¿Qué es un beneficiario y cómo elijo uno?

has visto esas películas donde el tío Rico muere sin dejar testamento, así que no hay beneficiario. La familia estalla en tanto caos y tensión que hace que el show de Jerry Springer parezca un programa para niños. Te dices a ti mismo que nunca dejarías que eso le pasara a tu familia.

Pero ¿qué es exactamente un beneficiario? ¿Existen reglas especiales para elegir una? ¿Y cuándo necesitarías nombrar a un beneficiario? Hacer lo correcto para usted y su familia puede ser confuso, pero no tiene que ser., Hemos cortado la jerga legal para darle los hechos para que pueda tener confianza cuando elija a su beneficiario.

¿Qué es un beneficiario?

un beneficiario es alguien que recibe tus cosas cuando mueres. Esa es la definición básica. Ahora, aquí está la explicación más larga: un beneficiario es una persona u organización (sin fines de lucro o caridad) que nombre en ciertos documentos legales, como un testamento o una póliza de seguro de vida, para recibir todos o algunos de sus activos (dinero y otras cosas que posee) cuando fallece. Puede enumerar más de un beneficiario, y no tiene que elegir un pariente., Estos son algunos ejemplos de beneficiarios:

• Una persona (o varias personas)
• el fideicomisario de un fideicomiso que ha establecido
• Una organización benéfica o sin fines de lucro
• Un menor (menor de 18 años de edad)
• su patrimonio (en el caso de una póliza de seguro de vida)

Y como son tus cosas, puedes poner condiciones sobre cómo y cuándo alguien recibe su herencia (como llegar a cierta edad o terminar la escuela secundaria). Pero tienes que ser específico sobre quién obtiene qué.,

por ejemplo, Sara es una madre soltera de 54 años de tres hijos adultos. En su testamento, ha nombrado a sus tres hijos como beneficiarios. Declaró que cada uno de ellos recibiría partes iguales de todo su patrimonio, excepto el anillo de bodas de su abuela y el reloj antiguo de su abuelo. Ella nombró a su hermana Melba como la beneficiaria del anillo y nombró a su primo James para recibir el reloj., Debido a que explicó exactamente quién recibiría esos artículos, puede estar segura de que sus deseos serán seguidos.

Por Qué necesitas un beneficiario

trabajas duro por tu dinero, como dice la canción. Y quieres cuidar de tu familia y saber que estarán seguros financieramente cuando ya no estés con ellos. Esa es la mayor razón por la que necesitas nombrar a un beneficiario. Aquí hay algunos otros:

1. Claridad. Desafortunadamente, el dolor hace que algunas personas se vuelvan un poco locas., Los miembros de la familia comienzan a pelear por quién se queda con la colección de dedales de la tía Melba, y antes de que te des cuenta, tienes una pelea desagradable en tus manos.

nombrar beneficiarios hace que sus deseos sean muy claros. Y en la mayoría de los casos, ironclad legal. También mantiene la paz entre los miembros de la familia para que la próxima reunión no termine en YouTube.

2. Velocidad. Cuando nombra a los beneficiarios en su testamento, muchos de sus activos evitarán la sucesión por completo (la sucesión es un tribunal que prueba que un testamento es válido)., Eso significa que su familia tendrá acceso a los fondos que necesitan para poder atender cualquier emergencia, y no pasarán mucho tiempo en la corte testamentaria. Porque ¿quién quiere pasar sus tardes allí?

algunos de sus activos aún pueden pasar por sucesiones después de su muerte (como alguna propiedad), pero nombrar a un beneficiario de antemano hará que el proceso sea mucho más rápido. Si no nombra a nadie, el tribunal tiene que determinar quién tiene el derecho legal de reclamar sus cosas.,

si no nombra un beneficiario para su póliza de seguro de vida, el pago de esa póliza se convertirá en parte de su patrimonio (que es una palabra elegante para el dinero, la propiedad y las cosas que deja atrás) y tendrá que pasar por sucesiones. Y tu familia no puede tocarlo mientras esté en testamentos.

