y solo después de una cuidadosa consideración debe determinar el tipo de confianza que funciona mejor para usted.

contrariamente a la creencia popular, establecer un fideicomiso no es solo para los súper ricos, aunque si tiene activos considerables, un fideicomiso podría ser un buen movimiento., Específicamente, un fideicomiso revocable, también llamado fideicomiso vivo revocable, es un documento que puede ser modificado por la persona que lo crea en cualquier momento mientras él o ella todavía está vivo.

para asegurarse de que su confianza es exactamente lo que desea, es importante elegir el servicio correcto por las razones correctas. Así es como se hace.

Cómo crear un Fideicomiso

• considerar Seriamente la posibilidad de por qué usted quiere establecer un fideicomiso. La mayoría de la gente subestima cuántos activos tienen y el beneficio de pasarlos a otros.,
• decida sus objetivos al establecer su confianza. Con base en el suplemento financiero que desea proporcionar a su familia en el futuro, puede establecer su confianza para reflejar esos objetivos.
• elija un servicio y un fideicomisario sucesor. Eche un vistazo a sus opciones para usar un servicio o configurar su confianza a través de un método de bricolaje. Exploramos sus opciones a continuación.

razones para considerar un fideicomiso

hay algunas excelentes razones para considerar crear un fideicomiso, no solo para que sea más fácil para sus seres queridos cuando muera (aunque esa es la razón principal por la que un fideicomiso es una idea A+!,)

• preservar y transmitir la riqueza en silencio: es posible que ya haya debatido los pros y los contras entre un testamento versus un fideicomiso, y un factor que coloca a los fideicomisos directamente en la columna pro es que es una de las mejores formas de asegurarse de transmitir sus activos de manera más fluida y privada. Cuando transfiere sus activos a sus beneficiarios a través de un testamento, su patrimonio se liquida a través de un procedimiento conocido como testamentario, que se lleva a cabo en los tribunales estatales. Los procedimientos de sucesión pueden incurrir en retrasos, los honorarios de sucesión pueden ser bastante costosos y también son de registro público., En otras palabras, cualquier persona lo suficientemente curiosa podría buscar cualquier información que quisiera si opta por un testamento.
• Control sobre la distribución de sus activos: puede poner condiciones sobre cómo y cuándo se distribuyen sus activos antes y después de morir. Si usted queda incapacitado, un fideicomiso en vida proporciona un fideicomisario sucesor para hacerse cargo del control del fideicomiso. El fideicomisario sucesor se encarga de invertir los fondos fiduciarios y presta atención a las instrucciones que ha incluido en el fideicomiso.,
• Puede evitar los impuestos sobre el patrimonio: tanto un fideicomiso en vida como un testamento, Si se redactan correctamente, se pueden usar para reducir o eliminar los impuestos sobre el patrimonio en ciertas circunstancias, y especialmente para las parejas casadas.
• en la mayoría de los casos, es revocable: un testamento solo se hace efectivo a su muerte, pero un fideicomiso en vida entra en vigor durante su vida y en la mayoría de los casos es revocable, lo que significa que puede cambiarlo, enmendarlo o terminarlo.,

Paso 1: Obtener documentos en orden

obtener todos los títulos y escrituras de propiedad, certificados de acciones y pólizas de seguro de vida para transferir todo al fideicomiso. En otras palabras, un fideicomiso solo es válido cuando usted pone activos en él. Reúnelos ahora y tenlos listos para que el proceso pueda ir más suave y rápido.

además, considere con anticipación quién será el único otorgante, sus beneficiarios, fideicomisario sucesor y quién administrará la propiedad de sus hijos de minorías (si corresponde).,

Paso 2: Establece tus metas

establecer tus metas es un paso importante para establecer tu confianza. ¿Qué quieres lograr con tu confianza? Ayudar a un niño con su educación? Lograr donaciones caritativas? Dar todo a sus beneficiarios? ¿Dejar la mayoría de sus activos para sus nietos? Esta parte del proceso requiere una reflexión considerable: tendrá que considerar sus sueños y deseos para sus activos.

Además, determine el tipo de confianza que le gustaría considerar, aunque este tipo de recomendaciones son mejor proporcionadas por un asesor legal.,

spendthrift Trust

Este tipo de FIDEICOMISO está protegido contra los acreedores de un beneficiario. En otras palabras, un fideicomiso derrochador protege la propiedad del Fideicomiso de un beneficiario irresponsable y sus acreedores. Es un tipo de FIDEICOMISO de control de propiedad que limita el acceso del beneficiario al principal del fideicomiso.

FIDEICOMISO Para necesidades especiales de terceros

los fideicomisos para necesidades especiales generalmente son fideicomisos de inversión especializados creados para un beneficiario que sufre de una discapacidad., Puede incluir instrucciones sobre los beneficios públicos del beneficiario, como seguridad de Ingreso Suplementario o Medicaid.

Bypass Trust

una pareja casada puede aprovechar al máximo el monto de la exención del impuesto federal sobre bienes raíces, para que puedan pasar hasta el doble de esa cantidad a sus herederos en la segunda muerte.

