uma disputa ocorre quando um titular de cartão contata seu banco emissor de cartão e exige que seu dinheiro seja devolvido. As disputas são uma característica das redes Visa, Mastercard e American Express card destinadas a proteger os titulares de cartões de atividades fraudulentas.,

podem surgir litígios por uma série de razões, incluindo:

  • não conforme descrito, quando o titular do cartão alega nunca ter recebido os bens, ou os bens eram materialmente diferentes das suas expectativas.não reconhecido, desde que o titular do cartão não se lembre do que se refere a uma taxa no seu extracto bancário.fraude, quando o titular do cartão alega não ter autorizado a compra (por exemplo, as informações do cartão foram roubadas e utilizadas de forma fraudulenta).,erro de administração, como facturação em duplicado, facturação incorrecta ou reembolso prometido mas nunca recebido.

este guia destina-se a fornecer uma visão geral do processo de disputa e ajudá-lo a compreender os riscos de transacionar online.

riscos não associados a cartões

as condições definidas pelas empresas de cartões são claras na medida em que as suas regras de negociação exigem que seja obtido um “número PIN” ou uma “Assinatura” durante uma transacção., No caso de o cartão não apresentar transacções, Por exemplo, transacções efectuadas através da internet, o comerciante apresenta um risco de litígio mais elevado, uma vez que pode ser incapaz de apresentar provas que demonstrem que o titular do cartão “verdadeiro” autorizou ou participou na transacção.enquanto os pagamentos Pin e os bancos têm sistemas de detecção de fraude em vigor, estes nem sempre serão capazes de pegar casos em que cartões roubados são usados para comprar bens em seu site. Embora seja menos do que ideal, este é um risco inevitável de transacionar on-line que você precisa estar ciente.,a compreensão dos riscos associados ao que vende certos produtos/serviços (como o armazenamento de dados online) revela uma maior incidência de riscos de litígio, uma vez que atraem indivíduos que desejam utilizar estes serviços por meios nefastos. É importante entender os produtos e serviços que você está oferecendo e seu respectivo apelo a indivíduos fraudulentos.enquanto alguns controles podem ser instituídos para bens físicos( delineados abaixo), o crescimento das vendas de produtos digitais em uma escala global, torna mais difícil entender exatamente a quem você está vendendo., Embora seja uma realidade decepcionante, dependendo dos produtos / serviços oferecidos e dos locais em que você está vendendo, você pode precisar incorporar um prémio em seu preço para cobrir o risco de disputa.

para mais informações sobre a compreensão dos riscos associados com o que você vende, por favor leia o nosso post no blog sobre o assunto.

o processo de disputa

uma disputa é iniciada pelo banco emissor do consumidor (o banco que lhes forneceu o seu cartão de crédito) e o processo é dirigido através do banco receptor da Pin Payments., A notificação de uma disputa pode ser recebida através do seguinte:

  • um pedido de recuperação que é gerado quando o titular do cartão solicitou mais detalhes sobre a cobrança no seu cartão. Um pedido de Recuperação é apenas um pedido de informação e não resulta na circulação imediata de fundos. Caso as informações fornecidas pelo comerciante se revelem satisfatórias para o titular do cartão, o processo é encerrado. No entanto, se o titular do cartão não estiver satisfeito com os detalhes relacionados com a cobrança no seu cartão, eles podem formalmente levantar uma disputa para recuperar os fundos., Quando uma disputa é formalmente levantada, notificamos o comerciante para que eles possam contestar a disputa, e temporariamente reter os fundos para a acusação disputada mais uma taxa administrativa de disputa de US $25 AUD dos fundos de liquidação do comerciante. Geralmente, sempre que possível, a sua resposta deve incluir todos os detalhes relevantes para a transação e, idealmente, detalhes, para verificar que o titular do cartão, que pode incluir:

    • uma cópia assinada do recibo da transação; e/ou
    • uma cópia da encomenda ou da factura; e/ou
    • uma cópia de qualquer correspondência recebida por você do portador de cartão.,um litígio em que o titular do cartão contesta imediatamente a cobrança do seu cartão e levanta um pedido de indemnização. Uma vez recebida uma notificação de disputa, o comerciante tem 7 dias para contestar o pedido de disputa. Se o comerciante não contestar o pedido no prazo de 7 dias ou a informação enviada for considerada insatisfatória, os fundos retidos ao comerciante serão devolvidos ao titular do cartão., Se o caso de disputa premiar a favor do comerciante, não serão concedidos fundos ao titular do cartão, os fundos retidos para a cobrança contestada serão liberados para a conta de liquidação do comerciante, e a taxa administrativa revertida para o comerciante.o processo de arbitragem e liquidação é tratado directamente entre os bancos emissores e adquirentes. Infelizmente, os pagamentos Pin não podem influenciar o processo de arbitragem, a não ser apoiar o comerciante a apresentar um caso sólido em que o comerciante acredita que o pedido de litígio é injusto ou fraudulento., Em todos os casos, uma vez que os bancos tenham chegado a acordo sobre um resultado, temos de respeitar a decisão tomada. Não há caminhos para a escalada.

    Sugestões para Reduzir Litígios

    • de Liquidação Antecipada, em alguns casos, o consumidor poderá fazer contato com o comerciante para esclarecer o débito no seu cartão. Incentivamos a discussão aberta com o consumidor para tentar chegar a uma solução amigável antes de uma transação de disputa ser processada. Se for concedido um reembolso ao consumidor, por favor assegure-se de que este apresenta prova escrita do seu pedido de retirada do pedido de resolução de litígios.,elementos de prova-idealmente, os bancos desejarão ver elementos de prova assinados que demonstrem que o titular do cartão “verdadeiro” autorizou ou participou na transacção e/ou que foi obtida a autorização relevante. Para prevenir o uso não autorizado ou fraudulento de cartões de crédito, recomendamos processos de devida diligência adequados para avaliar a validade do consumidor antes de enviar/liberar bens ou serviços.no caso de transporte de mercadorias físicas, é adequado utilizar métodos de transporte em que a Assinatura é exigida pelo consumidor para aceitar os bens físicos., Ao enviar mercadorias físicas:

      • certifique-se de que um mensageiro respeitável contratado por você faz a entrega e usar um mensageiro que não permite o transporte re-rotas.assegurar que a entrega é para um endereço físico. Nunca envies entregas para um hotel, motel ou caixa GPO.assegurar que a pessoa que efectua a entrega entrega entrega efectivamente as mercadorias a uma pessoa no interior das instalações.obter uma assinatura sempre que possível aquando da entrega.,

      No caso do cartão de transações, as seguintes sugestões podem ajudar a reduzir a probabilidade de conflitos:

      • Obter o número do cartão de crédito, nome do banco, data de validade, nome completo, endereço e números de telefone de contato, incluindo telefone fixo contatos.efectuar uma verificação da lista telefónica dos dados fornecidos para verificar o nome e o número de telefone.
      • confirme a encomenda ligando para o número de telefone fixo fornecido e / ou envie a confirmação da encomenda para o endereço de facturação, não para o endereço de envio.,
      • não continue a tentar obter uma autorização ou dividir uma transacção após ter recebido uma redução.

      onde visualizar as suas disputas até à data

      pode ver as suas disputas a qualquer momento na secção de taxas disputadas do seu painel de instrumentos.