actualizado el martes, 19 de enero de 2021
Cuando su deuda impaga pase a cobrar, es probable que reciba llamadas y cartas de cobradores instándole a pagar. Si su deuda permanece impaga, en algunos casos, los acreedores pueden solicitar el embargo de salario como un último intento para recuperar sus pérdidas.
El embargo de salario es un proceso legal que permite a los acreedores deducir dinero del cheque de pago de un prestatario para cobrar su deuda pendiente., Si un acreedor puede asegurar un embargo de salarios, el empleador debe retener una parte de los fondos del cheque de pago del empleado hasta que se pague la deuda.
- Cómo funciona el embargo de salario
- cuánto de su salario puede ser embargado
- Qué hacer si su acreedor está solicitando el embargo
- sus derechos en el proceso de embargo de salario
cómo funciona el embargo de salario
Si no paga sus deudas, facturas de impuestos o pagos obligatorios como manutención de los hijos, los acreedores y los prestamistas intentarán de diferentes maneras obtener el pago de usted., Cuando los esfuerzos de cobro de deudas más sutiles no dan sus frutos, el acreedor puede proceder con el embargo de salarios, uno de los métodos más drásticos de cobro de deudas.
para la mayoría de los tipos de deudas, si un acreedor quiere embargar su salario, debe demandarlo y llevarlo a la corte. Si ganan un fallo en su contra, podrían recibir una orden judicial que les permita embargar su salario, le guste o no. Algunas formas de deuda federal, como los impuestos atrasados adeudados al IRS o los préstamos estudiantiles federales, pueden resultar en el embargo de salarios sin necesidad de pasar por ese proceso legal., Sin embargo, las leyes varían un poco de un estado a otro.
siga leyendo para obtener más preguntas y respuestas comunes sobre cómo funciona el embargo de salario.
La Ley de protección de crédito al Consumidor limita la cantidad de dinero que se puede embargar de su cheque de pago, aunque en algunos casos, hay diferencias debido a las leyes estatales. Si las leyes de su estado requieren un monto de embargo más bajo, su empleador tiene que usar ese estándar en lugar de la Ley federal.,
en general, para embargos que no sean para manutención de niños, bancarrota o impuestos atrasados estatales/federales, el monto del embargo Semanal no puede exceder el menor de los siguientes:
- 25% de los ingresos disponibles; o
- El monto por el cual los ingresos disponibles son mayores de 30 veces el salario mínimo federal
Las agencias federales pueden embargar hasta el 15% de los ingresos disponibles% de los ingresos disponibles pueden ser embargados por préstamos estudiantiles federales en mora., Según el Departamento de trabajo, estos límites no se aplican a las deudas por impuestos federales o estatales, o para ciertas órdenes judiciales de bancarrota.
si su salario es embargado debido a órdenes judiciales de manutención de los hijos o pensión alimenticia, los límites bajo la CCPA son diferentes. En estos casos, se puede embargar hasta el 50% de los ingresos disponibles de un empleado si mantiene a otro cónyuge o hijo. Si no lo son, sus salarios pueden ser embargados hasta un 60%. Si los pagos son más de 12 semanas en mora, un 5% adicional puede ser embargado.,
en 2017, Las tres principales agencias de crédito hicieron un movimiento para dejar de mostrar los juicios civiles y gravámenes fiscales en la sección de Registros Públicos de los informes de crédito. Esto significa que un fallo de embargo de salario no debe aparecer en su informe de crédito y por lo tanto no afectará su puntaje. Si aparece en uno de sus informes de crédito, puede presentar una disputa para que lo eliminen.
Posiblemente; algunos acreedores pueden estar dispuestos a trabajar con usted., Si se le notifica que va a ser llevado a la corte para el embargo de sueldo, llame al acreedor y pregunte si hay alguna opción alternativa, como el pago de la deuda o el plan de pago de la deuda.
Si cree que el embargo de sueldo es inexacto o que no tiene la deuda, puede objetar en la audiencia de embargo. El juez tiene la opción de reducir o terminar el embargo, o puede darle al acreedor la capacidad de proceder.
una Vez que un juicio por cheque embargo ha sido emitido, su empleador será notificado por el tribunal., Se supone que deben comenzar el proceso de retener el dinero de su cheque de pago y remitirlo al acreedor o al gobierno tan pronto como sea posible, para que el embargo pueda ocurrir tan pronto como su próximo período de pago.
Cuando su deuda está totalmente pagado, el embargo de salario va a terminar. Si bien el proceso varía dependiendo del tipo de embargo, su empleador generalmente recibirá una carta del acreedor o del Gobierno notificándoles que el embargo puede ser terminado.,
Cuando su sueldo es retenido, son tomadas de sus ganancias disponibles. Estas ganancias son lo que queda después de las deducciones legalmente requeridas, como impuestos, Seguro Social y contribuciones de jubilación involuntaria. No tiene en cuenta ninguna deducción que no sea legalmente requerida, como las cuotas sindicales.
los beneficios federales generalmente están exentos de ser embargados, de acuerdo con la Oficina de protección financiera del consumidor (CFPB)., Esto incluye el Seguro Social, los beneficios para veteranos, el pago a los miembros del servicio militar, el préstamo federal para estudiantes, la jubilación federal o la discapacidad, y así sucesivamente. Sin embargo, la CFPB advierte que algunos beneficios pueden no estar exentos si el embargo de salario es para préstamos estudiantiles federales, impuestos federales o manutención de los hijos.
