Snapshot: Vanguard Personal Advisor Services Paila investidores com um personal advisor que constrói um plano financeiro personalizado baseado em Fundos de baixo custo Vanguard index. A Vanguard gerencia todos os aspectos do portfólio, desde o investimento em depósitos até o reequilíbrio, e há um investimento mínimo de US $50 mil necessário para abrir uma conta., investidores com menos de $ 500.000 investidos trabalham com membros da equipe Vanguard, e com mais de $ 500.000 você pode trabalhar com um conselheiro dedicado.
a taxa de gestão é uma constante 0,30% dos ativos sob gestão (que é 1/3 do custo do conselheiro tradicional médio). O Vanguard dá-lhe um plano financeiro gratuito (sem compromisso) Se você ligar para eles sobre o serviço e configurar e marcar um encontro com um assessor pessoal de vanguarda.,
The Vanguard Reputation
ao longo do último ano, eu estive avaliando diferentes lugares para investir meu dinheiro – incluindo melhoria, Capital Pessoal, e agora Vanguard.
A fim de testar o serviço antes de colocar mais dinheiro, eu depositei $ 60.000 e eu também tenho uma conta Vanguard Roth IRA desde 2010.eu sou um grande fã da filosofia de investimento de vanguarda (que é construída sobre o investimento em fundos de índice de baixo custo), bem como fundos de vanguarda em geral.,porque eu sempre tive uma grande experiência trabalhando com o Vanguard fiquei animado em saber no início deste ano que eles estavam desenrolando os novos serviços de assessor pessoal do Vanguard para o público após um período beta de dois anos em que eles testaram o serviço.
foi Fundada em 1975 por Jack Bogle, A Vanguarda desenvolveu-se o primeiro fundo de índice que refletisse o S&P 500, que fornece um amplo nível de exposição ao mercado de ações americano com um baixo rácio de despesa (o que significa que é muito barato para ter o seu dinheiro investido de Vanguarda).,
Jack Bogle: Vanguarda Fundador, Criador do Fundo de Índice
O fundador Jack Bogle é agora tão popular, ele tem uma enorme seguinte que chama-se o Bogleheads e mantém um dos melhores investir fóruns on-line. Fiquei honrado por o Jack me ter enviado uma carta antes de morrer.,acredita-se que o investimento em fundos de baixo custo seja uma das estratégias de investimento mais eficazes para criar riqueza e impulsionou o crescimento do grupo de vanguarda que agora gerencia mais de US $6 trilhões de dólares em ativos (a partir de janeiro de 2020) e a empresa tem uma reputação sólida.para os milênios, o investimento em índices de baixo custo é uma grande estratégia quando você tem um longo horizonte de tempo para construir riqueza.
para saber mais sobre o investimento em fundos de baixo custo (e o “caso” para investir em geral) leia o “Coffeehouse Investor” e o “Bogleheads’ Guide to Investing”., Ambos são livros incríveis que estão na lista do dinheiro milenar must-read.
Visão Geral do Vanguard Personal Advisor Services
o Vanguard Group vem oferecendo serviços de assessor pessoal de alguma forma há muitos anos – mas eles anteriormente só foram oferecidos a investidores que têm pelo menos US $500.000 em ativos.,
para servir uma base mais ampla de clientes e em resposta aos Robo-advisors como a melhoria que surgiram ao longo dos últimos anos, a Vanguard começou a pilotar um novo serviço em 2013, oferecendo serviços de investimento guiados por conselheiros pessoais a investidores com entre US $50.000 e US $500.000.em maio de 2015, o Vanguard abriu o Vanguard Personal Advisor Services a qualquer investidor com pelo menos 50 mil dólares em ativos para investir. Desde o seu lançamento, o serviço está crescendo rapidamente e agora supervisiona perto de US $180 bilhões em ativos., O serviço é muito simples:
- Vanguarda assessores desenvolver um personalizado plano de investimento com base em seus objetivos de vida e uma breve avaliação on-line (não há nenhum comprometimento necessários para esta avaliação)
- Se você decidir mover para a frente, em seguida, Vanguarda gerencia seus investimentos para se alinhar com o seu portfólio personalizado estratégia que será construído na Vanguarda de baixo custo e fundos de índice.,
- Você tem acesso a bate-papo com uma Vanguarda conselheiro pessoal, a qualquer hora que você quiser e todos os depósitos e levantamentos devem ser feitos através do seu conselheiro pessoal (isto minimiza as chances de que você irá retirar o seu dinheiro se apavora quando o mercado de ações gotas – uma das principais vantagens deste serviço é comportamental, uma vez que coloca uma pessoa real entre você e o seu dinheiro, a fim de mantê-lo na pista).recebes um relatório anual e um reequilíbrio de vanguarda da tua carteira se esta derrapar mais de 5% para manter o activo-alvo e a dotação de fundos que pagas.,3% dos ativos sob gestão (isto equivale a cerca de $150 por cada $50.000 investidos) e você pode cancelar a qualquer momento.
