cuando se trata de planificación patrimonial, es crucial tener todos sus activos y beneficiarios listados y actualizados. Sin embargo, debido a que esta planificación puede ser relativamente desordenada a veces, lo que desea no siempre puede suceder. Por ejemplo, ¿qué sucede si sus beneficiarios fallecen antes que usted?

aunque esta situación puede ser rara, ya hay un proceso para lo que sucede con sus activos., Se llama per stirpes, y puede asegurar que su dinero o propiedad pasará a herederos vivos en caso de que sus beneficiarios mueran antes que usted.

es crucial entender los detalles de per stirpes y cómo puede afectar su planificación patrimonial. Esto es lo que necesitas saber.

por Stirpes definido

El origen del término es Latín, que se traduce aproximadamente a «por raíz» o «por rama.»La intención es que el dinero y los bienes pasen a los miembros de la familia dentro de la misma rama de un beneficiario.

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por ejemplo, digamos que usted nombra a su hija como beneficiaria en su testamento o IRA. Si ella tiene hijos y muere antes que tú, cualquier beneficio pasará a ellos. Los cónyuges no pueden ser considerados para designaciones per stirpes, por lo que si el cónyuge de su hija aún estaba vivo en ese momento, no recibiría nada.

con una designación estándar por stirpes, los fondos o activos se pueden distribuir entre varias generaciones., Por lo tanto, si usted tiene numerosos hijos y nietos, y uno de sus hijos muere antes que usted, su parte pasaría a la próxima generación.

digamos que tienes dos hijos, un hijo y una hija. Ambos tienen dos hijos también. Su hija muere antes que usted, por lo que el dinero pasa a sus hijos, así como a su hijo. En este caso, con una distribución estándar por stirpes, la mitad iría a su hijo, y una cuarta parte del dinero iría a los nietos por parte de su hija.,

al configurar una distribución por stirpes, puede especificar si algún activo permanecerá dentro de una generación específica. Usando nuestro mismo ejemplo, si decidiera que el dinero solo irá a herederos vivos, los hijos de su hija no serían considerados, incluso si ella falleciera antes que usted. En cambio, el dinero que se dividiría por la mitad iría a su hijo restante, y sus nietos no recibirían nada.

como puede ver, per stirpes puede complicarse rápidamente, y puede no crear la mejor situación entre los herederos restantes., Idealmente, tendrá un plan en su lugar para todas las circunstancias potenciales para garantizar que sus activos se dividan de acuerdo con sus deseos.

Per Stirpes vs. Per Capita

en nuestro ejemplo anterior, el dinero se distribuyó de manera desigual entre las diferentes generaciones. Sin embargo, con una distribución per cápita, todos los que figuran en la lista tienen derecho a una parte igual. Con una designación estándar per cápita, el dinero se queda automáticamente dentro de cada generación. Así que, en este caso, todos los fondos irían a su hijo ya que él es el único heredero restante.,

Sin embargo, puede especificar una distribución per cápita entre los herederos inmediatos y los nietos. En este caso, todas las personas tienen derecho a una parte igual. Usando nuestro ejemplo, su hijo recibiría un tercio del dinero, y los dos hijos de su hija recibirían un tercio también.

¿cuándo se aplica Per Stirpes?

en su mayor parte, esta designación se usa al redactar un testamento en vida o un testamento de última voluntad., Dado que sus finanzas y activos se distribuirán entre los beneficiarios nombrados, se aplican las reglas per stirpes y per cápita.

como mencionamos, si no especifica nada usted mismo, las reglas generalmente se activarán automáticamente. La mayoría de los Estados asumen una designación per stirpes, incluso si no se menciona nada en el testamento.

otros lugares donde esta regla podría aplicarse:

  • fideicomisos
  • cuentas individuales de jubilación (ira)
  • pólizas de seguro de vida

básicamente, cualquier cuenta que pueda pasar a un heredero puede requerir una designación per stirpes, por si acaso., De lo contrario, su dinero puede ser distribuido de acuerdo con las leyes de su estado, que pueden o no ser ideales.

por qué la planificación patrimonial es tan Crucial

debido a que las distribuciones por stirpes y per cápita pueden complicarse cuando hay varios hijos y nietos involucrados, es crucial comprender las implicaciones de estas reglas. Por ejemplo, si el dinero se distribuyera equitativamente entre ambas generaciones, podría crear fricción dentro de la familia.,

no solo se pueden reducir las herencias debido a beneficiarios adicionales, sino que algunas personas pueden no estar de acuerdo con la división o pensar que es injusta. Usando nuestro ejemplo anterior, si su hijo cree que está recibiendo todos sus activos porque su hija murió, puede estar molesto cuando su parte sea la mitad o un tercio, dependiendo de la designación que usted determinó.