3. Control. Cuando nombra a los beneficiarios en un testamento o póliza de seguro de vida, usted controla a dónde va su dinero y quién lo recibe. Si no nombra uno, el estado determina cómo se distribuirán sus bienes a sus herederos., Y, escucha esto, dependiendo del estado en el que vivas, que incluso podría incluir ex cónyuges. ¡Caramba!

cuando usted nombraría a un beneficiario

usted nombraría a un beneficiario para casi cualquier cosa que trata con su dinero., Estos son algunos ejemplos:

1. póliza de seguro de vida
2. Su último testamento
3. planes de jubilación como 401(k), 403(b), IRA o planes similares
4. incapacidad de Seguro Social (en algunos casos)
5. cuentas de ahorros y cheques

La mayoría de las compañías de seguros de vida y empresas de inversión no le darán la opción de poner un requisito de edad para sus beneficiarios (como todavía son menores de edad) cuando los listes. Tienes que poner eso en tu última voluntad y testamento.,

otra cosa importante que debe saber: si participa en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como una cuenta 401(k), 403(b) o una cuenta similar, la ley dice que debe obtener el consentimiento por escrito de su cónyuge si desea nombrar a alguien que no sea su cónyuge como beneficiario de esa cuenta. Esta ley no se aplica a las cuentas IRA ni a las cuentas IRA Roth porque no se crean a través de su empleador. Asegúrese de hablar con un profesional de inversión que pueda guiarlo a través de estas diferencias con usted.,

tipos de beneficiarios

El beneficiario principal es la persona (o personas u organizaciones) que nombre para recibir sus cosas cuando muera. También deberá nombrar a un beneficiario contingente (también conocido como beneficiario secundario) en caso de que el beneficiario principal fallezca.

beneficiario principal

como suena el nombre, el beneficiario principal es el PRIMERO en la fila para recibir sus activos cuando usted fallece., Para que el proceso sea lo más fluido posible, proporcione tanta información específica sobre esta persona (o personas u organizaciones) como sea posible, incluida la dirección actual y la información de contacto y el número de seguro social (o información similar para una organización).

no digas simplemente: «mi cónyuge recibe todo.»Eso atará sus activos en sucesiones por un tiempo terrible, horrible, inútil y muy largo, especialmente si tiene un ex cónyuge.

si nombra a más de una persona, debe ser específico sobre cómo se deben dividir el dinero y otros activos., Utilice porcentajes en lugar de una cantidad específica con cualquier cuenta que podría ganar intereses, porque es posible que tenga más (o menos) dinero en las cuentas cuando fallezca. Y ese error podría dar a sus seres queridos unas vacaciones prolongadas en testamentary World.

Aquí hay un ejemplo del mundo real: Stu es un padre soltero de dos hijos adultos. Después de su divorcio, actualizó su testamento y nombró a cada uno de sus hijos como beneficiarios y nombró un refugio de animales como otro., Su testamento establece que el 90% de todo su patrimonio (sin incluir artículos personales como reliquias y recuerdos) se dividirá en partes iguales entre sus dos hijos, y el 10% restante de todos sus activos se dará al refugio.

beneficiario contingente

con un beneficiario contingente, esta persona (o personas u organizaciones) recibiría sus activos si uno o todos sus beneficiarios primarios no pueden ser encontrados o fallecen antes que usted. En el testamento o la política, tendrá que exponer cómo se entregarían sus cosas a estos beneficiarios., Tienes dos opciones para esto: por stirpes o por capital. Buen lenguaje legal, ¿verdad?

Per stirpes. No, eso no es un error tipográfico. Es de una palabra latina para raíces (como raíces de su árbol genealógico). Si elige esta opción, desea que sus activos se transmitan a los hijos de los beneficiarios que elija.

