la llegada de diciembre a menudo desencadena el inicio de un ataque de pánico leve para muchas personas. No nos referimos a la ansiedad que tiende a acompañar el ajetreo y el bullicio de las próximas vacaciones. Para muchos titulares de cuentas de beneficios antes de impuestos, diciembre marca el último mes de cobertura de beneficios en el año del plan actual. Los participantes en FSA, HRA e incluso HSA comienzan a evaluar los saldos de sus cuentas., Pero, ¿qué sucede exactamente con los fondos de la HSA al final del año?

para entender este miedo, es mejor empezar por el principio. Las cuentas de gastos flexibles (FSA) comenzaron en noviembre de 1978. Los individuos quedaron condicionados a usar su saldo o arriesgarse a la posible confiscación de los fondos no utilizados. Esta perspectiva histórica de los beneficios antes de impuestos a menudo hace que la tarea de determinar una elección anual precisa sea especialmente desalentadora.,

en 2003, se establecieron cuentas de ahorro para la salud (HSA), lo que dio lugar a una nueva opción de plan antes de impuestos que eliminó efectivamente las preocupaciones sobre la pérdida de fondos. Si es titular de una cuenta HSA, confiamos en que estas «características de seguridad» únicas le tranquilicen (siempre y cuando sepa cuáles son).

no hay disposición de» usar o perder »

A diferencia de otros tipos de cuentas de gastos médicos, las HSA no están sujetas a la disposición de «usar o perder» que causaría que perdiera cualquier fondo no utilizado al final del año., Y, como una cuenta portátil, la HSA sigue siendo suya incluso si el empleo cambia.

Rollin’ rollin’ rollin’

Si usted tiene cualquier dinero en su HSA al final del año, se continuará desplegando más año tras año. Eso significa que sus contribuciones no utilizadas seguirán acumulándose hasta que las necesite. Además, los saldos ganan intereses o se pueden invertir. Esto es especialmente una gran noticia para las personas que buscan prepararse para futuros gastos de atención médica o aquellos preocupados por su cobertura en la jubilación.

el Cielo es el límite!,

las HSA no solo ofrecen la posibilidad de que su saldo crezca al renovarse, sino que también puede reservar dinero a una tasa mayor. Los límites anuales de contribución para las cuentas antes de impuestos son determinados por el IRS. Comparativamente, los límites antes de impuestos para una HSA exceden con creces los límites permitidos para una FSA. Si hay riesgo, sería que usted se encuentra bajo-contribuyendo a su cuenta HSA – pero dudo que!,

eso nos lleva a la «función de seguridad»final de la HSA<

libertad para cambiar

Las cuentas de Ahorros para la salud ofrecen la capacidad única de ajustar las contribuciones fuera de un período de inscripción abierta típico. Si bien los empleadores pueden optar por limitar la frecuencia de los cambios a una vez al mes para fines administrativos, no hay otras restricciones sobre los cambios. Esto significa que, si surge una nueva necesidad de salud, usted tiene la libertad de aumentar sus contribuciones antes de impuestos. Alternativamente, si el dinero es escaso, puede recortar un poco. Tú tienes el control.

¿Cuál es su plan para sus fondos de HSA este año?,

así que, a medida que evalúas el cierre de otro año, te retamos a iniciar una nueva tradición. En lugar de usar los fondos restantes de la HSA, considere contribuir con el máximo de la HSA y déjelo funcionar.