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para ayudar a aliviar algunos de estos problemas, aquí hay algunos consejos sobre la planificación patrimonial y cómo usar per stirpes de manera efectiva.

hable con sus beneficiarios

en muchos casos, a las personas no les gusta discutir lo que sucederá una vez que mueran. Sin embargo, es fundamental hablar con sus beneficiarios de antemano para que entiendan sus deseos. De lo contrario, pueden hacer suposiciones con respecto a quién recibe qué, lo que puede conducir a malentendidos y sentimientos heridos.,

otra ventaja de hablar con los beneficiarios es que puede obtener información de ellos con respecto a lo que esperan o qué activos son más valiosos para ellos. Si desea garantizar una distribución fluida de las finanzas y la propiedad, comprender las necesidades de sus beneficiarios puede ayudarlo.

por ejemplo, uno de sus hijos puede preferir el dinero, mientras que otro quiere heredar su casa. Si ese es el caso, no tiene que preocuparse por las distribuciones financieras, ya que sus fondos solo irán a una persona., En ese caso, una distribución por stirpes pasaría solo dentro de esa familia, en lugar de dividir el dinero entre hermanos de la misma generación.

actualice sus cuentas regularmente

idealmente, no sobrevivirá a sus beneficiarios, pero si eso sucede, es crucial actualizar su testamento, IRA o fideicomiso en consecuencia. En algunos casos, es posible que desee que los fondos se transfieran a los nietos, o que prefiera mantenerlos dentro de la misma generación.,

Si tiene varios hijos con nietos, es posible que desee crear reglas per stirpes y per cápita para una variedad de situaciones. Aquí hay algunos ejemplos para ayudarle a entender lo que se puede hacer.

digamos que tienes dos hijos, Marcus y Lisa. Marcus tiene un hijo, Joe, mientras que Lisa tiene dos hijos: Janet y Kim.

Si Lisa muere primero con una designación estándar por stirpes en su lugar, Marcus recibirá la mitad de los fondos con un cuarto destinado a Janet y Kim cada uno., Si Marcus muere primero, la mitad del dinero irá a Lisa, y la otra mitad a Joe.

en el caso de que Marcus muera primero, puede no parecer justo que su hijo reciba una parte igual que Lisa. Para aliviar este problema, puede decidir mantener todos los fondos dentro de la misma generación. En este caso, Marcus o Lisa recibirían el 100 por ciento del dinero si el otro muere.

una solución alternativa podría ser nombrar a Joe como beneficiario si Marcus muere primero para que pueda determinar cuánto va a Joe y cuánto va a Lisa., Dado que Marcus ya no es un beneficiario nombrado, la regla per stirpes ya no se aplica a él. En este caso, si Lisa muere, solo sus hijos serían considerados ya que Joe es ahora el nuevo beneficiario.

Revise todas sus cuentas cuidadosamente

mientras que la mayoría de las personas actualizan rápidamente sus testamentos cuando muere un heredero, pueden pasar por alto las pólizas de seguro de vida y las IRA. Es crucial tener una lista de cuentas en las que pueda aplicarse una regla per stirpes o per cápita para que no se olvide de ellas cuando llegue el momento.,

también tiene que prestar mucha atención a las cuentas donde su cónyuge es nombrado como el beneficiario principal. Si su cónyuge tiene hijos fuera de su matrimonio, es posible que no desee que el dinero pase a ellos o que desee distribuir los fondos de manera diferente a lo que el estado determinará.

Además, asegúrese de verificar si un ex todavía aparece en una cuenta. Eso puede crear conflictos dentro de la familia, en particular entre los hijos y los cónyuges actuales. Si su ex tiene hijos y fallece antes que usted, el dinero podría ir a ellos en su lugar, complicando aún más el problema.,

conozca cómo su cónyuge y herederos podrían haber sido afectados negativamente si su plan patrimonial no se ha actualizado para reflejar las nuevas leyes. Descubra lo que hicieron las nuevas regulaciones para abrir 6 «agujeros de gusano» de planificación patrimonial en nuestro PDF descargable.

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La planificación patrimonial puede ser relativamente compleja, por lo que necesita un profesional que le ayude. En NextGen Wealth, podemos guiarlo a través de las designaciones per stirpes y per cápita para que esté preparado para cualquier situación.,

cuando se trata de planificar para sus seres queridos, no puede hacer suposiciones y no puede dejar nada al azar. En su lugar, llámenos para que pueda crear un plan integral que se adapte a usted.