En otras palabras, si deja su patrimonio a sus hijos, pero uno (o todos) de ellos fallecieron antes que usted, su parte del patrimonio pasaría a sus hijos (sus nietos) o incluso a sus nietos (sus bisnietos).,

Aquí tienes un ejemplo: Grace es una mujer soltera con tres hermanos. Sus padres ya han fallecido, por lo que su testamento establece que cada uno de sus hermanos debe recibir un tercio de sus bienes cuando fallezca. Pero si uno de ellos fallece, la parte del Patrimonio de ese hermano pasaría a sus hijos (sobrinas o sobrinos de Grace) y los otros dos hermanos aún recibirían su tercio del patrimonio.

Per cápita: esta es una forma latina de decir » para cada cabeza.,»En este caso, si un beneficiario fallece, su parte de la herencia vuelve a la herencia y se divide entre los otros beneficiarios vivos.

Por ejemplo: Shane es viudo con cinco hijos y ha programado que cada uno de ellos reciba el 20% de su patrimonio (100% dividido por 5 = 20%). Si uno de sus hijos fallece, cada uno de los otros recibiría el 25% de su patrimonio (100% dividido por 4 = 25%) porque solo quedan cuatro. El dinero no pasa a ningún descendiente de los hijos de Shane.,

Si eres súper detallado, tienes la opción de nombrar un beneficiario terciario en algunos casos. Terciario significa «tercero», o el tercero en línea para recibir sus activos si los beneficiarios primarios y secundarios fallecen antes que usted. No es muy común, pero es una opción.

algunos formularios de seguro en línea son más simples que otros, y es posible que no pueda usar la opción per cápita o per stipes. Solo ten eso en mente mientras juntas Tu voluntad.

Cómo elegir a su beneficiario

al elegir un beneficiario, debe pensar en las personas que dependen de usted financieramente., Si está casado, es probable que elija a su cónyuge como beneficiario principal, y su cónyuge lo elegiría a usted. Juntos, nombrarían beneficiarios secundarios en caso de que algo les suceda a los dos.

tenga en cuenta que las personas fuera de su familia inmediata también pueden depender de usted. ¿Ayudas a tus padres a pagar sus facturas médicas? ¿Aceptaste pagar la educación de tu sobrina?

dado que puede nombrar a más de un beneficiario, puede especificar qué (y cuánto) recibiría cada una de estas personas cuando muera. De esta manera, aquellos que dependen de usted todavía pueden contar con su apoyo financiero.,

Aquí hay algunas preguntas para responder mientras elige un beneficiario:

1. ¿Quién depende de su ayuda financiera? Asegúrate de que estén incluidos como beneficiarios.
2. Si tiene hijos menores de edad, ¿quién será el fideicomisario de su dinero hasta que cumplan 18 años?
3. ¿establecerá alguna condición sobre cuándo sus hijos pueden recibir sus bienes? (graduarse de la Universidad, cumplir 25 años, pagar cualquier deuda que tengan, etc.)
4. ¿desea que algún activo permanezca en la familia? (herencias, propiedades, etc.)
5. ¿quieres apoyar a alguna iglesia, organización benéfica o sin fines de lucro?,

No importa a quién elija como beneficiario, debe revisar sus documentos regularmente. Porque la vida pasa. Un matrimonio, una muerte, un divorcio o una relación rota pueden significar un cambio en los beneficiarios.

nombrar a un beneficiario en su testamento puede sonar como un monstruo enorme que consume mucho tiempo—¡ pero no lo es! Ni siquiera necesitas ir a la oficina de un abogado o gastar una fortuna. Puede crear su propio Testamento en línea en menos de 20 minutos. Todo lo que tiene que hacer es ingresar su información, incluidos sus beneficiarios, y el resto está hecho por usted.,

entonces, puede respirar más tranquilo sabiendo que ha tomado las medidas para proteger sus activos, y que ha ahorrado a su familia conflictos y conflictos innecesarios. Sus seres queridos estarán agradecidos—y no terminarán en algún video que se vuelva viral.