Call with a Vanguard Personal Advisor
After calling Vanguard it took a full month to get me on the schedule of a personal advisor. Um mês é muito tempo para esperar e quando finalmente vi a chamada na minha agenda muita coisa tinha acontecido em um mês – o Dow tinha caído quase 2.000 pontos na maior queda do ano e eu tinha perdido muito dinheiro através de minhas outras contas de investimento.,foi-me dito desde então que o Vanguard não pode contratar pessoal suficientemente rápido, mas o tempo de espera para entrar na agenda de um conselheiro pessoal diminuiu para 2 semanas. Este ainda é um longo tempo e uma das minhas preocupações iniciais sobre o serviço a partir desta experiência foi quanto tempo levaria para eu obter um conselheiro no telefone se me tornei um cliente.
Depois de esperar um mês eu finalmente tive a oportunidade de conversar com uma Vanguarda Conselheiro Pessoal, chamada Monica Keyes – que trabalhou na Vanguarda para os últimos 4 anos, e está atualmente em processo de se tornar uma CFP (certified financial planner).,apesar de ainda não ser uma PCP, a Monica sabia muito sobre investir e deu-me bons conselhos. Embora só tivéssemos uma chamada de 45 minutos programada, acabámos por falar durante quase uma hora e meia sobre a minha vida, os meus objectivos de investimento e as minhas atitudes em dinheiro.
Uma das coisas que eu mais gostei sobre ela era que ela não apenas seguir os movimentos que ela estava realmente interessado em aprender sobre mim e porque ela é também de 30, ela entendeu o que era para ser um Milenar tentando poupar, investir e descobrir como se aposentar mais cedo.,como cliente Vanguard existente, sempre fiquei impressionado com o nível de atendimento ao cliente que recebo quando ligo – mas Monica realmente foi acima e além.,
Ela discutida e respondeu a perguntas sobre todas as investindo tópicos recentemente estive pensando – incluindo pesando os prós e os contras de colocar todos os seus investimentos em obrigações tributários diferidos contas, por que a Vanguarda decidiu recentemente aumentar o recomendado, alocação de estoque a inclusão de 40% estoques internacionais, e como mais investidores usando REITs (real estate investment trust funds) para um equilíbrio entre suas carteiras e mitigação de riscos.,uma coisa importante a notar é que os assessores pessoais de vanguarda são empregados assalariados – não recebem comissões de vendas (como em muitas empresas financeiras) para que possam prestar aconselhamento objetivo.,
Durante a nossa discussão Mônica me pediu uma série de perguntas (além do questionário que avalia o perfil de risco do que de Vanguarda e-mails antes de sua chamada com uma Vanguarda Conselheiro Pessoal), e não apenas sobre minhas finanças e tolerância a risco, mas sobre a minha vida o que eu amo fazer, quantas vezes o fez eu viajar, que tipo de estilo de vida que eu quero viver em 5 e 10 anos, e, finalmente, a pergunta mais importante – quando você gostaria de se aposentar?esta foi fácil para mim – 5 anos eu disse-lhe., Ela não parecia faseada e depois de olhar e discutir minhas finanças ela me disse que era possível-desde que o mercado não está na casa de banho em 4 ou 5 anos.ela também começou a fazer recomendações com base em minhas respostas – que incluíam sua crença de que eu estava muito investido em títulos (a apenas 15%) e que eu deveria todos os meus investimentos em ações em ações., Isso pode parecer incrivelmente arriscado, dado o meu horizonte de 5 anos para me aposentar com a idade de 35, Então você estaria certo – mas ela recomendou que eu diversificar a minha exposição de ações para incluir mais ações internacionais (que eu estou fazendo mais pesquisa sobre) e puxar para trás em meus títulos.eu acho que este é um conselho sólido, mas nos próximos 5 anos, um dos meus objetivos pessoais é diversificar ainda mais o meu próprio portfólio para outros tipos de investimentos – como expandir o meu portfólio imobiliário (atualmente tenho um apartamento no centro da cidade em uma parte histórica da cidade).,a diversificação inteligente não é apenas um elemento importante para gerar riqueza, mas também é o ingrediente essencial para a preservação da riqueza. Uma hora e meia acabou e a Monica marcou uma conversa comigo duas semanas depois. Como as outras pessoas com quem falei no Vanguard Monica também me garantiu que o Vanguard estava no processo de contratação de mais membros da equipe para o serviço de assessores pessoais.,embora as experiências individuais certamente variem, fiquei impressionado com a minha primeira chamada de conselheiro pessoal de vanguarda – foi uma das melhores conversas, talvez a melhor conversa que já tive sobre investir com um consultor profissional.