En otras palabras, en la muerte del primer cónyuge, una parte de los activos de la pareja se transfiere al Fideicomiso de derivación irrevocablemente, con algunas limitaciones en el uso del dinero durante el resto de la vida del cónyuge sobreviviente.,

fideicomiso Revocable o fideicomiso vivo Revocable

cualquier fideicomiso que pueda ser revocado (generalmente por la persona que estableció el fideicomiso) se llama fideicomiso revocable o fideicomiso vivo revocable. Si la única persona que puede revocar el fideicomiso ha muerto (o se ha incapacitado permanentemente), el fideicomiso se vuelve irrevocable.

fideicomiso Irrevocable

lo contrario de un fideicomiso revocable es un fideicomiso irrevocable., En este caso, nadie tiene el poder de revocar el fideicomiso, incluso si los activos en poder del fideicomiso se gastan o distribuyen, ya no existen y aunque originalmente era irrevocable.

Fideicomiso del otorgante

un fideicomiso del otorgante es un fideicomiso que involucra los elementos de control enumerados en el Código federal de impuestos sobre la renta. Incluye el poder de revocar el fideicomiso, el derecho a recibir los ingresos y/o el principal del fideicomiso y el papel de fideicomisario. Las reglas del Fideicomiso del otorgante son muy complicadas y a menudo necesitan la interpretación de un abogado para asegurarse de que esté al tanto de cómo funcionan.,

Paso 3: Elija un servicio

¿Qué tipo de servicio le confiará su dinero? Un abogado o servicio en línea como Trust & Will? ¿O intentarás hacer frente a esto por tu cuenta en la verdadera moda de bricolaje?

obviamente, la mayor diferencia será el costo, pero podría tener más problemas con una versión de bricolaje que con un fideicomiso creado por un abogado. Si decide hacerlo usted mismo, es esencial que obtenga un libro sobre cómo redactar su propia confianza y lo siga de cerca.,

• deberá incluir su propio nombre (como otorgante o fideicomisario) y quién administrará el fideicomiso (usted).
• El nombre de quién se hará cargo como fideicomisario y distribuirá la propiedad en el fideicomiso cuando usted muera o se incapacite (esta persona se llama fideicomisario sucesor). La mayoría de las personas eligen a su cónyuge, hijo adulto o amigo.
• sus beneficiarios, o personas que recibirán los activos en su fideicomiso.
• nombres de las personas que administrarán la propiedad en nombre de los beneficiarios jóvenes.,

Paso 4: evalúe sus activos

Este paso implica averiguar lo que posee y lo que transferirá a su fideicomiso en vida. Sus activos podrían incluir bienes raíces, incluyendo cualquier casa que posea (incluyendo segundas casas o propiedades de alquiler). Incluya cuentas de efectivo en su resumen y asegúrese de incluir cuentas de cheques y de ahorros.

a continuación, incluya bienes personales como barcos, vehículos, muebles y otros objetos de colección.

hay algunas consideraciones difíciles con las cuentas de jubilación, las pensiones y las pólizas de seguro de vida., Investigue las consecuencias fiscales que se le podrían imponer con estos artículos; pregunte a un asesor fiscal antes de ingresar este tipo de cuentas (y algunas ni siquiera se pueden poner allí) en su fideicomiso.

Paso 5: Elija un fideicomisario sucesor

Su fideicomiso debe nombrar a alguien para servir como su fideicomisario sucesor. Puede nombrar a un beneficiario del Fideicomiso, es decir, alguien que recibirá la propiedad del fideicomiso después de su muerte. Una vez que decidas Quién Será, Deja que la persona que has elegido lo sepa con anticipación para asegurarte de que esté dispuesta a ser responsable de ello.,

Paso 6: Prepare el documento de confianza

trabaje con el servicio que ha elegido para crear su Documento de confianza. Si no está seguro de qué servicio prefiere, considere Trust & Will para una confianza que comienza en $399.

Puede crear un fideicomiso para su cónyuge por 1 100 más. Todos los documentos han sido diseñados y examinados por abogados con décadas de experiencia en planificación patrimonial.

si no está satisfecho con sus documentos completados, comuníquese con Trust & dentro de los 30 días posteriores a su compra para obtener un reembolso completo, sin compromiso.,

Paso 7: transfiera el título de la propiedad a usted mismo como fideicomisario

transferir el título de la propiedad a usted mismo como fideicomisario es un paso importante que a menudo no se ejecuta. Cuando oficialmente haga efectivo su fideicomiso, debe tener el título de propiedad del fideicomiso a su nombre como fideicomisario.

digamos que desea mantener bienes raíces en su fideicomiso. Tendrá que preparar y firmar una nueva escritura que transfiere su fideicomiso de bienes raíces a su nombre y también incluye la fecha.,

establezca un fideicomiso para su futuro

piense en todo lo que posee, ya sea bienes raíces, cuentas de jubilación, cuentas de corretaje, propiedad personal y más: podría sumar más de lo que piensa. ¿Qué está planeando dejar a todos y cada uno de sus beneficiarios, y cómo lo ejecutará de la manera más reflexiva posible?

después de todo, establecer un fideicomiso puede ser una gracia salvadora para su familia cuando fallece. Una vez que tu familia se enfrenta a la realidad de tu muerte, obviamente es un momento muy emocional., Cuando tiene todos sus activos calculados y sus deseos listos para actuar, un fideicomiso quita parte de la carga. Es una forma muy bien intencionada de pensar en el futuro y considerar el legado que te gustaría dejar atrás.

¿está interesado en aprender más sobre la organización de sus activos? Echa un vistazo a algunas de las guías de seguros e Inversiones de Benzinga.

Preguntas Frecuentes