a chegada de dezembro muitas vezes desencadeia o início de um ligeiro ataque de pânico para muitos indivíduos. Não nos estamos a referir à ansiedade que tende a acompanhar a agitação das festas que se aproximam. Para muitos titulares de contas de benefícios antes de impostos, dezembro marca o último mês de cobertura de benefícios no ano corrente do plano. Os participantes em FSAs, HRAs e até mesmo HSAs começam a avaliar seus saldos de contas., Mas, o que acontece exactamente com os fundos da HSA no final do ano?

para compreender este medo, é melhor começar no início. Contas de gastos flexíveis (FSAs) começaram em novembro de 1978. Os indivíduos tornaram-se condicionados a utilizar o seu saldo ou risco possível perda de fundos não utilizados. Esta perspectiva histórica dos benefícios antes de impostos muitas vezes torna a tarefa de determinar uma eleição anual precisa especialmente assustadora.,

em 2003, foram estabelecidas contas de Poupança De Saúde (Health Savings Accounts-HSA), criando uma nova opção de plano antes de impostos que efetivamente eliminou as preocupações sobre os fundos perdidos. Se você é um titular de conta HSA, confiamos que estes únicos “recursos de segurança” colocar sua mente à vontade (desde que você saiba o que eles são)!ao contrário de outros tipos de contas de Despesas Médicas, As ans não estão sujeitas à disposição “use-it-or-lose” que o faria perder quaisquer fundos não utilizados até ao final do ano., E, como conta portátil, a HSA continua a ser sua, Mesmo que o emprego mude.Rollin rollin rollin rollin rollin se ainda tiver algum dinheiro no seu HSA no final do ano, este continuará a rolar ano após ano. Isso significa que as suas contribuições não utilizadas continuarão a acumular-se até que precise delas. Além disso, os saldos ganham juros ou podem ser investidos. Esta é uma notícia especialmente boa para os indivíduos que procuram preparar-se para futuras despesas de saúde ou aqueles que se preocupam com a sua cobertura na aposentadoria.o céu é o limite!,

não só os HSAs oferecem a capacidade para o seu equilíbrio crescer rolando, mas você é capaz de reservar dinheiro a uma taxa maior. Os limites das contribuições anuais para as contas antes de impostos são determinados pelas IRS. Comparativamente, os limites antes de impostos para uma HSA excedem em muito os limites admissíveis para uma FSA. Se há algum risco, seria que você se encontra sub-contribuindo para a sua HSA-mas nós altamente duvidamos disso!,

Que nos leva ao final HSA “recurso de segurança”…

liberdade de mudar

as contas de poupança de saúde oferecem a capacidade única de ajustar as contribuições fora de um típico período aberto de inscrição. Embora os empregadores possam optar por limitar a frequência das alterações a uma vez por mês para fins administrativos, não existem outras restrições às alterações. Isto significa que, se surgir uma nova necessidade de saúde, terá a liberdade de aumentar as suas contribuições antes de impostos. Alternativamente, se o dinheiro é apertado, você pode cortar um pouco. Você está no controle.qual é o seu plano para os seus fundos HSA este ano?, assim, à medida que você avalia o fim de mais um ano, nós o desafiamos a começar uma nova tradição. Em vez de usar os fundos restantes da HSA, considere contribuir com o máximo da HSA e deixe-o andar.