Si no está seguro de cuánto aún debe o cuánto más se le embargará su salario, comuníquese directamente con su acreedor y solicite su saldo actual. Pueden hacerle saber cuánto ha pagado hasta ahora y cuánto le queda por hacer.,
¿qué parte de tu salario puede ser embargado
La cantidad de salarios que puede ser embargado depende de varios factores, pero lo más importante, el tipo de deuda., para cada forma de deuda:
| tipo de deuda | cuánto ingreso se puede embargar |
|---|---|
| deuda del consumidor, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales | el menor de los siguientes:
|
| deuda ordenada por la corte, como manutención y pensión alimenticia | hasta el 50% si mantiene a otro cónyuge o hijo, o al 60% si no lo estás., Agregue un 5% si los pagos están más de 12 semanas atrasados. |
| préstamos federales para estudiantes | 15% |
| impuestos federales | varía dependiendo de su estado civil y dependientes |
el acreedor está persiguiendo el embargo
si usted está siendo demandado por un acreedor, primero verifique que toda la información en la demanda es exacta y que no es una deuda que ya ha pagado., Si la información es correcta, hay varias maneras diferentes de proceder:
Opción 1: comuníquese con sus acreedores para elaborar un plan de pago
si se le ha notificado que un acreedor lo está demandando y quiere solicitar el embargo de salario en la corte, puede intentar detener el proceso antes de que comience. Llame a sus acreedores y pregunte si estarían dispuestos a crear un plan de pago o acordar un acuerdo con usted.
si está nervioso por intentar esto usted mismo, podría contratar a un consejero de crédito sin fines de lucro para que lo asesore o lo ayude a trabajar con su acreedor., Para aquellos que pueden pagarlo, la CFPB recomienda contratar a un abogado que trabaje en la ley del consumidor o defensa de cobro de deudas para ayudarlo a navegar este proceso desde el principio.
estas medidas proactivas no siempre funcionan, pero pueden valer la pena intentarlo para tratar de evitar el embargo de salario. Solo asegúrese de actuar rápidamente, ya que el embargo de salario es difícil de deshacer una vez que se ha decidido en el Tribunal.
Opción 2: objetar el embargo
Cuando le demandan por embargo de sueldo, tiene derecho a asistir a la audiencia y objetar el proceso., El proceso varía dependiendo del tipo de deuda y el estado donde usted reside. Sus documentos de embargo deben explicar lo que debe hacer para objetar la decisión, pero si no lo hacen, comuníquese con la corte para averiguarlo.
si al acreedor se le concede la orden judicial de embargo de sueldo en la corte, usted todavía puede impugnarla. Los documentos que reciba con la orden de la corte deben explicar cómo puede impugnarla en la corte y cuánto tiempo tiene para hacerlo, aunque es posible que solo tenga unos días. Puede ser sabio emplear a un abogado para ayudarle a navegar este proceso., Si no puede pagar uno, vea si su área tiene una clínica legal u oficina de asistencia legal gratuita o de bajo costo.
además, tenga en cuenta que necesitará una razón legítima para su desafío u objeción, como que ya ha pagado la deuda o experimentará dificultades financieras si se implementa.
Opción 3: Acepte el embargo
tal vez la demanda sea correcta: usted DEBE la deuda y su acreedor no aceptará un plan de pago o un acuerdo. Si aún puede llegar a fin de mes con los salarios embargados, una opción es simplemente seguir el proceso.,
Puede ser una píldora difícil de tragar, pero tenga consuelo al saber que el dinero que sale de su cheque de pago se destinará a la deuda que debe, y una vez que se pague por completo, el embargo terminará.
sus derechos en el proceso de embargo de salario
bajo la Ley de Prácticas Justas de cobro de deudas, un acreedor no puede amenazar con embargar sus salarios si no pueden embargarlos legalmente.,
Si se está preguntando cómo detener el embargo de salario, puede tener algunas opciones:
- bancarrota: si bien es un último recurso y no siempre es recomendable, declararse en bancarrota puede permitirle evitar el embargo de salarios de las deudas del consumidor (pero no las deudas ordenadas por la corte).
- reclamar una exención: Algunos estados también le permiten reclamar exenciones, como una exención de cabeza de familia, si usted es el principal sostén de su familia y no puede sobrevivir con los salarios ajustados. Esto podría evitar que el juez conceda el embargo o reducir la cantidad que se toma de su cheque de pago.,
Además, bajo la Ley federal, un empleador no puede despedirlo ni tomar ninguna acción negativa en su contra si sus salarios están embargados por una deuda. Un empleador tampoco puede negarse a contratarte debido a esto. Sin embargo, tenga en cuenta que ya no está protegido de ser despedido si sus salarios son embargados por una segunda deuda o una deuda futura.
como regla general, si no está seguro de sus derechos en el proceso de embargo de salario, considere contratar a un abogado o visitar una clínica legal local o una oficina de asistencia legal para ayudarlo.