Wall Street Reform: The Dodd-Frank Act (Português)

In The fall of 2008, a financial crisis of a scale and severity not seen in generations left millions of Americans unemployed and resulted in trilhions in lost wealth. O nosso sistema de regulação financeira quebrado foi a principal causa dessa crise. Era fragmentada, antiquada e permitia que grandes partes do sistema financeiro operassem com pouca ou nenhuma supervisão. E permitiu que alguns credores irresponsáveis usassem taxas ocultas e letras pequenas para se aproveitarem dos consumidores., para garantir que uma crise como esta nunca mais volte a acontecer, o Presidente Obama assinou o Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act como Lei. A reforma de Wall Street mais abrangente da história, Dodd-Frank, impedirá a assunção de riscos excessivos que conduziram à crise financeira. A lei também fornece proteções de bom senso para as famílias americanas, criando um novo cão de guarda do consumidor para impedir que as empresas hipotecárias e credores de pagamento de dias de exploração dos consumidores., Estas novas regras irão construir um sistema financeiro mais seguro e mais estável—um sistema que proporciona uma base sólida para um crescimento económico duradouro e para a criação de emprego.a crise financeira foi o resultado de uma falha fundamental de Wall Street para Washington. Alguns em Wall Street assumiram riscos irresponsáveis que não compreenderam totalmente e Washington não tinha autoridade para monitorar ou limitar adequadamente a assunção de riscos nas maiores empresas., Quando a crise atingiu, eles não tinham os instrumentos para quebrar ou acabar com uma empresa financeira em falência sem colocar o contribuinte americano e todo o sistema financeiro em risco. A reforma financeira inclui uma série de disposições que irão conter a assunção de riscos excessivos e responsabilizar Wall Street.os contribuintes não terão de suportar os custos da irresponsabilidade de Wall Street: se uma empresa falhar no futuro, será Wall Street – não os contribuintes – a pagar o preço.,

separa a ” negociação por conta própria “do negócio bancário: a” Regra Volcker ” assegurará que os bancos não sejam mais autorizados a possuir, investir ou patrocinar fundos de retorno absoluto, fundos de private equity, ou operações de negociação por conta própria, sem relação com o serviço aos seus clientes. Uma negociação responsável é uma coisa boa para os mercados e para a economia, mas as empresas não devem ser autorizadas a gerir fundos de retorno absoluto e fundos de participações privadas enquanto gerem um banco.,

Final de resgates: Reforma irá restringir o crescimento das maiores empresas financeiras, restringir o nível de atividades financeiras, e criar um mecanismo para o governo para encerrar a falhar empresas financeiras, sem precipitar uma crise financeira que deixa os contribuintes e empresas de pequeno porte no gancho.antes do crash que devastou a nossa economia, havia sete reguladores diferentes com autoridade sobre o mercado de Serviços Financeiros ao consumidor.,Falta de responsabilização porque a responsabilidade era difusa e fragmentada. Além disso, muitos credores hipotecários e corretores hipotecários estavam quase completamente desregulados. Demasiadas famílias americanas responsáveis pagaram o preço por um sistema regulamentar obsoleto que não conseguiu supervisionar adequadamente os credores de pagamento, as empresas de cartões de crédito, Os credores hipotecários, e outros, permitindo-lhes tirar partido dos consumidores. É por isso que o Presidente Obama superou os grandes lobistas bancários para proteger e capacitar as famílias com as mais fortes salvaguardas de consumo de sempre.,a lei de reforma de Wall Street do Presidente Obama criou uma agência independente para estabelecer e aplicar regras claras e consistentes para o mercado financeiro. O Gabinete de protecção financeira dos consumidores (“Consumer Financial Protection Bureau” – CFPB) está a estabelecer regras claras do caminho e assegurará que as empresas financeiras sejam mantidas em níveis elevados. Como um policial da vizinhança na batida, o CFPB supervisiona bancos, sindicatos de crédito, e outras empresas financeiras, e vai fazer cumprir as leis financeiras do consumidor federal., Por exemplo:

para famílias que querem comprar uma casa: a pilha de formulários necessários para uma hipoteca regular pode ser esmagadora, e muitos corretores têm se aproveitado dessa confusão para dar empréstimos aos mutuários que não precisavam ou não podiam pagar. O CFPB lançou um programa chamado Know Before You Owe, um esforço para combinar duas divulgações de hipoteca exigidas pelo governo federal em uma forma única e mais simples que torna claros os custos e riscos do empréstimo e permite que os consumidores comparem compras., Pela primeira vez, há supervisão federal em curso de empresas não bancárias e bancos no mercado hipotecário para proteger os mutuários de práticas desleais, enganosas ou outras práticas ilegais de empréstimo hipotecário.

para famílias apanhadas por taxas de descoberto inesperadas: muitas famílias foram automaticamente matriculadas em programas de descoberto caros. Estes programas podem atingir os consumidores com taxas de descoberto caras para até mesmo as menores compras. Por exemplo, o FDIC descobriu que a taxa média de descoberto para um único item comprado—como uma xícara de café de $2—é de $30 em bancos com ativos mais de $1 bilhão., O CFPB irá aplicar novas regras que dão aos consumidores uma verdadeira escolha quanto à possibilidade de se juntarem a programas de descoberto dispendiosos, de modo a que não lhes sejam cobradas taxas desnecessárias sem o saberem.

para famílias com cartões de crédito: a Lei do cartão de crédito é muitas vezes chamada de carta de direitos dos titulares de cartões de crédito. O Presidente Obama assinou a lei em maio de 2009. Muitas das disposições mais significativas da lei entraram em vigor em fevereiro de 2010 e estão a ser aplicadas pela CFPB., A lei tem duas finalidades principais:

para famílias que consideram empréstimos estudantis: o Presidente Obama pediu à sua administração para se certificar de que os estudantes e as famílias têm as ferramentas e informações relevantes que os ajudarão a tomar decisões financeiras sólidas na prossecução dos seus objectivos de ensino superior., O Departamento de Educação e o Consumer Financial Protection Bureau lançou um modelo de ajuda financeira de divulgação de formulário — o Auxílio Financeiro de Compras Folha — para ajudar os alunos a compreenderem melhor o tipo e a quantidade de ajuda que eles se qualificar e comparar facilmente os pacotes de ajuda oferecidos por faculdades e universidades diferentes, e estão criando uma Faculdade Scorecard que contém os principais indicadores de sucesso do aluno e dos resultados financeiros sobre cada instituição de ensino superior em todo o país., Este novo cartão de relatório vai tornar mais fácil para estudantes e famílias para escolher um colégio que é mais adequado para seus objetivos, finanças e necessidades.