para saber mais sobre o serviço confira este vídeo do Vanguard.,
a Minha Personalizado Vanguarda Investir Plano
Duas semanas depois, recebi um costume plano de investimento que é realmente simples e construído na Vanguarda da filosofia de investir em baixa-índice do custo de fundos.,conhecendo o Vanguard eu esperava que fosse muito simples, mas fiquei surpreso que eles recomendaram que eu só colocasse meu dinheiro em dois fundos Vanguard stock market index – O Vanguard Total Stock Market Index Fund (que acompanha o mercado de ações dos EUA) e o Vanguard Total International Stock Index Fund (que acompanha o mercado internacional de ações).
foi isso. Eles também recomendam que eu retire o dinheiro do meu Roth IRA do fundo de aposentadoria Vanguard Target 2045 e movê-lo tudo para o Fundo Internacional de índice de ações., Esta recomendação surpreendeu-me, mas, com base na minha vanguarda da tolerância ao risco, recomendei que investisse 100% em acções na minha idade actual e investisse mais dinheiro em acções internacionais.
uma das coisas que gostei no relatório pessoal compartilhado pelo Vanguard é que, mesmo que eu decida não avançar com o seu serviço de assessor pessoal, eu ainda sou capaz de levar suas recomendações e implementar por conta própria em todo o meu portfólio.,
No meu debate com a Mônica, eu tive um tempo difícil estimar o que eu provavelmente seria capaz de colocar em meu Vanguarda conta de cada ano, em um sujeito passivo das contas de investimento (lembre-isto está fora do meu 401k e, além de outros investimentos).eu disse-lhe que achava que podia colocar pelo menos 40 mil dólares por ano numa conta tributável Vanguard para que ela usasse esse número para executar futuras projecções de retorno.,usando um algoritmo de vanguarda que projecta o desempenho futuro da carteira com base em 10 mil cenários hipotéticos de mercado, há 81% de hipóteses de que a minha carteira inicial de $60.000 com depósitos adicionais de $40.000/ano possa transformar-se em pelo menos $3,370.000 ao longo dos próximos 29.
Para mim foi útil para ver este gráfico e desde que eu estou usando esse us $60.000, como um teste para este serviço, eu também perguntei Vanguarda agora executar uma simulação sobre o retorno esperado de uma parte maior do meu próprio portfólio, com foco em tentar se aposentar nos próximos 5 anos., Isso será valioso para ver e outra ferramenta útil para decidir se devo ou não usar o serviço de assessor pessoal do Vanguard para gerenciar uma parte maior do meu portfólio.além de oferecer conselhos personalizados de investimento, o meu plano de vanguarda também incluiu uma série de páginas adicionais sobre a filosofia de investimento do Vanguard e o que eles chamam de elementos essenciais de investimento. Aqui está um exemplo sobre a importância de manter uma mistura equilibrada de ativos do plano de vanguarda personalizado.,
Conclusão
eu fiquei super impressionado com a Vanguarda do novo serviço e eu tenho agendado um acompanhamento chamada Mônica e a Vanguarda Conselheiro Pessoal, para continuar a conversa.vou inscrever-me e usar o Vanguard Personal Advisor? Ainda não-simplesmente porque actualmente gosto de gerir o meu próprio dinheiro e estou a melhorar em não me passar quando a bolsa de valores cai.,no entanto, vou seguir o Conselho do Vanguard e continuar a investir mais dinheiro com o Vanguard no próximo ano, enquanto continuo a avaliar o serviço de assessor pessoal do Vanguard para meu próprio uso.na verdade, para a maioria dos investidores Milenares, há poucas escolhas melhores do que investir diretamente com o Vanguard, quer você esteja trabalhando com o serviço de assessor pessoal do Vanguard ou planejando comprar fundos do Vanguard por conta própria. ,são claramente uma das empresas de investimento mais conceituadas da empresa e, com base na minha experiência, oferecem aconselhamento excepcional e serviço ao cliente. Se você está procurando uma maneira de baixo custo para investir em fundos de alta qualidade e a capacidade de chamar um consultor pessoal sempre que você tem perguntas, então eu definitivamente recomendo o serviço de assessor pessoal da Vanguard.,
em seguida, basta configurá-lo, continuar a colocar o máximo de dinheiro que você pode em sua conta, check-in uma vez por ano com o seu conselheiro, e você provavelmente obter melhores retornos de investimento e construir mais riqueza do que 90+% de outros investidores. É um plano muito simples baseado em fundamentos sólidos de investimento.
Se você quer uma plataforma fácil de usar, taxas baixas e reequilíbrio automatizado – Vanguard oferece todos esses e o elemento adicional de sólidos conselhos de investimento pessoal para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.,
Se você está pensando em usar o serviço de assessor pessoal do Vanguard, então eu recomendo que você, pelo menos, aproveite a sua avaliação gratuita (sem necessidade de compromisso de inscrição). Ligue-lhes para o 877-527-4942 e marque uma chamada para saber mais. Estou quase certo de que os achará úteis e obter alguns bons conselhos.